63% מהאמריקאים רוצים לחסוך יותר בשנה הבאה, ומה איתכם?
יש אין סיבות "טובות" למה אי אפשר לחסוך, או אי אפשר לחסוך מספיק - הבנק לוחץ, המשכנתא, צריך דירה, האינפלציה חזרה, המדינה לא מאפשרת לחסוך כאן ולוקחת יותר מדי מסים, יוקר המחיה, מחירי הדיור עולים, צריך חופשה, צריך לקנות את המתנה הזו, חייבים לצאת עם חברים, אני רעב וצריך לקנות דווקא שווארמה.
צריך לומר את האמת - לבזבז זה קל, לחסוך זה קשה. בוודאי כאשר לפחות חלק מהסיבות שכתובות כאן למעלה הן גם נכונות. הבעיה היא שתירוצים תמיד יש, הכסף 'אוהב' לנזול החוצה. אבל בסוף, זה לא משנה כמה נאשים את המדינה או נרצה שהיא תעזור יותר - אוליף יום אחד, מתישהו, המדינה תחליט לחלק יותר כסף (מישהו צריך לממן את זה - הציבור), להוריד את מס הכנסה (ואז מאיפה יהיה לה כסף?), אבל מי אמר בכלל שיום כזה יגיע, והשאלה היותר חשובה היא - מה אתם עושים כדי לשנות את המצב הכלכלי שלכם, לחכות למדינה זו לא תוכנית פעולה, ולפחות בטווח הנראה לעין זה גם לא יעזור.
בשנה האחרונה, שיעור החיסכון האישי, שבוחן כמה נשאר מההכנסה אחרי מיסים והוצאות רגילות, ירד מאז השיא של 26.3% במרץ 2021 (בגלל הקורונה אנשים היו סגורים בבית והצליחו לבזבז פחות) ל-2.3% בחודש אוקטובר האחרון, כך על על פי הלמ"ס האמריקאי. מדובר בשיעור החיסכון הכי נמוך מאז יולי 2005.
63% מהאמריקאים רוצים לחסוך יותר בשנה הבאה ומציבים יעדים לחיסכון - אבל 77% אומרים מאשימים את יוקר המחיה ואומרים שהמחירים הגבוהים עלולים להקשות, כך על פי סקר של בנק אוף אמריקה. אז אולי זה נכון, אבל זה לא יעזור להם. אם הם באמת רוצים לחסוך יותר - הם יצטרכו למצוא את הדרך לעשות זאת, למרות עליית המחירים.
בשנה רגילה 44% מהציבור עונים שהם מתכננים להגדיל את החסכונות שלהם בשנה הבאה. אבל השנה המספר הזה ירד ל-22% השנה. בנוסף, כנראה כלקח מהקורונה, 30% מהאמריקאים אמרו שהם רוצים להקים קרן השתלמות למקרה חירום.
החלטה פיננסית פופולרית נוספת היא פירעון חובות בכרטיסי אשראי. 31% מהנשאלים אמרו שהם רוצים להקטין את ההתחייבויות שלהם. במקביל, זה לא אומרים שאנשים לא ייצאו לחופשה, זה נמצא בתכנון של 28% מהעונים.
אבל השאלה הגדולה היא לא האם מקבלים החלטה לחסוך אלא האם חוסכים בפועל - רק 41% עמדו בכך
על פי הסקר, 41% מהמשיבים אמרו שהם הצליחו לעמוד בהחלטה בשנת 2022 וחסכו יותר. אבל מה יהיה בשנה הבאה? רבים לא בטוחים שהם יוכלו להתמיד בכך גם ב-2023 ותולים את האשמה באינפלציה. 77% מהאמריקאים שהחליטו לחסוך בשנה הבאה אומרים שהאינפלציה עשויה לפגוע בהצלחתם.
- למה חשוב להפריש לפנסיה כבר מהמשכורת הראשונה?
- 10% הנחה בסופר- בנק מרכנתיל עם כרטיס חדש
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
איך תוודאו שאתם מצליחים לחסוך יותר?
אפשר להשתמש באפליקציות לניהול כספי, וכך תוכלו לעקוב אחרי ההכנסות וההוצאות שלכם. אפשר להגיד לבנק להפריש כספים לחיסכון באופן קבוע - עוד לפני כניסת המשכורת - וכך לבזבז פחות. אפשר גם לאחד חשבונות בנק, לעבור על ההוצאות בכרטיסי האשראי, לבטל מנויים שאתם לא צריכים ועוד - וכך לחסוך בעלויות. זה אולי נראה כמו מהלכים קטנים אבל זה משמעותי לאורך זמן. עוד 50 שקל פה ועוד 100 שקל שם מצטברים למאות ולאלפי שקלים בשנה.
קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
כך תמקסמו את החיסכון הפנסיוני והפיננסי, באמצעות שני הכלים המרכזיים בשוק ההון הישראלי
בעידן של חוסר ודאות כלכלית, הצורך בחיסכון הולך וגובר, ושוק ההון הישראלי מציע מגוון אפיקים אטרקטיביים. בין שלל האפשרויות, בולטות במיוחד קרן ההשתלמות וקופת הגמל להשקעה. למרות ששני המכשירים מאפשרים צבירת הון בשוק ההון תחת ניהול מקצועי של בתי השקעות, הם נבדלים זה מזה באופן מהותי בנזילות, בתקרות ההפקדה ובעיקר - בהטבות המס שהם מציעים.
הבחירה בין השתיים אינה מוחלטת, ולעיתים קרובות השילוב הנכון הוא המפתח לחיסכון מיטבי המותאם לצרכים האישיים של כל חוסך.
קרן השתלמות: היהלום שבכתר החיסכון לטווח בינוני
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה הן שני מכשירי חיסכון מרכזיים בישראל, אך קרן השתלמות מציעה הטבה מיסויית גדולה יותר, מה שהופך אותה לעדיפה ברוב המקרים. ההטבה המרכזית היא פטור מלא ממס רווחי הון לאחר שש שנים, מה שאומר שכל התשואה נשארת אצלכם ללא ניכוי 25% מס. נוסף על כך - לשכירים, קרן השתלמות ניתנת כהטבה מהמעסיק: המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר הקובע, והעובד מפקיד רק 2.5%, כלומר על כל שקל של העובד, המעסיק מוסיף שלושה שקלים. זה יוצר יחס עלות-תועלת מצוין, כי ההפקדה של המעסיק היא בעצם כסף "חינם" שגדל עם תשואה פטורה ממס.
התקרה המוטבת לשכירים ב-2025 היא 18,840 שקל בשנה, או 1,570 שקלים לחודש, והיא מחושבת לפי השכר עד תקרה מסוימת. אם אתם שכירים, זו הדרך הטובה ביותר למקסם חיסכון עם סיוע מהמעסיק.
- דירוג קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלך?
- חיסכון לכל ילד, קופ"ג להשקעה ועוד - כל הדרכים של הורים להכין תשתית כלכלית לילדיהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבל גם עצמאים יכולים ליהנות: הם יכולים להפקיד עד 13,200 שקל בשנה ולקבל הטבת מס הכנסה מיידית, ועד 20,520 שקל בפטור ממס רווח הון, בהתאם להכנסה הקובעת של עד 293,400 שקל. הפקדות מעבר לתקרה עדיין נהנות מהפטור לאחר שש שנים, מה שהופך את הקרן לכלי חזק לחיסכון לטווח בינוני כמו לימודים, רכישת רכב או שיפוץ.
היתרונות המרכזיים:
קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
כך תמקסמו את החיסכון הפנסיוני והפיננסי, באמצעות שני הכלים המרכזיים בשוק ההון הישראלי
בעידן של חוסר ודאות כלכלית, הצורך בחיסכון הולך וגובר, ושוק ההון הישראלי מציע מגוון אפיקים אטרקטיביים. בין שלל האפשרויות, בולטות במיוחד קרן ההשתלמות וקופת הגמל להשקעה. למרות ששני המכשירים מאפשרים צבירת הון בשוק ההון תחת ניהול מקצועי של בתי השקעות, הם נבדלים זה מזה באופן מהותי בנזילות, בתקרות ההפקדה ובעיקר - בהטבות המס שהם מציעים.
הבחירה בין השתיים אינה מוחלטת, ולעיתים קרובות השילוב הנכון הוא המפתח לחיסכון מיטבי המותאם לצרכים האישיים של כל חוסך.
קרן השתלמות: היהלום שבכתר החיסכון לטווח בינוני
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה הן שני מכשירי חיסכון מרכזיים בישראל, אך קרן השתלמות מציעה הטבה מיסויית גדולה יותר, מה שהופך אותה לעדיפה ברוב המקרים. ההטבה המרכזית היא פטור מלא ממס רווחי הון לאחר שש שנים, מה שאומר שכל התשואה נשארת אצלכם ללא ניכוי 25% מס. נוסף על כך - לשכירים, קרן השתלמות ניתנת כהטבה מהמעסיק: המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר הקובע, והעובד מפקיד רק 2.5%, כלומר על כל שקל של העובד, המעסיק מוסיף שלושה שקלים. זה יוצר יחס עלות-תועלת מצוין, כי ההפקדה של המעסיק היא בעצם כסף "חינם" שגדל עם תשואה פטורה ממס.
התקרה המוטבת לשכירים ב-2025 היא 18,840 שקל בשנה, או 1,570 שקלים לחודש, והיא מחושבת לפי השכר עד תקרה מסוימת. אם אתם שכירים, זו הדרך הטובה ביותר למקסם חיסכון עם סיוע מהמעסיק.
- דירוג קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלך?
- חיסכון לכל ילד, קופ"ג להשקעה ועוד - כל הדרכים של הורים להכין תשתית כלכלית לילדיהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבל גם עצמאים יכולים ליהנות: הם יכולים להפקיד עד 13,200 שקל בשנה ולקבל הטבת מס הכנסה מיידית, ועד 20,520 שקל בפטור ממס רווח הון, בהתאם להכנסה הקובעת של עד 293,400 שקל. הפקדות מעבר לתקרה עדיין נהנות מהפטור לאחר שש שנים, מה שהופך את הקרן לכלי חזק לחיסכון לטווח בינוני כמו לימודים, רכישת רכב או שיפוץ.
היתרונות המרכזיים:
