"לאחרונה הביקוש של בני הגיל השלישי למשכנתא זהב הולך ועולה"
בשנים האחרונות מתחולל בישראל שינוי תרבותי שמתבטא בכך שיותר ויותר אזרחים ותיקים מבקשים לעבור לדיור מוגן. בנק לאומי יצא עם מוצר מהפכני, שמאפשר לבני הגיל השלישי לבצע את המעבר החשוב הזה – תוך שמירה על ביתם
אוכלוסיית הגיל השלישי בישראל בגילאי 65 ומעלה, המונה על פי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה כ-1.2 מיליון נפשות, מוצאת עצמה לא אחת מתמודדת בגפה למול האקטואליה, ללא חברה מנחמת או תעסוקה יומיומית. לא בכדי, רבים מבני הגיל השלישי מבקשים כיום להעתיק את מקום מגוריהם לבתי הדיור המוגן הפזורים ברחבי הארץ, המספקים, לצד ההשגחה הרפואית השוטפת, גם פן חברתי משמעותי וקהילה אנושית תומכת.
ואולם, מה שמונע מרבים את המעבר לדיור המוגן הוא עלותם הגבוהה של מוסדות אלה, שרוב הישראלים בגילאי הפנסיה המתקדמים, פשוט לא יכולים להרשות לעצמם. למרבה הצער, גם אנשים שבבעלותם דירות מגורים, חסרה הנזילות הכספית הנדרשת לתשלום חודשי של אלפי שקלים ויותר – ועל כן נמנעים מביצוע המהלך.
פתרון זהב
בשנים האחרונות הולך ונפוץ כלי חדש-ישן שעשוי לספק פתרון לבעיה הזו: "משכנתא הפוכה". מדובר בכלי פיננסי המאפשר לבעלי נדל"ן למגורים לקבל משכנתא מהבנק, כנגד הדירה שהם מחזיקים וכך לקבל סכום כסף גדול ונזיל, בו הם יכולים להשתמש לכל מטרה שירצו – לרבות עבור מגורים בדיור מוגן.
מפרוץ המלחמה, "משכנתא זהב" זוכה לעלייה בביקוש. יש לכך שתי סיבות מרכזיות: האחת, הדיור המוגן הפך להיות אחת מהמטרות הבולטות של נוטלי המשכנתא הזו. בשל העובדה שהדיור המוגן פותח את הדלת לעולם חברתי עשיר ותומך, שרבים באוכלוסיית גיל הזהב זקוקים לו בעת הזו. הסיבה השנייה, המשכנתא הזו יכולה גם לסייע לילדים, לנכדים או למשק הבית בתקופה של קושי כלכלי.
- איפה תמצאו דירה בפחות מ-2 מיליון שקל?
- "דירה בישראל היא בטון" - בעל הקרן שלא מהמר על שום דבר אחר
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לצד המאפיינים הייחודיים לישראל, הדרישה לדיור מוגן הלכה והתעצמה בשנים האחרונות בכל העולם המערבי. הטעמים לכך הם, השינויים גלובליים בהרגלי המגורים ב'שנות הזהב', וגם אילוצים קונקרטיים כמו הירידה בהכנסות שמאפיינת את השנים האלה, וכן הגידול המשמעותי בזמן הפנוי, שכל אלה הם נגזרת של תוצאה ישירה של העלייה בתוחלת החיים.
שומרים על הבית
משכנתא זהב של לאומי ניתנת ל-25 שנה וניתן לקבל אותה עד גיל 95; בניגוד למשכנתא ההפוכה המוכרת, המאפשרת ללווים לקבל סכום קבוע מדי חודש, נוטלי משכנתא זהב נהנים ממלוא סכום ההלוואה – כמחצית משוויו הכולל של הנכס שבבעלותם – בפעימה אחת או שתיים לכל היותר.
היתרון הגדול במתן סכום חד-פעמי הוא באפשרות שזה נותן לנו לפרוס את ההחזר בצורה הנוחה והמותאמת ביותר לצורכי הלקוח וליכולותיו התזרימיות – החל מהחזר נמוך ביחס להלוואות משכנתא רגילות, ועד לתשלום חודשי דומה להלוואות אלה. עם זאת, בכל הקשור למי שמבקשים לעבור לדיור מוגן, הרי שהיתרון הכי חשוב במשכנתא זהב הוא האפשרות שהיא מעניקה להם לשמור על ביתם: מאחר שהתשלום לדיור המוגן נעשה באופן חודשי ולא בבת אחת, הלווים תמיד יכולים לפרוע את ההלוואה מתוך הסכום הגדול שקיבלו מהבנק, ולחזור להתגורר בביתם בכל עת שירצו.
- מזרחי טפחות שוב עם ריבית משכנתא גבוהה; מי הבנקים הזולים במשכנתא?
- פיגורי המשכנתאות בשיא: מעל 4 מיליארד שקל
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- מזרחי טפחות שוב עם ריבית משכנתא גבוהה; מי הבנקים הזולים...
בסיכומו של דבר, יציאה לפנסיה לא צריכה לגרור עמה פגיעה ברמת החיים של בני הגיל השלישי , לרבות פגיעה בהיבט הנפשי והרצון להיות מוקפים באנשים ובקהילה. משכנתא זהב זוכה כיום לעדנה, שכן היא עונה על צורך של ישראלים רבים להרגיש חלק מהביחד הישראלי הכה ייחודי הזה
לקבלת כלים שיעזרו לכם לנהל את המשכנתא בצורה הנוחה ביותר היכנסו לאתר לאומי למשכנתאות. האמור הינו מידע כללי בלבד ולא ממצה את כל ההיבטים של הנושאים המתוארים בו, ואין בו משום המלצה ו/או ייעוץ. האמור אינו מהווה הצעה/התחייבות להעמדת אשראי. העמדת הלוואות המשכנתא ותנאיהן, כפופים לשיקול הדעת, להוראות הרגולציה ולקריטריונים של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
משכנתא (גרוק)מזרחי טפחות שוב עם ריבית משכנתא גבוהה; מי הבנקים הזולים במשכנתא?
משכנתא הבנקים עדיין נלחמים על נוטלי המשכנתאות אבל זה כבר לא מתבטא בריבית. אחרי שראינו ירידה של כמעט רבע אחוז בריביות המשכנתא ביולי, נתוני בנק ישראל לחודש אוגוסט מגלים עצירה כמעט מוחלטת במגמת ההוזלה. הריבית המשוקללת בכלל המערכת עומדת עכשיו על 5.29%, לעומת 5.28% ביולי ו-5.44% ביוני. כלומר, הירידה החדה שראינו בתחילת הקיץ נבלמה, וזה נראה שהבנקים עברו למצב המתנה לקראת החלטת הנגיד על הורדת ריבית רשמית. החלטה שצפויה ב-24 בחודש, כש"אבני הנגף" המרכזיות, ובראשן ההוצאות הביטחוניות הכבדות על רקע המלחמה בעזה, ירדו לפי שעה מהשולחן.
עם זאת אפשר כבר לראות את המגמה משתנית: ריבית המשכנתא בדרך לרדת שוב ולא רק בגלל שהריבית של בנק ישראל צפויה להיחתך אלא בעיקר בגלל ששוק האג"ח הממשלתיות מתקן כלפי מעלה, מחירי האג"ח עולים והתשואות עליהן יורדות. זה מרכיב מרכזי בקביעת עלות גיוס הכסף של הבנקים,
ולכן גם גורם ישיר בלחץ להורדת ריביות המשכנתא. יש מתאם כמעט ישיר בין תשואות האג"ח לבין ריבית המשכנתא, והירידה הנמשכת בתשואות מאותתת על הקלה נוספת שמתקרבת.
נתוני בנק ישראל המעודכנים לחודש אוגוסט מצביעים על שוק משכנתאות שנמצא בעצירה מוחלטת. הריבית המשוקללת בכלל המערכת עומדת על 5.29%, כמעט זהה לזו של יולי (5.28%) שינוי כמעט זניח שמאותת שהבנקים בלמו את ההוזלה של הריביות. בראש הטבלה של הריביות היקרות ממשיך לעמוד מזרחי טפחות, עם ריבית ממוצעת של 5.30%, בעוד הבינלאומי שומר על המקום שלו כזול במערכת עם 5.10% בלבד. לאומי מציג ריבית של 5.27%, הפועלים 5.21%, ודיסקונט 5.20%. מרכנתיל עומד על 5.23%, ואילו בנק ירושלים ממשיך להיות חריג עם 7.47%, גבוה משמעותית מהממוצע הארצי. הנתונים האלה מגיעים אחרי חודשיים של ירידות והוזלות בריביות המשכנתא השוק עכשיו נכנס לקיפאון כשהבנקים לוקחים צעד אחורה וממתינים שהנגיד יקח את היוזמה הבנקים מחכים לראות אם הנגיד אכן יכריז על הורדת ריבית ב־24 לחודש, ורק אז יחליטו אם להמשיך להוריד מחירים או לשמור על הסטטוס קוו.. אנחנו עדיין רואים תחרות קשה בין הבנקים אבל היא לא מקבלת ביטוי בריביות אלא בעיקר בתנאים מיחזורים והקלות בעמלות.
נתוני חודש אוגוסט קרדיט: בנק ישראל
- כל מה שצריך לדעת על משכנתא לדירה ראשונה: המדריך המקיף לפני הצעד הגדול
- יש לי סכום כסף - האם להמשיך להשקיע בקרן כספית או לפרוע את המשכנתא?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המגמה בשלושת החודשים האחרונים
בחודש יולי נרשם המפנה הראשון אחרי תקופה ארוכה של ריביות גבוהות. התחרות בין הבנקים התחממה, תשואות האג"ח הממשלתיות ירדו, והציפיות להפחתת ריבית בנק ישראל הלכו והתגברו. הבנקים החלו להוריד מחירים, לעיתים בצורה אגרסיבית, כדי למשוך לקוחות חדשים ולמחזר הלוואות קיימות. הריבית הממוצעת ירדה אז בכמעט 0.2% - ל־5.28%, אחרי חודשים של קיפאון.
