אין לי מושג איפה הפנסיה והחסכונות שלי מנוהלים – איך אני מוצא אותם?
הדיגיטל עושה לכם חיים קלים: פשוט לדעת מה החסכונות שלכם. הנה הצעדים
זוכרים את הקופה שפתח לכם המעסיק לפני עשור? איפה היא מתנהלת? חלק ניכר מחוסכים לא בטוח ידע את התשובה לשאלה הזו. בנוסף, חוסכים שעברו מספר מקומות עבודה, ופתחו כל פעם קרן אחרת, יכולים למצוא את עצמם עם הרבה מאוד "זנבות" של חסכונות. החדשות הטובות: היום, עם כמה לחיצות כפתור, אפשר לקבל תשובות ברורות במהרה. אז איך מתחילים?
צעד ראשון: "הר הביטוח" ו"הר הכסף"
משרד האוצר הקים שני אתרים שכל תכליתם היא לעזור לכם לאתר את כל מה ששייך לכם: הר הכסף מציג חשבונות בנק לא פעילים ופיקדונות וחסכונות בנקאיים ישנים, פוליסות ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון שנשכחו או שלא עודכנו עם השנים וקופות גמל ופנסיה ישנות, לא פעילות או כאלה שלא בוצעו בהן הפקדות לאחרונה. הר הביטוח מראה לכם אילו ביטוחים קיימים לכם, מי המבטח, כמה אתם משלמים, והאם יש לכם כפל ביטוחי מיותר.
הכניסה אל האתרים יחסית פשוטה והשירות ללא תשלום. עם זאת פעמים רבות בחיפוש דרך מנוע חיפוש התוצאות הראשונות שיתקבלו בהקשת "הר הכסף" או "הר הביטוח" יהיו של סוכנים פרטיים ולא של האתרים הממשלתיים. שימו לב שאתם נמצאים באתר הממשלתי עצמו.
צעד שני: אתר "המסלקה הפנסיונית"
אם אתם רוצים להבין ממש כמה כסף יש לכם בכל קופה וקרן פעילות, אילו דמי ניהול נגבים מכם, ומה הייתה התשואה לאורך זמן – כאן תקבלו את המידע הכי מפורט. השירות כרוך בתשלום סמלי, והוא נחשב למדויק ואמין ביותר.
- הפנסיה שלכם תהיה כפולה: הצעדים שיהפכו 6,000 ש"ח לחודש ל-10,000 ש"ח
- מנורה משכה 90 אלף שקל מקרן הפנסיה של מורה - מה הסיבה ולמה בית המשפט גער בה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
צעד שלישי: אתרי החברות
באיזורים האישיים של החברות המנהלות את כספי הפנסיה ואת הביטוחים שלכם ניתן לקבל מידע רב, כולל הפוליסות אליהן הצטרפתם, וכן לבצע פעולות שונות כמו בקשה לפדיון, העברת מסלולים ועוד.
צעד רביעי: מה שומרים בכל זאת
למרות שהדיגיטציה הפכה את איתור וניהול הכספים לפשוט יותר, ישנם מסמכים שעדיין כדאי לשמור. בעיקר מסמכים על משיכת פיצויים ומענקים לאחר סיום עבודה, אותם יש לשמור עד הפרישה.
ועכשיו: תתחילו לשאול שאלות
עכשיו, כשיש לכם תמונה ברורה – שאלו את עצמכם: האם דמי הניהול שאני משלם סבירים? האם כל הכסף שלי מרוכז במקום אחד? האם זה טוב או מסוכן? האם אני במסלול ההשקעה שמתאים לגיל ולמצב שלי? האם יש לי כסף ש"ישן" בקופות לא פעילות, ואפשר לאחד אותן? הפנסיה שלכם היא החיסכון הכי גדול שתהיה לכם בחיים – ודווקא אותו רובנו נוטים להזניח. אתם יכולים וצריכים, לדעת בדיוק איפה הכסף שלכם נמצא, והאם הוא מנוהל בצורה שמתאימה לצרכיכם.
- פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון דיגיטלית; מהפכה חינוכית או מהלך שיווקי?
- צ'אטים ניגשו למבחן בייעוץ השקעות - מי הכי טוב?
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון...
פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון דיגיטלית; מהפכה חינוכית או מהלך שיווקי?
המהלך נועד להגדיל את בסיס המשתמשים של האפליקציה מול שליטת ביט, ולחנך את הדור הצעיר להתנהלות פיננסית דיגיטלית. אך בפועל, ההיקפים עדיין מוגבלים והרווחיות עדיין רחוקה
פייבוקס בעולם הפיננסי הדיגיטלי המהיר של ישראל, חברות הפינטק נלחמות על כל משתמש חדש, במיוחד בקרב הדור הצעיר. פייבוקס, שבבעלות בנק דיסקונט, משיקה עכשיו קופות חיסכון דיגיטליות לילדים ובני נוער בגילאי 8-18 במסגרת PayBox Young. המוצר מציע ריבית שנתית של 2.5%, שאפשר להכפיל אותה ל-5% בתנאים מסוימים.
כמה אפשר להרוויח? מקסימום 250 שקלים בשנה על הפקדה של עד 5,000 שקלים. עם זאת, הריבית שמצטברת עוברת לחשבון ההורה באפליקציה, והוא צריך להפקיד אותה בחזרה לחשבון הילד. זה נותן להורים יותר שליטה, אבל גם יוצר סיבוכים מיותרים. בשביל להגיע לריבית של 5%, צריך שני דברים: סכום חיסכון מעל 2,000 שקלים ושימוש בכרטיס האשראי הדיגיטלי של פייבוקס. כל ילד יכול לפתוח עד שבע קופות חיסכון נפרדות עם מטרות ספציפיות כמו קניית אופניים, טיול שנתי וכדומה. ההורים נשארים עם שליטה מלאה ומאשרים העברות, עוקבים בזמן אמת וקובעים מגבלות.
פייבוקס מנסה לצמצם את הפער
השוק הישראלי של אפליקציות תשלומים נשלט על ידי ביט של בנק הפועלים, עם בערך 80% נתח שוק ומיליוני משתמשים פעילים. פייבוקס נכנסה מאוחר למשחק ומחפשת דרכים יצירתיות לצמצם את הפער. PayBox Young הוא ניסיון של פייבוקס להרחיב את קהל המשתמשים דווקא מקרב הצעירים. הרעיון פשוט: ילדים שיתרגלו לפלטפורמה מגיל צעיר יפתחו הרגלי שימוש לכל החיים. מחקרים מראים שנאמנות מוקדמת מגדילה את שיעור השימור ב-30%-50% לאורך השנים.
פייבוקס כבר מציעה ללקוחות הבוגרים 5% ריבית על חיסכון נזיל יומי ו-2.5% על יתרות חשבון שוטף. המוצר לצעירים מרחיב את האקוסיסטם הפיננסי ויוצר המשכיות טבעית מילדות לבגרות. החברה משקיעה בקמפיינים ממוקדים ברשתות החברתיות, מציגה סרטונים של משפחות ש"חוסכות חכם" ומנסה להפוך את המוצר לוויראלי.
- ייצוגית: דיסקונט ישקיע 3.2 מיליון שקל באבטחת מידע
- פייבוקס בפיצ'ר חדש - גם סבתא יכולה להעביר כספים לילדים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
250 שקלים בשנה: האם הזה משתלם?
מבחינה פיננסית טהורה, המוצר די מוגבל. אם משווים לקרנות סל או אג"ח ממשלתיות, התשואה נמוכה, וההגבלה על הסכום הופכת את הכלי ליותר חינוכי מאשר כלכלי. עבור משפחות, זו הזדמנות להסביר לילדים מושגים כמו ריבית דריבית, תכנון תקציבי וחשיבות החיסכון. ילד בן 10 שרואה את הכסף שלו גדל לאט לאט יכול לשנות את היחס שלו לכסף לכל החיים.
פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון דיגיטלית; מהפכה חינוכית או מהלך שיווקי?
המהלך נועד להגדיל את בסיס המשתמשים של האפליקציה מול שליטת ביט, ולחנך את הדור הצעיר להתנהלות פיננסית דיגיטלית. אך בפועל, ההיקפים עדיין מוגבלים והרווחיות עדיין רחוקה
פייבוקס בעולם הפיננסי הדיגיטלי המהיר של ישראל, חברות הפינטק נלחמות על כל משתמש חדש, במיוחד בקרב הדור הצעיר. פייבוקס, שבבעלות בנק דיסקונט, משיקה עכשיו קופות חיסכון דיגיטליות לילדים ובני נוער בגילאי 8-18 במסגרת PayBox Young. המוצר מציע ריבית שנתית של 2.5%, שאפשר להכפיל אותה ל-5% בתנאים מסוימים.
כמה אפשר להרוויח? מקסימום 250 שקלים בשנה על הפקדה של עד 5,000 שקלים. עם זאת, הריבית שמצטברת עוברת לחשבון ההורה באפליקציה, והוא צריך להפקיד אותה בחזרה לחשבון הילד. זה נותן להורים יותר שליטה, אבל גם יוצר סיבוכים מיותרים. בשביל להגיע לריבית של 5%, צריך שני דברים: סכום חיסכון מעל 2,000 שקלים ושימוש בכרטיס האשראי הדיגיטלי של פייבוקס. כל ילד יכול לפתוח עד שבע קופות חיסכון נפרדות עם מטרות ספציפיות כמו קניית אופניים, טיול שנתי וכדומה. ההורים נשארים עם שליטה מלאה ומאשרים העברות, עוקבים בזמן אמת וקובעים מגבלות.
פייבוקס מנסה לצמצם את הפער
השוק הישראלי של אפליקציות תשלומים נשלט על ידי ביט של בנק הפועלים, עם בערך 80% נתח שוק ומיליוני משתמשים פעילים. פייבוקס נכנסה מאוחר למשחק ומחפשת דרכים יצירתיות לצמצם את הפער. PayBox Young הוא ניסיון של פייבוקס להרחיב את קהל המשתמשים דווקא מקרב הצעירים. הרעיון פשוט: ילדים שיתרגלו לפלטפורמה מגיל צעיר יפתחו הרגלי שימוש לכל החיים. מחקרים מראים שנאמנות מוקדמת מגדילה את שיעור השימור ב-30%-50% לאורך השנים.
פייבוקס כבר מציעה ללקוחות הבוגרים 5% ריבית על חיסכון נזיל יומי ו-2.5% על יתרות חשבון שוטף. המוצר לצעירים מרחיב את האקוסיסטם הפיננסי ויוצר המשכיות טבעית מילדות לבגרות. החברה משקיעה בקמפיינים ממוקדים ברשתות החברתיות, מציגה סרטונים של משפחות ש"חוסכות חכם" ומנסה להפוך את המוצר לוויראלי.
- ייצוגית: דיסקונט ישקיע 3.2 מיליון שקל באבטחת מידע
- פייבוקס בפיצ'ר חדש - גם סבתא יכולה להעביר כספים לילדים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
250 שקלים בשנה: האם הזה משתלם?
מבחינה פיננסית טהורה, המוצר די מוגבל. אם משווים לקרנות סל או אג"ח ממשלתיות, התשואה נמוכה, וההגבלה על הסכום הופכת את הכלי ליותר חינוכי מאשר כלכלי. עבור משפחות, זו הזדמנות להסביר לילדים מושגים כמו ריבית דריבית, תכנון תקציבי וחשיבות החיסכון. ילד בן 10 שרואה את הכסף שלו גדל לאט לאט יכול לשנות את היחס שלו לכסף לכל החיים.
