ביטוח חיים – למי עובר הכסף במקרה של מוות ואיך האישה לא קיבלה כלום?
ביטוח חיים האם ביטוח ריסק מבטיח ליורשים את כספי הביטוח? לפני כחודש וחצי דן בית המשפט למשפחה בתל אביב בתביעה שהגישה אלמנה בבקשה לקבל חצי מכספי הביטוח שהתקבלו. השופטת ענת הלר-כריש קבעה בפסק הדין שהזכות לקבל את כספי הביטוח אינה באה בגדר "כלל נכסי בני הזוג" על פי חוק יחסי ממון, ולפיכך אין לאזנה בין התובעת למנוח אחרי מותו. מעבר לכך, לפי צוואת המנוח היא זכאית לפחות מחצי מכספים.
מה זה ביטוח חיים, למה זה חשוב ומי מקבל את הכספים במקרה מוות? ביטוח חיים הוא הסכם בין המבוטח לחברה המבטחת. על פי ההסכם, אם מתרחש מקרה ביטוח, החברה המבטחת אמורה לפצות את המבוטח על פי מה שמצוין בפוליסת הביטוח – שהיא בעצם ההסכם. המאפיין החשוב והמשמעותי ביותר של ביטוח חיים, הוא שאמנם המבוטח רכש את פוליסת הביטוח, אבל את הפיצויים בהינתן מקרה ביטוח מקבלים המוטבים.
- הורי האם נגד הבן הנכה: מי יקבל את כספי הביטוח?
- הפרשים של עשרות אלפי שקלים בביטוח החיים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
סיכון מקצועי ופוליסת ביטוח חיים - כשאדם רוכש ביטוח חיים, הוא חותם למעשה על הסכם עם חברת הביטוח המפרט את התנאים שבהם תשולם תמורת הסכם למוטבים. בהסכם מפורט גם אופן התשלום. עם זאת, לפני שהסכם ביטוח החיים נכנס לתוקף מבצעת חברת הביטוח חיתום. משמעות העניין היא בדיקת הסיכונים, במטרה לקבוע את גובה הפרמיה שאותה ישלם המבוטח. מה שמשפיע על הפרמיה הם המרכיבים כדלקמן:
• אופי העיסוק המקצועי: אופי העיסוק המקצועי הוא מרכיב משמעותי בקביעת הפרמיה עבור פוליסת הביטוח. ככל שהעיסוק המקצועי כרוך הסיכונים גבוהים יותר, כך הפרמיה המשולמת תהיה גבוהה יותר. לדגמה – הפרמיה שישלם טייס עבור ביטוח החיים, תהיה גבוהה משמעותית מהפרמיה היחסית שאותה ישלם פקיד שהוא עובד משרד.
חיים שוקרון, אופק פיננסים. צילום: אלה הל"מה שמרגש אותי בכל פעם מחדש הוא לראות לקוח מגשים חלום בזכות התכנון שעשינו יחד"
חיים שוקרון, סוכנות אופק פיננסים: לקוחות שואלים אותי “מה ההבדל בינך לבין מי שמטפל בי היום?” אחרי הפגישה ההבדל מובן. הם זוכים ליחס אישי, מקצועיות ומענה מהיר בכל רגע נתון
מתכנן פיננסי שם: חיים שוקרון
תפקיד: מתכנן פיננסי
מקום מגורים: קרית אתא
מצב משפחתי: נשוי + 4
השכלה אקדמית ומקצועית: בגרות מלאה + רישיון מטעם משרד האוצר
ניסיון תעסוקתי: רכז הדרכה לנוער בסיכון 3 שנים; קרוב לעשור מתכנן פיננסי
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
תמיד נמשכתי לשוק ההון, וחיפשתי מקצוע שמחבר בין עולם ההשקעות לבין עולם השירות. עולם התכנון הפיננסי וסוכני הביטוח מאפשר בדיוק את זה - לשלב השקעות, ביטוח והבנה עמוקה של צורכי הלקוח, כדי לתכנן עבורו חסכונות והשקעות שמותאמים אישית לצרכים שלו.
כמה זמן אתה במקצוע?
אני קרוב לעשור בתחום. התחלתי כמתאם פגישות, לאחר מכן הקמתי מוקד טלפוני וניהלתי כ-24 מתמחים בדרך לרישיון פנסיוני. כשסיימתי את מבחני הרשות עברתי לעבודה כסוכן בפועל, וכיום אני גם מלווה סוכנים בתחילת דרכם.
- "אני מלווה קבוצת חיילים משוחררים מבתים מורכבים. לראות אותם מתפתחים ויוזמים - שווה לי יותר מכסף"
- "אחרי שסיימתי לעבוד גיליתי שלא קיבלתי את מלוא הזכויות שלי. סוכן פנסיוני עזר לי, וכך התאהבתי במקצוע"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
השלב הראשון הוא היכרות מעמיקה עם הלקוח - גיל, מצב משפחתי, נכסים קיימים ועוד. ככל שההיכרות טובה יותר, כך אפשר להתאים לו פתרונות נכונים יותר. לאחר מכן נבנית אסטרטגיית השקעה המותאמת לטווחי ההשקעה ולצרכים האישיים, תוך התייחסות להיבטים הוליסטיים כמו מיסוי, נכסים לטווח ארוך וקצר, והגדרת מטרות ברורות, למשל קצבה חודשית או תשואה רצויה. לאורך הדרך אנחנו מבצעים התאמות לפי מצב השוק והשינויים האישיים של הלקוח.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
