הירשמו
  1. ראשי
  2. שוק ההון

בנק ישראל מפרסם הוראות התייעלות לבנקים - פרישה מרצון וצמצום הוצאות

חדווה בר: ההתייעלות תוזיל שירותים". בנקים שיעמדו במתווה יזכו בהקלה בדרישות הלימות ההון
לירן סהר | (9)
נושאים בכתבה בנקים חדווה בר

בנק ישראל מחמיר את דרישותיו מהבנקים במטרה ליעל ולהוזיל את שירותיהם לאזרח - הפיקוח על הבנקים פרסם היום (ב') טיוטת מכתב הנחיות למערכת הבנקאית, אשר מקנה כלים שיאפשרו לתאגידים הבנקאיים לנקוט בצעדי התייעלות משמעותיים ודורשת מהבנקים לקבוע תכנית התייעלות ארוכת טווח. ההנחיות מעודדות את הבנקים לבצע תהליכי התייעלות משמעותיים באמצעות הגדרת הקלות רגולטוריות, זאת על רקע רמת היעילות הנמוכה שמאפיינת את רוב הבנקים במערכת הבנקאית בישראל בהשוואה לעולם.

 

המפקחת על הבנקים ד"ר חדוה בר, אמרה: "המטרה היא שהבנקים יבצעו תהליכי התייעלות משמעותיים. תהליכי ההתייעלות יאפשרו לבנקים להוזיל את עלויות השירותים הבנקאיים, בפרט עבור משקי הבית והעסקים הקטנים. ההתייעלות, לצד מכלול הצעדים הננקטים להגברת התחרות, תבטיח מערכת בנקאות יציבה ותחרותית יותר לטובת הלקוחות".

המפקחת הוסיפה: "אנו ערים לקשיים הכרוכים בהתייעלות המערכת ולכן הגדרנו הנחיות חדשות שיאפשרו ביתר קלות ביצוע תכניות פרישה מרצון וצמצום הוצאות, אשר יובילו להתייעלות המשמעותית הנדרשת".

בבנק ישראל מסבירים שסביבת הפעילות הכלכלית, הרגולטורית והטכנולוגית בה פועלת המערכת הבנקאית בישראל, כמו בעולם, עוברת שינויים רבים אשר צפויים להימשך בשנים הקרובות. לדבריהם, השינויים הטכנולוגיים בתחום הפיננסיים משנים את "פונקציית הייצור" של השירותים הבנקאיים, כאשר הלקוחות בעולם ובארץ עוברים לצרוך את השירותים הבנקאיים יותר ויותר באמצעות בנקאות ישירה - אינטרנט, מובייל, ומכשירים בנקאיים אוטומטיים. בנוסף, הטכנולוגיה הזמינה מגבירה כעת ותגביר מאוד בעתיד את שקיפות המידע ללקוחות, את הקלות של קבלת הצעות מתחרות ממספר גופים, ולכן את התחרות בתוך המערכת הבנקאית וגם את התחרות מגופים חוץ-בנקאיים.

"לנוכח מגמות אלו והעובדה כי מדדי ביצוע שונים של המערכת הבנקאית מצביעים על רמת יעילות נמוכה באופן משמעותי של הבנקים בישראל ביחס לעולם, בכוונת הפיקוח על הבנקים לשים דגש על תהליכי התייעלות בשנים הקרובות. תהליכים אלה יכולים להיעשות באמצעות הנהגת תכניות פרישה מרצון של עובדים, וצמצום בהוצאות נוספות".

לפי בנק ישראל, מדיניות הפיקוח בהקשר זה נועדה לתמוך בהורדת העלויות של השירותים הבנקאיים ולהבטיח את יציבותם ארוכת הטווח של הבנקים - "בנקים אשר יבצעו תכניות התייעלות משמעותיות, בהתאם למתווה של ההנחיה, צפויים לראות שיפור ביחסי היעילות שלהם בשנים הקרובות ויוכלו להגדיל את יחסי הלימות ההון שלהם. השיפור ביחסי היעילות, לצד הגברת התחרות שתיווצר באמצעות המהלכים המקודמים היום במשק ועל-ידי בנק ישראל, צפויים לתרום להפחתת מחירי השירותים הבנקאיים למשקי הבית ולעסקים הקטנים.

 

על פי טיוטת ההנחיות:

 

  • על הבנקים לקבוע ולהציג לפיקוח על הבנקים תכנית התייעלות רב שנתית, שתכלול יעדי ביניים מוגדרים היטב, ומעקב ופיקוח אחר יישום התוכנית על ידי דירקטוריון התאגיד הבנקאי. בנוסף, תוגדר מתכונת דיווח לפיקוח בנושא.
  • הפיקוח ינקוט בצעדים לעידוד תכניות ההתייעלות, הכוללים הקלות בנושא דרישת הלימות ההון לבנקים אשר יגדירו תכנית התייעלות ארוכת טווח משמעותית, והבהרות לגבי הטיפול החשבונאי בתכנית ההתייעלות כאמור.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

תגובות לכתבה(9):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 8.
    סוס טרויאני-איפה ועדי העובדיםן? (ל"ת)
    האשם תמיד 28/12/2015 13:47
    הגב לתגובה זו
  • ציון 28/12/2015 14:17
    הגב לתגובה זו
    לעזאזל העובדים...
  • 7.
    שולמן 28/12/2015 12:11
    הגב לתגובה זו
    כמקובל ,42 שעות עבודה בשבוע.
  • 6.
    ישראל 28/12/2015 12:07
    הגב לתגובה זו
    יפטרו את כל המנכ"לים של הבנקים ,חדוה תהיה המנכ"לית כללית. כך המטה יקטן ,יהיו פחות משכורות גדולות . ייעול של הפקידים טוב לבנק לא ללקוחות .
  • 5.
    דלי גופמן 28/12/2015 11:39
    הגב לתגובה זו
    גם אם הבנקים יפטרו עובדים, מחיר העמלות לא ירד.........כבר מספר פעמים עשו פרישה מרצון של עובדים אך, השרות ירד העמלות נשארו אותודבר ומשכורות המנהלים מרקיעים עדיין שחקים.........בחו"ל לא משלמים עמלת עובר ושב (22 ש"ח לחודש) בארץ זה עדיין קיים....בחו"ל לא משלמים דמי שמירת ני"ע....... בארץ כן..........צריך לחוקק חוק בו אין עמלות מהסוג שציינתי. בנקים בעולם מרוויחים על הלוואות שהריבית בגינן גבוה יחסית לארץ.......ותיראו איזה יופי הם מרווויחים.......
  • 4.
    לצמצם ??? צריך להכפיל מצבת כוח אדם ולתת שירות כמו שצריך (ל"ת)
    תום 28/12/2015 11:27
    הגב לתגובה זו
  • 3.
    מושחתים הבנקים מרויחים מליארדים שרות זבל תת רמה (ל"ת)
    תום 28/12/2015 11:26
    הגב לתגובה זו
  • 2.
    יואב 28/12/2015 10:41
    הגב לתגובה זו
    חוצפה ישראלית .אם הבנקים צריכים להתייעל ולהפוך את העובדים לסוסי עבודה אז בבנק ישראל שיושבים על משכורות מנופחות ומוצאים המלצות לפיטורים צריך להעיף חצי מבנק ישראל שיושבים ומחחמים כסאות עם אפס תפוקה
  • 1.
    monka 28/12/2015 10:33
    הגב לתגובה זו
    כבר היום יש צמצום במספר הטלרים והפקידים בבנק, כלום הרגשנו הקלה בעמלות ? קדחת. הגיע הזמן שבנק ישראל ידאג לעם בישראל ולא לבנקים.
אילן רביב
צילום: קובי קנטור
דוחות

מיטב סוגרת עשור של תביעות - ומציגה רבעון שיא

הסדר הפשרה הוסיף 375 מיליון שקל לרבעון, הרווח הנקי זינק ב־57% והנכסים המנוהלים מתקרבים ל־400 מיליארד שקל - לצד שינוי בצמרת הדירקטוריון

אדיר בן עמי |
נושאים בכתבה מיטב אילן רביב

מיטב מיטב השקעות 1.88%  הציגה רבעון חזק. אחרי שנים ארוכות שבהן נגררה בתביעות הייצוגיות בבתי המשפט, ההסדר שאושר סופית תרם לרבעון הנוכחי הכנסה חד-פעמית של 375 מיליון שקל וסיים פרק משפטי שארך יותר מעשור. עם הסרת הערפל הזה, התוצאות הכספיות של מיטב מציגות צמיחה מהירה, יציבה ורחבה. במצטבר לתשעת החודשים הראשונים של השנה, הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות זינק ב-57% בנטרול השפעות משפטיות, וה-EBITDA המנוטרלת עלתה ב-47%. בקצב שנתי, מיטב מתקרבת ל-EBITDA של כ-876 מיליון שקל והכנסות של יותר מ-2 מיליארד שקל. בתוך זה החברה ממשיכה במדיניות חלוקת הדיבידנדים וצפויה לחלק 79 מיליון שקל נוספים לבעלי המניות.


הצמיחה הזו ניכרת גם בנכסים המנוהלים. נכון לנובמבר, מיטב מתקרבת לרף של 400 מיליארד שקל בנכסים מנוהלים אחרי גיוסים מתמשכים בכל מוצרי החיסכון. במבט מגזרי, שלוש הפעילויות המרכזיות של מיטב רשמו רבעון שיא. מגזר החיסכון לטווח ארוך קפץ ב-55% ברווחיות, חבר הבורסה עלה ב-24%, ומגזר האשראי החוץ בנקאי המשיך להתרחב ורשם עלייה של 33% ברווח המגזרי. תיק האשראי של החברות בקבוצה הגיע ל-3.6 מיליארד שקל.


ברמת המאקרו, מיטב מציגה שיפור רוחבי בהכנסות בכל המגזרים. חיסכון ארוך טווח עלה ל-206 מיליון שקל ברבעון לעומת 161 מיליון שקל אשתקד, בזכות גידול בנכסים ודמי ניהול גבוהים יותר. החיסכון השוטף צמח ל-122 מיליון שקל לעומת 107 מיליון שקל, חבר הבורסה עבר את רף 112 אלף לקוחות והגדיל הכנסות ל-57 מיליון שקל, ואילו מגזר האשראי החוץ בנקאי עלה ל-99 מיליון שקל הודות לתיקי אשראי מתרחבים.


לצד התוצאות, בעלי השליטה הודיעו על רוטציה בהנהלת הדירקטוריון. אבנר סטפק ימונה ליו״ר הדירקטוריון במקום אלי ברקת שיישאר דירקטור פעיל. המהלך מגיע בתקופה שבה החברה נמצאת בעמדת כוח, אחרי הרחבת פעילות, רצף גיוסים ושיפור ניכר ברווחיות.


אילן רביב, מנכ"ל מיטב בית השקעות: "מיטב עומדת באופן עקבי ביעדי הצמיחה השאפתניים שהצבנו לעצמנו. אנחנו ממשיכים להתרחב בכל אחד מתחומי הפעילות שלנו, מנצלים את יתרון הגודל ועל ידי כך משפרים בצורה משמעותית ומתמשכת את התוצאות הכספיות שלנו. אישור הסדר הפשרה בתובענות הייצוגיות על ידי בית המשפט העליון ויישומו על ידי החברה, מסיים הליך משפטי ארוך של למעלה מעשור ומאפשר לראות היטב את התוצאות הכספיות ללא הפרשות והחזרי הפרשות בגין תביעות אלו."


צחי אבו
צילום: ארי נדלן
ראיון

צחי אבו: "אנחנו לא חברת נדל״ן מניב קלאסית, כל נכס אצלנו עובר השבחה"

על רקע הדוחות ותוכניות ההרחבה של ארי נדל״ן באילת ובאשדוד, בתוספת המו״מ לרכישת שטחי מסחר בגבעת שאול, החברה מציגה אסטרטגיה של השבחה מאסיבית וקידום של הרחבת זכויות בנכסיה;"תפיסה שמחברת בין נדל״ן מניב לבין ייזום אקטיבי לאורך זמן״

צלי אהרון |
נושאים בכתבה ארי נדל"ן דוחות כספיים נדל"ן מניב צחי אבו

ארי נדל״ן ארי נדלן 2.57%  , העוסקת בנדל"ן מניב מסחרי וקניונים בישראל ובחו"ל,מציגה את דוחותיה לרבעון עם NOI מאוחד שעומד על כ-24 מיליון שקל בדומה לרבעון המקביל, בעוד ה-FFO עלה לכ-13 מיליון שקל, גידול של כ-18%. שיעורי התפוסה בנכסים המרכזיים נותרו גבוהים, סביב 96% בישראל וכ-99% בקניון My Mall בלימסול לאחר הרחבה. מנגד, הוצאות המימון עלו לכ-18 מיליון שקל לעומת כ-14 מיליון שקל אשתקד, בעיקר בשל הנפקת סדרת אג״ח חדשה שהגדילה את היקף החוב הפיננסי. 

נראה כי החברה מפנה חלק גדול מהדגש לאסטרטגיית ההשבחה שלה: הרחבת סטאר אילת, קידום התכנית הגדולה בסטאר אשדוד והתקדמות בפרויקט תחנת הכוח שמוערך בהיקף של כ-362 מיליון שקל. בנוסף, לאחר מועד הדוח השלימה החברה גיוס הון וחוב בהיקף כולל של כ-208 מיליון שקל, גם באמצעות הנפקת מניות וגם בהרחבת אג״ח - מה שהביא את בית ההשקעות מיטב להפוך לבעל עניין. בשבועות האחרונים קידמה החברה שתי תוכניות תכנוניות מהותיות: הוועדה המחוזית דרום אישרה להפקדה את תוכנית ההרחבה במתחם סטאר אילת, הכוללת תוספת של שני מגדלים חדשים בהיקף של כ-80 אלף מ"ר, ובמקביל ביקשה לבצע תיקונים בתוכנית המקיפה במתחם סטאר אשדוד - תוכנית שאמורה להוסיף 2,000 דירות וכ-110 אלף מ"ר מסחר ותעסוקה.

כמו כן, ארי נדל״ן מנהלת מו״מ לרכישת שטחי מסחר בהיקף של 15 אלף מ"ר ו-300 חניות בירושלים, במהלך שמטרתו לחזק את פורטפוליו הנכסים המניבים באזורים צפופים ומבוקשים. המהלך מתווסף לשורה ארוכה של פרויקטי השבחה שמקדמת החברה בארץ ובעולם , מהרחבת קניון MYMALL ועד לקידום תוספת זכויות במתחמי מסחר ודיור בנהריה ובנתניה.

המנכ"ל ובעל השליטה צחי אבו מסכם זאת כך: ״אנחנו לא חברת נדל״ן מניב קלאסית. כל נכס אצלנו עובר השבחה״. לדבריו, החברה שואפת לייצר תמהיל ייחודי בין נכסים מניבים לבין תוספת זכויות משמעותית בכל נכס ונכס. נראה שהתפיסה הזו באה לידי ביטוי כמעט בכל הנכסים של החברה.

בראיון לביזפורטל מסביר אבו כיצד כל אחד ממהלכי החברה משתלב עם אסטרטגיית הליבה, מדוע היזמות היא חלק בלתי נפרד מהמודל העסקי, ומה עומד על הפרק בשנה הקרובה:

להמשך הכתבה לחץ כאן