הריבית במשק הישראלי עולה: המלצות בנושא משכנתא
הריבית בארץ בכיוון מעלה, על זה אין חולק. בחודשיים יוני ויולי עמדה הריבית בארץ על 3.5%, רמת שפל של שנים ארוכות (יותר מ-10 שנים). ציבור לוקחי המשכנתאות מושפע מאוד מכל תזוזה בשיעור הריבית ולכן פנינו לשלושת הבנקים הגדולים בישראל בכדי לקבל המלצה באשר למסלול המועדף, בימים של ריבית עולה.
כלכלני בנק הפועלים
ריבית חודש ינואר עלתה ב- 0.25%, דבר אשר משפיע ישירות על ריבית הפריים במשכנתאות (ריבית הפריים גבוהה ב- 1.5% מהריבית הנומינלית שמפרסם בנק ישראל). תיתכן גם עליה בריביות הצמודות אך לא בטווח המיידי.
כלכלני בנק הפועלים לא צופים עלייה משמעותית נוספת בריבית הנומינלית (בטווח של עד חצי אחוז נוספים בשנה הקרובה) כך שאם נשווה את ריבית המשכנתא המתקבלת ללקוח במשכנתא נושאת ריבית פריים נראה כי הריבית שהלקוח ישלם היא 5% (פריים פחות 0.75%). זאת מול הריבית המתקבלת במשכנתא צמודת מדד בריבית קבועה עליה ישלם הלווה 6.5% (4.5% ריבית קבועה + 2% אינפלציה שנתית ממוצעת) נראה כי זו בפריים הנה אטרקטיבית יותר.
כמו כן, יש לציין כי גם אם תחול עליה בריבית הפריים, כזו שתהפוך אותה ללא כדאית מול משכנתאות אחרות, הלקוח יכול תמיד לפרוע את ההלוואה ללא קנסות בעת פירעון מוקדם ולהחליפה במשכנתא הכדאית יותר עבורו.
ההמלצה ללווים: לא לשים את כל הביצים בסל אחד
בכל מקרה, אומרים בפועלים, כי רצוי שלקוח הנוטל משכנתא ירכיב את תיק המשכנתא ממספר מוצרי משכנתא וזאת על מנת לבזר סיכונים וליהנות מההטבות הגלומות במאפייני המוצרים השונים. כמו כן, צרכי הלקוח עשויים להשתנות לאורך חיי המשכנתא, כך שמגוון מוצרים בתיק המשכנתא יכולים להיטיב עמו לאורך השנים.
לאומי למשכנתאות: משה כהן, מנהל אגף אשראים
ריבית הפריים עולה ברבע אחוז, ולוקחי המשכנתאות צמודות הפריים, הנוכחיים והעתידיים יצטרכו לשלם יותר, בהתאם לשינוי.
במסלולים השקליים צמודי המדד או מט"חים, המחירים מאוד זולים מכיוון שהתקופה המדוברת היא סוף השנה. בתחילת 2008 הריביות להלוואות ל-20 שנה יעלו ל-4.4% או 4.6% , לעומת הריביות כיום להלוואות מסוג שכזה, העומדות על 4% או 4.2%.
ההלוואות הצמודות לדולר, הנמוך מאוד כיום, כוללות מרכיב סיכון גבוה. המלצתנו היא שברמת המט"ח כיום, מסלול הלוואה זה אינו אטרקטיבי. זאת בשל השפל היחסי במחיר הדולר.
ההמלצה ללווים: ההלוואה צמודת הפריים היא האטרקטיבית
גם בבנק לאומי למשכנתאות ממליצים על פיזור סל המשכנתא, בכדי לנטרל ככל האפשר את מרכיב הסיכון, ולמזער את החשיפה לתנודה קיצונית.
ובשורה התחתונה: ההלוואה צמודת הפריים עדיין אטרקטיבית, בעיקר תודות לעובדה שהיא ללא הצמדה למדד המחירים לצרכן.
דיסקונט למשכנתאות: אתי לנגרמן, מנכ"לית הבנק
שי אהרונוביץ (צלם: גיל מגלד)רשות המסים הצליחה - 10 מיליארד שקל ממיסוי רווחים כלואים זורמים לקופה
רבבות רבות של עסקים ישלמו מסים על חלוקת רווחי עבר, חלק יעדיפו לשלם את הקנס; עד סוף נובמבר 3,000 בעלי מניות יבקשו בהתאם להוראת שעה לפרק את החברה שלהם כדי לדחות מסים; בקרוב: סימולטור באתר רשות המסים שיעשה סדר לגבי חבות המס שלכם - ביזפורטל עושים סדר בחוק כנראה הכי לא חוקי ולא הוגן שחוקק בישראל בשנים האחרונות
רווחים כלואים החוק על מיסוי הרווחים הכלואים מקומם מכמה סיבות. בראש וראשונה כי הוא לא היה אמור לחול על עסקים לגיטימיים, יצרנים, כלכליים. הוא היה אמור לחול על עסקים שיצרו מבנים של תכנון מס מתוחכם שבעיקר דוחה את המס על השכר. לא הוגן שכל העובדים במשק ישלמו מס, אבל עשירים יקימו חברה שדרכה יצליחו לברוח ממס וישלמו רק 23% מס על הרווחים. אם כולם משלמים עד 50%, אז בטח שעשירים צריכים לשלם 50%.
אלא שרשות המסים שהתחילה בהתמקדות בגופים האלו ובעיקר בשיטה שנקראת - חברות ארנק, לקחה את ההזדמנות בשתי ידיים ומיסתה את כולם. כמעט כולם - חוץ מהעשירים. זה אפילו מקומם מהנקודה הקודמת. דווקא את העשירים שמשתכרים מעל 30 מיליון שקל ודווקא מבני שותפויות עם מעל 5 שותפים היא הוציאה מתחולת החוק. במילים אחרות, רצו למסות את אלו שמתכננים לברוח ממס, ובסוף מיסו את כולם והוציאו דווקא את אלו עם תכנוני המס, לרבות משרדי רואי החשבון ועורכי הדין הגדולים שהתחמקו מהמס הזה.
המס הזה מסדר למדינה את הקופה ומקטין את הגירעון. הוא צפוי להביא 10 מיליארד שקל השנה ובכנס של יועצי המס, נציגי רשות המסים אמרו שהם בפרוש רואים את זה קורה, למרות כל הספקות שהיו בתחילת הדרך. זה המקום להדגיש כי רשות המסים מצליחה הרבה יותר מהתחזית. היא תגבה ב-30 מיליארד שקל יותר מהתחזית וכך היא בעצם "מצילה" את הגירעון. הכלכלה הישראלית חזקה גם בזכות גבייה חזקה. ההוצאות אומנם עלו מאוד בשנתיים של מלחמה, אבל המסים קיזזו חלק גדול מהעלייה הזו (שי אהרונוביץ מציל את הגירעון התקציבי; גביית המסים זינקה ב-16.6%)
רו"ח כארים כנעאן, ראש מטה מנהל רשות המסים, אמר בכנס של יועצי המס כי עד כה הוגשו מעל 1,200 בקשות לניצול הוראת השעה שמשמעותה בגדול סוג של שינוי מבנה החברה (פירוק, חלוקה) שבמסגרתו יש הקלות במס. מעביירם את הנכסים לבעל השליטה ודוחים את המס ובמקביל יש הקלה גם במס רכישה.
- עתירה נגד החוק על רווחים כלואים - האם יש סיכוי למנוע את החוק?
- שי אהרונוביץ' על הרווחים הכלואים: "חברות דוגרות על מיליארדים"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
"אנחנו בקצב של 100 בקשות ביום, נגיע ל-3,000 עד סוף נובמבר", מעריך כנעאן. הבקשות האלו דווקא דוחות מס, אבל כנעאן מסביר כי צפי הגבייה נותר 10 מיליארד שקל; כשאתם רואים גירעון תקציבי נמוך, תזכרו שזה בזכות רשות המסים לרבות גביית מס על דיבידנדים (חלוקתם מפחיתה, מונעת את המיסוי על רווחים ראויים לחלוקה). רשות המסים בעצם אומרת דבר מאוד פשוט - הרווחתם בעבר - תשלמו את הרווחים האלו כדיבידנד, אל תאגרו רווחים בחברה. חלוקת דיבידנד מחויבת במס - בעל השליטה מחויב ב-30% וזה במקרים רבים עולה לאור מס על עשירים (הרחבה: מס על עשירים)
יאיר נתניהו (רשתות)"אל תיגעו בכסף שלנו" הדיל המפוקפק של נתניהו ולפיד
יאיר נתניהו יקבל משרה נחשקת בעלות שכר של 80 אלף שקל, צוות ולשכה. יאיר לפיד ימנה מקורבים לתפקידים בכירים - בושה; ולמה על זה הציבור לא יסלח
כנראה שחלק גדול מהעם מתייחס בסלחנות או באדישות כשנתניהו מקבל סיגרים מחבר. חלק גדול מהעם גם מעריך שמשפטי נתניהו הם כלום ושום דבר. מבלי להיכנס לשאלה אם יש צדק בדברים או לא, מה שברור הוא שעשרות רבות של מיליוני שקלים הושקעו מצד הפרקליטות במשפטים, וכשלוקחים את הזמן והמשאבים של כל המערכות שהיו מעורבות, כולל משטרה, בתי המשפט, מקבלים עלות של מאות מיליוני שקלים.
אז מה? - צדק צריך להיעשות גם אם עולה הרבה כסף. אין מחיר לצדק. הבעיה שלא בטוח שזה מה שחושב העם ואם בסוף התהליך הארוך והמייגע הזה נתניהו ייצא עם "מכה קלה", כמה סעיפי אווירה, אז אמון הציבור בפרקליטות ובמערכת המשפט יירד עוד יותר מהשפל שהוא נמצא בו היום. לא בטוח איך המשפטים האלה יסתיימו אבל מה שבטוח שהם כבר משאירים תחושה חמוצה. העם יזכור איך הפרקליטות התעקשה להכניס את נתניהו לדיון שעתיים אחרי שנחת מפסגה היסטורית בוושינגטון, או שהשופטים היו צריכים להיחשף לפרטים מסווגים הקשורים למערכה הבטחונית כדי שיואילו לשחרר את ראש הממשלה לאשר את התקיפות.
המעמד של בית המשפט והיוקרה שלו נפגעה אבל להבדיל משופטים ועורכי דין שמעמדם הציבורי ייפגע, הפוליטקאים לא יפגעו - אף אחד לא מצפה שהם יהיו הוגנים וישרים. לא נעים לומר, אבל, קבלת מתנות, שיחות עם עיתונאים, שיחות עם בעלי עיתון כדי להשפיע על סיקור, אלו לא דברים שפוליטיקאים לא עושים. העם סולח על זה, כל עוד זה לא על חשבונו, כל עוד לא פוגעים ומזלזלים בכבודו. אם מנצלים ו"גונבים" אותו, אז הוא זוכר את זה בקלפי.
בסוף, כולם אנשים והכל אישי. מנסים לסדר עכשיו עבודה מכובדת ליאיר נתניהו בעלות שכר של 70-80 אלף שקל בחודש. זה היה אמור להיות בהסתדרות הציונית או בקק"ל. אלו ג'ובים עשירים בלי שליטה עם ייעוד-מטרה טובה, אבל עם שחיתות פוליטית גדולה. אלו גופים שמספקים ג'ובים למקורבים רבים, כולל בני משפחה. סכומי עתק שאמורים לשמש לטובת הציבור נגנבים בדרך הזו. אבל לא נראה שמישהו עשה זאת בצורה בוטה כמו הפעם.
- יאיר נתניהו ישלם לניר חפץ 75 אלף שקל
- "פרסם לשון הרע בכוונה לפגוע": יאיר נתניהו ישלם 160 אלף לדנה כשדי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
זה לא עניין של ימין ושמאל, זה עניין בסיסי יותר - כבוד. בלי טיפת כבוד עצמית, בלי טיפת כבוד כלפי המשפחה שלו ובלי טיפת כבוד כלפי הציבור, ניסה יאיר נתניהו להיות בתפקיד מכובד ולקבל שכר בעלות של 70-80 אלף שקל.
