משבר כלכלי? ציבור נוטלי המשכנתאות לא שמעו על כך: היקפי לקיחת המשכנתאות ממשיכים לשבור שיאים, והציבור מסתער על שוק הנדל"ן. מנתוני בנק ישראל שמתפרסמים כעת עולה כי בחודש ינואר 2021 לקח הציבור משכנתאות חדשות בהיקף של כ-6.44 מיליארד שקלים, עלייה של כ-6% ביחס לחודש ינואר בשנה שעברה, אז נטל הציבור כ-6.07 מיליארד שקל.

המשכנתא הממוצעת בחודש ינואר עמדה על סכום של כ-799.2 אלף שקל, עלייה של כ-2.5% ביחס לשנה שעברה. מספר נוטלי המשכנתאות עמד בינואר על כ-8.6 אלף.

אמנם מדובר בירידה של כ-22% ביחס לחודש דצמבר האחרון, אז לקח הציבור כ-8.3 מיליארד שקל אך דצמבר ידוע כחודש עם ביקושים גבוהים שאינו מייצג את כל השנה. בפועל מדובר בהמשך מגמת העלייה בנטילת משכנתאות חדשות ע"י הציבור ובקצב שנתי של כ-77.3 מיליארד שקל.

ממוצע נטילת המשכנתאות החודשי הרב שנתי מאז שנת 2011 עומד על כ-4.8 מיליארד שקלים בחודש, והממוצע בשנתיים האחרונות עמד על כ-6.07 מיליארד שקלים בחודש - כך שגם ביחס לממוצעים הציבור ממשיך להגדיל את נטילת המשכנתאות, ואיתו כמובן - את הסיכון האישי שלו כלווה. אגב, שיא נטילת המשכנתאות לחודש בודד שייך דווקא ל"חודש הקורונה" - מרץ 2020, אז נטל הציבור שיא כל הזמנים של כ-8.6 מיליארד שקל. 

בשנה הקרובה ההערכות בשוק הן כי היקף המשכנתאות צפוי להמשיך לעלות בעקבות עלייה בביקושים לאור הסרת ההגבלה של בנק ישראל על רכיב הפריים, על אף שהבנקים העלו את גובה הריביות ולמעשה ניטרלו את ההוזלה החודשית שהבנק ניסה לאפשר לציבור.

• בנק ישראל מפרסם הקלות ללוקחי משכנתאות
• איך בוחרים משכנתא בתקופה של ריביות משתנות?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בשנה שעברה נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל

נזכיר כי ב-2020 כולה נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל, גבוה מהערכה מוקדמת להיקף של 76 מיליארד שקל, וזאת בעקבות גידול של כ-15% בלקיחת משכנתאות בחודש דצמבר ביחס לחודש נובמבר. לאורך שנת 2020 נלקחו כ-100 אלף משכנתאות, ובחישוב שנתי גובה המשכנתא הממוצעת עומד על 779 אלף שקל, עלייה של 11% לעומת שנת 2019, אז עמד גובה המשכנתא הממוצעת על כ-704 אלף שקל.

בהשוואה לדצמבר 2019, גם כן מבחינה מספרית, ניתן לראות שמדובר בנתון דומה של נוטלי הלוואה לצרכי דיור: בדצמבר האחרון היו כ-10,103 הלוואות שכאלה, ואילו שנה קודם לכן 10,075. כזכור, היו אלה אז ימי טרום קורונה, ובטרם נודע על תכנית המשך למחיר למשתכן.

בזמנו היקף המשכנתאות עמד על 7.1 מיליארד שקל, מה שמשקף סכום ממוצע להלוואה של 710 אלף שקל, נמוך ב-13% לעומת 818 אלף שקל בדצמבר האחרון. עוד מעניין לראות את ההבדלים ביחס בין גובה המשכנתא לגובה הדירה הנרכשת: בעוד שלפני שנה 36% מהסכומים שנלקחו היה עבור הלוואות בגובה 65-70% ממחיר הנכס, בדצמבר האחרון הנתון הגיע ל-40%.

• לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
• הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?

עוד עלייה נרשמה במחזורי המשכנתאות בבנקים אחרים: 955 הלוואות שכאלה ניתנו בדצמבר האחרון (נתון שיא) שהן כ-10% ממספר המשכנתאות הכולל שניתנו בחודש זה. הסבר אפשרי לקחת הוא שינויים ביכולת ההחזר של הלווים עקב השפעות משבר הקורונה. הדבר יכול ללמד גם על התחזקות המודעות הצרכנית של נוטלי המשכנתאות, שחיפשו אלטרנטיבות לתנאי ההלוואה הקיימת שלהם אצל בנקים מתחרים.

כמו כן הנתונים מצביעים על המשך חזרת המשקיעים לשוק הדיור, בין היתר עקב הפחתת המס על רכישת דירה להשקעה. כך, בדצמבר 2020 ניתנו 1,380 הלוואות למשקיעים, לעומת 1,220 בנובמבר. השיא האחרון מבחינה זו היה בדיוק בדצמבר שנה קודם לכן, אז מספר המשכנתאות שלקחו משקיעים עמד על 1,421, וזאת טרם הפחתת המס, אם כן.