הירשמו
  1. ראשי
  2. שוק ההון

בנק הפועלים בהצעה מגוחכת על הפלוס בעו"ש - לא יעניק לכם ריבית

הבנק יקזז את הריביות על המינוס על הריבית על הפלוס; ומה עם הלקוחות שתמיד בפלוס? במקביל הבנק מודיע כי ככל שריבית בנק ישראל תעלה, הוא יספוג את העלאות הריבית שעשויות להתרחש עד סוף השנה בשיעור כולל של עד 0.5%
דור עצמון | (13)
נושאים בכתבה בנק הפועלים בנק ישראל עו"ש ריבית

בנק הפועלים פועלים 0% מודיע על צעדיו בנושא הריביות על העו"ש, אך בניגוד לשאר הבנקים, נראה כי בבנק הפועלים לא מתכוונים להעניק לכם ריבית את הפלוס בעו"ש אלא מציגים הצעה משונה - "מנגנון העו"ש המקזז". מדובר במנגנון שלדברי הבנק מתאים למשפחות אשר נמצאות חלק מהחודש בפלוס וחלק מהחודש במינוס. אבל מה עם לקוחות הבנק שנמצאים באופן קבוע בפלוס בחשבון? להם לא מגיעה ריבית על הכסף הנזיל שהם מעניקים לבנק? באופן לא מפתיע, בנק הפועלים הוא הבנק האחרון שמפרסם את מדיניות "ההטבות" כפי שביקש בנק ישראל והנגיד להיטיב עם הלקוחות בעלי הפלוס בעו"ש (דיסקונט אמנם לא פרסמה את אפליקציית פייבוקס של הבנק מציעה 3% על היתרה בחשבון).

לפי המנגנון החדש שמציע הבנק, הסכומים שנצברים בימי הפלוס מקזזים את הסכומים שנצברים בימי המינוס ועליהם יש לשלם ריבית. כך שבפועל - הריבית שהלקוח משלם על יתרות החובה שלו תקטן. המוצר מיועד למאות אלפי לקוחות פרטיים הנמצאים בחלק מהחודש ביתרות זכות ובחלק אחר שלו ביתרות חובה ומקטין את הריבית המשולמת על יתרות החובה.

במסגרת המהלך, הבנק מעלה את תקרת חישוב יתרות הזכות המצטברות לקיזוז, שעמדה עד כה על 10,000 שקל לחודש לכל היותר, לתקרה מצטברת מקסימלית בסך 300,000 שקל בחודש. לשם המחשה, בבנק מציגים את הדוגמה הבאה:

לקוח שהיה ביתרת זכות בסך 10,000 שקל למשך 10 ימים ולאחר מכן גם היה ביתרת חובה באותו הסכום למשך 20 ימים: ללא מנגנון העו"ש המקזז, הלקוח היה משלם ריבית בסך של כ-840 שקל בשנה. עם מנגנון עו"ש מקזז הלקוח ישלם כ-420 שקל בשנה ויחסוך 50%. ריבית זכות בגובה 2% על יתרת העו"ש היתה מקנה ללקוח כ-66 שקל בשנה בלבד.

בנוסף, הבנק מפחית את הריביות על יתרות החובה במדרגה השניה והשלישית במסגרות העו"ש ש"ח והחח"ד (חשבון חוזר דיביטורי) הפרטי וישווה את הריביות במדרגות אלו לזו הנגבית במדרגה הראשונה. מדובר בהפחתת ריבית בשיעור של 2.7%-2.9% במסגרת עו"ש משכורת ובשיעור של 0.5% בחח"ד פרטי (ביחס לריבית הטבלה, וללא כפל הטבות). ההטבה תהיה למשך שנה ותיכנס לתוקף לכלל הלקוחות בעלי מסגרת עו"ש או חח"ד פרטי החל מ-1.8.23 באופן אוטומטי.

במקביל הבנק מודיע כי ככל שריבית בנק ישראל תעלה, הבנק יספוג את העלאות הריבית שעשויות להתרחש עד סוף השנה בשיעור כולל של עד 0.5% - לקבוצת הלקוחות שלגביה הבנק ספג את עליית הריבית בחודש מאי האחרון, וזאת למשך שנה מכל העלאת ריבית (ככל שתהיה). לדברי הבנק, לקוחות אלה יחסכו עד כ-1,100 שקל נוספים בממוצע למשך שנה.

הטבה נוספת עליה מודיע הבנק היא הארכת תקופת מהלך הספיגה הראשון של העלאת הריבית – ללקוחות שנהנו מהטבת ספיגת העלאת הריבית בינואר 2023 בסך 0.5% הבנק יאריך את תקופת הספיגה בחצי שנה נוספת (ובסך הכל לתקופה של שנה וחצי עד לחודש יוני 2024 כולל). מהלכים אלו מצטרפים ליוזמה מחודש נובמבר 2022 במסגרתה אפשר הבנק להאריך את תקופת מסלול הפריים בהלוואה לדיור (תוך שמירה על יתר תנאי מסלול ההלוואה המקוריים) כדי לסייע ללקוחות ולהפחית את ההחזר החודשי במסלול זה (בכפוף לתנאי השירות).

קיראו עוד ב"שוק ההון"

ראוי שבנק הפועלים יערוך חשבון נפש עם עצמו כיצד הוא מעריך את לקוחותיו ויבחן מחדש את מתן הריבית על העו"ש. הנה מה שמסר לביזפורטל אחד מהאנשים המעורים במערכת הבנקאית בישראל: "ההודעה של בנק הפועלים היא הונאה מושלמת. הוא מקזז עלות של "מינוס" על חשבון פלוס בעו"ש. למה זו תרמית? כי מי שבמינוס לא עובר כל כך מהר לפלוס ולכן לא יהיה זכאי לכלום. שנית, זה נועד לפטור מריבית חובות אבודים שלהם. סוג של נוכלות. גם מנגנון העו"ש של הבנק לא באמת יוציא ממנו כסף - רוב הלקוחות או במינוס או בפלוס, ואם יש פלוס קטן בתחילת החודש לאחר ההורדות של ה-1 וה-10 לחודש זה חוזר למינוס הרגיל. להעלות ל-300 אלף זה בכלל בדיחה, איזה לקוח בפלוס 300 ואז נכנס למינוס?"

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 11.
    אנונימי 03/07/2023 13:05
    הגב לתגובה זו
    המושחת קורץ לבנקים להמשיך לדפוק את הציבור
  • 10.
    דן חסכן 02/07/2023 23:02
    הגב לתגובה זו
    נוכלים מדרגה ראשונה, פשוט בושה רוצים להראות שהם עושים, למזלנו יש את פייבוקס שנותנת פייט וגורמת לבנקים לעשות משו.
  • 9.
    אנונימי 02/07/2023 18:27
    הגב לתגובה זו
    ככל שאתה גדול יותר- ככה אתה חזיר יותר..
  • 8.
    גולדפינגר 02/07/2023 15:33
    הגב לתגובה זו
    כל נושא הריבית על העו"ש הוא שערוריה. כולל התנהלות הנגיד. הבנקים מנצלים ניצול מיני את אזרחי מדינת ישראל לטובת רווחי עתק מרפידים את כיסי ההנהלות.
  • 7.
    האם כל ההטבות אוטומטיות או שבלקוח צריך לבקש אותם במפרש? (ל"ת)
    בני 02/07/2023 15:24
    הגב לתגובה זו
  • אוטומטי 02/07/2023 18:01
    הגב לתגובה זו
    אוטומטי אין צורך ל0נות ללקוחות פרטים
  • 6.
    בנקי 02/07/2023 14:27
    הגב לתגובה זו
    משפחה שנמצאת בדכ ביתרת חובה, שתרכוש באופן קבוע קרן כספית ותזכה לריבית שנתית גבוהה ומקוזזת בעליית המדד. מי שלא עושה זאת , יצטער ! לא נתון לחסדי הבנקים ! לא צריך להאשים את הבנקים שהם לא מחלקים מתנות !
  • 5.
    ח 02/07/2023 14:09
    הגב לתגובה זו
    מילים ושורות,בנק הפועלים יכנע בסוף ללחץ הלקוחות העשירים,שרי אריסון עדיין מחזיקה מניות,לעת עתה מפריח בלוני ניסוי
  • 4.
    שועל ערבות 02/07/2023 13:51
    הגב לתגובה זו
    המפקח על הבנקים,,נגיד בנק ישראל ..תגידו את אמיתיים? אים אתם נותנים לזה להתרחש איך? ולמה אני לא עובר בנק..ראינו כמה עברו..וזו הסיבה שהם מנצלים את זה
  • החיים 02/07/2023 18:05
    הגב לתגובה זו
    שתי לחיצות עכבר אתה בבנק אחר או הפתעה תקבל הצעה טובה יותר מהבנק לעצלנים אין תקנה
  • 3.
    משה 02/07/2023 13:43
    הגב לתגובה זו
    הפועלים עושקים את העם בושה
  • 2.
    לכן הוצאתי ועברתי לאחר.לאט לאט אסגור.גם 500₪ שהם לעג לרש עדיף על כלום. (ל"ת)
    יוסף 02/07/2023 13:15
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    איתן 02/07/2023 12:59
    הגב לתגובה זו
    כלקוח של הבנק מעל 25 שנה נאלצתי לעזוב עקב התדרדרות קיצונית בשירות שכוללת סגירת סניפים מסיבית בכל אזור מגוריי, יחס מחריד של פקידים ובנקאים, ובעיקר ניצול של הלקוחות ומתן ריביות מגוחכות על פיקדונות בסכומים גבוהים.
גיא בינשטוק עמיר שיווק
צילום: יחצ
ראיון

״אנחנו מחלקים כבר 20 שנה ברצף דיבידנד; נמצאים בכל מקרר בארץ״

״אנחנו מתעסקים בבסיס של החקלאות הישראלית - דשנים, חומרי הדברה, אריזות, מוצרי השקיה ותערובות מזון לבעלי חיים״ מנכ״ל עמיר שיווק, גיא בינשטוק, מדבר על התוצאות הרבעוניות, מספר מי החליף את הטורקים שהחרימו את ישראל ובעיקר מוכיח שחברה תעשייתית יכולה להיות רחוקה מלהיות משעממת

מנדי הניג |
נושאים בכתבה גיא בינשטוק עמיר שיווק

עמיר שיווק היא מהחברות הוותיקות בבורסה המקומית, עם היסטוריה שמתחילה עוד בשנת 1942 והנפקה לציבור שבוצעה ב־2005. החברה מספקת תשומות חקלאיות לכל רוחב הסקטור מדשנים וחומרי הדברה ועד אריזות, מוצרי השקיה ותערובות מזון לבעלי חיים - פרוסה עם 28 סניפים ברחבי הארץ ונוגעת כמעט בכל חקלאי. ברבעון השני עמיר שיווק הציגה הכנסות של כ־358 מיליון שקל, עלייה של 3.5% לעומת הרבעון המקביל, אבל הרווח הנקי שלה ירד ל־12.7 מיליון שקל לעומת 13.5 מיליון שקל אשתקד 2025. המניה של עמיר שיווק 0.93%   נסחרת בשווי שוק של כ־413 מיליון שקל ומציגה תשואת דיבידנד יציבה סביב 3%, בזכות מדיניות חלוקה רציפה שנמשכת כבר שני עשורים. מתחילת השנה המניה הוסיפה כ-18% וב-12 החודשים האחרונים טיפסה 32%, בסה״כ הגרף של הביצועים די תלול כלפי מעלה אחרי שעמיר שיווק הצליחה לצלוח פרק פחות נעים עם השקעה כושלת בקנאביס.

ביצועי המניה במבט על ה-5 שנים האחרונות - צניחה ואז נסיקה

לפני כמה שנים ניסתה עמיר שיווק לגעת בתחומים חדשים שנראו אז מבטיחים ובראשם הקנאביס הרפואי. החברה השקיעה בחברת BOL (Breath of Life), מתוך מחשבה על פוטנציאל שוק עצום ועל אפשרות לייצר מנוע צמיחה נוסף לצד הפעילות המסורתית. אלא שהמהלך התברר כהימור לא מוצלח: שוק הקנאביס הרפואי בישראל ובעולם לא המריא כפי שציפו, היו הרבה עיכובים רגולטוריים לצד תחרות הולכת וגוברת מה שהוביל את עמיר שיווק להפרשות כבדות שהסתכמו בעשרות מיליוני שקלים . 

המנכ"ל גיא בינשטוק לא מהסס להודות כי זה פרק פחות נעים בהיסטוריה של החברה - כזה שחתך משמעותית את השורה התחתונה והכביד על התוצאות הכספיות בשנים 2021-2022. אבל מדגיש שמאז, עמיר שיווק הרבה יותר זהירה בכל מה שקשור יותר להשקעות מחוץ לליבת הפעילות, והחברה מעדיפה להתמקד ברכישות סינרגיות ישירות לעסקי החקלאות - כמו חממות, מיכון חקלאי ותערובות. "הסיפור הזה מאחורינו", הוא מסכם והמספרים של השנתיים האחרונות באמת מחזקים את התחושה שהחברה הצליחה להחזיר את עצמה למסלול יציב.


אנחנו מדברים אחרי התוצאות הרבעוניות - לפני שנצלול למספרים, ספר קצת על מה שקורה בעמיר שיווק לאחרונה

"עמיר שיווק היא חברה ותיקה מאוד. נוסדה ב-1942 על ידי התאחדות האיכרים בישראל, וב-2005 הונפקה בבורסה. כך שאנחנו מציינים השנה 20 שנה כחברה ציבורית. אני חושב שהייחוד שלנו הוא בפעילות עצמה - שיווק והפצה של תשומות חקלאיות, תחום שקיים בכל מדינה בעולם. אנחנו מספקים הכל: חומרי הדברה, דשנים, אריזות, מוצרי השקיה ותערובות מזון לבעלי חיים. יש גם רכיב נדל"ן קטן - נכס בבני ברק ומרלו"ג בעמק חפר, אבל זו לא הליבה. הליבה היא תשומות חקלאיות".

מהי בעצם הליבה של הפעילות שלכם?

"אנחנו קוראים לזה הגנת הצומח והזנתו שזה בעצם דשנים והדברה, תחשוב על זה כמו אנטיביוטיקה וויטמינים בשביל הצמחים. אנחנו המפיצים הגדולים ביותר בארץ של חברות ענק כמו אדמה וכיל. הקשר שלנו הוא עם ממש עם החקלאי בשטח. במחצית האחרונה חווינו ירידה קלה, בעיקר בגלל מזג האוויר. החורף האחרון היה יבש וחם, מה שהפחית מחלות עלים וצמצם את הצורך בחומרי הדברה".

אז זה מעניין, לא הייתי מצפה מחברה כמוכם שיהיו לה אלמנטים של ׳עונתיות׳

להמשך הכתבה לחץ כאן
עודד טהורי
צילום: אפשרת קופר
ראיון

ג'ין טכנולוגיות: "זה ה'מאני-טיים' של ה-AI" - הנפקה בנאסד"ק? "על השולחן"

אחרי ההסכם עם חברת החשמל ב-2.3 מיליון שקל, מנכ"ל ג'ין טכנולוגיות עודד טהורי מדבר על צבר ההזמנות שהכפיל את עצמו, המגעים עם משרדי ממשלה נוספים, הפיילוט עם קבוצת אדאני בהודו והאפשרות להנפקה מעבר לים, האם יצטרכו לגייס הון בשביל הצמיחה? "יש לנו 40 מיליון שקל בקופה - זה מספיק לנו לפחות לשנתיים"

מנדי הניג |
נושאים בכתבה עודד טהורי ג'ין טכנולוגיות

ג'ין טכנולוגיות (Jeen.ai), חברת הבינה המלאכותית שהוקמה מתוך חטיבת הדאטה של וואן טכנולוגיות והונפקה בבורסה במאי האחרון, מדווחת הבוקר על עסקה משמעותית עם חברת החשמל. במסגרת ההסכם, ג'ין תספק לחברת החשמל פתרונות AI בהיקף של כ-2.3 מיליון שקל לתקופה של שנתיים, עם אופציה להארכה בשנתיים נוספות. 

על פניו, הסכום לא גדול במיוחד - כ-1.1 מיליון שקל לשנה אבל העובדה שמדובר בחברת החשמל, אחד הגופים הציבוריים המרכזיים במשק, זה מה שנותן לעסקה משמעות הרבה יותר גדולה. מעבר להכנסות הישירות, ההתקשרות יכולה להיות  שער לכניסה לעוד ארגונים ממשלתיים ולתקציבים נרחבים בהרבה בהמשך.

 בשיחה עם מנכ"ל החברה, עודד טהורי, ניסינו להבין איך העסקה משתלבת באסטרטגיה של ג'ין טכנולוגיות 10.69%   הצעירה, הזכרנו לו את החזון שנתן לנו בתחילת הדרך כשאמר - "החזון שלנו הוא להיות חברה גלובלית גדולה ומשמעותית ב-GenAI" וניסנו להבין מה המצב של צבר ההזמנות, והאם יש לחברה מספיק משאבים להמשך הצמיחה - "יש לנו 40 מיליון שקל בקופה וזה יספיק לנו לפחות לשנתיים", הוא מרגיע. לגבי ההסכם החדש מוסיף טהורי: "אמנם זה POC, אבל התקציב יכול להיות ממומש גם בתוך שנה, כך שיש פוטנציאל להרחבה". לצד הפעילות מול חברת החשמל, לג'ין כבר יש דריסת רגל אצל לקוחות אסטרטגיים כמו מכבי שירותי בריאות והתעשייה האווירית, אבל העיניים מסתכלות גם החוצה - לשווקים הבינלאומיים, שם התחילה החברה פיילוט וחתמה בתחילת השנה על הסכם הפצה עם קבוצת אדאני ההודית, והפוטנציאל, לדבריו, גדול מאוד.

היום אתם מדווחים על חוזה עם חברת החשמל, מבחינת ההיקף זה נראה חוזה לא מאוד גדול שנתיים, 2.3 מיליון שקל יש כאן בסיס יותר רחב מזה?

"נכון, מדובר בשלב א' של ההתקשרות. זו התחלת הדרך ולא סוף התהליך. זה שלב ראשון בהטמעת המערכת, לא פריסה מלאה לכלל החברה. המשמעות היא שההיקף יכול לגדול מאוד בהמשך".

אז בעצם מה זה כולל? זה סוג של POC או כבר הטמעה מלאה?

להמשך הכתבה לחץ כאן