משה ברקת ומיכל הלפרין
צילום: דוברות משרד האוצר; יח"צ

"סוכני הביטוח לא משרתים את הלקוח - לאסור תגמול לסוכנים מהחברות"

כך על פי רשות התחרות, שמסבירה כי רוב הסוכנים מוכרים פוליסות ביטוח של חברה אחת או שתיים, ובגלל התגמולים הם לא תמיד בצד של הלקוח - כך קובעת רשות התחרות שממליצה לשנות את מודל התגמול הקיים - כך שיתבסס על תשלום לפי תביעות שהתקבלו
גלעד מנדל | (18)

רוב סוכני הביטוח מוכרים פוליסות ביטוח בריאות של חברה אחת או שתיים בלבד, ובנוסף - חברות הביטוח מצליחות להשפיע על זהות החברה שאת מוצריה מוכר הסוכן ללקוחותיו וזאת באמצעות תמריצים כלכליים שמעניקות חברות הביטוח לסוכנים, כך על פי רשות התחרות, שמפרסמת כעת את ממצאיה, לאחר שימוע ציבורי בנושא ביטוחי הבריאות הפרטיים בישראל. 

ממצאים אלה מטרידים נוכח ההנחה של מרבית המבוטחים כי הסוכן נמצא "בצד שלהם". 

מהממצאים החמורים עולה עוד כי תופעת ביטוחי הכפל נפוצה מאוד בישראל. בנוסף, רשות התחרות גם מצאה בעייתיות גדולה בתמריצי סוכני הביטוח בתחום ביטוחי הבריאות וכן קשר בין התמריצים שנותנות חברות הביטוח לסוכנים לבין המוצרים שהסוכנים מוכרים למבוטחים. 

הרשות: לבצע שינוי במודל התגמול של הסוכנים

לאור הממצאים, הרשות ממליצה לבצע שינויים במודל התגמול של סוכני הביטוח, כדי ליצור לסוכנים תמריצים לפעול למען המבוטחים ולא למען החברות. הרשות ממליצה, בין היתר, לאסור על תשלומים מחברות הביטוח לסוכנים, או לחלופין לפעול לכך שתגמול הסוכן יתבסס בחלקו על פרמטרים אחרים מלבד גובה דמי הפרמיה – למשל, שתשולם לסוכן "עמלת תביעה" אשר משקפת את הסכומים ששולמו למבוטחים. 

כמו כן, הרשות ממליצה לבטל את תוספות התשלום (בונוסים) לסוכן עבור עמידה ביעדים.   

תגובות לכתבה(18):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 16.
    שאול 02/09/2021 14:41
    הגב לתגובה זו
    הסוכנים הספיקו לטייל בכל קצות הגלובוס כבונוסים ומתנות . עכשיו נותר להטיס אותם לחלל ואת זה אסרו . חבל .
  • 15.
    אחד העם 21/07/2021 23:45
    הגב לתגובה זו
    לכן ,עושה ביטוח ישיר בלבד .חוץ מביטוח רכב ודירה אין לי שום ביטוח אחר כי בכל שאר סיפורי פוגי התרגול יהיה רק כשאני מת או עם מוות מוחי.
  • 14.
    הגיע הזמן ... מזמן (ל"ת)
    בועז 21/07/2021 20:50
    הגב לתגובה זו
  • 13.
    דרור,כלכלן 19/07/2021 21:18
    הגב לתגובה זו
    אז מה את אומרת רשות יקרה? שכחתם שחברות הביטוח זה לא מלכ"ר, זה עסק לכל דבר והם צריכות להרוויח! תשאלו כל סוכן וותיק. אם יהיו אצל הרבה תביעות מול חברה מסויימת חברת הביטוח עלולה לפגוע לו בעתיד בהסכם החדש ולהפחית לו את התגמול. הבעיה היא חברות הביטוח, לא הסוכן. הסוכן הוא רק מתווך. אל תחפשו להוציא אותו כמפלצת תאוות בצע. זה לא נכון ומקומם
  • 12.
    חיים 17/07/2021 10:58
    הגב לתגובה זו
    למה צריך כל כך הרבה פוליסות בריאות: תאונות אישיות, פוליסת ניתוח, פוליסת בריאות, פוליסה סיעודית, פוליסת כיסוי משלים בקופ״ח (גם של חב׳ הביטוח)? למה לטבוע בים הפוליסות? למה לא להסביר, לפשט, להקל, לא לסרבל, לא מונחים בלתי מובנים, פוליסות פשוטות ברורות ומובנות לכל אחד. ככה הכל ברור מה מכוסה, מה מוחרג, כמה משלמים, מה מקרה הביטוח. פשוט וקל. ככה ניתן להשוות בין החברות השונות על בסיס משותף, זהה ונוח ונכון. כיום זו משימה בלתי אפשרית. עודף נתונים יוצר בלבול וגם אצל אנשי המקצוע. שבזה יעסוק הרגולטור. בשקיפות לציבור. שיספק בסיס נתונים השוואתי ונוח ונכון ומעודכן. הציבור והשוק יעשו את השאר. מישהו מרים כפפה ?
  • 11.
    מישהי שמבינה 15/07/2021 10:38
    הגב לתגובה זו
    לקוח צריך לשלם ישירות לסוכן ולא שסוכן יקבל את התשלום מחברות הביטוח וחברות השקעה, ככה בוודאות הלקוח יזכה לשרות טוב והכי חשוב אובייקטיבי, יהיה תמריץ אמיתי לסוכן לאתר עבור הלקוח את ההכי טוב. כל המודל של תמריצים לסוכנים מעוות לחלוטין ובטח אין שם טובת לקוח... במיוחד "עמלת הפקדה ראשונה", שלה זוכה הסוכן מעודדת אותו להעביר את הלקוח מבית השקעות אחד לאחר כל כמה שנים.
  • כלכלן 15/07/2021 15:06
    הגב לתגובה זו
    ואז כל היצרנים לא יתאמצו להשיג תשואות.כולם ישארו בבתי ההשקעות הדפוקים שלהם .לא סתם הבנקים לא הצליחוצריך עמלת הפצה קבועה ואחידה מכל היצרנים.ועמלת ניוד סמלית כמו 1000 שח לכל מיליון .לא לשפוך את התינוק עם המים
  • 10.
    עמלה לפי תביעות???? הזויה ההלפרין הזאת (ל"ת)
    איזה טמטום 15/07/2021 07:28
    הגב לתגובה זו
  • 9.
    אמיר 15/07/2021 02:36
    הגב לתגובה זו
    האם רופאים רושמים את התרופה הטובה ביותר למטופל? או שיש כאן עולם שלם של תגמול כביכול מתחת לשולחן? אם רופא ירשום תרופה אחת ולא אחרת? בזה תתעסקו! ולא בזה שסוכן מוכר בחברה אחת ולא באחרת, עד כמה אפשר להתערב? רגולטור חצוף! רוצה ביטוח "לחם אחיד", בלי תחרות! עכשיו גם מובן העניין של הרכישות וצמצום חברות הביטוח ובתי ההשקעות הפועלים בתחום, הרגולטור דואג שלא תהיה תחרות בכלל, אותו מוצר, אותו מחיר, בושה!
  • 8.
    הלפרין את כישלון מוחלט יאללה חפפ (ל"ת)
    פאפ דדי 14/07/2021 18:16
    הגב לתגובה זו
  • 7.
    ישראל 14/07/2021 16:31
    הגב לתגובה זו
    סוכני הביטוח ילמדו את הלקוחות כיצד לתקוע את החברות: כגודל התביעה גודל התגמול אם אכן זאת המחשבה באוצר אין איוולת גדולה יותר
  • 6.
    ניר 14/07/2021 15:55
    הגב לתגובה זו
    התערבות גסה ובוטה בשוק חופשי
  • 5.
    מאיר 14/07/2021 15:50
    הגב לתגובה זו
    שמפרשנים עצמם לדעת על חשבון המנויים
  • 4.
    אמיר 14/07/2021 15:38
    הגב לתגובה זו
    אם לרשות היה אכפת מהציבור היא לא הייתה מאשרת מכירת ביטוח ללא רישיון. כרגע כל ילד בן 20 נכנסים לחברות כמו ביטוח ישיר וaig עושה הכשרה של חודש ויוצא למכור כפילויות ומכירה על מכירה לאותו לקוח שלא מבין על מה מדובר ואחרי זה גם משקרים בשביל לשמר. הבעיה מתחילה שם, הסוכנים הם אנשי מקצוע שעובדים עבור הלקוח גם אם מקבל עמלות בסופו של דבר שם בשביל לתבוע ולייצג את הלקוח.
  • וכל הפקידות אצלך?? 15/07/2021 08:29
    הגב לתגובה זו
    על חשבון מי אתה נוסע לחול פעמיים בשנה????????? גם אם חברת הביטוח משלמת, היא עושה זאת על גב המבוטח. לפחות החברות הישירות יש פיקוח, מעקב, נהלים, הקלטות.
  • 3.
    יועץ 14/07/2021 15:36
    הגב לתגובה זו
    עוול שנמשך שנים ורק עכשיו הם גילו אותו, ישנים בעמידה כולם כולל המפקח
  • 2.
    קשקוש גמור (ל"ת)
    אנונימי 14/07/2021 15:33
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    לבן 14/07/2021 15:23
    הגב לתגובה זו
    רוב המדינה הזו, מושחתת!!!.כולם מרמים את כולם "ואיש הישר בעיניו יעשה". אין חוק, אין צדק ואין מזור. זה מתחיל בראש ומסתיים.....
רשות ניירות ערך. קרדיט: רשתות חברתיותרשות ניירות ערך. קרדיט: רשתות חברתיות

חשד נגד בעלים ומנכ"לים להונאת משקיעים בעשרות מיליוני שקלים

רשות ניירות ערך ורשות המסים מנהלות חקירות גלויות נגד בעלים ומנהלים בחברות פרטיות וציבוריות, בחשד שגייסו כספים ממשקיעים בניגוד לחוק. לפי החשד, ההצעות בוצעו ללא תשקיף, תוך הצגת מצגים מטעים ושימוש בכספי משקיעים למטרות אחרות מהובטח. במקביל נבדקים גם דיווחים של חברות ציבוריות, שלפי החשד כללו פרטים לא מדויקים על עסקות והסכמים

עוזי גרסטמן |

ארבע שנים לאחר שנעצר, ולמעלה משנתיים מאז סיום החקירה, הפרקליטות הגישה לאחרונה כתב אישום נגד מוטי אברג'יל, לשעבר הבעלים והמנכ"ל של קבוצת הנדל"ן יעדים, ונגד חברות הקבוצה, בגין גיוס לא חוקי של כ־75 מיליון שקל ממאות משקיעים - ללא תשקיף ובמרמה. רצף המקרים האלו מטריד. הונאות משקיעים הפכו לרבות ומתוחכמות. יש בעלים ומנהלים רבים שמגייסים שלא על פי הכללים ונפתחות חקירות שמצליחות לתפוס ולאתר חלק מהכספים. שי הונאות לכאורה בחסות החוק שנופלות בגלל רגולציה לא קפדנית - ראו מקרה סלייס. ויש הונאות רשת - התחזויות לאנשי מקצוע, אנשי פיננסית, בתי השקעות, מתחזים גם לביזפורטל כדי לקבל מכם פרטים, להמליץ לכם לקנות ניירות או לקבל את הכסף שלכם - הסוף תמיד הוא דומה: המשקיעים נשארים בלי כלום. 

על פי כתב התביעה נגד מוטי אברג'יל, החברות שבשליטתו משכו-גייסו כספים מ-277 משקיעים, באמצעות הסכמי הלוואה שנשאו ריבית חריגה של 7% ועד 33%. בפרקליטות טוענים כי מדובר בהסכמים שנשאו מאפיינים מובהקים של ניירות ערך - ולכן חלה עליהם חובת פרסום תשקיף, חובה שלא קוימה.

קבוצת יעדים פעלה במקביל בכמה מישורים: מכירת קורסים והכשרות בתחום הנדל"ן, שיווק קרקעות חקלאיות, וגיוס כספים ממשקיעים פרטיים. לפי האישום, אברג'יל פרסם ברשתות החברתיות תוכן שיווקי על רכישת קרקעות ופעילות נדל"נית, אך בפועל פניות שהתעוררו בעקבות הפרסומים שימשו כדי להציע למתעניינים להעמיד הלוואות לקבוצה - ולא להשקיע בעסקות קרקע כפי שהוצג כלפי חוץ.

ברשות ניירות ערך זיהו את הפעילות כבר במהלך התקופה, והתריעו בפני אברג'יל כי מדובר בגיוס המחייב תשקיף וכי עליו לחדול מהפעילות לאלתר. ואולם לפי כתב האישום, הגיוסים נמשכו גם לאחר ההתראות.


כתבה מעניינת: יועץ מס זייף מסמכי מילואים כדי לחמוק מתשלום מס - יצא ל"שרת" בעזה מהבית

ישראל רייף יו"ר אפקון
צילום: עזרא לוי

60 מיליון שקל: מור נכנסת לאפקון עם השקעה בהקצאה פרטית

סך הגיוס מגיע לכ-74 מיליון שקל, יחד עם הפניקס, מנורה, ספרה ואלטרנטיב שהעמיקו השקעה

ליאור דנקנר |

קבוצת אפקון אפקון החזקות 4.34%  , שפועלת בתחומי ההנדסה, האנרגיה, התעשייה והתשתיות בישראל ובשווקים בינלאומיים, מדווחים על מהלך שמכניס לחברה משקיע מוסדי חדש. מור בית השקעות מור השקעות 0.11%   משקיעה כ-60 מיליון שקל באפקון החזקות במסגרת הקצאה פרטית של מניות, ובכך נכנסת לראשונה להשקעה בקבוצה. מבחינת השוק זה עוד סימן לכך שהחברה מצליחה למשוך גופים גדולים לעסקאות ממוקדות, בלי רעש מסביב. ההשקעה מביאה את מור להחזקה של כ-3.8% מהונה של אפקון, ובמקביל היא מקבלת גם אופציות שעשויות להגדיל את האחזקה בהמשך. במילים פשוטות, זה מהלך שמתחיל בנתח קטן יחסית, אבל משאיר למור דלת פתוחה להגדיל נוכחות אם התנאים יתאימו.

במקביל למניות, יוקצו למור אופציות לפי שווי חברה של כ-2.120 מיליארד שקל. אופציות הן זכות לרכוש מניות בעתיד במחיר שנקבע מראש, ואם ימומשו מור צפויה להפוך לבעלת עניין באפקון. בעל עניין זה גוף שמחזיק נתח מהותי מהחברה ומגיע איתו גם סט חובות דיווח רחב יותר, ככה שהכניסה כבר הופכת ליותר מסתם השקעה נקודתית. להקצאה הפרטית הצטרפו גופים מוסדיים נוספים ובהם הפניקס, מנורה, ספרה ואלטרנטיב בית השקעות, כך שסך המזומן שייכנס לאפקון במסגרת המהלך יעמוד על כ-74 מיליון שקל. בשורה התחתונה, אפקון מקבלת הזרמת הון לא קטנה, וגם מחזקת את השורה של השמות שמופיעים לצידה.


מפת בעלי העניין והשליטה בקבוצה ומי ילווה את העסקה

עם מימוש האופציות, מור צפויה להצטרף כבעלת עניין נוספת בקבוצת אפקון, לצד הפניקס שמחזיקה בכ-7% מהחברה, מגדל עם כ-6% ומנורה עם כ-6%. מעל כולם נמצאת משפחת שמלצר, בעלת השליטה בקבוצה, עם כ-63% מההון. בפועל, מדובר בהרחבה של מעגל הגופים המוסדיים סביב החברה, תוך שמירה על שליטה ברורה אצל בעלת השליטה. זה מהלך שמוסיף עוד שכבת תמיכה פיננסית, אבל לא מזיז את מרכז הכובד של השליטה. בגלל זה ההקצאה נתפסת כמהלך ממוקד שמחזק את החברה בלי להפוך את המבנה שלה על הראש.

החתמים שליוו את העסקה הם רוסאריו קפיטל ומנורה מבטחים חיתום. מבחינת החברה, זה עוד מהלך שמסדר לה אוויר קדימה ומחזק את החיבור עם המוסדיים שמלווים אותה גם בסבבים כאלה.

באפקון מציגים את המהלך כחלק מהכיוון הכולל של הקבוצה, ומדווחים שההשקעה משקפת הבעת אמון בפעילותה של אפקון, באסטרטגיית הצמיחה שלה ובפוטנציאל ארוך הטווח של הקבוצה. בחברה מדגישים בעיקר את הפן של שותפות והמשך צמיחה, ולא רק את המספרים היבשים.