אנשים חיים מ'היד לפה' או - ממשכורת למשכורת, ולא מצליחים לחסוך כסף בצד, לא לחיסכון פשוט, לא לחיסכון שלפחות ישמור על ערך הכסף במקרה של אינפלציה (נגיד - אפיק צמוד מדד), וכמובן שלא להשקעה שתניב ריבית דריבית ועלייה בערך הכסף. סקרים מראים שחצי מהישראלים לא יהיו מסוגלים לגייס 8,000 שקלים במקרה של אירוע קיצון, גם אם יתנו להם חודש לצורך כך, וגם אם תיאורטית הם יכולים ללוות כסף ממשפחה, חברים או הבנק.

אם גם אתם מזדהים עם המציאות הכואבת הזו, דעו לכם שאתם ממש לא לבד. כך מרגישים גם 64% מהאמריקאים, נכון לחודש מרץ האחרון. כן, קרוב לשני שלישים מהציבור האמריקאי חיים ממשכורת למשכורת, לא יודעים "איך לגמור את החודש" ולא מצליחים לצאת ממירוץ העכברים. "מספר האנשים שחיים בין משכורת למשכורת היום מזכיר את הימים הראשונים של מגיפת הקורונה וזה הפך לסגנון החיים הדומיננטי" אומרים בארה"ב.

זה רע מאוד, גם בגלל האינפלציה וגם בגלל שהריבית בעולם כבר עולה, והיא מתחילה לעלות גם אצלנו בישראל - אינפלציה של 3.5% תשחק לכם חצי מהכסף תוך 20 שנה. אינפלציה של 8% תעשה את זה תוך פחות מ-10 שנים

סגנון החיים הזה הוא רע - מאוד - גם לנו וגם להם. המצב שלנו, הישראלים, טוב יותר נכון לעכשיו, אבל זו נחמת עניים. מדוע? כי האינפלציה בישראל נכון לעכשיו עדיין נמוכה יחסית ועומדת 'רק' על קצב שנתי של 3.5%. המשמעות היא אגב שכל 1000 שקל שיש לכם - שווים בעוד שנה פחות 3.5%. זה נשמע קצת, אבל זה המון. בוודאי בהתחשב בכך שאינפלציה לא נוטה לרדת ובפועל - אינפלציה של 3.5% כל שנה תשחק לכם 30% מהכסף תוך 10 שנים וחצי מערך הכסף תוך 20 שנה!

• "שרי החינוך באים והולכים ובשביל שלא תהיה שביתה הם נותנים עוד כסף"
• טסלה מבקשת לאשר חלוקת מניות הטבה בשיעור של 3 ל-1: איך תגיב המניה?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

במקרה האמריקאי - אף אחד לא צופה כמובן אינפלציה של 8% במשך 10 או 20 שנה, וסביר שהבנקים המרכזיים יצליחו בסופו של דבר להאט אותה משמעותית, אבל רק כדי לסבר את האוזן אינפלציה של 8% בשנה תכסח לכם 57% מהכסף תוך 10 שנים ו-81% מהכסף תוך 20 שנה. כן, זה אמיתי. לכן למשל צ'ארלי מנגר, שותפו של וורן באפט אמר ש"אינפלציה היא נושא רציני מאוד. אפשר לומר שזו הדרך שבה דמוקרטיות מתות" - עד כדי כך!

בכל מקרה, האינפלציה בארה"ב ממשיכה גם היום להיות ברמות הגבוהות האלה, והיום פורסם שהיא עמדה בחודש אפריל על 8.3%. זו ירידה קלה לעומת 8.5% בחודש מרץ - אבל זה כמובן עוד לא מבשר על ירידה משמעותית. כדאי גם לזכור ש-40% ממדד המחירים לצרכן מורכב מדיור ומזון (שליש הוא הדיור, או יותר מדויק - מגורים בשכירות, שעלו בארה"ב השנה ב-5.1%). כלומר שני רכיבים מאוד בסיסיים שעולים ועולים, ואי אפשר לברוח מהם כדי לצמצם הוצאות (חוץ מאולי לאכול פחות בחוץ ולעבור לדירה קטנה יותר או בפריפריה). אז נכון שגם השכר עולה בארה"ב (וגם בארץ) בקצב מהיר, אבל הוא לא מדביק את האינפלציה.

בפועל - הבנק המרכזי האמריקאי, הפד', צפוי להמשיך להעלות את הריבית במהירות כדי להילחם באינפלציה. בינתיים מדברים על העלאת הריבית בקצב של 10-11 העלאות ריבית כך שהיא תגיע ל-3% עד אמצע 2023.

• לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
• הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• אקסלנס משיקה חשבון מסחר עצמאי לילדים

אבל גם העלאת הריבית משפיעה עליכם: עלייה בריבית פירושה עלייה בהחזרי החובות שאנשים נוטלים על עצמם כדי לחיות. ומי שחי מהיד לפה - בדרך כלל גם נאלץ לקחת חובות כדי לשרוד. אפילו לאו דווקא כחוב רשמי, אלא כפיגורים, חריגה מהמסגרת בכרטיס האשראי או קנייה בתשלומים שמגלגלת את החוב לחודש הבא (אבל בסוף הרי צריך לשלם אותו) - והריביות של חברות האשראי כידוע מפלצתיות ומגיעות גם ל-10-20% בשנה. מי שמסתבך בחובות כאלה נמצא בדרך הבטוחה לקריסה כלכלית. וכמובן: העלאת הריבית תגרום לכך שהריביות שיגבו חברות האשראי מהציבור רק ילכו ויעלו - וזה הופך את הצרכנים להרבה יותר פגיעים כלכלית..

אז מה לעשות?

קודם כל, אם גם אתם במצב הזה - אז אל תחכו שגם בישראל האינפלציה תעלה. תפעלו היום! כנסו לחשבון הבנק וכרטיסי האשראי שלכם, חפשו כל הוצאה מיותרת ותפסיקו להוציא אותה (תשלומים כפולים, תשלומים לא קריטיים שאפשר לחיות גם בלעדיהם, ועוד). אם זה לא מספיק, תאכלו פחות בחוץ (ואם צריך אז בכלל לא). תכינו אוכל בבית ותאכלו אותו גם כשאתם בעבודה.

הפסיקו מיד לשלם ב'תשלומים' ואם אין כסף? פשוט אל תוציאו את אותה הוצאה. כן, גם אם זה אומר שלא תוכלו לצאת לנופש בשנה-שנתיים הקרובות. גם אם זה אומר שתצטרכו לוותר על מייבש חדש, טלפון חדש, או כל הוצאה שאפשר לדחות קצת. נכון, אם הלך המקרר אין ברירה כנראה, אבל רוב ההוצאות אינן בסדר הגודל הזה.

קונים כל שבוע בתשלומים את הקניות השבועיות? מהיום - פשוט לא! זו הרי הוצאה שוטפת שתצטרכו להוציא שוב בשבוע הבא - אז מה פתאום שהחודש הבא יממן את האוכל שאתם אוכלים השבוע? שימו לזה סוף ומיד.

הרשימה עוד ארוכה כמובן. שינוי הרגלים והתנהגות הם משימה ארוכה וקשה, אבל האינפלציה כבר כאן ואתם חייבים להתחיל איפשהו. אסור לכם, פשוט אסור, להמשיך את המצב הנוכחי. הוא מתכון בטוח לאסון בשבילכם.

ואם אתם שואלים מה היעד אז הנה הוא כאן, קר ורלוונטי יותר מתמיד:

בסופו של דבר - אתם צריכים להגיע למצב שאתם חוסכים כל חודש לפחות 1000 שקל, ואם אפשר אז יותר (רוצים לשמוע על כך יותר? צפו בסרטון הזה). אתם צריכים - סליחה, חייבים - להגיע למצב שיש לכם חסכון של עשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים שבהם אתם לא משתמשים (נכון, גם לא לחופשה שתמיד חלמתם עליה, בשביל זה תמשיכו לחסוך עוד ואז - תהנו ממנה לגמרי). זה כסף שמוקדש כולו להטבת המצב העתידי שלכם, כסף למקרה חירום, וגם - בתקווה - כסף שתשקיעו בתבונה, קודם כל כדי שהערך שלו לא יישחק עם האינפלציה, וגם בשביל שתשפרו את המצב הכלכלי שלכם.