ההבנה שהריבית לא בכיוון ירידה אלא צפויה להישאר על פי הערכת בנק ישראל על 4.5% עוד כשנה (ובתרחישים מסוימים אפילו לעלות), תוביל ככל הנראה לעלייה בריבית על הלוואות. אחרי הכל, הריבית הזו נגזרת מההערכות וככל שהדחייה בהפחתת הריבית נמשכת ובהתאמה תשואת אגרות החוב גבוהה, הבנקים וחברות כרטיסי האשראי ירצו ויוכלו להעלות במעט את הריבית. 

הריבית כבר עכשיו גבוהה ולא בהלימה עם הריבית שהבנקים נותנים על העו"ש ועל הפיקדונות. אל תצפו שמול עלייה בריבית על ההלוואות, הבנקים יספקו לכם ריבית טובה יותר על העו"ש או הפיקדונות. 

איזה בנק גובה את הריבית הגבוהה?

לפי נתוני בנק ישראל, היקף ההלוואות החודשי עומד על קרוב ל-5 מיליארד שקל בממוצע בחודשים האחרונים. הבנק שגובה את הריבית הממוצעת הגבוהה ביותר מבין הבנקים הגדולים הוא בנק מזרחי טפחות, עם ריבית ממוצעת של 9.53%. אחריו בנק לאומי (9.13%) ובנק פועלים (8.97%). אבל, הריבית הממוצעת מטעה.

ריבית ממוצעת לוקחת את כולם גם כאלו שיש להם ביטחונות ונכסים ולכן הם מקבלים ריביות טובות. לכן, בנק ישראל דרש גם את הריבית החציונית. הריבית חציונית מבטאת את הריבית שחצי מההלוואות הן מעליה וחצי מתחתיה. והנתונים מדהימים - חצי מהלקוחות של בנק מזרחי טפחות מקבלים ריבית הלוואה מעל 11.57% שזה מעל חברות כרטיסי האשראי, למעט מקס עם 11.7%.

• סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
• בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בנק מזרחי טפחות - ריביות גבוהות בהלוואות, ריביות נמוכות בפיקדונות

בנק מזרחי טפחות הוא גם הבנק הגרוע ביותר לבעלי פיקדונות - חצי מהלקוחות מחזיקים בפיקדונות עד שנה בריבית של מתחת ל-2.25%. זו ריבית מבישה, היא צריכה להיות הרבה יותר גבוהה. להרחבה: ככה בנק מזרחי מתמרן את רוב הלקוחות:

מנגד, הריבית על ההלוואות צריכה להיות הרבה יותר נמוכה, וזה אומר דבר אחד - ככה הבנק מצליח לייצר מרווח גבוה יותר (פער בין הריבית על ההלוואות לריבית על הפיקדונות) ופשוט לייצר תשואה טובה על ההון העצמי.

• רבל זינקה לאור עלייה ברווחיות ולמרות ירידה בהכנסות
• אפל תרכוש חשמל מאקונרג'י, לאחר חיבור של פרויקט של 52 מגה וואט לרשת בפולין
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• אין עשן בלי אש - תחזית מאכזבת לנייס, אבל יש נקודת אור

ריבית ממוצעת

 ריבית חציונית - הטבלה לא משקרת

ריבית חציונית

איך לווים יכולים להסתדר לאורך זמן עם ריבית של 9%, 10% ואפילו 17%? הממוצע הוא קצת מעל 9%, אבל לווים רבים בחברות כרטיסי האשראי לוקחים הלוואות במעל 15%. הלוואה של 30 אלף שקל, מייצרת ללווים ריבית של קרוב ל-400 שקל בחודש. הסכום הזה ממשיך להעיק במיוחד כשמלכתחילה לא היה להם מקור ונעזרו בהלוואה וכך נוצר כדור שלג של הלוואות מחברות כרטיסי אשראי אחרי שהבנקים כבר סיפקו את המקסימום. יש משפחות בארץ שמשלמות אלף וגם אלפיים שקל של ריבית חודשית. 

זה מעגל קסמים שכל עוד לא מצליחים לשנות את המנגנון - לשרוף פחות מזומנים או להגדיל הכנסות, אי אפשר לצאת ממנו.

   טווח הריבית על הלוואות