דירוג הבנקים - איפה כדאי לקחת הלוואה ובאיזה בנק הריבית דומה לזו של חברות כרטיסי האשראי?
ההבנה שהריבית לא בכיוון ירידה אלא צפויה להישאר על פי הערכת בנק ישראל על 4.5% עוד כשנה (ובתרחישים מסוימים אפילו לעלות), תוביל ככל הנראה לעלייה בריבית על הלוואות. אחרי הכל, הריבית הזו נגזרת מההערכות וככל שהדחייה בהפחתת הריבית נמשכת ובהתאמה תשואת אגרות החוב גבוהה, הבנקים וחברות כרטיסי האשראי ירצו ויוכלו להעלות במעט את הריבית.
הריבית כבר עכשיו גבוהה ולא בהלימה עם הריבית שהבנקים נותנים על העו"ש ועל הפיקדונות. אל תצפו שמול עלייה בריבית על ההלוואות, הבנקים יספקו לכם ריבית טובה יותר על העו"ש או הפיקדונות.
איזה בנק גובה את הריבית הגבוהה?
לפי נתוני בנק ישראל, היקף ההלוואות החודשי עומד על קרוב ל-5 מיליארד שקל בממוצע בחודשים האחרונים. הבנק שגובה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר מבין הבנקים הגדולים הוא בנק מזרחי טפחות, עם ריבית ממוצעת של 9.53%. אחריו בנק לאומי (9.13%) ובנק פועלים (8.97%). אבל, הריבית הממוצעת מטעה.
ריבית ממוצעת לוקחת את כולם גם כאלו שיש להם ביטחונות ונכסים ולכן הם מקבלים ריביות טובות. לכן, בנק ישראל דרש גם את הריבית החציונית. הריבית חציונית מבטאת את הריבית שחצי מההלוואות הן מעליה וחצי מתחתיה. והנתונים מדהימים - חצי מהלקוחות של בנק מזרחי טפחות מקבלים ריבית הלוואה מעל 11.57% שזה מעל חברות כרטיסי האשראי, למעט מקס עם 11.7%.
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- באיזה בנק הריבית הכי גבוהה על הפיקדון ואיפה ההלוואה הכי זולה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בנק מזרחי טפחות - ריביות גבוהות בהלוואות, ריביות נמוכות בפיקדונות
בנק מזרחי טפחות הוא גם הבנק הגרוע ביותר לבעלי פיקדונות - חצי מהלקוחות מחזיקים בפיקדונות עד שנה בריבית של מתחת ל-2.25%. זו ריבית מבישה, היא צריכה להיות הרבה יותר גבוהה. להרחבה: ככה בנק מזרחי מתמרן את רוב הלקוחות:
מנגד, הריבית על ההלוואות צריכה להיות הרבה יותר נמוכה, וזה אומר דבר אחד - ככה הבנק מצליח לייצר מרווח גבוה יותר (פער בין הריבית על ההלוואות לריבית על הפיקדונות) ופשוט לייצר תשואה טובה על ההון העצמי.
- מנכ"ל הקרן שעשה 120% ב-3 שנים חושף את הסודות
- ניפחו מספרים והמסחר במניה הושהה: אלו הבכירים שנחקרו באוטומקס
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- המדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את...
ריבית ממוצעת
ריבית חציונית - הטבלה לא משקרת
הטבלה של נתוני הריביות מראה כי הבינלאומי ודיסקונט הם מהבנקים ההוגנים מבין הגדולים. וואן זירו מספק הלוואות בריבית נמוכה יחסית. מבין גופי האשראי, מקס מובילה את הרשימה עם 11.70%, כאל עם 11.50% וישראכרט עם 11.20%.
ריבית חציונית
איך לווים יכולים להסתדר לאורך זמן עם ריבית של 9%, 10% ואפילו 17%? הממוצע הוא קצת מעל 9%, אבל לווים רבים בחברות כרטיסי האשראי לוקחים הלוואות במעל 15%. הלוואה של 30 אלף שקל, מייצרת ללווים ריבית של קרוב ל-400 שקל בחודש. הסכום הזה ממשיך להעיק במיוחד כשמלכתחילה לא היה להם מקור ונעזרו בהלוואה וכך נוצר כדור שלג של הלוואות מחברות כרטיסי אשראי אחרי שהבנקים כבר סיפקו את המקסימום. יש משפחות בארץ שמשלמות אלף וגם אלפיים שקל של ריבית חודשית.
זה מעגל קסמים שכל עוד לא מצליחים לשנות את המנגנון - לשרוף פחות מזומנים או להגדיל הכנסות, אי אפשר לצאת ממנו.
טווח הריבית על הלוואות
- 2.לא רוצים לעבור ללוד, תקפצו לנו! (ל"ת)ד.ד 13/10/2024 12:49הגב לתגובה זו
- צוללן 13/10/2024 14:10הגב לתגובה זוזו המקפצה האחרונה שלי לפני שעוזב את ישראל. חוסך מקסימום, מנתב להשקעות וסוחר במקביל. הולך טוב, עוד שנה מקסימום אני לא פה. בהצלחה לנשארים
- 1.בנק מזרחי אסון אסון שיפסיקו עם הפרסומות השקריות שלהם (ל"ת)ראו הוזהרתם ! 13/10/2024 12:17הגב לתגובה זו
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגהמדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את השיא?
הבנקים מחקו 3.1%, חברות הביטוח 4.3%; נתניהו חשב שהוא יכול לתקן את הנזק אבל זה הולך להיות קשה. הבידוד מול אירופה מפחיד את המשקיעים
הבורסה סגרה בירידות. ירידות של עד 2.3% בהובלת ת"א 90. תחילת היום היתה חיובית אחרי "המלצת הקנייה" של נתניהו לבורסה, אבל ככל שהמשקיעים קראו בין השורות את ההמלצה, הם הפנימו שהסיכונים גדולים. אל על ירדה ב-5.5% מדד הביטוח נפל 4.3%, הבנקים ירדו ב-3.1%. בנוסף, הביטחוניות עצמן שהיו בעין סערת נאום ספרטה, ירדו בחדות ובראשן אלביט שהשילה 5.3% או 4.5 מיליארד שקל, ואחריה אימקו נקסט ויז'ן וסולרום, כולן צפויות להיכלל במדד הביטחוניות שיושק בנובמבר.
גם הנדל"ן ירד, כשהמדד עצמו ירד 2.2% והסקטור כולו ירד, בהובלת עזריאלי שירדה 3%. מצד שני: נייס עלו ב4.8% וארית בכ-2%.
ראש הממשלה בנימין נתניהו דיבר על בידוד גלובלי. זה הפחיד את הציבור ואת המשקיעים. השוק התחיל לרדת. נתניהו עשה סיבוב פרסה, אבל למה שמשקיעים עכשיו ייכנסו לשוק כאשר הם מבינים שיש סיכון מאוד גדול לבידוד עולמי. אנחנו חוזרים 40-50 שנה אחורה, אולי היצוא והיבוא עם אירופה ייפגעו. ראש ממשלה לא יכול להגיד משהו ולחזור בו. דמיינו שמנכ"ל של חברה יגיד - אנחנו מנמיכים ציפיות ובגלל שהמניה ירדה הוא חוזר לשוק ואומר - לא הבנתם אותי, התכוונתי שרק מול הודו המכירות יירדו, אנחנו בצמיחה, המניה מצוינת.
הינו "שוחטים" את המנכ"ל. אז המנכ"ל הפעם הוא נתניהו והוא לא מצליח להרגיע. ההיפך - הוא משדר חוסר אמון.
- ניו מד עולה ב-3% בעקבות הראיון בביזפורטל; השוק מחק את הירידות
- בדרך לכלכלה סגורה? הדולר מזנק בעקבות נאום נתניהו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל גם בשוק האג"ח הממשלתי נרשמות ירידות בשערי האגרות כשהתשואות מטפסות בהתאמה - אג"ח ממשלתית שקלית בריבית קבועה ל-11.1 שנים שעלתה בתחילת היום עד 0.3% עברה לירידות של כ-0.4% ונסחרת בריבית ברוטו של 4.46%
ניפחו מספרים והמסחר במניה הושהה: אלו הבכירים שנחקרו באוטומקס
עדכון: השהיית מסחר במניה לאור החשדות לניפוח הדוחות הכספיים; שלושת הבכירים נחקרו בחשד למרמה, זיוף דוחות כספיים והוצאת כספים שלא כדין; במקביל אוטומקס מעדכנת את הבורסה כי הוגשו שתי תביעות ייצוגיות נגד החברה ונושאי
משרה נוספים
פרשת החקירה בחברת יבוא הרכב המקביל אוטומקס 0% מסרבת לרדת מהכותרות. בהודעה לבורסה הבוקר מפרסמת החברה לראשונה את שמות נושאי המשרה שנעצרו ונחקרו במסגרת החקירה של רשות ניירות ערך ויחידת להב 433. מדובר בחיים לוי, סמנכ"ל סחר ורכש, אחיו תומר לוי, סמנכ"ל פיתוח עסקי ומטה ודירקטור בחברה, וכן סמנכ"לית הכספים יערה אלפי. השלושה, שנעצרו בתחילת החודש, שוחררו אתמול (15 בספטמבר) ממעצר בתנאים מגבילים והם ימשיכו בעבודתם השוטפת בחברה, בכפוף לאיסורים הקשורים לשיבוש חקירה.
לפי הודעת החברה, החשדות נגד השלושה נוגעים ל"פעולות מרמה וזיוף אגב פרסום דוחות כספיים של החברה, והוצאת כספים מהחברה שלא כדין". עם זאת, נמסר כי כל השלושה כופרים בחשדות. במקביל נמסר כי גם מנכ"ל החברה דניאל לוי, המשמש גם מבעלי השליטה, כמו גם מנהל העסקים הראשי ויו"ר הדירקטוריון, נחקרו תחת אזהרה ושוחררו בתנאים מגבילים.
איך הגיבה המניה לפרשת החקירה ומה היו התוצאות ברבעון האחרון?
עם פרסום הפשיטה של הרשות ויחידת להב 433 ב-9 לאוגוסט על משרדי החברה ומעצר הבכירים נחתכה המניה ב-70%, המשקיעים היו בפאניקה והחברה מחקה 12 מיליון שקל בשווי שוק והגיעה עד ל-5 מיליון שקל. אבל בימים האחרונים המניה הצליחה לתקן ועלתה מעט כשהשווי שוק שלה נע כעת סביב 11.1 מיליון שקל. ברבעון השני רשמה אוטומקס הכנסות של 101.9 מיליון שקל עליה זניחה מ-101.4 ברבעון המקביל, עם זאת הרווח הגולמי טיפס ל-15 מיליון ושיעור הרווח הגולמי הסתכם על 14.8% עליה לעומת 10.7 ברבעון המקביל. עדיין ההוצאות התפעוליות הגבוהות ובייחוד הוצאות מימוניות שקפצו פי 3 הכבידו על השורה התחתונה שהסתיימה בהספד נקי של 3 מיליון שקל לעומת 1.4 בתקופה המקבילה - חשוב לציין אלו הדוחות שפרסמה החברה וכחלק מהחשדות כאמור מנויים ניפוח התוצאות העסקיות של החברה בדוחות כך שיש לקחת (גם את המספרים הלא מחמיאים האלה) בערבון מוגבל - עדכון: וכמו שכתבנו כאן המסחר במניה הופסק לאור החשדות כי הדוחות הכספיים (אותם צירפנו להלן) נופחו.
הדוחות על הרווח והפסד לרבעון השני ולמחצית הראשונה של 2025
