החל מה-1 באפריל השנה מחויבים הבנקים בישראל לקבוע מחיר אחיד לניהול חשבון עובר ושב לכל לקוח בשני מסלולים (מסלול בסיסי או מסלול מורחב). בכל מסלול נכללת רשימת פעולות שאותן יכול לבצע הלקוח תמורת מחיר קבוע כולל מראש. לפני כן לקוחות שילמו יותר כיוון שנגבתה מהם עמלה על כל פעולה וכעת "חגיגת" העמלות של הבנקים מוגבלת מעט.

ל-Bizportal נודע שמחודש אפריל ועד היום הצטרפו כ-120,000 לקוחות למסלולי עמלות בחשבון עו"ש. לא מעט, אך עדיין רבים לא ניצלו את ההטבה הרגולטורית הזאת וחבל כיוון שניתן לחסוך עשרות עד מאות שקלים בשנה -תלוי בסוג הלקוח.

הפיקוח על הבנקים יוצא מהיום בפעילות הסברה לצורך העלאת מודעות לקוחות הבנקים בדבר יכולתם להוזיל את עלות ניהול חשבון העו"ש, וכן לעידוד התחרות במערכת הבנקאית בתחום העמלות.

לצורך חישוב היקף החיסכון בעמלות פותח מחשבון אשר מאפשר לכל לקוח לבדוק באופן פרטני את החיסכון במקרה שלו. ככל שהלקוח מבצע יותר פעולות בחשבונו, כך החיסכון גדול יותר באופן משמעותי.

• עתירה נגד המפקח על הבנקים: חשוף את הפרטים המלאים של המשכנתאות בישראל
• חייבים לבנק: 239 אלף תיקים - כמה על פיגורי משכנתא?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

היכנסו למחשבון באתר בנק ישראל לביצוע סימולציות.

כמה אפשר לחסוך?

לדוגמא: לקוח המבצע פעולה אחת בחודש באמצעות פקיד (כגון הפקדת מזומן, הפקדת שיק בחשבון, ביצוע העברה בנקאית ועוד) ו-15 פעולות בערוץ ישיר (כגון זיכוי משכורת על ידי מעסיק, משיכת מזומנים ממכשיר בנקט, הוראות קבע וכ"ד). ישלם בין 22 שקל ל-49 שקל בחודש, בשיטת pay as you go (חיוב לפי פעולה). עם זאת, אם אותו לקוח יצטרף למסלול הבסיסי, הוא יחויב בסך של בין 16 שקל ל-24 שקל בהתאם לתעריפון הבנק בו הוא מנהל את חשבונו.

לקוח שמבצע מספר רב של פעולות

במקרה של לקוח בעל עסק קטן אשר לרוב מבצע מספר פעולות רב, החיסכון הוא אפילו גדול יותר: בעל עסק קטן אשר מבצע 5 פעולות באמצעות פקיד בחודש ו-35 פעולות בערוץ ישיר בחודש ישלם בין 62 שקל ל-131 שקל בשיטת pay as you go (חיוב לפי פעולה). עם זאת, אם אותו לקוח יצטרף למסלול המורחב, הוא יחויב בסך של בין 20 שקל ל-29 שקל בהתאם לתעריפון הבנק בו הוא מנהל את חשבונו.

לקוח שמבצע מקסימום פעולות במסלול המורחב יכול להוזיל את העלויות שלו גם באלפי שקלים בשנה.

שני המסלולים לבחירת הלקוחות

המסלול הבסיסי כולל פעולת פקיד אחת ו-10 פעולות בערוץ ישיר, במהלך תקופה של חודש. מסלול זה משקף פעילות ממוצעת של לקוח בחשבון עובר ושב. מסלול זה מפוקח, ומחירו עומד על סכום מרבי של 10 שקל לחודש.

• נופר מוכרת 5% בקרן המשותפת לנוי; תרשום רווח מהותי
• הפרמיה נמחקה והמשקיעים הקטנים נשארו עם ההפסד - המקרה של זוז
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• מכר למשקיעים וקנה אחרי חודשיים בשליש מחיר

המסלול המורחב כולל 10 פעולות על ידי פקיד ו- 50 פעולות בערוץ ישיר, במהלך תקופה של חודש. מסלול זה מיועד בעיקר ללקוחות, יחידים ועסקים קטנים, שהיקף הפעילות שלהם בחשבון העו"ש הוא מעל הממוצע.

דודו זקן: "אפשר להשוות בקלות בין עלויות ניהול החשבון בבנקים"

דוד זקן, המפקח על הבנקים: "מסלולי העמלות פותחים בפני לקוחות הבנקים צורת תשלום נוספת, שלא הייתה קיימת קודם לכן. השיטה מוזילה במקרים רבים את עלות ניהול חשבון העו"ש, ומאפשרת להשוות בקלות מרבית בין עלויות ניהול החשבון בבנקים השונים. אני ממליץ ללקוחות הבנקים להקדיש מספר דקות לנושא, ולבדוק מהי צורת תשלום העמלות המשתלמת ביותר עבורם, בין באמצעות הצטרפות לאחד המסלולים המוצעים ובין באמצעות תשלום לפי פעולה, ולהצטרף למסלולים במקרים המתאימים".

מטרות פעילות ההסברה שבהן נוקט בנק ישראל החל מהיום:

1. הגברת מודעות לקוחות הבנקים לזכויותיהם;

2. הנעת הלקוחות לפעול לשיפור תנאי ניהול חשבונם בבנק;

3. הגברת השימוש ב'מחשבון מסלולי העמלות' שבאתר בנק ישראל המאפשר קבלת החלטה צרכנית מושכלת, המבוססת על היקף הפעולות הייחודי של כל לקוח בחשבון העו"ש שלו.

מה הבנקים אמורים לעשות?

על מנת שלקוח יוכל לקבל החלטה מושכלת באשר לכדאיות הכלכלית של הצטרפותו לשירות המסלולים, נקבע כי על הבנק להציג ללקוח המבקש להצטרף לאחד המסלולים, לפני הצטרפותו, את סכומי העמלות שנגבו ממנו, במהלך הרביע שלפני הרביע שקדם למועד הגשת בקשת ההצטרפות, בגין השירותים הכלולים במסלול, לפי פירוט של סוגי הפעולות שביצע ומספרן בחלוקה לחודשים.

כיצד לקוח בנק מצטרף למסלול עמלות עו"ש?

ההצטרפות למסלולים קלה מאד. היא אפשרית באמצעות פנייה לסניף הבנק, בטלפון או באמצעות אתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי.

שירותים נפוצים בחשבון "עובר ושב" שיכללו בשיטת המסלולים:

1 - פעולה על ידי פקיד פעולות הנעשות באמצעות פקיד בנק, לרבות באמצעות מוקד טלפוני מאויש

 הפקדת מזומן

 משיכת מזומן

 הפקה ומסירת תדפיס לבקשת לקוח

 העברה או הפקדה לחשבון אחר

 פדיון שיק (כולל משיכה בשיק עצמי)

 הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים עד 20 שיקים)

 תשלום שובר

 פריטת מזומן

2 - פעולה בערוץ ישיר פעולות כדלקמן

 זיכוי חשבון באמצעות מסלקה

 חיוב בכרטיס אשראי

 הפקדת מזומן

 משיכת מזומן במכשיר אוטומטי

 העברה או הפקדה לחשבון אחר

 תשלום שובר

 שאילתת מידע בכל נושא (החל מהשאילתה השביעית בחודש)

 משיכת שיק

 הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים עד 20 שיקים), לרבות באמצעות תיבת שירות