תשואה של 30% בשנה בנדל"ן? הערכות: הביקושים הגואים לנדל"ן בכרכור יקפיצו את המחירים
הנגישות הגבוהה לצירי תחבורה ראשיים כמו כביש 6, כביש חיפה ת"א הישן, כביש החוף ותחנת הרכבת, מגבירים בשנתיים האחרונות את הביקושים לנדל"ן בכרכור. יחד עם זאת, רמת המחירים ביישוב עדיין נמוכה יחסית לשכנותיה זיכרון יעקב ובנימינה ולכן היא אטקרטיבית לזוגות צעירים ומשפרי דיור.
"מדובר ביישוב הטרוגני המחולק לשכונות רבות עם פערים גדולים מאוד במחירים בין שכונה לשכונה. למרות הנגישות הרבה מאוד למרכז הארץ, הסביבה הכפרית והחינוך המעולה, עדיין לא עלו מחירי הנכסים ביישוב בשיעור דומה לעליית המחירים בזיכרון יעקב או בנימינה השכנות, שמרוחקות יותר מגוש דן, ולכן נוצר במקום חלון הזדמנויות", אומר לוי יצחק, עורך מחירון הדירות.
כך למשל, בשכונה הוותיקה נווה אשר, המתאפיינת בצמודי קרקע על מגרשים כפולים של כדונם, ניתן לרכוש בית ישן על דונם ורבע בעלות של כ-1.2 מיליון שקל. גם בשכונת מגד הוותיקה ניתן לרכוש בתים יפים ומשופצים, חלקם אף עם בריכות שחיה, במחירים של כ--1.2-1.4 מיליון שקל.
לדברי זוהר ראובני מרימקס, קיימים ביקושים גבוהים למגרשים בני חצי דונם ביישוב וכרגע קיים מחסור מצד ההיצע. להערכתו, מגרש בשטח של כחצי דונם שנמכר כיום ברמות מחירים של כ-110-100 אלף דולר, יימכר במהלך השנה הקרובה במחיר של כ-130 אלף דולר - קרי תשואה של עד 30%.
כיום נבנות ביישוב שתי שכונות חדשות, שלדברי ראובני מעלות את ערך הנדל"ן ביישוב: שכונת יובלים הנבנית על-ידי חברת נווה גד ושכונת חלומות כרכור הנבנית על-ידי שיכון ובינוי. שכונת יובלים כוללת כ-600 יחידות דיור, מתוכן כ-150 הוקצו ונמכרו לאנשי קבע. כיום מחירם כ- 1.5 מיליון שקל, גבוה מהמחיר ששילמו אנשי הקבע.
שכונת חלומות כרכור בעלת האופי הכפרי תכלול 480 יחידות דיור ופארק בשטח של כ-9 דונם. לאחרונה החלה שיכון ובינוי את שלב ג' בפרויקט הכולל בניית 60 יחידות דיור. מהחברה נמסר כי רוכשי דירות בשלב א' נהנים כיום מעליית מחירים ריאלית של כ-15%-20%.
"תנופת הבנייה והפיתוח הסביבתי המאסיבי שכרכור חווה בשנתיים האחרונות, העלתה אותה על מפת הביקושים של צפון השרון. כיום כ-47% מרוכשי הדירות בכרכור הינם תושבי היישובים הסמוכים כמו בנימינה, זיכרון יעקב ופרדס חנה, השאר מגיעים מאזור המרכז" אומרת דורית סדן, סמנכ"ל שיווק שיכון ובינוי יזמות נדל"ן.
דירת 4 חדרים, בשטח 113 מ"ר עם מרפסת בשטח 10 מ"ר, נמכרת בפרויקט חלומות כרכור במחיר החל מ-820 אלף שקל. דירת 5 חדרים, בשטח של כ-133 מ"ר עם מרפסת בשטח כ-31 מ"ר נמכרת במחיר החל מ-990 אלף שקל.
בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
ההלוואות הכי יקרות בבנק מזרחי טפחות; מי הזול במערכת, ועל ההבדל בין ממוצע לחציון ומה הריבית הסבירה על ההלוואות?
השוואה פשוטה בין הריביות שגובים חמשת הבנקים הגדולים בישראל מראה פערים עצומים בין הבנקים, ומתבלט לרעה בנק מזרחי טפחות. כך עולה מהנתונים האחרונים של בנק ישראל וכך גם עלה לאורך כל התקופה האחרונה. בנק מזרחי טפחות הוא הכי גרוע ללווים, הכי גרוע ללוקחי המשכנתאות (ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד)ומסתבר שהוא גם לא בולט במיוחד לחוסכים (ריבית על הפיקדונות נמוכה).
מנתוני בנק ישראל עולה כי הריבית החציונית ללקוחות הבנק היא 11.3%. כלומר, מחצית ממהלווים מקבלים הלוואה בריבית גבוהה יותר ומחצית מתחת לריבית הזו. זו ריבית גבוהה במיוחד, כשבנק הפועלים השני במערכת ביוקר הריביות מספק ללקוחות שלו הלוואה חציונית ב-10.36%. שלושת הבנקים האחרים (לאומי, דיסקונט, הבינלאומי) בריבית חציונית של 8% פלוס.
ההפרש בריביות יכול לנבוע מרמת סיכון שונה של הלקוחות. ככל שהלקוחות "מסוכנים" יותר, כלומר יכולת החזר החוב שלהם מוטלת יותר בספק, אז הבנק ייקח פרמיית סיכון, כלומר ריבית גבוהה יותר. אבל, במספרים גדולים, צפוי (לא בטוח) שהמדגם של האוכלוסייה בין הבנקים די קרוב אחד לשני. כלומר שהסיכון של הלקוחות במזרחי טפחות, פועלים, לאומי, דיסקונט והבינלאומי די קרוב. יש גופים שפועלים במגזרים מסוימים, נראה שמרכנתיל של דיסקונט למשל פועל יותר במגזר הערבי והחרדי. גם מזרחי טפחות פועל במגר החרדי ודתי יותר מאשר אחרים, ועדיין, הסיכון הכולל, גם בשל גודל המדגם, צריך להיות דומה.
אם מסתכלים על הממוצע, ולא על החציון, התמונה נשארת דומה, וגם בחיתוך הזה מזרחי מוביל לרעה עם ריבית של 9.41%. מדובר על אחוז מעל דיסקונט הנמוך במערכת, שממוצע הריבית על ההלוואות שלו עומד על 8.41%. גם בממוצעים, הריבית של בנק הפועלים גבוהה ביחס לשער, עם 9.23% ממוצע. ההפרשים בין בנק לאומי, הבינלאומי ודיסקונט הם נמוכים יחסית, ועומדים על כ-0.4%.
- פועלים עם תשואה להון של 16.7% ורווח נקי של 2.5 מיליארד שקל
- בנק לאומי הרוויח 2.6 מיליארד שקל ברבעון, התשואה 16.2% על ההון
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הריבית הממוצעת שונה מהחציון בכך שהיא סוכמת את הממוצע הפשוט של ההלוואות. לוקחים את כל הריביות לפי המשקל של ההלוואות שנקבע על פי סכומי ההלוואות ומקבלים ריבית ממוצעת. במזרחי טפחות היו כנראה לווים גדולים שקיבלו (מן הסתם) הלוואה בריביות נמוכות ולכן הממוצע ירד, אם כי הוא כאמור גבוה מיתר הבנקים.
למעשה,
פרופ צבי אקשטיין (אורן שלו)"כיבוש עזה אינו רק אתגר ביטחוני אלא איום כלכלי חמור על ישראל"
פרופ' צבי אקשטיין, ראש מכון אהרון למדיניות כלכלית: "הסדרה בשילוב רפורמות כלכליות יכולה להחזיר את המשק למסלול של יציבות וצמיחה"
מכון אהרן למדיניות כלכלית באוניברסיטת רייכמן מפרסם ניתוח הבוחן את ההשלכות הכלכליות של שלושה תרחישים ביטחוניים־מדיניים אפשריים הנוגעים לחזית עם עזה: סיום הלחימה והסדרה בינלאומית לניהול אזרחי של רצועת עזה; סיום הלחימה בעזה, ללא הסדרה. כיבוש מלא של רצועת עזה הכולל ניהול אזרחי מתמשך בידי ישראל
הניתוח שנבנה בשיתוף מומחי ביטחון מצביע כי כיבוש עזה כרוך בהוצאות ביטחוניות גבוהות, צפוי לגרור סנקציות כלכליות, ימנע יישום רפורמות תומכות צמיחה ויוביל לפגיעה ברמת החיים של האזרחים וביציבות הפיננסית של המשק. תרחיש כזה יוביל ל"עשור אבוד" – שנים רבות של צמיחה איטית - כפי שקרה לאחר מלחמת יום כיפור. לעומת זאת, בתרחיש הסדרה והעברת הניהול האזרחי של רצועת עזה החל מ-2026 לאחריות בינלאומית תתאפשר חזרת המשק למסלול של צמיחה כלכלית כפי שקרה לאחר האינתיפאדה השנייה.
מכון אהרן מפריד בניתוח הכלכלי בין הטווח הקצר (2027-2025) לטווח הארוך (2035-2028). בכל אחד מהתרחישים הוערכו היקפי המילואים הנדרשים, היקף העובדים שיעדר ממקום העבודה, העלויות הביטחוניות והשפעותיהם על הגרעון, הצמיחה ויחס החוב לתוצר.
כיבוש מלא של רצועת עזה
בתרחיש זה צה"ל נוקט בפעילות צבאית עצימה מאוד ברבעון האחרון של 2025 וכן ב-2026, לרבות גיוס מילואים רחב של כ-100 אלף אנשי מילואים. ישראל, מתוקף החוק הבינלאומי, מחויבת בחלוקת מזון ובשירותים אזרחיים בסיסיים לתושבי עזה. הפעילות הצבאית, יחד עם ההוצאות בגין ניהולה האזרחי של עזה, לרבות חלוקת המזון, מגדילות את ההוצאות הצבאיות ב-2025 וב-2026 אל מעל ל-9% תוצר בשנה, ואת הגרעון בשנים אלו ל-7.6% ו-7.9% בהתאמה. החוקרים מדגישים שבכל התרחישים שנבחנו מתקיימת התאמה תקציבית של 2% תוצר (הפחתת הוצאות או העלאות מיסים) בשנים 2027-2026. צמיחת התוצר בתרחיש זה תיפגע באופן משמעותית: 0.7% ב-2025 ו-1.1% ב-2026. ותוביל לצמיחה שלילית של התוצר לנפש (ירידה של 1.1% ב-2025, ושל 0.7% ב-2026). תוצאות אלו הן סכנה של ממש ליציבות הפיננסית של ישראל – יחס החוב לתוצר צפוי לעלות ל-75.9% בסוף 2026 ול-78.8% ב-2027. רמות אלו של יחס חוב לתוצר צפויות להוביל להפחתה משמעותית של דירוג החוב של ישראל, לזינוק בפרמיית הסיכון ולעלייה בעלויות מימון ומחזור החוב של הממשלה. החוקרים מניחים כי תחת תרחיש כיבוש עזה לא יהיה ניתן ליישם רפורמות תומכות צמיחה כלכלית כגון השקעה בהון האנושי, בתעסוקה, בתשתיות ובעיקר תשתיות תחבורה ותשתיות דיגיטציה של המשק.
- כולם מדברים על עלייה לארץ - הוא מדבר על הגירה מהארץ; הכלכלן שמספק תחזית פסימית לשנה הבאה
- מאות כלכלנים במכתב: "עדיין לא מאוחר לעצור את הרכבת לפני התהום"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תרחיש זה טומן בחובו סיכונים גדולים לכלכלה הישראלים וליציבות המשק: ראשית, תנאים אלו לא יאפשרו מימון מלא של דרישות מערכת הביטחון צפויה פגיעה משמעותית בשירותי האזרחיים, בעיקר בריאות, חינוך והשקעות בתחבורה. בנוסף, תרחיש כזה יחריף את מצבה המתדרדר של ישראל בזירה הבינלאומית הצפויה להטיל סנקציות כלכליות שיפגעו בחברות יצוא, בעיקר יצוא הייטק, ובייצור מקומי בשל קושי ביבוא מוצרי גלם וביניים.
