איך תדעו אם התכנון הפיננסי שלכם נכון?
מה יותר חשוב, החרסינה במטבח או חיסכון לעתיד? למה רוב האנשים שמים את כל הביצים בסל אחד? האם כדאי להשקיע בהשקעות אלטרנטיביות ומה התפקיד של מתכנן פיננסי?
כל מי שיצא לו לעבוד בחברה כזאת או אחרת, יודע שכל חברה מציבה לעצמה יעדים. מסתבר שזה חשוב - ככה לחברה יש כיוון ויש יעדים איכותיים וכמותיים שבסופו של דבר מניעים אותה לצמוח.
גם תא משפחתי הוא סוג של עסק קטן - יש לו הכנסות ויש לו כמובן הוצאות. ההפרש - הרווח, הוא העודף שעובר לשנה הבא - אם בכלל נשאר עודף.
ובדומה לעסק, יש למשפחה גם נכסים והתחייבויות כשהנטו של הנכסים בניכוי ההתחייבויות זה ההון העצמי של המשפחה. כמו כן, יש למשפחה יעדים - היעדים הללו יכולים להיות חופשה משפחתית, מימון השכלה גבוהה לילדים או צבירת סכום כסף שישמור על רמת החיים בעת פרישה לגמלאות. זה משתנה ממשפחה למשפחה, אבל היעדים המרכזיים בדרך כלל דומים אצל רוב המשפחות.
מה יותר חשוב, החרסינה במטבח או העתיד?
זה קצת מצחיק, אבל כשמדובר בשיפוץ בית למשל, אנשים משקיעים הרבה מאוד מחשבה בעיצוב ובתכנון אך דווקא כשמדובר בדבר חשוב כמו תכנון העתיד הכלכלי, אנשים מזניחים את העניין ופשוט זורמים ומקווים שיהיה טוב.
מה הסיכוי שנצליח להגשים את המטרות שחשובות לנו בחיים אם לא נגדיר אותן מראש ונבנה תכנית מסודרת שתביא להגשמתן? יש סיכוי, אבל סיכוי קלוש...
ללא הגדרת יעדים פיננסיים ובלי שנקדיש זמן לבניית אסטרטגיית השקעות ברורה שתביא אותנו למימוש היעדים שלנו, כשנגיע לנקודות הזמן החשובות בחיינו שבהן נצטרך סכומי כסף משמעותיים, לא יהיו לנו את הסכומים הנחוצים למימוש המטרות, ונאלץ להתפשר במקום לחיות את החיים כפי שבאמת היינו רוצים לחיות אותם.
- המשקיעים תוהים: לאן הולך אילון מאסק?
- 3 המצטרפות החדשות ל-S&P בולטות בעליות לקראת הפתיחה בוול סטריט; ברודקום ואנבידיה בעליות קלות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הבעיה המרכזית אם כן, היא שלאנשים אין מודעות לחשיבות של הגדרת יעדים פיננסיים, וזו הסיבה שהם לא בונים אסטרטגיית השקעות לכספים שהם הצליחו לצבור לאורך השנים.
אבל יש עוד כמה בעיות. מסתבר שגם המעטים שיש להם מודעות, ויש להם יעדים פיננסיים, לא טורחים לבנות לעצמם תכנית פיננסית לחיים, מאחר ואין להם השכלה פיננסית והרבה פעמים גם בגלל ששגרת החיים שואבת אותם ופשוט אין זמן.
אז מה הפיתרון? פשוט להבין שמדובר בנושא קריטי, ולא לזנוח אותו - לקרוא, להבין, לטפל בזה, ואם אין לכם זמן, תדאגו לפחות שמישהו בודק ומתכנן בשבילכם, ומניע אתכם לפעולה - לחיסכון, לבדיקת התיק, לבדיקת הפנסיה. אל תשאירו את זה לרגע לפני הפרישה, ואז תבדקו את הפנסיה ותגלו שהיא עשרות שנים שכבה בנכסים סולידים ולא הניבה תשואה? או וזה נפוץ - שהפנסיה לא מספיקה לכם כי בדרך עשיתם הרבה שגיאות - משכתם פיצויים, הפסקתם לחסוך ועוד.
- הרווחתם על מתכות נדירות? מה עם משאבי מזון נדירים?
- חרם אירופאי על סחורה ישראלית - עד כמה זה משמעותי ומה אפשר לעשות?
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- בטיחות או נוחות - איך בוחרים את המושב המושלם בטיסה?
מי יכול להיות הכתובת ולעזור לבנות אסטרטגיה למימוש היעדים הפיננסים ? יועץ השקעות? יועץ פנסיוני? יועץ מס? או אולי בכלל מומחה לכלכלת המשפחה? כל אחד מבעלי המקצוע מתמחה בתחום מסוים. בשנים האחרונות "נוצר" תפקיד חדש שאמור להכיל את כל המרכיבים ולגבש למשפחה אסטרטגיה פיננסית כוללת - המתכנן הפיננסי.
המתכנן הפיננסי מכיר את מכלול התחומים - השקעות, פנסיה, ביטוח, מיסוי כלכלת המשפחה והעברת נכסים בין דורית, ובהינתן הסטטוס והיעדים של כל משפחה, בונה ומתכנן את ההשקעות שלה, את הפנסיה, את פתרונות המסוי המתאימים ועוד. המטרה - להרוויח יותר, להניב תשואה גבוה יותר על ההשקעות ולנצל תכנוני מס מתאימים.
רוב האנשים שמים את כל הביצים בסל אחד
רוב האנשים לא מודעים לכך שכמעט כל הכסף שלהם מושקע בשוק ההון. המשמעות היא ששמים את כל הביצים בסל אחד, וכשיש ירידות חדות בשווקים הפיננסיים, הערך של כל הנכסים יורד. גם קופות גמל וקרנות השתלמות, גם קרנות פנסיה וביטוחי המנהלים, וגם תיק ההשקעות בבנק.
קיים עולם שלם של פתרונות השקעה אלטרנטיביים, שרוב הציבור כלל לא מכיר. בין פתרונות השקעה אלו ניתן למנות קרנות חוב פרטי, קרנות השקעה בנדל"ן, קרנות גידור, פלטפורמות הלוואות חברתיות ועוד.
אחד היתרונות המשמעותיים של השקעות אלטרנטיביות הוא שרובן כמעט ולא מושפעות מירידות בבורסה, שנובעות לעיתים מפאניקה של הציבור וללא הצדקה.
פיזור השקעות חכם למגוון אפיקי השקעה, מקטין את הסיכון הכולל של תיק הנכסים ומגדיל משמעותית את התשואה על הכסף המושקע.
הכותב הינו מתכנן פיננסי מוסמך CFP, מרצה בנושא תכנון פיננסי והשקעות
* אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.
- 2.משקיע 18/11/2019 20:39הגב לתגובה זוהכי כדאי לשמוע כמה עצות, לשבת בבית עם עצמך ולהחליט לפי ההגיון ותחושות הבטן ואינטואיציות.וכמובן להתחיל בקטן שלב שלב.מי שידע ויקבל הפסד, ידע גם להרוויח.סוחרהטוב ואמיתי חייב לדעת גם להרוויח אבל גם להפסיד, אבל, ושום אבל בתבונה
- 1.חיים 18/11/2019 16:09הגב לתגובה זולהשקיע בשוק ההון זה לא לשים את כל הביצים במקום אחד החוכמה זה להשקיע באופן מפוזר ונכון בשוק ההון הן בארץ ובחול לי מפריע שרבים המתכננים הפיננסים הם בעצם סוכני ביטוח ומצאו את הדרך למתג את עצמם אחרת במקום להיות גאים ברשיון שלהם.
- א.ב. 18/11/2019 17:01הגב לתגובה זו1. גם אם אתה מפזר בשוק, עדיין כשהשוק יורד רוב ההשקעות של יתנהגו אותו דבר- ולזה התכוון המשורר 2. יש סוכני ביטוח שמכנים עצמם מתכננים פיננסים והם באמת לא מבינים כלום בהשקעות. אבל יש גם מתכננים פיננסים אמיתיים שמבינים בהשקעות כנראה הרבה יותר מהיועץ שלך ומנהל התיק שלך ובטח שיותר ממך...

הטכנולוגיה הסודית שמאחורי כל המראה ונחיתה
מערכות מכ"ם, לוויינים ורכיבים מבוססי בינה מלאכותית הם בין האמצעים הנסתרים שפועלים ללא לאות כדי שהטיסה תעבור חלק ונגיע בשלום ליעדנו
אני נרגש לקראת הטיסה למשחק הכדורגל באצטדיון סאן סירו שבמילאנו באיטליה. אני מתיישב בכיסא המטוס, מהדק חגורה, ולמעט אי אילו טלטולים קלים, כמעט ואינני חושב על המורכבות העצומה המאפשרת למאות טונות של מתכת לדאות באוויר ולהמריא ולנחות בבטחה אלפי פעמים ביום.
בעידן שבו טיסה היא עניין שבשגרה עבור מיליוני אנשים מדי יום, אנו נוטים להתייחס למטוסים כאל כלי תחבורה מובנים מאליהם. אלא שמאחורי כל המראה ונחיתה מוצלחת עומד עולם שלם של טכנולוגיה מתקדמת, מערכות מתוחכמות וצוותים מיומנים שהציבור הרחב כמעט ואינו מודע אליהם. זהו סיפורם של העיניים הבלתי נראות, האוזניים הנסתרות והמוחות האלקטרוניים שדואגים שנגיע ליעדנו בשלום.
המוח שעל הקרקע: פיקוח טיסה ובקרת תנועה אווירית
הכוח המניע הראשון שאינו נראה לנוסע הממוצע הוא מערכת בקרת התנועה האווירית ATC - Air Traffic Control. לפני שהמטוס בכלל מתחיל לנוע על המסלול, הוא כבר נמצא בפיקוח הדוק. פקחי הטיסה הם שומרי הסף של השמיים, האחראים על תזמון, ניווט והפרדה בין כלי טיס באוויר ועל הקרקע. הם יושבים במגדלי הפיקוח או במרכזי הבקרה האזוריים, מוקפים במסכי מכ"ם המציגים את תמונת המצב האווירית בזמן אמת. כל נקודה על המסך מייצגת מטוס, וכל תנועה מחושבת מראש כדי למנוע התנגשויות ולייעל את זרימת התנועה.
תארו לעצמכם עשרות מטוסים הממתינים להמראה או לנחיתה בשדה תעופה בינלאומי עמוס. פקחי הטיסה מתאמים את ההמראות והנחיתות תוך הקפדה על מרווחי בטיחות, ומשדרים הנחיות ברורות לטייסים לגבי מהירות, גובה, כיוון ומסלול. טכנולוגיית מכ"ם דו-שימושית, הכוללת מכ"ם ראשי ומכ"ם משני, מאפשרת לפקחים לא רק לזהות את מיקום המטוס אלא גם לקבל נתונים חיוניים כמו גובה, מהירות ומספר טיסה - מידע המשודר באופן אקטיבי מתוך המטוס. מערכות אלו הן העיניים של הפקח, והן אבן יסוד בבטיחות הטיסה כדי שנוכל להגיע בשלום ליעדנו.
- בטיחות או נוחות - איך בוחרים את המושב המושלם בטיסה?
- "טריק יום כיפור" חוזר: כך ישראלים קונים כרטיסי טיסה זולים, מהמרים על ביטולים – ומרוויחים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הניווט הבלתי נראה: מגדלורים אלקטרוניים ולוויינים
בעבר, טייסים הסתמכו על מגדלורים קרקעיים וניווט אסטרונומי. כיום, הניווט מתבצע באמצעות שילוב מתוחכם של טכנולוגיות קרקעיות ולווייניות. תחנות אלה הן סוג של "מגדלורים אלקטרוניים" המשדרים אותות רדיו מהקרקע, ומאפשרים למטוסים לקבוע את כיוונם ומרחקם מנקודה ספציפית. הכוכב הראשי של הניווט המודרני הוא כמובן ה-GPS) Global Positioning System) ומערכות ניווט לווייניות מקבילות כמו GLONASS הרוסית ו-Galileo האירופאית. מערכות אלו מספקות נתוני מיקום מדויקים ברמה חסרת תקדים, ומאפשרות לטייסים לנווט במסלולים מוגדרים בדיוק רב, גם במזג אוויר קשה. מטוסים חדישים אף מצוידים במערכות מתקדמות יותר כמו מערכות ניווט המסתמכות על תחנות קרקעיות על פני יבשת שלמה בשילוב קבלת אותות מלוויינים המשפרות את דיוק ה-GPS לרמה של סנטימטרים בודדים. מערכות אלה קריטיות במיוחד בגישה מדויקת לנחיתה.

הרווחתם על מתכות נדירות? מה עם משאבי מזון נדירים?
יצרנית התבלינים הגדולה בעולם, יצרנית שוקולד, ספקית אגוזים ומגדלת אבוקדו - הכירו את חברות המזון המעניינות שמשקפות פוטנציאל עלייה
לפני שנגיע להזדמנויות נדירות נתחיל עם גרף תוך יומי של האס אנד פי 500. הוא מראה את הקפיצה החדה בתחילת המסחר ביום שישי, את הירידה החדה בהמשך ואת העובדה שהמדד סגר בסופו של יום בירידה קלה. ללמדנו שאנחנו עדיין נמצאים באזור שיווי משקל. לחודש ספטמבר שיווי משקל זו תוצאה טובה והשאלה אם זה ימשיך כך.
בתרשים המוכר לנו מהשבועות האחרונים אנחנו רואים את הקו המחזיר העולה שבולם ולמעשה גורם לאס אנד פי להתכנס לתנודתיות צרה מאד. זאת מכיוון שמתחתיו מתקרב אליו הממוצע ל-21 יום שלמעט חריגה קטנה תומך ב-S&P500 מאז סוף חודש אפריל.
דבר אחד בטוח. התנודתיות הצרה הזו לא תימשך עוד הרבה זמן ואנחנו צריכים להיערך לפריצה. השאלה לאיזה כיוון. אם אני צריך להעריך לפי האינדיקטורים הטכניים אז יש סיכון שהלחץ כלפי מטה יימשך.
בכל מקרה יש לכם קווים ברורים לקבלת החלטות. סגירה משמעותית בזמן ובמחיר מעל 6532, הגבוה היומי של יום שישי, תיחשב פריצה למעלה וסימן למהלך עלייה מהותי בהמשך. סגירה מתחת ל-6360, שתהיה גם מתחת לממוצע הנע ל-21 יום וגם מתחת לפקודת ההיפוך הפרבולית, תהיה סימן לתחילתו של תיקון שבשלב הראשון שלו יגיע ל-6100-6200.
- מסימני הפשרה בין ארה"ב לסין: ייבוא המתכות הנדירות מזנק ב-660%
- יצרנית אמריקאית של מתכות נדירות מפסיקה משלוחים לסין
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אפשר עוד להצטרף לזינוק של הליתיום?
התשובה היא כן. אומנם הצגתי כאן את קרן הסל ILIT לפני זמן מה והיא אכן בנתה מהלך עלייה יפה אבל יש לו פוטנציאל להימשך. ניתן לצפות שהקרן תעלה ל-13 דולר בשלב ראשון. אפשר להצטרף למגמה כל עוד מעל 10 דולר.