רוצים לחסוך בעמלות של החיסכון לפנסיה? - הנה 7 טיפים
ירון בר און מהייטקזון: " פנסיה היא ריצה למרחקים ארוכים". מציג את המדריך למתמקח על הפנסיה
פנסיה פורשי פנסיה רבים מגלים באיחור כואב כי חלום הפנסיה אינו כפי שדמיינו אותו והם יאלצו להתרגל לרמת חיים נמוכה מכפי שהתרגלו אליה. רבים לא מודעים לכך שאחת הסיבות לכך היא שחברות הביטוח גבו מהם במשך השנים דמי ניהול גבוהים. ירון בר און, מנכ"ל הייטק סוכנות לביטוח ואחראי על הפנסיה של מועדון הצרכנות הייטקזון מסביר לגולשי Bizportal כמה עמלות אנו משלמים למנהלי הפנסיה שלנו ומספק 7 טיפים איך לחסוך בעמלות?
המדינה מעודדת את האזרחים לחסוך לפנסיה בעיקר בגלל התארכות תוחלת החיים וחשש שתתקשה לתמוך באוכלוסיה זאת שהולכת וגדלה. אלא שיש מי ש"נוגס" בכספים שנצברים ושצומחים כתוצאה מהתשואה. השינוי מתחיל בעיקר בקרנות הפנסיה וצפוי להמשיך גם למוצרים פנסיונים אחרים.
על איזה סכומים מדובר?
"היכולת לצבור יותר בפנסיה כרוכה בין השאר בבחינת כלים טכנולוגיים חדשים ובהתמקחות מול חברות הביטוח, בדיוק כפי שהישראלים עושים עם הסלולר. אם לדוגמה בגיל גבר בגיל 28 ומשכורת של 15,000 שקל משלם עמלות של 4% מההפקדות ו-0.25% מהצבירה עובר לקרן שגובה 0.9% מהההפקדות ו-0.09% - החיסכון בדמי הניהול קרוב לרבע מיליון שקל. (במקום 363 אלף שקל - 113 אלף שקל). דוגמה נוספת: אישה בת 30 שמשלמת 3% מההפקדות ו-0.2% מהצבירה יכולה לחסוך 80 אלף שקל אם תוריד גם כן ל-0.9% ו0.09% ובמקום לשלם 202 אלף תשלם 121 אלף שקל".
ירון בר און מעריך שבמגזר ההיטק יש במצטבר מיליארדי שקלים שאפשר לחסוך: "יש מלחמת גוג ומגוג כדי לשמור על עמלות הפצה גבוהות. זאת מלחמה של גדולים ולעיתים מונעים מהעובדים לממש את זכותם לחסוך בדמי ניהול. חברות הביטוח מקבלות את הלקוחות כשבויים, אך זה לא כך".
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בתקופה האחרונה עלו יוזמות טכנולוגיות חדשות שמסייעות לציבור: מחשבונים נגישים ברשת מסייעים לחשב את הפנסיה וקבוצות רכישה אינטרנטיות מחברות בין חוסכי פנסיה בהתמקחות מול חברות הביטוח. במועדון הצרכנות הייטקזון, שמאגד 180 אלף עובדי הייטק, בחרו להציע לחבריהם סוכן פנסיה דיגיטלי וביחד עם מיטב-דש הצליחו להביא לצניחה של דמי הניהול ל-0.9% על ההפקדות ו-0.09% על הצבירה.
המדריך למתמקח על הפנסיה של ירון בר און:
1 - להפסיק לפחד והתחיל להעמיק בפנסיה: ללמוד ולקרוא את המדריכים שברשת, להיכנס למחשבונים לשחק במספרים, לקרוא על הסדרים חדשניים ולקבל תחושות.
2 - לבדוק ולברר בידי מי הפקדת את האחריות לפנסיה שלך, מה תפקידו והאינטרס שלו: האם הוא סוכן, יועץ והאם הוא בבעלות חברת ביטוח מסוימת.
3 - לקבל מידע בכתב על היקף דמי הניהול מהצבירה והיקף דמי הניהול מהפרמיה ולכמה זמן ההטבות מובטחות.
4 - לקחת פסק זמן ולבקש הצעות נגדיות - להבין שלא די בהנחה כי פנסיה היא ריצה למרחקים ארוכים ותקופת ההנחה וההבטחה שזו תשמר לשנים ארוכות.
5 - לצפות להתנגדויות - על השולחן המון כסף ומגוון רחב של שיקולים, מנהל הסדר ובעלי מניותיו מבינים שקיימת סבירות שכל הטבה אותה ישחררו למי מעובדי מעסיק מסוים תשתחרר מיד לכל עובדיו ותגרור השלכות על תיק ישן ומתגמל מאוד שזה בנה לעצמו לאורך שנים.
6 - דע את זכויותיך: יש לך זכות בחוק לבחור קופה ולנהל מו"מ על מנת להשיג את התנאים הטובים ביותר עבורך. אמנם מעסיק עדיין יכול לבחור סוכן מתפעל אבל בחירה זו של המעסיק איננה יכולה למנוע ממך ליישם את הבחירות הפנסיוניות. אם הסוכן של המעסיק לא מיישם את בחירתך אז על המעסיק למצוא פתרון אחר ובלבד שזכותך החוקית לא תפגע.
- בנק לאומי מצטרף לתוכנית עשיית השוק בבורסה - לראשונה גם באופציות על מניות הבנק
- טראלייט מתקדמת בתענך 2 ורוכשת ציוד בכ-40 מיליון דולר
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- ״אנחנו מחלקים כבר 20 שנה ברצף דיבידנד; נמצאים בכל מקרר בארץ״
7 - להגיד לעצמכם תודה עוד כמה עשרות שנים: גם אם זה נשמע לכם הרבה עבודה עכשיו, יום יבוא ותבינו כמה זה היה חשוב. הכסף שחסכתם לעצמכם בהתמקחות אחת על שינויי אחוזים הקטנים יביא לחיסכון של הון גדול. אתם עוד תתגאו בעצמכם בעתיד.
- 4.יניב 05/05/2015 14:55הגב לתגובה זוואיפה ההתייחסות למאזו אקטוארי שלילי שחלק מחברות הביטוח הציגו בשנה האחרונה? ואיפה ההתייחסות לתשואות לאורך זמן? ומה לגבי המסלול הביטוחי שמשום מה מתעלמים ממנו? אז נכון שדמי ניהול חשובים, אבל יש גם פרמטרים אחרים שחשובים לא פחות
- 3.חי 05/05/2015 12:12הגב לתגובה זואל תשקר לתרמה וא אפסהכל דמי ניהול ותשואות
- 2.רוח 05/05/2015 11:57הגב לתגובה זומה היתרון לעבור למיטב עם דמי ניהול נמוכים ולחסוך 100,000 ש"ח על פני שנים כאשר בקרן הראל או מיטיבית היו מרווחים 300,000 ש"ח יותר מת שואה עודפת על ההשקעות.
- למה אתה חושב שהתשואה במיטב נמוכה יותר? (ל"ת)איתן 05/05/2015 13:12הגב לתגובה זו
- 1.חיים 05/05/2015 08:08הגב לתגובה זומי מטפל בעמית? הכותב מרוויח ממעבר נקודה. האם במעבר הוא ממלא מסמכי הנמקה? מי מטפל בפרישה עזיבות עבודה , מוות חו"ח וחו"ח נכות. שינויים במצב משפחתי תמהיל השקעות ורמת סיכון בקרנות. לא הכל דמי ניהול. אין מצב שבעל מקצוע יטפל ללא קבלת תמורה אולי ישירות מהמעביד או מהעמית . כתבה שזורעת הרס לעמיתים והרס המקצוע. הכותב סוכן ביטוח פנסיוני. יש בכתבה טעויות כתיב, מה שמלמד על רמתו הכללית של הסוכן שרואה ממטר ולא למרחקים וכמובן את העמיתים ולא את עצמו.
- עבד מודרני 06/05/2015 17:18הגב לתגובה זומה עם התקנה שתאפשר לבחור סוכן פנסיוני? מה עם המסלקה הפנסיונית ?
מאיר שמיר עשה פי 8 על ההשקעה בלנדבאזז; עכשיו ה-IPO
מבטח שמיר של מאיר שמיר השקיעה 34 מיליון שקל וצפויה אחרי ה-IPO להיות עם החזקה של 280-300 מיליון שקל. רווח פוטנציאלי של כ-260 מיליון שקל, מתוכו כ-130 מיליון שקל אמור להירשם בהמשך
מבטח שמיר החזקות מבטח שמיר 1.98% היא אחת מחברות ההחזקה הוותיקות והטובות בבורסה בת"א. היא מייצרת תשואות עודפות על פני זמן כשהשווי הנוכחי שלה מסתכם ב-2.5 מיליארד שקל, אחרי מהלך של פי 5 ב-5 השנים האחרונות. בראש החברה עומד מאיר שמיר שבכלל התחיל בתחום הביטוח והפך את החברה מסוג של סוכנות ביטוח לחברת החזקות עפ פעילות רחבה בתחום האשראי החוץ בנקאי דרך מניף, פעילות בנדל"ן דרך שורה של חברות, פעילות באנרגיה דרך החזקה בתחנות כוח והחזקה גם במניות טכנולוגיה.
על פני השנים שמיר ידע לקנות נמוך ולמכור יקר, כשאת עסקת החלומות הוא עשה בתנובה - רכישה יחד עם אייפקס את השליטה ומכירה תוך כמה שנים בשווי כפול. מבטח השקיעה כ-600 מיליון שקל ונפגשה עם כ-1.2 מיליארד שקל, כשמאז ההצלחה הגדולה היתה במניף שהונפקה בבורסה לפני כארבע שנים ומאז שינק שוויה יותר מפי 2 לשווי של כ-1.25 מיליארד שקל. החזקתה של מבטח מסתכמת בכ-600 מיליון שקל, כשהיא גם נהנתה מדיבידנדים שוטפים.
בעשור האחרון הקבוצה משקיעה הרבה בתחנות כוח שהפכו למרכיב הגדול בסל השקעות שלה. זה תחום שדורש סבלנות, ולשמיר יש סבלנות. לפני כשש שנים נכנסה הקבוצה לשותפות בתחנת אלון תבור והיא רכשה מאז נתח במספר תחנות עם תפוקה כוללת שמועכת בכ-1,800 מגוואט. כמו כן, החברה מקימה את תחנת קסם בעלות של מעל 4 מיליארד שקל. גם את תחום האנרגיה ידע שמיר לתרגם לרווחים כשהכניס את כלל להשקעה בתחום לפי שווי של 1.2 מיליארד שקל.
ואחרי תנובה, מימון חוץ בנקאי ואנרגיה, מגיע תורה של הטכנולוגיה. חברת הפינטק לנדבאזז (Lendbuzz), שהוקמה על ידי הישראלים אמיתי קלמר וד"ר דן רביב, ומספקת ניתוח פיננסי טכנולוגי מבוסס AI של לווים בעיקר לסוכניות רכב, מתקדמת צעד משמעותי בדרך להפיכתה לציבורית בוול סטריט. מבטח השקיעה בה 34 מיליון שקל כשההשקעה רשומה בספרים ב-166 מיליון שקל.
- תיק ההשקעות של מבטח שמיר עולה ל־5.4 מיליארד שקל; מגזר הטכנולוגיה מכביד על הרבעון
- אנרג'יאן ושותפות תמר יספקו גז לתחנת קסם תמורת 2.8 מיליארד דולר
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לנדבאזז נערכת לגיוס לפי שווי של 1.3-1.5 מיליארד דולר ומבטח מחזיקה בדילול כ-6.6% ממנה. ההחזקה צפויה להיות אחרי ההנפקה בשווי של 280-300 מיליון שקל וזו הצפת ערך מרשימה. פי 8 עד אפילו פי 10 תוך כ-5 שנים.
נעילה שלילית בת"א: איידיאי צנחה 7.7%, הראל ומנורה 5.6%
המסחר ננעל במגמה שלילית, כאשר המתיחות הגיאופוליטית השפיעה על הבורסה.השבוע זה שבוע המסחר המלא לפני עונת החגים שבמהלכה יתקיים מסחר קצר בימי חול המועד או חופשות לרגל ימי חגי תשרי. את השבוע פתחנו באדום - מדד ת"א 35 ירד 0.85% ומדד ת"א 90 סגר בירידה של 1.27%.
במבט על הסקטורים, הסקטור הפיננסי דימם לכל אורך היום - מדד הבנקים סגר בירידה של 0.55%, מתונה בהרבה אחרי שהספיק להשיל 1.5% והחזיר את זה, עם זאת מדד הביטוח נעל בירידה חדה של 4.14%.
מדד הנדל"ן סיים בירידה של 1.68% מדד הנפט והגז איבד 1.72%.
מי שריכזה היום את מחזור המסחר השלישי בהיקפו (כ-57 מיליון שקל) היא נאוויטס פטר יהש -3.88% שמתממשת אחרי שארגנטינה האשימה אותה בפעילות בלתי חוקית באיי פוקלנד - בשותפות מנסים להרגיע שלהצהרות אין שום משמעות על הפעילות וקידום ה-FID בפרויקט סי ליון.
- שער הדולר, חוזים על וול סטריט ומניות בולטות - מה קורה בשווקים?
- מדד הבנקים איבד 2.4%, מדד הביטוח נפל 3.1%; סגירה שלילית בבורסה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ביום חמישי היו ירידות חדות במניות הבנקים והביטוח, וגם היום המגמה הזו ממשיכה. המניות האלו רגישות למצב המאקרו ולמצב הגיאופוליטי, והחשש ממלחמה ארוכה בעזה שעלול להשפיע לרעה על נתוני המאקרו והכלכלה פוגע בהן. ככל שהשוק גבוה יותר כך הפגיעה יכולה להיות כואבת יותר. אתם קוראים על מומחי השקעות בכירים שאומרים לכם שהשוק בת"א חזק וימשיך לעלות. אבל מעבר לכך שהם לא אובייקטיבים, כי הם רוצים בעליות - האינטרס שלהם הוא שאתם תקנו כי זה מבטיח להם רווחים, הם גם לרוב טועים. הם אמרו לפני שנה-שנה וחצי להתרחק מהשוק המקומי וככה הם פעלו והפסידו את כל העליות. קרה ההיפך. אז למה שהפעם זה ישתנה, למה שהם יצדקו הפעם?
