התשואה הממוצעת של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בנובמבר - 3.1%
עליות שערים חזקות בשוקי המניות ואיגרות החוב בעולם ובישראל הניבה תשואה מרשימה בקופות הגמל של החוסכים בחודש נובמבר. כן, למרות המלחמה, השוק המקומי תיקן את הירידות באוקטובר והשווקים בחו"ל זינקו. אלו גרמו לתשואות טובות בנובמבר שעולות על הירידות בחודש אוקטובר.
התשואה הממוצעת של קופות הגמל בנובמבר הגיעה ל-3.1%, כך מעריך אבי ברקוביץ ממיטב. זו התשואה הגבוהה ביותר שהשיגה התעשייה בחודש אחד מאז יולי 2022 (3.2%). אלמלא חולשת הדולר מול השקל (7.5%) התשואה עשויה היתה להגיע לכמעט 5%.
התשואה הממוצעת של קופות הגמל מתחילת השנה: 6.9%.
טווח התשואות של כלל הקופות אמור לנוע במנעד רחב של 2.7% עד 3.7%. תשואה גבוהה וזו הושגה אחרי חודש קשה שעבר על התעשייה באוקטובר עם תשואה שלילית ממוצעת בשיעור של 2.4%.
התשואות האלו כוללות את כל משפחת קופות הגמל כולל קרנות ההשתלמות וקופות הגמל להשקעה. השבוע חשפנו בביזפורטל את כוונת האוצר לבטל את הטבות המס על קרנות השתלמות וזה כחלק מהצורך למצוא מקורות תקציביים נוספים למלחמה. קרנות ההשלמות הן למעשה חיסכון ללא מס למרות שהן לא לתקופה ארוכה (6 שנים). בעבר היתה מונחת כמעט מדי שנה הצעה לביטול הטבות המס האלו שמסתכמות ב-13 מיליארד שקל בשנה, אבל גורמים אינטרסנטים ופוליטיים הצליחו למנוע את הביטול. גם אם יבוטלו ההטבות נראה שזה יהיה בהדרגה ויחול על הפקדות חדשות.
- קרנות החוב הטובות והחלשות - ומה התשואה שתקבלו בקרנות כאלו?
- "מה התשואה על דירה להשקעה?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תשואות לפי מסלולים
מי בראש ומי בתחתית?
קיימת שונות גדולה בתשואות של מנהלי כספי החיסכון - בחודשים האחרונים ולמעשה בשנה האחרונה גופי הביטוח נמצאים בתחתית הטבלה וזה בולט במיוחד אצל הפניקס וכלל ביטוח. הסיבה היא השקעה מוטה לישראל. שני הגופים האלו מבצעים רכישות גדולות מאוד של השקעות ישראליות בשנה האחרונה, כשאתמול הפניקס הודיעה על השקעה במזימי התחדשות עירונית של חברת אב גד הציבורית בסכום של עד 400 מיליון שקל.- עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
- דירוג הפנסיה - מי הקרן המובילה ומי המאכזבת?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול...
בצד הבולט לטובה נמצאות בחודשים האחרונים ילין לפידות ואנליסט כשאלטשולר שחם מצטרפת אליהן. באלטשולר חששו כבר לפני שנים מההטיה הגדולה של ההשקעות שלהם בארץ והיו המובילים בהקטנה של שיעור החשיפה לשוק המקומי. בינתיים הם ספגו הפסדים בשנה שעברה בגלל ההטיה הזו וסיבות נוספות (כמו יציאה משוק הנפט והגז - בינתיים הם חזרו אליו), אבל השנה הם חזרו להיות שחקן מוביל ובהינתן ה-7 באוקטובר והמלחמה, התברר שהתפיסה שלהם נכונה. לא ניתן להשקיע בישראל את רוב סכומי ההשקעה בהינתן שישראל היא פסיק קטן מהכלכלה העולמית. הפיזור שלהם וההטיה להשקעות בחו"ל משתלמת להם עכשיו.
בחודש נובמבר נרשמו עליות שערים חזקות בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, ובאיגרות החוב הקונצרניות והממשלתיות בארה"ב ובישראל, והן האחראיות לתשואה של הקופות. שוקי המניות בעולם הציגו עליות שערים חזקות. בארה"ב: עליות שערים חדות: כאשר מדד הדאו עלה ב-8.8%, מדד ה-S&P עלה ב-8.9% ומדד הנאסד"ק עלה בשיעור של 10.7%. גם באירופה נרשמה מגמה חיובית עוצמתית: ה-DAX הגרמני עלה ב-10.2%, ה-CAC הצרפתי עלה ב-6.2% וה-Eurostoxx 50 עלה ב-7.9%. מדד הניקיי ביפן עלה אף הוא בשיעור חד של 9.1%.
גם בשוק המניות בארץ נרשמו עליות שערים חדות: מדד ת"א 35 עלה ב-7.7%, מדד ת"א 125 עלה ב-8.1%, מדד ת"א 90 עלה ב-9.4%, ואילו מדד יתר 60 עלה ב-6.1%.
באג"ח הקונצרני המקומי נרשמה מגמה חיובית חריגה לחודש אחד. מדד התל בונד 20, מדד התל בונד 40 ומדד התל בונד 60 עלו בשיעורים של 4.1%, 3.3% ו-3.7% בהתאמה. איגרות החוב הלא מדורגות עלו בשיעור של 3.3%. מדד אג"ח קונצרני כללי עלה ב-3.1%.
מדד איגרות החוב הממשלתיות עלה אף הוא ב-3.1%, כאשר איגרות החוב הצמודות למדד עלו ב-4.2% ואיגרות החוב השקליות עלו ב-2.8%. איגרות החוב עם ריבית משתנה עלו ב-0.3% בלבד.
- 6.כפיר 19/12/2023 10:36הגב לתגובה זומנורה הפסידו לי 20% על הקופה מאוקטובר השנה !
- 5.בתייה 02/12/2023 19:33הגב לתגובה זולדעתי האישית
- 4.שחר 02/12/2023 19:24הגב לתגובה זוקוראים לזה "מסלול כללי", גם קרן הפנסיה שלי בניהולם ספגה מכה אנושה בארבע עשרה שנות עבודה כשכיר ככל הידוע לי באותו מסלול בהשוואה למסלול מחקה מדד s&p500 והם גם ברוב חוצפתם הוסיפו לקרן הפנסייה ביטוח סיעודי וביטוח חיים בעלות של בערך 400 ש"ח בחודש מאחר ואינני מזוכיסט, כאשר פטרו אותי מהעבודה הקודמת בקורונה היה לי זמן לברר והתעסק בשני החסכונות האלה, את שניהם העברתי לצמודי מדד, פנסיה בהראל וגמל במור
- 3.יוסי 01/12/2023 13:34הגב לתגובה זוכי ירידה היא ממחיר גבוה ועלייה ממחיר נמוך
- התבלבלת הפוך (ל"ת)רוני 01/12/2023 15:36הגב לתגובה זו
- הוא לא התבלבל 11/12/2023 12:29ממאה שקל לחמישים שקל זאת ירידה של 50 אחוז. מ-50 שקל חזרה למאה שקל זאת עלייה של מאה אחוז
- רוני, לך למד אחוזים. הגיע הזמן. (ל"ת)אריה 02/12/2023 12:04
- טעית, רוני 01/12/2023 18:03ב 67%, אז יחזור הכסף ההתחלתי. מפיש ? חסר במשפטו "על מנת לחזור לכסף ההתחלתי...".
- אתה התבלבלת, לא יוסי. חסר במשפט "כדי לחזור לכסף ההתחלתי (ל"ת)דני 01/12/2023 17:56
- 2.מי שחכם חוזר עכשיו לאלטשולר שחם 01/12/2023 11:28הגב לתגובה זומי שחכם חוזר עכשיו לאלטשולר שחם
- 1.תענוג... (ל"ת)שי 01/12/2023 11:07הגב לתגובה זו
עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
מה קרה בקרן על ה-S&P 500, מה התשואה בפנסיה - חודש נובמבר בחיסכון שלכם, וגם - רווח של מעל 22% מתחילת השנה בהשקעות המנייתיות -האם זה הזמן לעבור מסלול?
קרן השתלמות התשואה שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה. הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.
המשמעות לכספים שלכם - ככל שהנטייה של מנהל הכספים-הגוף המוסדי להשקיע יותר בארץ, כך התשואה תהיה טובה יותר. חברות הביטוח המנהלות צפויות להציג ביצועים טובים מהממוצע. מנגד - מרכיב משמעותי למניות טכנולוגיה, עשוי לגרום לתשואה נמוכה במיוחד.
על פי בדיקת ביזפורטל במסלול הכללי הרווחתם כ-1%-0.9% ובמסלול המנייתי מעל 1% (זה עדכון שני וסופי. בעדכון קודם התשואות היו נמוכות ב-0.1%-0.2%. העליות אתמול בבורסה המקומית העלו אותן לכ-1%).
תשואת מסלול ה-S&P 500 בחודש נובמבר היא 0.7% - מעל העלייה במדד וזה בזכות העלייה בשער הדולר ועדיין מתחילת השנה מדובר בתשואת חסר משמעותית של 5.8%, בעוד המסלול המנייתי עלה מעל 22%.
- דירוג קרנות השתלמות - אנליסט ממשיכה לאכזב, הראל מפתיעה; ומה עשתה הקרן שלך?
- בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרנות הפנסיה התשואות היו בין 0.8% ל-1.3%. הקרנות לגילאי עד 50 עלו בשיעור נאה של 1.2%-1.3%, הקרנות עם מרכיב האג"ח הגבוה ביותר - מעל גיל 60 עלו ב-0.8%-0.9%.
עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
מה קרה בקרן על ה-S&P 500, מה התשואה בפנסיה - חודש נובמבר בחיסכון שלכם, וגם - רווח של מעל 22% מתחילת השנה בהשקעות המנייתיות -האם זה הזמן לעבור מסלול?
קרן השתלמות התשואה שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה. הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.
המשמעות לכספים שלכם - ככל שהנטייה של מנהל הכספים-הגוף המוסדי להשקיע יותר בארץ, כך התשואה תהיה טובה יותר. חברות הביטוח המנהלות צפויות להציג ביצועים טובים מהממוצע. מנגד - מרכיב משמעותי למניות טכנולוגיה, עשוי לגרום לתשואה נמוכה במיוחד.
על פי בדיקת ביזפורטל במסלול הכללי הרווחתם כ-1%-0.9% ובמסלול המנייתי מעל 1% (זה עדכון שני וסופי. בעדכון קודם התשואות היו נמוכות ב-0.1%-0.2%. העליות אתמול בבורסה המקומית העלו אותן לכ-1%).
תשואת מסלול ה-S&P 500 בחודש נובמבר היא 0.7% - מעל העלייה במדד וזה בזכות העלייה בשער הדולר ועדיין מתחילת השנה מדובר בתשואת חסר משמעותית של 5.8%, בעוד המסלול המנייתי עלה מעל 22%.
- דירוג קרנות השתלמות - אנליסט ממשיכה לאכזב, הראל מפתיעה; ומה עשתה הקרן שלך?
- בשורה למורים - כל מורה יקבל בממוצע 14 אלף שקל; על הפשרה בין המדינה לקרנות ההשתלמות של המורים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרנות הפנסיה התשואות היו בין 0.8% ל-1.3%. הקרנות לגילאי עד 50 עלו בשיעור נאה של 1.2%-1.3%, הקרנות עם מרכיב האג"ח הגבוה ביותר - מעל גיל 60 עלו ב-0.8%-0.9%.
