ילין לפידות מצטיינת בשירות בתחום קופות הגמל - מי סיימה אחרונה?
קופות הגמל ובמיוחד קרנות ההשתלמות שהן חלק מתעשיית הגמל, הן מצרך מבוקש. בכל חודש מפרסמים נתונים עדכניים לגבי התשואות של קופות הגמל והקרנות השונות, אבל לא תמיד ידוע האם אותן חברות מספקות, בנוסף, גם שירות טוב ללקוחות שלהן.
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה את רשימת החברות שהצטיינו בשירות שלהן בשנה האחרונה. מבין החברות, עולה מתמודדת אחת שגברה על רובן, ואחת שסיימה הרחק מאחור. הרשות אוספת נתונים אודות השירות של קופות הגמל, בעיקר מלקוחות. יש כמה פרמטרים שמשפיעים על התוצאה: הראשון הוא ציון מדד שביעות רצון והמלצת לקוחות - כלומר, איך הלקוחות רואים את החברה שלהם. השני הוא ציון מדד תלונות הציבור, השלישי קשור לזמן מענה טלפוני, הרביעי הוא מדד שביעות רצון משימוש בדיגיטל, פרמטר בהחלטה חשוב בימים אלה והאחרון - ציון מדד הפנדינג (מדובר במדד שבוחן את ההתנהלות השוטפת של הגופים המוסדיים בהליכי קליטת הכספים).
בטבלה המצורפת אפשר לראות את הציון של ילין לפידות, של דב ילין ויאיר לפידות, שמצטיינת בהקשר השירותי - היא קיבלה ציון גבוה מעל כל החברות האחרות - 91. מתחת לילין לפידות, נמצאות הראל ומור, כלל ומנורה מיד אחר כך. במקום האחרון, הרחק למטה - קופת הגמל של אינפיניטי, עם ציון של 71, שהושפע בין היתר מציון נמוך במדד תלונות הציבור וציון גרוע מאוד, 39 בלבד, במדד זמני המענה הטלפוני. גם חברת אנליסט לא מצטיינת בפרמטר הזה.
הנה התוצאות:
- יאיר לפידות: "המחירים בשוק מלאים, לא הייתי מגדיל את משקל המניות"
- יאיר לפידות וגילעד אלטשולר עונים לשאלות - מניות בארץ או בוול סטריט ומה האיום הגדול על ההשקעות שלכם?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נתונים: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
אפשר ללמוד עוד כמה דברים מהטבלה: חברת אנליסט, למשל, ממוקמת נמוך בשל זמן מענה ארוך, אך ממוקמת גבוה יחסית במדד הפנדינג. אפשר לראות כי ציון מדד שביעות הרצון של הלקוחות משקף בצורה די גבוהה את הציון הסופי. מבין החברות הגדולות, רק אחת (אנליסט) ממוקמת נמוך יותר מדד שביעות הרצון של הלקוחות שלה, בשל בעיות במענה הטלפוני. בנוסף, אפשר לאות כי מנורה מאבדת לא מעט נקודות בשל מדד תלונות הציבור. אסור לשכוח: מדובר בחברה גדולה, שחשופה יותר לתלונות מאשר חברות קטנות עם מספר לקוחות קטן. מגדל והפניקס, אפשר לראות, ממוקמות נמוך בשל חוסר שביעות רצון יחסי מהשימוש בדיגיטל. הציון של ילין לפידות במענה הטלפוני כמעט מושלם, וזו כנראה אחת הסיבות לציון הגבוה.
דליה שני מנכ"לית הגמל בילין לפידות, אמרה לביזפורטל: "אנו שמחים לעמוד זו השנה העשירית ברציפות בראש מדד השירות והתפעול, מאז תחילת המדידה של רשות שוק ההון. שירות מצוין הוא חלק מהחזון ומתרבות הניהול של ילין לפידות בשוק ההון ואנו שמחים על ההכרה ארוכת הטווח בהשקעה שלנו בפרמטרים הללו. המדד משקף את המאמצים הרבים שעושה החברה לתת שירות מיטבי ללקוחותיה במקביל להובלה בתשואות בטווחים הארוכים והקצרים ואנו מתחייבים להמשיך לעשות ככל שביכולתנו להיות ראויים להוביל גם בעתיד".
- 3.לקוח מרוצה מאד 30/07/2024 21:57הגב לתגובה זוהשירות אדיב, מקצועי ומהיר. במקום להמתין למענה טלפוני מעצבן מוקדנית עונה לך לאחר המתנה קצרה, שואלת באיזה עניין מדובר ואחרי זמן לא רב מתקשר אליך יועץ איתו אתה סוגר עניין במהירות. התשואות שלהם גבוהות מאד לאורך זמן ביחס למנהלים אחרים, בקיצור - טובים מאד בכל פרמטר.
- 2.אזרחית 22/07/2024 08:40הגב לתגובה זונציג של אלטשולר שחם שפניתי אליו כדי להצטרף לקרן השתלמות היה מאד לא נעים ומתחכם. כאילו אין לו בכלל עניין לצרף לקוחות. סגרתי את הטלפון והצטרפתי לקרן אחרת. בנוסף- אלטשולר- בזמן שהפסידו ללקוחות שלהם מליוני שקלים- הוציאו את כל העובדים לחופשה בחו"ל כולל הופעה של איזה זמר.... חוצפה
- 1.אקטואר מדופלם 07/07/2024 14:16הגב לתגובה זולמה סלייס לא בטבלה?
קרנות השתלמות בספטמבר - מה עשתה הקרן שלכם; הגופים המובילים והמאכזבים
קרן השתלמות הצגנו את התשואות החריגות לרעה של אנליסט לפני מספר חודשים והבענו חשש שאולי זו מגמה. כאשר מנהל השקעות נצמד לבחירות טובות יש לו תקופה טובה, כאשר זה מתהפך, והרבה פעמים הוא מתעקש באלוקצייה או בהשקעה (כי גם מנהלי השקעות טובים "מתאהבים בהשקעה"), ההידרדרות בתשואות נמשכת. אולי זה מה שקרה לאנליסט בחודשים האחרונים, אולי זה "סתם גיהוק". בכל מקרה, חלק מהתשואה הנמוכה נובע מהשקעה בוויקס - Wix.com 0.46% .
אנליסט סוגר את הטבלה בחודש שעבר, אבל צריך לזכור שלאורך זמן הוא מהמובילים. קריאה קשורה: למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
חוץ מאנליסט, גם ילין לפידות בתשואות נמוכות, בעוד שבטווח הארוך גם הוא בצמרת. המובילים החודש הם מנורה ואלטשולר שחם. הנה הנתונים בשני המסלולים: מסלול כללי שמורכב מ-60% אג"ח ו-40% מניות ומסלול מנייתי שבו כ-90% מהתיק הוא מניות:
- האוצר חקר ומצא - קרנות השתלמות זה מוצר מנצח...לעשירים
- המסלול המנצח - 20% מתחילת השנה, פי 5 מעל ה-S&P 500
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פנסיה במסלול S&P 500 - ההגנה שלא מדברים עליה
איך זה יכול להיות שמסלול S&P בפנסיה מספק תשואות טובות יותר ב-2% מהמסלול בגמל וההשתלמות? והאם זה יימשך?
מסלולי ה-S&P 500 באפיקי החיסכון השונים הם עדיין אפיק פופולארי וחשוב. הם פחות מניבים בשנה האחרונה לעומת המסלולים המנייתים בישראל, אבל אנשים כבר מבינים שמה שעולה יכול לרדת ומה שיורד יכול בהמשך לעלות. יש קבוצה גדולה מאוד של "נאמני S&P 500" שאומרת את הדבר הבא: צעירים צריכים להשקיע במשקל גבוה במניות. אין לנו יכולת לדעת מהן המניות המנצחות. גם לגופים המוסדיים אין באמת יכולת כזו - המדדים מנצחים את הניהול האקטיבי של הגופים המוסדיים. לכן, מה שנותר זה לקבוע את מסלולי המניות הפאסיביים.
ואז הם עולים מדרגה עם טיעון שקשה להתווכח איתו, הוא לרוב נכון, אבל לא תמיד - נשקיע במסלול S&P 500 כי זה המסלול הכי מפוזר, הכי גדול, הכי מייצג. מה יותר טוב מהשקעה במניות הגדולות והחזקות ביותר של הכלכלה הכי חזקה בעולם? ואם אומרים להם - אבל צריך לגוון, הם אומרים - אם נקנה מסלולים ישראלים אז שיהיו ירידות בארה"ב, הם גם ירדו, אז מה זה משנה?
"נאמני S&P 500" - הטיעונים בעד השקעה ב-S&P
תראו, יש בזה הרבה צדק ועדיין זה לא נכון תמיד. גם הכלכלה הגדולה בעולם יכולה להיות עם שוק מניות בעייתי. קשה לראות תרחיש כזה עכשיו, אבל אם טראמפ יחליט שהוא נלחם בכל הכוח בסין? או אם החוב הענק של ארה"ב ישפיע ויחלחל להעלמת מיסים בארה"ב? אימפריות נופלות, לא צפוי, לא הגיוני, אבל גם אם תהיה "מעידה", זה יפגע בשווקים בארה"ב יותר ממקומות אחרים. וגם - אי אפשר לזנוח את ההטייה לשוק המקומי. אגב, ידוע שגופים מקומיים (בכל מקום בעולם) משיגים תשואה עודפת בארץ המוצא. הם מכירים את המנהלים, את הציבור, את הטעמים, את המגמות. יש לזה ערך בהשקעות.
ומכאן, שגם אם הטיעונים של "נאמני ה-S&P 500" רוב הזמן נכונים, הם לא תמיד נכונים, וייתכן שבנקודת הזמן הזו לא. אף אחד לא יכול להתכחש לרמת המכפילים הגבוה מאוד של ארה"ב (כ-30) לעומת אירופה (מתחת ל-15) לדוגמא.
- "ה-S&P 500 יגיע ל-7,000 בסוף שנה"; מה התחזית ל-2026?
- טראמפ מאותת על פשרה עם סין - הנפט והבורסות בעלייה; מה צפוי בוול סטריט?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כ-220 מיליארד שקל נמצאים במסלולי S&P שגם במסלולים האחרים יש S&P. כשמנהל מוסדי "מוכר" לכם קרן השתלמות כללית שבה יש 60% אג"ח ו-40% מניות, בתוך המרכיב המנייתי יש רוב לאמריקאי, ורוב רובו של המסלול האמריקאי הוא S&P. ההבדל בין המסלולים הישירים לאחרים הוא בהרכב - בישיר זה 100% המדד, וגם - דמי הניהול. במסלול כללי אתם משלמים הרבה כסף (בהשתלמות 0.7%, כאשר חלק גדול בכלל מושקע בנכסים פאסיביים).
