הלמ"ס: 45% מתקשים לסגור את החודש, 19% מודים שקונים גם אם אין כסף פנוי

מצד שני, בין הנתונים שפורסמו בסקר אוריינות פיננסית של הלמ"ס עולה גם כי 82% מבני 20 ומעלה נוהגים לשלם במועד את חשבונותיהם

יעל גרונטמן | 04/11/2012 14:37 (4)

אז מה אתם יודעים ואיך אתם מתנהלים בנושאים פיננסים? מנתונים שפירסמה היום הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עולה כי אחוז הישראלים המעדיפים חסכון לטווח רחוק על-פני הוצאת הכסף בהווה גבוה מהממוצע הבין-לאומי. כמו כן עולה מן הנתונים כי בקיאותם של הישראלים בנושאים כגון חישובי ריבית, אינפלציה, תשואה מול סיכון בהשקעות נמוכה מהממוצע הבין-לאומי.

בהתייחס להתנהלות של הישראלים בנושאים פיננסים מעלה סקר האוריינות שערכה הלמ"ס על פי הזמנת המועצה הלאומית לכלכלה ובשיתוף עם משרד האוצר ובנק ישראל, סקר שנערך בין ינואר למאי 2012 בקרב 1,200 בני 20 ומעלה, כי מחצית מבני ה-20 ומעלה דיווחו שיש להם קרן פנסיה, לכשליש יש קופת גמל ול-22% יש ביטוחי מנהלים. בנוסף דיווחו 67% מהנסקרים כי יש להם ביטוח בריאות ו / או סיעוד, ולכ-40% יש גם ביטוח מבנה דירה.

נתונים נוספים שנבחנו בסקר מעלים כי 80% דיווחו שהם עורכים השוואה של מחירי מוצרים לפני הקנייה. 62% הגדירו את עצמם כיותר חסכנים מאשר בזבזנים. 45% דיווחו על קושי בכיסוי ההוצאות החודשיות השוטפות. 19% הסכימו או הסכימו מאוד עם המשפט "אני קונה דברים גם אם אין לי כסף פנוי".

בחינת ידע

למשתתפים בסקר נערכה בחינת ידע בנושאים פיננסים במסגרתה ידעו למשל 59% מהם לחשב נכון ריבית שנתית של 2% מסכום של 1,000 שקל (תשובה: 20 שקל). אבל רק 29% ידעו להשיב 'נכון' על חישוב של ריבית דריבית כשנשאלו אם בתום שנתיים תצטבר בתוכנית חיסכון עם ריבית שנתית של 5% סכום הגבוה מ-1,100 שקל.

בעוד ש-65% ידעו להשיב נכון כי בזמן של אינפלציה גבוהה יוקר המחייה עולה במהירות, רק 29% ידעו להשיב נכון על המשפט "ריבית הפריים היא גבוהה יותר מהריבית שנקבעת על ידי בנק ישראל". ופחות מחצי (48%) ענו נכון על המשפט "השקעה עם תשואה גבוהה היא על פי רוב השקעה בסיכון גבוה". 35% השיבו באופן נכון על המשפט: "ניתן להקטין את הסיכון בתיק

השקעות באמצעות קניית מגוון רחב של מוצרים פיננסיים" בזמן ש-55% לא ידעו לענות אם המשפט נכון או לא נכון.

הנסקרים גם ענו על שאלות ביחס להתנהגותם בתחומים הפיננסים ו84% מהישראלים בני מעל ל-20 ענו כי הם עוקבים באופן מסודר אחר ההוצאות הכספיות שלהם. 82% ענו כי הם נוהגים לשלם במועד את חשבונותיהם ו-81% הודו כי הם עורכים השוואת מחירים לפני קניה של מוצרים שונים. 62% הודו כי הם יותר חסכנים מאשר בזבזנים ו-44% אמרו כי אינם מוכנים לקחת סיכונים בהשקעות כספיות.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(4):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

4.
יש לי אמון מלא בראש הממשלה (ל"ת)
כחלון 04/11/2012 16:17
הגב לתגובה זו
3.
ביבי כשלון!!!! (ל"ת)
אין שלום, אין בטחון, 04/11/2012 16:16
הגב לתגובה זו
2.
יאללה לרחובות (ל"ת)
העם דורש צדק חברתי 04/11/2012 16:15
הגב לתגובה זו
1.
אין יוקר מחיה במדינת ישראל (ל"ת)
מעוז צדק 04/11/2012 16:15
הגב לתגובה זו

משקיע מבצע ניתוח טכני, נוצר ע"י מנדי הניג באמצעות Gemini

הדילמה של המשקיעים - הם רוצים לממש מניות, אבל לא רוצים לשלם מס; מה לעשות?

צרות של עשירים - משקיעים רבים סבורים שהשוק עלה מדי ורוצים לממש, אבל אז הם נזכרים במס על רווחים ומתחרטים - למה זו טעות ונאחל לכם לשלם כמה שיותר מסים על רווחים בבורסה

מנדי הניג | 25/12/2025 11:37

נושאים בכתבה משקיע מס

אחרי שנה שבה שוק המניות המקומי רשם עליות חריגות ( שיא מאז 1992) ואחרי שנים שוול סטריט שוברת שיאים, אתם לא תשמעו אנשים שאומרים באמת שזה זמן מצוין להשקיע בבורסות. סליחה, טעות - אתם תקראו מנהלי השקעות, מנכ"לים, אנליסטים שאומרים שהשווקים ימשיכו לעלות, אבל הם לא אומרים את האמת שלהם, ואם כן - הם כנראה לא יודעים מה זה שוק מניות, מה זו מחזוריות ולא בטוח שהם יודעים לתמחר חברות ושווקים. וזה לא שאנחנו מבינים יותר, ממש לא, אלו מספרים, עובדות, זו מתמטיקה פשוטה. ככל שהשווקים עולים התמחור של הפירמות גבוה יותר וזה במבחנים שונים כמו - מכפילי רווח, מכפילי הון ועוד.

ההקדמה הזו חשובה למי שרואה את התחזיות של המומחים. אין באמת מומחים, יש פוזיציה ענקית שמחייבת את המומחה להאמין בעליות - זה הביזנס שלו. הוא חייב להיות אופטימי. מה שכן יש אלו בעלי שליטה שמממשים. שי את זה בלי סוף, ולמי הם מוכרים - לנו. פראיירים כנראה רק מתחלפים. הגופים המוסדיים מקבלים מאיתנו כסף גדול דרך הפרשות לפנסיה, גמל השתלמות ועוד וקונים מניות גם במחירים של פי 2-3 משנה שעברה, גם במכפילי רווח של 40.

ומה אתם באופן ישיר עושים? כלומר בקרנות נאמנות, במניות וכו'? יש כאלו ומסתבר שהם רבים מאוד שאומרים לנו - "השוק יקר, טאואר הגיעה ל-90 דולר מכרתי חצי מהכמות, זינקה ל-100 מכרתי עוד חצי. קניתי באזור 32-33 דולר. אבל עכשיו היא ב-120 דולר. גם לא הרווחתי את העלייה הנוספת וגם שילמתי מס ענק".

בואו נחלק את הדילמה לשתיים: לתזמן את טאואר בשיא - אף אחד לא יכול. לתזמן את המסים - כולם יכולים.

משקיעים חוששים מ-FOMO, אבל ככל שהשוק עולה, הם משתכנעים למכור. הבעיה שאחרי שהם משתכנעים למכור יש דילמה חדשה. למכור עכשיו ולשם מס? זו היתה שנה מופלאה, אין כמעט ניירות שירדו, התיקים מפוצצים ברווחים וגם במס תיאורטי (מס של 25% על הרווח בעת המימוש). ברגע שתבוצע מכירה, המס התיאורטי יהפוך למס בפועל.

ואז משקיעים רבים אומרים - נחכה כבר לשנה הבאה, ודוחים את העסקה. הכל יכול להית בעתיד - אולי יתברר שהם צדקו, אבל זו חוכמה שבדיעבד.

להמשך הכתבה לחץ כאן