גם לקראת שנת 2026, לצערנו ישראלים רבים עדיין אדישים לחיסכון הפנסיוני שלהם - וזה עלול לעלות להם ביוקר בעתיד. כיצד ניתן להגביר מודעות בנושא? המומחים של FINQ פרשו בפנינו פתרון אלגנטי לבעיה.

נתונים של רשות שוק ההון שפורסמו לאחרונה חושפים מגמה מדאיגה ביותר מהשנים האחרונות, שמגיעה כעת לשיא מדאיג. בתוך שבע שנים נרשם זינוק של 140% במשיכות תגמולי פנסיה טרם הגעה לגיל פרישה. יתרה מכך, יותר ממאה ועשרים אלף ישראלים מדי שנה מחליטים למשוך את תגמולי הפנסיה שלהם טרם פרישתם, ולמעשה מותירים את עצמם חשופים ופגיעים ביום שבו יצאו לגמלאות. 

זוהי רק דוגמה אחת לניהול לא אופטימלי של קרן פנסיה, ולמרבה הצער זו רחוקה מלהיות הטעות היחידה שעושים ישראלים בניהול הפנסיה שלהם. האם נגזר על מי שאינם בקיאים באותיות הקטנות להמשיך ולהתנהל בדרך לא נכונה, בכל הקשור לחיסכון הפנסיוני שלהם? לא בהכרח.

מומחי FINQ, פלטפורמת פנסיה והשקעות מבוססת AI, מספרים כי מהפכת הבינה המלאכותית טומנת בחובה את הפוטנציאל להחזיר את השליטה על קרן הפנסיה לידיים של החוסכים הישראלים. מהפכת המידע החלה תהליך מבורך של החזרת הכוח לידיים של החוסכים, והבינה המלאכותית עתידה להעצים את המהלך, כמובן במידה שנדע לרתום את כוחה לטובתנו.

• גם השנה עולה השאלה: האם תוותרו על כסף שהמדינה נותנת לכם?
• חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

לשנות את שם המשחק

רובנו מרגישים אי נוחות כששואלים אותנו שאלות בסיסיות אך מהותיות על הפנסיה שלנו. באיזה מסלול אנחנו מושקעים, והאם הוא מתאים לצרכים שלנו? כמה דמי ניהול אנחנו משלמים, והאם אפשר להפחית אותם? כמה כסף צפוי להצטבר לנו ביום הפרישה? והשאלה הגדולה מכולן: מה באמת מסתתר מאחורי ים המספרים והמונחים הטכניים שמופיעים בדוח התקופתי?

התחושה הזו מובנת לגמרי. מערכת החינוך בישראל כמעט שלא מעניקה חינוך פיננסי, ורובנו עסוקים מדי מכדי לצלול לעומק של חיסכון שהוא בהכרח המשמעותי ביותר בחיינו. האחריות הזו, שעברה בהדרגתיות בשנים האחרונות מהמעביד אל העובד, רק מחדדת את הפער. רבים מהחוסכים פשוט מוותרים מראש על בדיקה והשוואה של מסלולי פנסיה שונים, רק בגלל חוסר ידע או "מורכבות החומר".

ואולם, אם בעבר איסוף המידע היה מסורבל ויקר, הרי שהבינה המלאכותית הפכה את המשימה לנגישה הרבה יותר. מה שהיה חסר עד היום הוא גורם אחד שיהפוך את המידע לאופרציה: שיארגן אותו, ינטרל רעשים ויאפשר קבלת החלטות מושכלת. כאן FINQ נכנסת לתמונה. 

המערכת של FINQ עושה שימוש בבינה מלאכותית כדי לסרוק ולנתח את כלל מוצרי החיסכון הפנסיוני בישראל ולהציג למשתמש תובנות שמטרתן לשפר את ניהול כספי הפנסיה שלו. התהליך כולו אוטומטי, ללא צורך בפגישה עם סוכן פנסיוני ברוב המקרים, מה שמצמצם את התלות בידע אנושי ובהטיות אנושיות. וזה רק קצה הקרחון.

קרן פנסיה, כסף על הרצפה ומה שביניהם

אחת הבעיות הגדולות של החוסכים בישראל אינה רק חוסר היכרות עם המסלולים או המספרים, אלא בעיקר היעדר יכולת לזהות בזמן אמת הזדמנויות לשיפור. שינויים בשוק ההון, תנודתיות בריבית, עדכוני רגולציה או אפילו מעבר בין מקומות עבודה יכולים להפוך מסלול שהיה אופטימלי בעבר לפחות מתאים כיום. מכיוון שרוב האנשים אינם מבצעים בחינה תקופתית של הפנסיה שלהם, הם עלולים להשאיר כסף על הרצפה לאורך שנים של חיסכון.

כאן בדיוק בולט היתרון של FINQ. במקום להסתמך על בדיקה ידנית אחת לשנה, במקרה הטוב, או על שיחה חד פעמית עם סוכן, הפלטפורמה מבצעת ניטור רציף ומעמיק, ומתרגמת שינויים בשוק לתובנות ברורות ושמישות המתאימות לכל חוסך וחוסך. לא צריך יותר לרדוף אחר המידע, להצליב נתונים או לנתח מסמכים. המידע הרלוונטי מופק באופן יזום ומדויק על בסיס נתונים עדכניים ומתודולוגיות השוואה אובייקטיביות.

בניגוד לשירותים מסורתיים שמסתמכים על מומחה יחיד או על זמינות אנושית מוגבלת, FINQ פועלת כל שעות היממה ובוחנת עשרות פרמטרים במקביל, כולל דמי ניהול בפועל, ביצועי מסלולים בתנאי שוק שונים, פרופיל סיכון אישי, תחזיות עדכניות, מיסוי רלוונטי ומבנה שכר. כאשר האלגוריתם מזהה פער בין מצב החיסכון הנוכחי של המשתמש לבין חלופה שעשויה לשרת אותו טוב יותר, הפלטפורמה מציפה את המידע באופן מיידי ומאפשרת למשתמש לקבל החלטה מושכלת.

מבחינה טכנית, המערכת מנתחת ענן נתונים הכולל מידע אישי שמתקבל מהקרנות (בהסכמת החוסך כמובן), נתוני שוק בזמן אמת ומאגר מסלולים עדכני. האלגוריתמים של FINQ מחשבים התאמה בין מאפייני החוסך לבין התנהגות מסלולים שונים לאורך תקופות מאקרו שונות, ומפיקים דוח השוואה שמציג לא רק מה קיים היום, אלא גם מה היה קורה בחשבון של המשתמש לו היה בוחר במסלול אחר. כך החוסך מקבל יכולת סימולציה פעילה, הערכת פערי תשואה פוטנציאליים והבנה מלאה של השפעת ההחלטות על החיסכון העתידי שלו.

שינוי יחסי הכוחות עם FINQ AI

בסופו של דבר, המשמעות האמיתית של מהפכת ה AI בעולם הפנסיה אינה רק ניתוח מהיר יותר של נתונים, אלא שינוי עמוק במבנה הכוחות. במשך שנים החוסך הישראלי נאלץ לפעול כמעט בעיניים עצומות, לשער מה נכון עבורו ולסמוך על מערכת שהמידע בה היה מפוזר, מסובך ולעיתים בלתי נגיש. FINQ משנה את הפרדיגמה הזו. במקום חוסך המגיב למציאות - נולד חוסך שיודע, מבין ומקבל החלטות בזמן אמת.

היכולת לקבל תמונה מלאה, אובייקטיבית ומותאמת אישית מבלי להסתמך על פרשנות של גורם חיצוני מחזירה לחוסך את תחושת השליטה בכספים שלו. הוא לא תלוי יותר בבדיקה מזדמנת, ביועץ עסוק או בדוח סבוך. הוא מקבל שקיפות מלאה לגבי מה שקורה עם הכסף שלו, עם סימולציות שמציגות את המשמעות של כל החלטה והמלצות המבוססות על נתונים ולא על אינטרסים או רגשות.

במציאות שבה האחריות הפנסיונית מונחת כולה על כתפי האדם העובד, כלים מבוססי AI כמו FINQ הופכים מצורך טכנולוגי לכלי העצמה. הם מאפשרים לחוסך לנהל את עתידו הכלכלי מתוך ידע, ביטחון ושליטה, ולא מתוך ניחוש. אם בעבר היה נדמה שעולם החסכונות הפנסיוניים הוא עולם סגור, מורכב ומעט מאיים, היום כבר ברור שהטכנולוגיה יכולה לפתוח אותו ולהפוך אותו נגיש לכל מי שחוסך בו - בהנחה שמשתמשים בה באופן נכון. המשמעות ברורה: השליטה בפנסיה חוזרת למקום שבו היא צריכה להיות. אצל החוסך עצמו.