שוק המשכנתאות: קיטון ברמת המינוף, הבנקים מצמצמים את פיגורי הלווים

היקף המשכנתאות בחודש ינואר ירד ב-5.5% בהשוואה לחודש דצמבר והסתכם בכ-3.033 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל שפורסמו היום. נתוני הבנק מעידים על ירידה במינוף נוטלי המשכנתאות.

סך המשכנתאות שניטלו בשיעור הגבוה מ-75% מימון עמד על 3.24%, זאת לעומת 4.67% בחודש אפריל. סך המשכנתאות ברמת מינוף של 60%-75% ירד אף הוא, אולם בשיעור זניח מ-35% בחודש אפריל ל-33.4% בחודש ינואר.

היקף המשכנתאות שניטלו בשיעור הגבוה מ-60% עמד על 39.73%, קיטון של כ-3% בהשוואה לנתון שנרשם בחודש אפריל אשר עמד על 42.78%. כשבוחנים את סך הביצועים, ניכר בהלוואות בסכומים של עד 600 אלף שקל שיעור נוטלי המשכנתאות בשיעור מימון מעל 60% עמד על 56.77%, קיטון של כ-4% בהשוואה לחודש אוגוסט אז נרשם שיעור של 60.7% ורמת מינוף דומה לשאר הנתונים שנרשמו השנה אשר עמדו על ממוצע של 57.68% מאז חודש אפריל. מנגד, בסכומים גבוהים יותר של 1.2 מיליון שקל ומעלה ניתן לראות ירידה בסך המשכנתאות שניטלו בשיעור מימון הגבוה מ-60% מ-36.11% באפריל ל-31.18% בחודש ינואר.

עוד ניתן להסיק מהנתונים כי הבנקים החלו בחודש ינואר לצמצם את סך פיגורי המשכנתאות מצד הלווים של מעל 90 יום בחודש ינואר עמד סך הפיגורים על 2.578 מיליארד שקל, ירידה של כ-5% בהשוואה לשיעור הפיגורים של חודש דצמבר אשר עמד על 2.714 מיליארד שקל.

בהלוואות היקרות יותר, של 1.2 מיליון שקל ומעלה, ניתן לראות ירידה קלה בפיגורים מ-319 מיליון שקל בחודש דצמבר ל-316 מיליון שקל בחודש ינואר, אולם בהשוואה לסך הפיגורים של חודש אפריל, אשר עמד על 270 מיליון שקל, עדיין מדובר בשיעור פיגורים גבוה ב-17%. בהלוואות בהיקפים הגבוהים מ-2 מיליון שקל ניתן לראות ירידה חדה יותר בסך הפיגורים מ-173 מיליון שקל בחודש דצמבר ל-164 מיליון שקל בינואר, שינוי של 5.2%.

ברמת תמהיל המשכנתאות ניתן לראות כי הוראת בנק ישראל מחודש מאי, אשר הגבילה את המשכנתאות עם רכיב משתנה עד ל-5 שנים לשיעור של 33%, הובילה לשינוי בתמהיל שבחרו הנוטלים - סך הביצועים במסלול ריבית פריים ירד מ-44.2% בחודש אפריל ל-24.11% בחודש ינואר ואילו סך הביצועים במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה עלה מ-2.28% בחודש אפריל ל-9.96% בחודש ינואר, הגבוה ביותר מצאת ההגבלה. בנוסף, סך הביצועים בריבית משתנה הצמודה למדד גדל מ-35.04% בחודש אפריל ל-44.63% בחודש ינואר.

ערן כרמל, מנכ"ל טאבו ישיר משכנתאות מקבוצת קו מנחה, מסר כי "ניתן ללמוד מהתונים שלמרות שלפי הגבלת בנק ישראל הלווים יכלו ליטול עד 33% מסך המשכנתאות ברכיב הפריים, רק כ24.1% מסך המשכנתאות בחודש ינואר 2012 היו ברכיב זה. נתון זה מוכיח כי הלווים מבינים את החשיבות שבשמירה על ההחזר החודשי והסכנות הטמונות במסלול הפריים יחד עם הכדאיות הכללית בו לאורך בזמן. נוטלי המשכנתאות צריכים לקחת בחשבון שהפריים שכיום עומד על 4% (ואף צפוי לרדת) , עם השנים יעלה ויוביל לעלייה בהחזר החודשי. עליית ריבית בשיעור של 1% מובילה לגידול של 55 שקל לחודש על כל 100 אלף שקל."

כתבה נוספת בנושא: מה שהבנק לא מספר: איך תחסכו מעל 180 אלף ש' בתשלום המשכנתא הישנה?