חודש נובמבר הניב תשואות טובות לקרנות ההשתלמות. הקרנות במסלול הכללי שהן הפופולאריות ביותר, הניבו תשואה ממוצעת של 0.6%-0.5% אבל ההבדלים בין הקרנות גדולים מאוד. יש גופים שמוטים להשקעות בוול סטריט שהתשואה שלהם תהיה קרובה לאפס, בגלל ירידות בבורסה האמריקאית, ויש גופים - כנראה חברות הביטוח - שיספקו תשואה באזור 1% בזכות ההטייה לשוק המקומי שזינק בדצמבר.

בדקה ה-90 של השנה, הבורסה המקומית "הבקיעה" והמדד המרכזי עלה ב-6% (בדצמבר) בעוד ה-S&P 500 יורד ב2.5%, ונוצר מהפך - תל אביב עלתה ב-28.3% ב-2024, בעוד ה-S&P 500 עלה ב-23.5%.  וכך, חברות הביטוח שהמרכיב  של מניות ישראליות אצלן גבוה יותר (40%-45% במניות בארץ), לעומת הגופים האחרים (20%-35% במניות ישראליות) סגרו את הפער. זה יתבטא בתשואה בדצמבר וגם בתשואה השנתית.

במסלול המנייתי התשואות בדצמבר יהיו בין הפסד של כמה עשיריות לתשואה של כ-1%. גם כאן, צפוי שחברות הביטוח יספקו תשואה טובה יותר מבתי ההשקעות. 

    
 קרנות השתלמות - חברות הביטוח סיפקו תשואה גבוהה בדצמבר

• קרנות השתלמות באוקטובר - תשואה של 1.5% במסלול הכללי; תשואה של כ-2% במסלול המנייתי
• "קרן השתלמות היא חלק מתנאי השכר ואסור לפגוע בה"
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

קרנות מנייתיות ב-2024: תשואה של 22%-21%%

התשואה המצטברת הממוצעת במסלול הכללי בקרנות השתלמות מתחילת השנה צפויה להגיע לכ-135% והתשואה במסלול הכללי תהיה כ-22%-21%. אלו תשואות פנטסיות שנמצאות הרבה מעל הממוצע השנתי ארוך הטווח.

מי שמאמין בהתכנסות לממוצע על פני זמן, עשוי להקטין סיכון בהמשך. עם זאת, נזכיר שמשקיעים לטווח ארוך צריכים תמיד להיות במניות ובמשקל יחסית גבוה כי יש להם זמן לתקן באם תהיה מפולת.      

מה עשתה הפנסיה שלכם ב-2024?

התשואות הטובות בשווקים התבטאו גם בפנסיה שלנו. התשואה ב-2024 בפנסיה לגילאי עד 50 היתה בממוצע כ-15.5%. התשואה במסלול לגילאי 50 עד 60 היתה כ-14%. התשואה לגילאי 60 פלוס היא באזור 10.5%.

המסלולים לפי גיל לא בהכרח מבטאים את הצרכים שלכם. ממש לא בטוח שאדם בגיל 50 צריך לרדת במשקל המנייתי שלו לעומת חוסך בן 47. מעבר לכך, זה תלוי כמובן בנכסים שיש לו מעבר לפנסיה, לצרכים שלו ולפרמטרים נוספים. אדם בן 65 שמחזיק בנכסים נזילים והשקעות במיליונים רבים, לא חייב להקטין סיכון בפנסיה שלו. 

מעבר לכך, אנחנו בעידן שעובדים עד גילאים מאוחרים יותר וחיים יותר. המשמעות היא שיש יותר זמן לתקן באם תהיה נפילה. חוסך בן 50 שייפגע ממפולת עשוי בסבירות גבוהה לראות את התיק שלו מתאושש בהמשך. 

• הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
• בנק ישראל פיתח כלי חדש לחיזוי אינפלציה: "מנהלי החברות יודעים יותר טוב מהמודלים הסטטיסטיים"
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל...