זוכרים את הקופה שפתח לכם המעסיק לפני עשור? איפה היא מתנהלת? חלק ניכר מחוסכים לא בטוח ידע את התשובה לשאלה הזו. בנוסף, חוסכים שעברו מספר מקומות עבודה, ופתחו כל פעם קרן אחרת, יכולים למצוא את עצמם עם הרבה מאוד "זנבות" של חסכונות. החדשות הטובות: היום, עם כמה לחיצות כפתור, אפשר לקבל תשובות ברורות במהרה. אז איך מתחילים? 

צעד ראשון: "הר הביטוח" ו"הר הכסף"

משרד האוצר הקים שני אתרים שכל תכליתם היא לעזור לכם לאתר את כל מה ששייך לכם: הר הכסף מציג חשבונות בנק לא פעילים ופיקדונות וחסכונות בנקאיים ישנים, פוליסות ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון שנשכחו או שלא עודכנו עם השנים וקופות גמל ופנסיה ישנות, לא פעילות או כאלה שלא בוצעו בהן הפקדות לאחרונה. הר הביטוח מראה לכם אילו ביטוחים קיימים לכם, מי המבטח, כמה אתם משלמים, והאם יש לכם כפל ביטוחי מיותר.

הכניסה אל האתרים יחסית פשוטה והשירות ללא תשלום. עם זאת פעמים רבות בחיפוש דרך מנוע חיפוש התוצאות הראשונות שיתקבלו בהקשת "הר הכסף" או "הר הביטוח" יהיו של סוכנים פרטיים ולא של האתרים הממשלתיים. שימו לב שאתם נמצאים באתר הממשלתי עצמו.

צעד שני: אתר "המסלקה הפנסיונית"

אם אתם רוצים להבין ממש כמה כסף יש לכם בכל קופה וקרן פעילות, אילו דמי ניהול נגבים מכם, ומה הייתה התשואה לאורך זמן – כאן תקבלו את המידע הכי מפורט. השירות כרוך בתשלום סמלי, והוא נחשב למדויק ואמין ביותר.

• כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
• פנסיה או נכסים: על מה הישראלים מסתמכים יותר בפרישה שלהם?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

צעד שלישי: אתרי החברות

באיזורים האישיים של החברות המנהלות את כספי הפנסיה ואת הביטוחים שלכם ניתן לקבל מידע רב, כולל הפוליסות אליהן הצטרפתם, וכן לבצע פעולות שונות כמו בקשה לפדיון, העברת מסלולים ועוד.

צעד רביעי: מה שומרים בכל זאת

למרות שהדיגיטציה הפכה את איתור וניהול הכספים לפשוט יותר, ישנם מסמכים שעדיין כדאי לשמור. בעיקר מסמכים על משיכת פיצויים ומענקים לאחר סיום עבודה, אותם יש לשמור עד הפרישה. 

ועכשיו: תתחילו לשאול שאלות

עכשיו, כשיש לכם תמונה ברורה – שאלו את עצמכם: האם דמי הניהול שאני משלם סבירים? האם כל הכסף שלי מרוכז במקום אחד? האם זה טוב או מסוכן? האם אני במסלול ההשקעה שמתאים לגיל ולמצב שלי? האם יש לי כסף ש"ישן" בקופות לא פעילות, ואפשר לאחד אותן? הפנסיה שלכם היא החיסכון הכי גדול שתהיה לכם בחיים – ודווקא אותו רובנו נוטים להזניח. אתם יכולים וצריכים, לדעת בדיוק איפה הכסף שלכם נמצא, והאם הוא מנוהל בצורה שמתאימה לצרכיכם.

• הבנק מול בית ההשקעות, מי מנצח בקרב על הסוחר הישראלי?
• האינפלציה תישאר, כך תקחו אותה בחשבון בתכנון הכלכלי
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים