קופות הגמל הגדולות רשמו תשואה של כ-8% מתחילת השנה
בחודש יולי האחרון מדובר בתשואה של כ-0.7% ברקע לעליות השערים בכל אפיקי ההשקעה המרכזיים. הנה תחזית הביצועים של מיטב דש באפיקי ההשקעה השונים
חודש יולי האחרון היה חודש חיובי נוסף לחוסכים בקופות הגמל. בחודש זה הקופות הכלליות השיגו תשואה חיובית ממוצעת של כ-0.7% כתוצאה מעליות השערים בכל אפיקי ההשקעה המרכזיים. טווח התשואות נע בין 0.4% עד 1.4%. מתחילת השנה הגיעה תשואת הקופות לכ-7.9%. כך לפי הערכות כלכלני מיטב דש.
תשואות הקופות מגיעות ברקע לעליות שערים בשוקי המניות בארץ לצד מגמה מעורבת בעולם. בתוך כך, מדדי ת"א 35 ו-125 עלו ב-1.7 ו-1.9 אחוזים בהתאמה, מדד הנאסד"ק עלה ב-2.1%, ה-S&P הוסיף 1.3% וה-DAX הגרמני איבד 1.7%.
מגמה חיובית נצפתה בקרב איגרות החוב הממשלתיות בארץ שרשמו תשואה חיובית בשיעור של 1.8%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-1.9% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-2.1%. עליות שערים נצפו גם באג"ח הקונצרני המקומי.
מהערכות מיטב דש עולה כי קופות הגמל המנייתיות השיגו בחודש יולי תשואה של כ-0.7% בטווח תשואה של 0.3% עד תשואה של 1.5%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של כ-14% כאשר טווח התשואות נע בין 13%-17%.
- הישראלים נהרו ב-2024 לקרנות המחקות והכספיות; האם זה ישתנה בקרוב?
- הודות לזינוק בשווקים: תעשיית הקרנות חצתה רף של 600 מיליארד שקל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרב קופות הגמל המדדיות הצפי הוא לתשואה של כ-1% בטווח תשואה של 0.7% עד תשואה של 1.3%. מתחילת השנה מדובר בתשואה של 5.6% בטווח תשואות של 5%-6%.
קופות הגמל השקליות צפויות להציג תשואה של 1.5% כאשר טווח התשואה ינוע בין 1.2% עד 1.8%. מתחילת השנה, הערכות הן לתשואה של 4.7% בטווח של 4% עד 5.5%.
- 4.קובי 02/08/2019 23:48הגב לתגובה זוהירידות כבר בדרך הבורסה שברה את כל השיאים ועכשיו תעבור לירידות.
- 3.יוני 02/08/2019 23:20הגב לתגובה זופותחת פערים מהמתחרים
- 2.מאיר 02/08/2019 10:12הגב לתגובה זוממשיכה לפתוח פערים על כל השוק.מתחילת השנה במסלול הכללי מעל 10.4% .שכל אחד יעשה את החישובים שלו.הסבלנות והדרך משתלמת לאורך שנים...
- אודי 04/08/2019 04:13הגב לתגובה זומפרנסים את החתולים השמנים שמלקקים את כל השמנת וגוזרים קופון על האזרח התמים אני מזמן משקיע רק בחו"ל
- 1.מטח 01/08/2019 12:50הגב לתגובה זוחכה את השוק. שער נמוך היסטורית וכללי המשחק השתנו אתמול
קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה של מעל 0.7% במסלול הכללי; תשואה של כ-1.2% במסלול המנייתי
חודש אוגוסט בחיסכון שלכם, איזה מכשיר השקעה הפתיע לטובה ומה עשתה הקרן והקופה שלכם מתחילת השנה?
קרן השתלמות הבורסה האמריקאית גברה גם החודש על הבורסה המקומית. ה-S&P 500 עלה ב-1.9%, מדד ת"א 35 עדיין לא נסגר (נעדכן בשעות האחרונות אם יהיו התפתחויות) אבל גם אחרי הירידה היום, הוא סיפק החודש תשואה של כ-1%. מדד ת"א 125 עלה מעט פחות.
כמה הרווחתם באוגוסט?
אבל מי שהפתיע החודש היו אגרות החוב כשמדד אג"ח כללי עלה מעל 0.8%. מנגד, שער הדולר ירד ב-1.5% ופגע בתשואת החוסכים.
על פי בדיקת ביזפורטל, קרנות השתלמות במסלול הכללי הניבו באוגוסט בין 0.7% ל-1%. המסלול המנייתי הניב בין 1% ל-1.3%, אם כי יהיו גם הפתעות כלפי מעלה ומטה. בחודש יולי, המסלול הכללי הניב כ-1.2% והמנייתי מעל 2%.
מתחילת השנה הניב המסלול הכללי תשואה של כ-8%-9% ואילו המסלול המנייתי בתשואה נדירה של מעל 14%.
קרנות הגמל באופן מסורתי משיגות מעט מתחת לקרנות ההשתלמות - גם במסלול הכללי וגם במסלול המנייתי, הפנסיה גם בתשואה מעט נמוכה יותר.
ההבדלים בין הגופים המנהלים נובעים בעיקר מהחשיפה במניות לשוק המקומי לעומת השוק בחו"ל. ככל שהשוק המקומי טוב יותר כך חברות הביטוח מספקות תשואה טובה יותר וההיפך, אם כי זה לא מדע מדויק.
- קרנות ההשתלמות באוגוסט: תשואה של כ-1.1% במסלול הכללי; כ-1.3% במסלול המנייתי
- "רציתי לפדות קרן השתלמות, והציעו לי הלוואה מהקרן - כדאי?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי עלייה כזו משמעותית מתחילת השנה שמגיעה בהמשך לתשואנ מצוינת גם בשנה שעברה, יכולה לעלות שאלה - האם זה הזמן לעבור למסלול יותר סולידי? כתבנו על זה בעבר, מרגישים שזה חשוב גם הפעם - מניות על פני זמן מספקות תשואה עודפת. אם אתם חוסכים לטווח ארוך וקרנות ההשתלמות עבור רבים הן השקעות לטווח ארוך, והתק שלכם מתאים לרמת הסיכון והצרכים שלכם, אל תנסו לתזמן את השוק. כלומר אין מקום להגיד - נמכור עכשיו ונחזור אחרי שיירד, כי זה הימור.
מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
האם פטירה מאפשרת קבלת כספי הפנסיה ליורשים? ומה עם הכספים בחסכונות אחרים? על המס, על המסלולים, על ההבדל בין קצבה ומשיכה חד פעמית
חלוקת כספי פנסיה אחרי פטירה היא לא עניין פשוט, יש הרבה פרטים קטנים, וחשוב לקבל החלטות כבר בשלב מוקדם של החיסכון כדי להגיע לסכום גבוה ככל שניתן. אפשר לחסוך לגיל פרישה בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, אבל בכל מסלול, חשוב להבין מי זכאי לכסף בעת פטירה, איך מוציאים אותו, מה קורה אחרי גיל פרישה ואיך המיסוי משפיע.
איך מוצאים את הכסף?
לאתר חסכונות של מישהו שנפטר זה לא פשוט. מי שעדיין פעיל יכול להשתמש במסלקה הפנסיונית, שירות של רשות שוק ההון שנותן תמונה מלאה של כל הקופות תמורת 14 שקל. אבל אחרי פטירה, בני משפחה לא יכולים להשתמש במסלקה ישירות. במקום זה, יש את אתר "הר הכסף" של משרד האוצר, שמראה בחינם באילו גופים יש קופות, קרנות או ביטוחים על שם הנפטר.
האתר לא נותן סכומים, אז צריך לפנות לגופים עצמם עם צו ירושה או צוואה כדי לדעת כמה כסף יש. כדאי גם לבדוק באתר "הר הביטוח", כי לפעמים יש כספים בביטוחי חיים ישנים או קבוצתיים שנשכחו. הדרך הכי טובה לחסוך טרחה היא לעשות סדר מראש. תכינו רשימה של כל הקופות והקרנות, עם סכומים משוערים ושמות המוטבים, ותשתפו אותה עם בן/בת הזוג או הילדים. זה יכול למנוע חודשים של התרוצצויות ולמצוא כספים שהיו מתפספסים.
מי מקבל את הכסף?
הזכאות תלויה בסוג המוצר הפנסיוני. בקרן פנסיה, הכסף עובר קודם לשארים - בן/בת זוג, כולל ידועים בציבור שחיו יחד לפחות שנה, וילדים עד גיל 21. אם אין שארים, המוטבים שצוינו או היורשים, לפי צו ירושה, מקבלים סכום חד-פעמי. המיתוס ש"הכסף הולך לאיבוד" בקרן פנסיה לא נכון. לפני פרישה, הכסף תמיד מגיע למישהו.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחרי פרישה, זה תלוי במסלול שנבחר. בביטוח מנהלים, הכסף הולך למוטבים שנרשמו מראש. אם לא צוינו מוטבים, רכיב הפיצויים עובר לשארים לפי חוק, והשאר מחולק לפי צו ירושה. בקופת גמל, קרן השתלמות וגמל להשקעה, הכסף עובר למוטבים, ואם אין מוטבים, הוא מגיע ליורשים לפי צו ירושה. חשוב לדעת: מוטבים שנרשמו בקופה או בקרן גוברים על צוואה, כך שתכנון נכון של המוטבים יכול למנוע סכסוכים משפחתיים.
