משרד האוצר למוסדיים: "נא לאתר חשבונות רדומים ב-15 מיליארד שקל"

"אנחנו מחליטים היום החלטה היסטורית. איתור של חשבונות רדומים בהיקף של 15 מיליארד שקל שישובו לבסיסם", כך אמר היום שר האוצר ד"ר יובל שטייניץ כחלק מצעדים שהחליט משרד האוצר לנקוט בתחום החיסכון הפנסיוני.

משרד האוצר רוצה להסדיר את החוסכים שהקשר עם נותק ואת היורשים של החוסכים שנפטרו כדי להחזיר את הכסף לבעליהם. בנוסף, הציג היום משרד הוצא גם את המנגנון לצמצום הדרגת של הסיכון במהלך תקופת החיסכון והתאמת מסלול ההשקעה לגילאים החוסכים לפנסיה.

במשרד האוצר מעריכים כאמור שישנם 15 מיליארד שקל של חוסכים שאינם מודעים לקיומם של כספים להם הם זכאים. מדובר בכספים של אנשים שהפרישו לפנסיה בצעירותם ולא זוכרים היכן חסכו את הכסף. כמו כן, ייתכן ומדובר בירושה של אנשים שלא ידעו על קיומה.

החל מהיום נדרשים הגופים המוסדיים לטפל באופן שוטף במלאי מנותקי הקשר. עליהם ליזום פעולות לאיתור החוסכים באופן יזום ולחפש את הזכאים לכספם. כל גוף נדרש לקבוע נוהל לאיתור החוסכים.

כדי לתמרץ את בתי ההשקעות לבצע את הפעולות הודיע משרד האוצר כי דמי הניהול בחשבונות הרשומים יופחתו לשיעור הפסדי של 0.2% בלבד אם בתוך שנה לא הצליח לאתר אותו.

בנוסף, חשף היום משרד האוצר את המודת החכ"מ (חיסכון כספי מותאם) שנועד לתת מענה לבעיית חוסר ההתאמה בין תמהיל ההשקעות למאפייני החוסכים לפנסיה.

ההסדרה באה בהמשך להחלטת הממשלה שהטילה על הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לנקוט בפעולות לשם יצירת מסלולי השקעה התלויים באופק החיסכון. בנוסף, המשבר הפיננסי שפקד את שוקי ההון בארץ ובעולם בשנת 2008, חידד את הצורך בהתאמת מסלולי ההשקעה למאפייני החוסכים במוצרי החיסכון הפנסיוני השונים.

במסגרת המודל, הגופים המוסדיים יבנו מודל חכ"מ לפני שתי אפשרויות שנקבעו בתקנות שהמטרה היא להביא לצמצום הדרגתי של הסיכון במהלך תקופת החיסכון. במסגרת המודל לעמית תישאר הזכות לבצע בחירה אקטיבית לגבי ניהול הסיכון. במשרד האוצר מדגישים כי המודל יחול גם על חסכונות קיימים ובמטרה למנוע זעזועים המודל ייושם באופן הדרגתי.