צילום: ביזפורטל

דירוג ביזפורטל

דירוג הבנקים - איפה כדאי לקחת הלוואה ובאיזה בנק הריבית דומה לזו של חברות כרטיסי האשראי?

הריבית הממוצעת על הלוואות על פי נתוני בנק ישראל היא 9.19%, טווח הריביות על הלוואות הוא מ-6% ועד 18%; על הלווים שמשלמים ריבית של אלפי שקל בחודש ואיך אפשר לצאת מזה?

אביחי טדסה | 13/10/2024 10:50 (3)

נושאים בכתבה הלוואות מזרחי טפחות ריבית

ההבנה שהריבית לא בכיוון ירידה אלא צפויה להישאר על פי הערכת בנק ישראל על 4.5% עוד כשנה (ובתרחישים מסוימים אפילו לעלות), תוביל ככל הנראה לעלייה בריבית על הלוואות. אחרי הכל, הריבית הזו נגזרת מההערכות וככל שהדחייה בהפחתת הריבית נמשכת ובהתאמה תשואת אגרות החוב גבוהה, הבנקים וחברות כרטיסי האשראי ירצו ויוכלו להעלות במעט את הריבית.

הריבית כבר עכשיו גבוהה ולא בהלימה עם הריבית שהבנקים נותנים על העו"ש ועל הפיקדונות. אל תצפו שמול עלייה בריבית על ההלוואות, הבנקים יספקו לכם ריבית טובה יותר על העו"ש או הפיקדונות.

איזה בנק גובה את הריבית הגבוהה?

לפי נתוני בנק ישראל, היקף ההלוואות החודשי עומד על קרוב ל-5 מיליארד שקל בממוצע בחודשים האחרונים. הבנק שגובה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר מבין הבנקים הגדולים הוא בנק מזרחי טפחות, עם ריבית ממוצעת של 9.53%. אחריו בנק לאומי (9.13%) ובנק פועלים (8.97%). אבל, הריבית הממוצעת מטעה.

ריבית ממוצעת לוקחת את כולם גם כאלו שיש להם ביטחונות ונכסים ולכן הם מקבלים ריביות טובות. לכן, בנק ישראל דרש גם את הריבית החציונית. הריבית חציונית מבטאת את הריבית שחצי מההלוואות הן מעליה וחצי מתחתיה. והנתונים מדהימים - חצי מהלקוחות של בנק מזרחי טפחות מקבלים ריבית הלוואה מעל 11.57% שזה מעל חברות כרטיסי האשראי, למעט מקס עם 11.7%.

בנק מזרחי טפחות - ריביות גבוהות בהלוואות, ריביות נמוכות בפיקדונות

בנק מזרחי טפחות הוא גם הבנק הגרוע ביותר לבעלי פיקדונות - חצי מהלקוחות מחזיקים בפיקדונות עד שנה בריבית של מתחת ל-2.25%. זו ריבית מבישה, היא צריכה להיות הרבה יותר גבוהה. להרחבה: ככה בנק מזרחי מתמרן את רוב הלקוחות:

מנגד, הריבית על ההלוואות צריכה להיות הרבה יותר נמוכה, וזה אומר דבר אחד - ככה הבנק מצליח לייצר מרווח גבוה יותר (פער בין הריבית על ההלוואות לריבית על הפיקדונות) ופשוט לייצר תשואה טובה על ההון העצמי.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

ריבית ממוצעת

ריבית ממוצעת

ריבית חציונית - הטבלה לא משקרת

הטבלה של נתוני הריביות מראה כי הבינלאומי ודיסקונט הם מהבנקים ההוגנים מבין הגדולים. וואן זירו מספק הלוואות בריבית נמוכה יחסית. מבין גופי האשראי, מקס מובילה את הרשימה עם 11.70%, כאל עם 11.50% וישראכרט עם 11.20%.

ריבית חציונית

איך לווים יכולים להסתדר לאורך זמן עם ריבית של 9%, 10% ואפילו 17%? הממוצע הוא קצת מעל 9%, אבל לווים רבים בחברות כרטיסי האשראי לוקחים הלוואות במעל 15%. הלוואה של 30 אלף שקל, מייצרת ללווים ריבית של קרוב ל-400 שקל בחודש. הסכום הזה ממשיך להעיק במיוחד כשמלכתחילה לא היה להם מקור ונעזרו בהלוואה וכך נוצר כדור שלג של הלוואות מחברות כרטיסי אשראי אחרי שהבנקים כבר סיפקו את המקסימום. יש משפחות בארץ שמשלמות אלף וגם אלפיים שקל של ריבית חודשית.

זה מעגל קסמים שכל עוד לא מצליחים לשנות את המנגנון - לשרוף פחות מזומנים או להגדיל הכנסות, אי אפשר לצאת ממנו.

טווח הריבית על הלוואות

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(3):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

2.
לא רוצים לעבור ללוד, תקפצו לנו! (ל"ת)
ד.ד 13/10/2024 12:49
הגב לתגובה זו
צוללן 13/10/2024 14:10
הגב לתגובה זו
זו המקפצה האחרונה שלי לפני שעוזב את ישראל. חוסך מקסימום, מנתב להשקעות וסוחר במקביל. הולך טוב, עוד שנה מקסימום אני לא פה. בהצלחה לנשארים
1.
בנק מזרחי אסון אסון שיפסיקו עם הפרסומות השקריות שלהם (ל"ת)
ראו הוזהרתם ! 13/10/2024 12:17
הגב לתגובה זו

צילום: pixbay

הציבור קונה בפאניקה: המשקיעים הפרטיים מרימים את וול סטריט בירידות

כשהשוק נלחץ מכותרות על מכסים, הציבור לא מחכה בצד, הוא נכנס בירידות, מעדיף יותר קרנות סל, ומוסיף זהב כדי להוריד תנודתיות

ליאור דנקנר | 31/12/2025 17:37

נושאים בכתבה וול סטריט S&P 500

הציבור בשוק ההון האמריקאי נשאר פעיל גם בימים שבהם המדדים זזים בחדות ולא מתרגש מכותרות ורעש בחדשות. בזמן שהמדדים מטפסים לשיאים, הדפוס שאנחנו רואים שוב ושוב הוא הכניסה המהירה לקניות דווקא ברגעים של ירידות חדות, בלי לחכות שהאבק ישקע.

נתונים של בנקים וחברות מעקב מצביעים על עלייה חדה בפעילות הציבור ביחס לשנה שעברה. לפי הערכות של ג’יי פי מורגן צ’ייס JPMorgan Chase & Co היקף הזרימות של משקי הבית לשוק האמריקאי גבוה ביותר מ-50% לעומת השנה שעברה, וגם גבוה מהיקפים שנרשמו בגל המסחר הוויראלי בתחילת העשור. במקביל עולה המשקל של קרנות סל בתוך הפעילות של הציבור, במיוחד מהאביב ואילך. זה מקטין תלות במניה אחת ומגדיל חשיפה רחבה.

התוצאה היא שוק שמגיב אחרת ללחץ. כשחלק מהכסף המוסדי מצמצם סיכון מהר, הציבור לא בהכרח הולך איתו, ולעיתים הוא מייצר את הביקוש הראשון שמרים את המחירים מהרצפה.

אפריל הופך למבחן לחץ והציבור קונה בזמן שהשוק מתפרק

האירוע של השנה, שמזקק את הסיפור ומבליט את הדפוס, מתרכז בשבוע הראשון של אפריל, אחרי הצגת תוכנית מכסים רחבה ב-2 באפריל על ידי הנשיא דונלד טראמפ, מהלך שקיבל בבית הלבן את הכינוי יום השחרור. החשש המיידי בשוק נגע לעליית מחירים, לחץ אינפלציוני ופגיעה ברווחיות של חברות, והתגובה היתה מכירה חדה מצד שחקנים גדולים.

דווקא שם הציבור נכנס באגרסיביות. ב-3 באפריל נרשמו קניות נטו חריגות בהיקף של מעל 3 מיליארד דולר במניות לפי מדידות של ואנדה טראק, ובמדידה רחבה יותר שכללה גם מניות וגם קרנות סל המספר הגיע סביב 4.7 מיליארד דולר. זה קרה באותו יום שבו מדד ה-S&P 500 ירד בערך 5% ומדד נאסדק נחלש עוד יותר, והקניות נמשכו גם ביום שלאחר מכן למרות ירידות נוספות.

להמשך הכתבה לחץ כאן

צילום: Anukrati Omar on Unsplash

לא רק באפט: המנהלים האייקונים שפרשו ב-2025

גל פרישות ומינויים מחדש בתאגידי ענק בארה״ב נכנס לשיאו עם תחילת השנה, כשקמעונאות וצריכה עוברות לדור הנהלה שמגיע עם דגש חזק על תפעול, טכנולוגיה ועמידה בלחצים חיצוניים

ליאור דנקנר | 01/01/2026 17:19

נושאים בכתבה פרישה מינויים וורן באפט

תחילת השנה מביאה איתה רצף של חילופי הנהלה בחברות מהגדולות בשוק האמריקאי, בעיקר בקמעונאות ובמוצרי צריכה. מעבר השרביט אינו נקודתי, והוא מתרחש במקביל בכמה מותגים מוכרים, אחרי שנים שבהן המנכ״לים הובילו תקופות ארוכות יחסית. ברקע נמצאים תחרות שמחריפה, שינוי בהרגלי קנייה, והצורך לקבל החלטות מהירות יותר סביב מלאי, תמחור, ושירות.

בענף הקמעונאות, השיח על התאמת הכישורים של ההנהלה לתנאים החדשים מתחזק. היום נדרשת יותר שליטה בשרשרת האספקה ובמערכות תפעול, לצד הבנה טכנולוגית שמתחברת לסחר דיגיטלי ולפלטפורמות שמשפיעות על הצרכן, כמו אמזון וטיקטוק. בתוך סביבה כזו, המעבר ממנכ״לים ותיקים למנהלים חדשים נתפס כחלק ממאמץ להישאר רלוונטיים ולשפר ביצועים בזמן אמת.

ברקשייר האת׳וויי עוברת ידיים אחרי עשורים של הנהגה אחת

וורן באפט מסיים את כהונתו כמנכ״ל ברקשייר האת׳וויי Berkshire Hathaway Inc -0.21% עם תחילת השנה, אחרי יותר מחמישה עשורים בתפקיד. את מקומו תופס גרג אייבל, שכבר נחשב למועמד ההמשך המתבקש בתוך הארגון. באפט נשאר יו״ר הדירקטוריון, כך שהמעבר מתמקד בניהול היומיומי ובאחריות הביצועית ולא בניתוק מוחלט מהחברה.

המשמעות בשוק אינה רק סמלית. ברקשייר היא קונגלומרט עם פעילות רחבה והחזקות משמעותיות, וההחלפה מייצרת ציפייה למדיניות ניהול מעט אחרת, גם אם לא בהכרח שינוי חד. כשדמות שמזוהה כל כך עם קבלת ההחלטות עוזבת את עמדת המנכ״ל, נוצר מבחן כפול, גם רציפות תפעולית וגם היכולת של ההנהלה החדשה לשמור על אמון לאורך זמן.

לקריאות מעניינות נוספות:

להמשך הכתבה לחץ כאן