קרנות הנאמנות מציגות גיוסים בינואר 2020, מי מובילה ומי ממשיכה לאכזב?
שנת 2020 נפתחה בנימה חיובית בשווקים שבאה לידי ביטוי גם בתעשיית קרנות הנאמנות, והמשיכה את המגמה החיובית שנראתה בשנת 2019 עם הבעת אמון מצד המשקיעים שהזרימו כספים לתעשייה. עם זאת, העליות שנראו בשווקים בתחילת חודש ינואר התחלפו בשוע האחרון בירידות שהתעצמו היום. הירידות האלו צפויות להשפיע גם על תעשיית קרנות הנאמנות.
בסך הכל חודש ינואר הסתיים עם גיוסים נאים בקרב הגופים המובילים, אם כי בקרב קרנות הסל נרשמו פדיונות משמעותיים. את הגיוסים בקרנות הנאמנות המסורתיות ממשיך להוביל בית ההשקעות אלטשולר שחם - 561 מיליון שקל, בעוד מיטב דש ממשיך לאכזב עם פדיונות של 87 מיליון שקל שניכרו גם ביתר הסגמנטים של התעשייה למעט הקרנות המחקות, ועדיין מיטב מנהל את סך הנכסים הגדול ביותר בתעשייה של 58.5 מיליארד שקל.
בית ההשקעות השני בגודלו, פסגות (51.4 מיליארד שקל), מסיים את ינואר עם פדיונות של 22 מיליון שקל בקרנות הנאמנות המסורתיות, 92 מיליון בקרנות הכספיות ו-408 מיליון שקל בקרנות הסל. זהו חודש שני ברציפות שפסגות מאכזב, וזאת לאחר שנה די מוצלחת ברובה ב-2019, בה התברג במקומות הראשונים בטבלה.
הראל, ילין לפידות, מור ואיילון ממשיכים את המגמה החיובית מסוף דצמבר האחרון עם גיוסים של מעל 100 מיליון שקל בקרנות המסורתיות. כמו כן, הראל הוא אחד משני הגופים היחידים שסיימו שאת ינואר גם גיוסים בקרנות הסל עם סכום של 319 מיליון שקל. זאת לצד מגדל שגייס 164 מיליון שקל בקרנות הסל לצד גיוסים בקרנות הכספיות והמחקות, אך נשאר מאחור בגיוסים בקרנות המסורתיות.
- המבוטחת הודתה ששיקרה - וזכתה בכיסוי ביטוחי
- בזק מוותרת על רכישת אקסלרה טלקום של קרן אלומה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנתונים המלאים לפניכם -
קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
כך תמקסמו את החיסכון הפנסיוני והפיננסי, באמצעות שני הכלים המרכזיים בשוק ההון הישראלי
בעידן של חוסר ודאות כלכלית, הצורך בחיסכון הולך וגובר, ושוק ההון הישראלי מציע מגוון אפיקים אטרקטיביים. בין שלל האפשרויות, בולטות במיוחד קרן ההשתלמות וקופת הגמל להשקעה. למרות ששני המכשירים מאפשרים צבירת הון בשוק ההון תחת ניהול מקצועי של בתי השקעות, הם נבדלים זה מזה באופן מהותי בנזילות, בתקרות ההפקדה ובעיקר - בהטבות המס שהם מציעים.
הבחירה בין השתיים אינה מוחלטת, ולעיתים קרובות השילוב הנכון הוא המפתח לחיסכון מיטבי המותאם לצרכים האישיים של כל חוסך.
קרן השתלמות: היהלום שבכתר החיסכון לטווח בינוני
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה הן שני מכשירי חיסכון מרכזיים בישראל, אך קרן השתלמות מציעה הטבה מיסויית גדולה יותר, מה שהופך אותה לעדיפה ברוב המקרים. ההטבה המרכזית היא פטור מלא ממס רווחי הון לאחר שש שנים, מה שאומר שכל התשואה נשארת אצלכם ללא ניכוי 25% מס. נוסף על כך - לשכירים, קרן השתלמות ניתנת כהטבה מהמעסיק: המעסיק מפקיד 7.5% מהשכר הקובע, והעובד מפקיד רק 2.5%, כלומר על כל שקל של העובד, המעסיק מוסיף שלושה שקלים. זה יוצר יחס עלות-תועלת מצוין, כי ההפקדה של המעסיק היא בעצם כסף "חינם" שגדל עם תשואה פטורה ממס.
התקרה המוטבת לשכירים ב-2025 היא 18,840 שקל בשנה, או 1,570 שקלים לחודש, והיא מחושבת לפי השכר עד תקרה מסוימת. אם אתם שכירים, זו הדרך הטובה ביותר למקסם חיסכון עם סיוע מהמעסיק.
- דירוג קופות גמל להשקעה - מה התשואה של הקופה שלך?
- חיסכון לכל ילד, קופ"ג להשקעה ועוד - כל הדרכים של הורים להכין תשתית כלכלית לילדיהם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אבל גם עצמאים יכולים ליהנות: הם יכולים להפקיד עד 13,200 שקל בשנה ולקבל הטבת מס הכנסה מיידית, ועד 20,520 שקל בפטור ממס רווח הון, בהתאם להכנסה הקובעת של עד 293,400 שקל. הפקדות מעבר לתקרה עדיין נהנות מהפטור לאחר שש שנים, מה שהופך את הקרן לכלי חזק לחיסכון לטווח בינוני כמו לימודים, רכישת רכב או שיפוץ.
היתרונות המרכזיים:
