חברת מלרן מלרן 3.73% העוסקת באשראי חוץ-בנקאי רשמה ב-2023 הכנסות המימון של 149.6 מיליון שקל לעומת הכנסות מימון של כ-140.3 מיליון שקל ב-2022, עלייה של כ-6.5%. הכנסות המימון, נטו עלו בכ-4% לכ-109.8 מיליון שקל, לעומת כ-105.6 מיליון שקל ב-2022. החברה הסבירו כי הגידול בהכנסות המימון, נטו מיוחס לעלייה בריבית הממוצעת על יתרת תיק הלקוחות, בקיזוז חלקי עם ירידה ביתרת תיק האשראי הממוצעת לכ-838 מיליון שקל ב-2023, לעומת כ-894 מיליון שקל ב-2022. בנוסף, העלייה בהכנסות המימון נטו קוזזה חלקית על ידי עלייה בהוצאות המימון, אשר נבעה בעיקר מעלייה בשיעור ריבית בנק ישראל.

ההוצאה להפסדי אשראי חזויים בישראל הסתכמה ב-2023 בכ-24 מיליון שקל, לעומת כ-12.6 מיליון שקל ב-2022. לדברי החברה השינוי נובע מעלייה בסיכון של חובות פרטניים, וכן מהגדלת ההפרשה הקבוצתית בשל התאמות בגין השפעות מאקרו-כלכליות, כגון עלייה בהסתברות להאטה כלכלית וסביבת ריבית גבוהה מתמשכת.

הרווח הנקי מפעילות נמשכת (בישראל) טיפס בכ-2.5% והסתכם בכ-49 מיליון שקל, לעומת כ-47.8 מיליון שקל ב-2022. לאור מימושה של השקעת החברה בארה"ב, החברה רשמה ב-2023 הפסד המיוחס לבעלי מניות החברה של כ-20 מיליון שקל בגין הפעילות המופסקת בארה"ב, לעומת הפסד המיוחס לבעלי מניות החברה של כ-4 מיליון שקל בפעילות זו ב-2022.

החברה סיימה את שנת 2023 עם רווח נקי המיוחס לבעלי המניות בסך כ-28.6 מיליון שקל, לעומת רווח של כ-43.5 מיליון שקל ב-2022. בנטרול הפעילות המופסקת בארה"ב, הרווח לפני מס הסתכם לסך של כ-64.2 מיליון שקל. יצוין, כי ב-2023 רשמה החברה הכנסות אחרות בסך כ-10.2 מיליון שקל בגין רווח מרכישה עצמית של אגרות חוב. בסה"כ, שילמה החברה למחזיקי האג"ח 248 מיליון שקל בשנת 2023 (כולל רכישה עצמית).

• חשיפת ביזפורטל: פנינסולה של מיטב סיפקה אשראי לבעל השליטה במלרן - עסקה לגיטימית?
• הסתיימה הבדיקה הפנימית במלרן: "לבעל השליטה לא הייתה התקשרות עם הלווים"
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

עיקרי התוצאות הכספיות לרבעון הרביעי של 2023

הכנסות המימון ברבעון הרביעי של 2023 הסתכמו בכ-36.9 מיליון שקל, לעומת כ-37.6 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2022. הכנסות המימון, נטו בישראל עלו בכ-3.7% לכ-27.9 מיליון שקל, לעומת כ-26.9 מיליון שקל ב-2022. הגידול בהכנסות מימון, נטו מיוחס ,בעיקר, לירידה בהוצאות המימון של החברה, בין היתר לאור פירעון ורכישות עצמיות של אגרות החוב.

ההוצאה בגין הפסדי אשראי חזויים בישראל הסתכמה בכ-5.9 מיליון שקל, לעומת כ-5.6 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2022.

הרווח מפעילות נמשכת טיפס בכ-13.6% לכ-11.8 מיליון שקל, לעומת כ-10.3 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2022. ברבעון הרביעי של 2023 רשמה החברה הפסד של כ-15.2 מיליון שקל בגין מימוש הפעילות המופסקת בארה"ב, לעומת הפסד של כ-1 מיליון שקל בפעילות זו ב-2022.

החברה סיימה את הרבעון הרביעי של 2023, עם הפסד נקי המיוחס לבעלי המניות בסך כ-3.4 מיליון שקל, לעומת רווח של כ-9.7 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2023. בנטרול הפעילות המופסקת בארה"ב, הרווח לפני מס, עלה ברבעון הרביעי של שנת 2023 לכ-14.4 מיליון שקל, לעומת כ-13.7 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2022.

• הביטקוין של זוז פאוור: סיכון מול סיכוי
• השקעות אלטרנטיביות אינן מילה גסה, אבל חייבים להפסיק להשוות תפוזים לתפוחים
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• בורסת תל אביב משיקה שלושה מדדים חדשים ומעדכנת את מדדי הדגל

היקף תיק האשראי הממוצע של החברה בישראל ברבעון 4 2023 עמד על כ-761 מיליון שקל, לעומת כ- 975 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. ההון המיוחס לבעלי מניות החברה הסתכם ב-31 בדצמבר 2023 בכ-258.6 מיליון שקל. יחס ההון העצמי למאזן עמד בסוף הרבעון על כ-32.6%.

מניית מלרן ירדה ב-7.4% מתחילת השנה למחיר של 5.4 שקל ושווי שוק של 159.6 מיליון שקל.

ציון בקר, מנכ"ל מלרן: "אנחנו מסכמים את 2023 עם גידול בהכנסות המימון, נטו, כאשר אנחנו ממוקדים בקידום ובהשבחה של פעילותנו בתחום מתן אשראי בישראל. זאת, לאחר שהשלמנו בסוף השנה החולפת את מכירת הפעילות בארה"ב. בתוך כך, הודענו לאחרונה על התקשרות עם גוף מוסדי לקבלת מסגרת אשראי מחייבת חדשה ל-3 שנים, בהיקף של 90 מיליון שקל, והינו בהתאם לאסטרטגיית החברה להרחיב ולגוון את מקורות המימון שלה. בימים מורכבים אלו במדינה, אנו ממשיכים לפעול תוך הקפדה יתרה על ניהול סיכונים, כאשר למועד פרסום הדו"ח, למלחמה לא הייתה השפעה מהותית על החברה. למלרן יכולת התמודדות גבוהה עם מצבי שוק משתנים, ואנו ממשיכים לפעול כדי להצעיד את החברה קדימה".