בנק ישראל מגביר את התחרות בין הקרנות הכספיות לפקדונות
הפקדונות הם אחד הנכסים הגדולים ביותר של הבנקים ויש להם יתרון לא הוגן - יש להם מערך שיווק גדול שנקרא מערכת הבנקאות; בנק ישראל רוצה לשנות את זה ולהגביר את התחרות מול הקרנות הכספיות והמק"מים, וזאת דרך חיוב של הבנקים להציג גם מידע על הקרנות הכספיות כשהוא
משווק את הפקדונות שלו
אפיקי ההשקעה הסולידיים והפופולאריים ביותר הם כנראה הפקדונות והקרנות הכספיות. קרנות כספיות היו ההשקעה הסולידים הטובה ביותר ב-2024 והפקדונות לא רחוקים מהם, העניין הוא שלפקדונות יש "שיווק" טוב יותר מלקרנות הכספיות - הפקדונות הם של הבנקים, והם גם אחד מהנכסים הגדולים ביותר של הבנקים, הם נותנים שם ריביות נמוכות יותר מהריביות שהם לוקחים על הלוואות וככה הם מרוויחים כסף, אז הם דואגים לשווק את הפקדונות.
הקרנות הכספיות לעומת זאת ניתנות להשקעה כמו שמשקיעים בנייר ערך, בפועל זה די פשוט ובשביל רוב האנשים זה כרוך רק בבקשה לפתיחת חשבון מסחר מהבנק, אבל זה עדיין עולם שהרבה משקיעים סולדים ממנו ולכן הקרנות הכספיות לא מקבלות את החשיפה כמו של הפקדונות.
את זה בנק ישראל רוצה לשנות - בנק ישראל רוצה לחייב את הבנקים להציג מידע גם על קרנות כספיות ומק"מים לצד המידע על הפקדונות, גם בשביל שהציבור יכיר את המוצרים האלה אבל בעיקר כדי שהוא יוכל לעשות את ההשוואה בין המוצרים ולקבל החלטה על ביס
"הצגת מידע מרוכז ללקוחות אודות מוצרי שוק הכסף יסייע להם בניהול כספם באופן מיטבי. צעד זה הוא חלק ממכלול צעדים שמקדם הפיקוח לחיזוק כוחו של הלקוח והגברת השקיפות במערכת הבנקאית", מסר דניאל חחיאשוילי, המפקח על הבנקים. "בשיתוף עם רשות ניירות ערך, גובשו הנחיות שיחייבו את המערכת הבנקאית להציג ללקוחותיהם מידע מרוכז על פיקדונות, קרנות כספיות ומק"מ, זאת במטרה להרחיב את מודעות הציבור לאפיקי השקעה נוספים, בכדי להשיא את התשואה על כספו".
- ראלי סוף שנה או לא? תעשיית הקרנות בשיא חדש: 750 מיליארד שקל
- בריחה מהקרנות הכספיות של הראל; מיטב מובילה בגיוסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
"באוקטובר 2024 נכנסה לתוקף חקיקת 'רפורמת שוק הכסף'. הרפורמה נועדה להרחיב את מוצרי שוק הכסף באמצעות קרנות כספיות מועדים קבועים שיהיו רשאיות להציג תשואה צפויה, וכן לייצר תחרות בריאה בין מוצרי שוק הכסף השונים ולהנגיש אותם לציבור. ההוראה המפורסמת היום מהווה נדבך נוסף ברפורמה זו", מסר יושב ראש רשות ניירות ערך, ספי זינגר. "ההוראה, המקודמת על ידי בנק ישראל בשיתוף רשות ניירות ערך משפרת את יכולות של ציבור לבחור בין פקדונות לקרנות כספיות ומק"מ באופן שקוף ושוויוני ותקדם את התחרות בין מוצרי שוק הכסף השונים".
לפי הנתונים של בנק ישראל, נכון לסוף הרבעון השלישי סך הכספים
המושקעים בקרנות כספיות עמד על 151 מיליארד שקל, לעומת 2.14 טריליון שקל שיש לציבור במזומן ובפקדונות. לאחרונההריבית
בפקדונות הפכה לגבוהה יותר מבקרנות הכספיות אבל זה זמני והסיבה לכך היא פשוטה: הריבית החזויה בקרנות כספיות ומק"מים נקבעת בשוק והשוק חוזה הפחתת ריבית מהירה יותר מאשר מעריך בנק ישראל שהערכתו האחרונה היא הורדת ריבית בספטמבר 2025. הריבית בבנקים עם זיקה להערכות
בנק ישראל וכך נוצר מצב נדיר שאי ההתאמה בין הציפיות בשוק להנחיות הבנק המרכזי, יוצרות פער בשטח לטובת הריבית הקבועה. בשלב מסוים בנק ישראל ישנה את תחזית הורדת הריבית - הוא יקדים אותה, ואז גם הבנקים יורידו את הריבית על הפיקדונות, כשבפועל הם עשויים לעשות זאת עוד
קודם.
- 1.נתי 31/12/2024 08:59הגב לתגובה זושלכל אחד יהיה אופציה להכנס לכל קר כספית. אצל מי שלא סוחר האופציה הזו חסומה וצרי לבקש ושיחזרו. בסו כול אבל כול מוותרי.
קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
כך תמקסמו את החיסכון הפנסיוני והפיננסי, באמצעות שני הכלים המרכזיים בשוק ההון הישראלי
בעידן של חוסר ודאות כלכלית, הצורך בחיסכון הולך וגובר, ושוק ההון הישראלי מציע מגוון אפיקים אטרקטיביים. בין שלל האפשרויות, בולטות במיוחד קרן ההשתלמות וקופת הגמל להשקעה. למרות ששני המכשירים מאפשרים צבירת הון בשוק ההון תחת ניהול מקצועי של בתי השקעות, הם נבדלים זה מזה באופן מהותי בנזילות, בתקרות ההפקדה ובעיקר - בהטבות המס שהם מציעים.
הבחירה בין השתיים אינה מוחלטת, ולעיתים קרובות השילוב הנכון הוא המפתח לחיסכון מיטבי המותאם לצרכים האישיים של כל חוסך.
קרן השתלמות: היהלום שבכתר החיסכון לטווח בינוני
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה הן שני מכשירי חיסכון מרכזיים בישראל, אך קרן השתלמות מציעה הטבה מיסויית גדולה יותר, מה שהופך אותה לעדיפה ברוב המקרים. ההטבה המרכזית היא פטור מלא ממס רווחי הון לאחר שש שנים, מה שאומר שכל התשואה נשארת אצלכם ללא ניכוי 25% מס. נוסף על כך - לשכירים, קרן השתלמות ניתנת כהטבה מהמעסיק: המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר הקובע, והעובד מפקיד רק 2.5%, כלומר על כל שקל של העובד, המעסיק מוסיף שלושה שקלים. זה יוצר יחס עלות-תועלת מצוין, כי ההפקדה של המעסיק היא בעצם כסף "חינם" שגדל עם תשואה פטורה ממס.
התקרה המוטבת לשכירים ב-2025 היא 18,840 שקל בשנה, או 1,570 שקלים לחודש, והיא מחושבת לפי השכר עד תקרה מסוימת. אם אתם שכירים, זו הדרך הטובה ביותר למקסם חיסכון עם סיוע מהמעסיק.
- דירוג קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלך?
- חיסכון לכל ילד, קופ"ג להשקעה ועוד - כל הדרכים של הורים להכין תשתית כלכלית לילדיהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבל גם עצמאים יכולים ליהנות: הם יכולים להפקיד עד 13,200 שקל בשנה ולקבל הטבת מס הכנסה מיידית, ועד 20,520 שקל בפטור ממס רווח הון, בהתאם להכנסה הקובעת של עד 293,400 שקל. הפקדות מעבר לתקרה עדיין נהנות מהפטור לאחר שש שנים, מה שהופך את הקרן לכלי חזק לחיסכון לטווח בינוני כמו לימודים, רכישת רכב או שיפוץ.
היתרונות המרכזיים:
קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
כך תמקסמו את החיסכון הפנסיוני והפיננסי, באמצעות שני הכלים המרכזיים בשוק ההון הישראלי
בעידן של חוסר ודאות כלכלית, הצורך בחיסכון הולך וגובר, ושוק ההון הישראלי מציע מגוון אפיקים אטרקטיביים. בין שלל האפשרויות, בולטות במיוחד קרן ההשתלמות וקופת הגמל להשקעה. למרות ששני המכשירים מאפשרים צבירת הון בשוק ההון תחת ניהול מקצועי של בתי השקעות, הם נבדלים זה מזה באופן מהותי בנזילות, בתקרות ההפקדה ובעיקר - בהטבות המס שהם מציעים.
הבחירה בין השתיים אינה מוחלטת, ולעיתים קרובות השילוב הנכון הוא המפתח לחיסכון מיטבי המותאם לצרכים האישיים של כל חוסך.
קרן השתלמות: היהלום שבכתר החיסכון לטווח בינוני
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה הן שני מכשירי חיסכון מרכזיים בישראל, אך קרן השתלמות מציעה הטבה מיסויית גדולה יותר, מה שהופך אותה לעדיפה ברוב המקרים. ההטבה המרכזית היא פטור מלא ממס רווחי הון לאחר שש שנים, מה שאומר שכל התשואה נשארת אצלכם ללא ניכוי 25% מס. נוסף על כך - לשכירים, קרן השתלמות ניתנת כהטבה מהמעסיק: המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר הקובע, והעובד מפקיד רק 2.5%, כלומר על כל שקל של העובד, המעסיק מוסיף שלושה שקלים. זה יוצר יחס עלות-תועלת מצוין, כי ההפקדה של המעסיק היא בעצם כסף "חינם" שגדל עם תשואה פטורה ממס.
התקרה המוטבת לשכירים ב-2025 היא 18,840 שקל בשנה, או 1,570 שקלים לחודש, והיא מחושבת לפי השכר עד תקרה מסוימת. אם אתם שכירים, זו הדרך הטובה ביותר למקסם חיסכון עם סיוע מהמעסיק.
- דירוג קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלך?
- חיסכון לכל ילד, קופ"ג להשקעה ועוד - כל הדרכים של הורים להכין תשתית כלכלית לילדיהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבל גם עצמאים יכולים ליהנות: הם יכולים להפקיד עד 13,200 שקל בשנה ולקבל הטבת מס הכנסה מיידית, ועד 20,520 שקל בפטור ממס רווח הון, בהתאם להכנסה הקובעת של עד 293,400 שקל. הפקדות מעבר לתקרה עדיין נהנות מהפטור לאחר שש שנים, מה שהופך את הקרן לכלי חזק לחיסכון לטווח בינוני כמו לימודים, רכישת רכב או שיפוץ.
היתרונות המרכזיים:
