צילום: Freepik

אין לי מושג איפה הפנסיה והחסכונות שלי מנוהלים – איך אני מוצא אותם?

הדיגיטל עושה לכם חיים קלים: פשוט לדעת מה החסכונות שלכם. הנה הצעדים

אביחי טדסה | 25/06/2025 02:00

זוכרים את הקופה שפתח לכם המעסיק לפני עשור? איפה היא מתנהלת? חלק ניכר מחוסכים לא בטוח ידע את התשובה לשאלה הזו. בנוסף, חוסכים שעברו מספר מקומות עבודה, ופתחו כל פעם קרן אחרת, יכולים למצוא את עצמם עם הרבה מאוד "זנבות" של חסכונות. החדשות הטובות: היום, עם כמה לחיצות כפתור, אפשר לקבל תשובות ברורות במהרה. אז איך מתחילים?

צעד ראשון: "הר הביטוח" ו"הר הכסף"

משרד האוצר הקים שני אתרים שכל תכליתם היא לעזור לכם לאתר את כל מה ששייך לכם: הר הכסף מציג חשבונות בנק לא פעילים ופיקדונות וחסכונות בנקאיים ישנים, פוליסות ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון שנשכחו או שלא עודכנו עם השנים וקופות גמל ופנסיה ישנות, לא פעילות או כאלה שלא בוצעו בהן הפקדות לאחרונה. הר הביטוח מראה לכם אילו ביטוחים קיימים לכם, מי המבטח, כמה אתם משלמים, והאם יש לכם כפל ביטוחי מיותר.

הכניסה אל האתרים יחסית פשוטה והשירות ללא תשלום. עם זאת פעמים רבות בחיפוש דרך מנוע חיפוש התוצאות הראשונות שיתקבלו בהקשת "הר הכסף" או "הר הביטוח" יהיו של סוכנים פרטיים ולא של האתרים הממשלתיים. שימו לב שאתם נמצאים באתר הממשלתי עצמו.

צעד שני: אתר "המסלקה הפנסיונית"

אם אתם רוצים להבין ממש כמה כסף יש לכם בכל קופה וקרן פעילות, אילו דמי ניהול נגבים מכם, ומה הייתה התשואה לאורך זמן – כאן תקבלו את המידע הכי מפורט. השירות כרוך בתשלום סמלי, והוא נחשב למדויק ואמין ביותר.

צעד שלישי: אתרי החברות

באיזורים האישיים של החברות המנהלות את כספי הפנסיה ואת הביטוחים שלכם ניתן לקבל מידע רב, כולל הפוליסות אליהן הצטרפתם, וכן לבצע פעולות שונות כמו בקשה לפדיון, העברת מסלולים ועוד.

צעד רביעי: מה שומרים בכל זאת

למרות שהדיגיטציה הפכה את איתור וניהול הכספים לפשוט יותר, ישנם מסמכים שעדיין כדאי לשמור. בעיקר מסמכים על משיכת פיצויים ומענקים לאחר סיום עבודה, אותם יש לשמור עד הפרישה.

ועכשיו: תתחילו לשאול שאלות

עכשיו, כשיש לכם תמונה ברורה – שאלו את עצמכם: האם דמי הניהול שאני משלם סבירים? האם כל הכסף שלי מרוכז במקום אחד? האם זה טוב או מסוכן? האם אני במסלול ההשקעה שמתאים לגיל ולמצב שלי? האם יש לי כסף ש"ישן" בקופות לא פעילות, ואפשר לאחד אותן? הפנסיה שלכם היא החיסכון הכי גדול שתהיה לכם בחיים – ודווקא אותו רובנו נוטים להזניח. אתם יכולים וצריכים, לדעת בדיוק איפה הכסף שלכם נמצא, והאם הוא מנוהל בצורה שמתאימה לצרכיכם.

קיראו עוד ב"צרכנות פיננסית"

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

אנילה ניסימוב. קרדיט צילום: ישראל פנחסוב

משכנתא הפוכה: מפתח לחוסן בעורף, יציבות בשוק הנדל"ן ואיכות חיים בגיל השלישי

מלחמת חרבות ברזל שהפכה את כל ישראל לחזית, הובילה לזינוק במתעניינים בהוספת ממ"ד או בשדרוג מגורים. משכנתא הפוכה מאפשרת להפוך נכסי נדל"ן לגמישות תזרימית ולשדרג את רמת החיים

בשיתוף הפניקס | 05/08/2025 12:02

נושאים בכתבה משכנתא הפוכה

ישראל ניצבת בפני צומת דרכים מורכב, שבו אתגרים ביטחוניים, תנודות כלכליות ושינויים דמוגרפיים מצטלבים ויוצרים מציאות חדשה. בתוך מציאות זו, עולה קרנה של המשכנתא ההפוכה כפתרון רב-גוני המאפשר לאזרחים ותיקים למנף את הונם הנכסי לטובת ביטחונם האישי, סיוע לדורות הבאים, והבטחת איכות חיים בגיל השלישי.

העורף הופך לחזית: הצורך הדחוף במיגון

מלחמת "חרבות ברזל" הבהירה באופן כואב כי העורף הישראלי אינו חסין. "הנתונים מדאיגים: כ-56% מהדירות בישראל חסרות מרחב מוגן דירתי (ממ"ד) , וארגון הקבלנים בנגב אף מזהיר כי כ-75% מהדירות אינן עומדות בתקן הנדרש. פער מיגוני זה חושף מיליוני אזרחים לפגיעה , כאשר עלויות בניית ממ"ד נעות בין 100 ל-160 אלף שקלים, וזמני ההמתנה להיתרים יכולים להגיע ל-8-12 חודשים, ואף ל-18 חודשים בבניינים לשימור", מציינת אנילה ניסימוב, מנהלת תחום מכירות משכנתא הפוכה מקבוצת הפניקס.

תוכניות ממשלתיות קיימות, כמו מיגון אשקלון בהיקף 330 מיליון ש"ח או תוכנית לאומית למיגון תשתיות קריטיות ב-150 מיליון ש"ח, אך הן לרוב ממוקדות ואינן נותנות מענה כולל. "כאן נכנסת לתמונה המשכנתא ההפוכה: היא מאפשרת לבעלי נכסים, ובמיוחד לאזרחים ותיקים, לקבל סכום כסף חד פעמי לכל מטרה, כולל מימון בניית ממ"ד", מדגישה ניסימוב. וכמובן שבניית ממ"ד אינה רק צורך ביטחוני, אלא גם השקעה המעלה את ערך הדירה פי 3-4 מעלות הבנייה עצמה. עבור אזרחים ותיקים, שפעמים רבות מחזיקים בהון נכסי אך חסרים נזילות, המשכנתא ההפוכה הופכת את נכסם לכלי אסטרטגי למיגון עצמי ומשפחתי.

שוק הנדל"ן: חוסן מול אתגרים

שוק הנדל"ן הישראלי מפגין חוסן יוצא דופן, כאשר מחירי הדיור עלו ב-7.7% בשנת 2024 וב-6.7% ב-12 החודשים שלאחר פרוץ מלחמת "חרבות ברזל". עם זאת, השוק חווה תנודתיות, עם ירידה חדה במכירות קבלנים ודירות יד שנייה בספטמבר אשתקד, והתאוששות הדרגתית ברבעונים האחרונים. מחירי הדיור הגבוהים, הדורשים בממוצע 168 משכורות לרכישת דירה בישראל, מקשים על הדור הצעיר להיכנס לשוק.

המשכנתא ההפוכה מציעה פתרון גם לאתגרי הנדל"ן. היא מאפשרת לאזרחים ותיקים לספק הון עצמי לילדיהם או נכדיהם לרכישת דירה, ובכך לגשר על הפער הכלכלי. בנוסף, היא מאפשרת להם להישאר בביתם הנוכחי, להימנע ממכירה כפויה בתקופה של ירידת מחירים, ואף לשפץ ולהשביח את הנכס.

להמשך הכתבה לחץ כאן