קרנות השתלמות מסלול מנייתי באוגוסט - כלל והפניקס ראשונות, הראל הפסידה הכי פחות מתחילת השנה
קרנות ההשתלמות ירדו בחודש אוגוסט יחד עם השווקים בעולם (למרות שבארץ השווקים עלו). במסלול הכללי התשואה הממוצע בחודש אוגוסט הייתה ירידה של 1.1% בממוצע. במסלול המנייתי הירידה הממוצעת כמובן גדולה יותר ועמדה על מינוס 1.76%. אבל גם כאן הפערים גדולים בין הראשונות והאחרונות: בעוד כלל והפניקס ירדו בפחות מאחוז, הראל, מור, אנליסט, ילין לפידות ירדו ביותר מ-2%, והאחרונה היא שוב אלטשולר שאיבדה 2.8%.
בטווח של 12 חודשים הראל היא הראשונה ומיד אחריה הפניקס, ובטווח הבינוני ל-3 ו-5 שנים אנליסט ממשיכה להיות הראשונה, ובפער גדול.
>>> לתשואות קרנות ההשתלמות במסלול הכללי בחודש אוגוסט לחצו כאן
הנה טבלת התשואות לחודש אוגוסט במסלול המנייתי:
- 6.הגיון כלכלי 30/10/2022 07:57הגב לתגובה זובעליות בחודשים הבאים בית ההשקעות שהכי נהנה מהיפוך המגמה הוא אלטשולר שחם, שמוביל את טבלת תשואות ההשתלמות לחודש יולי השנה עם תשואה של 4.26% בקרן ההשתלמות מסלול כללי, הגבוהה ב-1.14% מהממוצע של שאר קרנות ההשתלמות באותו מסלול, וב-1.53% מקרן ההשתלמות של חברת הביטוח מגדל, החותמת את הטבלה מלמטה. אלטשולר שחם מנהל כ-55 מיליארד שקל בקרן זו, שהינה הגדולה מבין קרנות ההשתלמות לאותו מסלול שמנהלות חברות הביטוח ובתי ההשקעות ונבחנו על ידנו.
- 5.אובייקטיבי 18/09/2022 10:31הגב לתגובה זוכלל ראשונים ע"פ הטבלה
- סובייקטיבי 19/09/2022 05:24הגב לתגובה זוב12 חודשים האחרונים
- 4.המבין יבין, שבוע טוב לכל עם ישראל 18/09/2022 06:37הגב לתגובה זוהמבין יבין, שבוע טוב לכל עם ישראל
- 3.נראה הכי גרוע 17/09/2022 21:05הגב לתגובה זונראה הכי גרוע
- א 17/09/2022 23:09הגב לתגובה זואם אתה מודאג, למרות שלאורך זמן יש סבירות גבוהה שטבלת התשואות בין בתי ההשקעות תשתנה - תעבור לבית השקעות אחר.
- איך שתחליף אלטשולר תהיה ראשונה (ל"ת)הכל מתאזן בסוף 18/09/2022 07:56
- 2.כלכלן 17/09/2022 13:43הגב לתגובה זוזה ריאלי או נומינלי? על איזה מדד מדובר?
- 1.זה לא הסוף. הבורסה תתרסק (ל"ת)קלקלן 17/09/2022 12:02הגב לתגובה זו
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
הרפורמה שתספק יתרון לקרנות נאמנות; ואיזה מכשיר עדיף - גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן נאמנות?
הרפורמה החדשה צפויה לאחד את קופות הגמל להשקעה, פוליסות החיסכון וקרנות הנאמנות תחת חשבון השקעות אחד, שבו מעבר בין המכשירים לא ייחשב אירוע מס. כך יושוו תנאי המיסוי בין המוצרים, וקרנות הנאמנות יקבלו יתרון חדש אחרי שנים של נחיתות מס מול אפיקי החיסכון האחרים
רפורמה חדשה עומדת להיכנס לתוקף והיא משמעותית - רפורמה במכשירים הפיננסים. מדובר על אפשרות לארגן את המכשירים הפיננסים תחת חשבון אחד כשרק יציאת כסף מהחשבון תוביל לרווח ובהתאמה מס. כיום יש יתרון גדול בחיסכון דרך קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות ופוליסות חיסכון על פני קרנות נאמנות. אפשר לעבור בין המסלולים השונים ולא לשלם מס (תחת תנאים שמפורטים בהמשך על כל מוצר).
למעשה, קרנות הנאמנות היו נחותות מהבחינה הזו ועכשיו הנחיתות הזו נעלמת. במבחנים אחרים קרנות הנאמנות עדיפות - בדמי ניהול, בנזילות וגם בשקיפות. אך היתרון של קרנות ההשתלמות הוא במיסוי אפס על פני כל הדרך ויתרון של קופת גמל להשקעה הוא גם במיסוי (בעת משיכה כקצבה בגיל 60). בגמל להשקעה יש הגבלה של 81.7 אלף שקל על ההפקדה השנתית. בפוליסות חיסכון יש דמי ניהול יקרים יותר, ומנגד יש אפשרות להשקיע יותר (אין הגבלה על סכום ההשקעה).
בינתיים, קרנות ההשתלמות לא במשחק, אבל במשחק החדש אם אתם מממשים קרן נאמנות והיא בינתיים בפיקדון שהוא חלק מהחשבון, אז אין מס. רק משיכה של כספים מהחשבון היא מכירה מחויבת במס. הרפורמה הזו מתקדמת מאוד, והיא מעניקה יתרון לקרנות הנאמנות, כשלמעשה החיסרון הגדול שלהם לעומת המכשירים האחרים נעלם. בקרנות נאמנות אתם יכולים לייצר תיק השקעות בדמי ניהול נמוכים ובאלוקציה שאתם בוחרים בין מניות לאג"ח במסלולים פאסיבים, כשכמובן אפשר גם להשקיע בקרנות מנוהלות. המבחר גדול.
הנה שאלות ותשובות על הרפורמה ועל המכשירים הקיימים בשוק
מהם מכשירי ההשקעה המרכזיים כיום ומה ההבדלים ביניהם?
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- רבעון שלישי מנייתיות וגמישות: מה קורה שהיקף הנכסים מזנק פי 10?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל להשקעה - יתרונות: מאפשרת מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא תשלום מס; משיכה בגיל 60 כקצבה פטורה ממס רווחי הון; שקופה ונוחה לניהול. חסרונות: מוגבלת לתקרת הפקדה שנתית של כ‑81.7 אלף שקל; מעבר בין גופים נחשב אירוע מס; אין ניכוי מס מהכנסה שוטפת.
