טר"ש: דיסקונט לא מגלגל את מלוא העלאת ריבית בנק ישראל לפקדונות החוסכים
שוב דיסקונט מגיב ראשון - מקפיץ את הריבית המשתנה בפקדונות ל-3.25%. עם זאת, בריבית הקבועה אין בשורה - דיסקונט מעלה את הריבית על הפקדונות לשנה רק ב-0.25%, כאשר בנק ישראל העלה את הריבית ב-0.5%. כלומר, הוא לא מגלגל את כל העלאת הריבית לציבור, אלא רק חצי - שאר הבנקים יגיבו בימים הקרובים וצפויים גם הם להעלות את הריביות
בנק דיסקונט דיסקונט 0.03% שוב מקדים את שאר הבנקים והוא מציע כעת ריבית של 3.25%, למפקידים לשנה במסלול ריבית משתנה - זהה לריבית בנק ישראל, אחרי העלאת הריבית היום ל-3.25%. לשם השוואה, עד עכשיו דיסקונט הציע במסלול הריבית המשתנה ריבית נמוכה מאוד של 1.25-1.5% בלבד (פריים מינוס 1.5% בדיגיטל ופריים מינוס 2% בסניף). שאר הבנקים מציעים בינתיים ריביות עלובות במסלול הזה של 1.2% בממוצע (לאומי והפועלים בתחתית).
צריך לומר - ההצעה של דיסקונט זו לא הריבית הגבוהה ביותר. הבנק הדיגיטלי וואן זירו מציע ריבית שצמודה לעלייה בריבית בנק ישראל, וגבוהה יותר. כלומר - הריבית אצל וואן זירו היא החל מהיום 3.9%, אבל וואן זירו נותן את הריבית הזו רק למי שכבר הצטרף. כעת הם שוקלים אם לתת את הריבית הזו גם למצטרפים חדשים וסביר להניח שהם יעדכנו על כך בימים הקרובים. כלומר - יכול להיות שלא תוכלו לקבל את הריבית של ה-3.9% בבנק וואן זירו אם עדיין לא הצטרפתם.
אז מחמאות לדיסקונט על העלאת הריבית במסלול הריבית המשתנה, אבל - בגזרת הפקדון בריבית קבועה, דווקא מגיע לו טר"ש: הבנק לא מגלגל את מלוא העלאת הריבית לציבור. הריבית של בנק דיסקונט על פיקדון לשנה תעמוד מעתה על 3.75%. בדיסקונט מיהרו להוציא את ההודעה החגיגית, ואף טרחו לציין כי מדובר על "הריבית הגבוהה בישראל על פיקדון שנתי". זה נכון אבל רק בערך. בנק מזרחי טפחות מתחרה עם דיסקונט והציע עד היום את אותה הריבית וסביר שגם הוא יעלה את הריבית על הפקדונות בקרוב.
אבל מעבר לכך - הבעיה המשמעותית היא שבנק דיסקונט לא מגלגל את מלוא העלאת הריבית לציבור. דיסקונט יציע ללקוחות ריבית קבועה של 3.75% בשנה, כלומר עליה של 0.25% בלבד ביחס לריבית הקודמת שהציע (3.5%) וזאת כאשר בנק ישראל העלה את הריבית ב-0.5%. את היתרה הבנק ישלשל לכיסו. בכל מקרה, כדי לקבל את הריבית הזו ניתן לפנות לבנק בדיגיטל - באתר או באפליקציה ולהפקיד.
- תמורת 235 מיליון שקל: הראל תרכוש עוד 5% אחוז מתדהר
- הראל מצמידה לתדהר תג מחיר של 3.9 מיליארד שקל; רוכשת 10% מחברת הנדל"ן
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אלו עוד אפשרויות יש? על פקדונות צמודים לממד ייתן הבנק הצמדה למדד המחירים לצרכן + ריבית של 0.25%. כלומר, אינפלציה ועוד קצת ריבית ריאלית חיובית. הסיבה למהלך הזה היא הציפייה לירידת האינפלציה ולכן אם בעוד שנה האינפלציה תעמוד רק על 3% המשמעות היא ריבית של 3.25% (אם האינפלציה תרד יותר הבנק ייתן פחות כמובן)ץ
ריביות אלה יינתנו לכל הלקוחות שיפתחו את הפיקדון בערוצים הדיגיטליים (אתר ואפליקציית הבנק) ויכנסו לתוקף החל מיום חמישי 24.11.22.
- 5.שלומי 22/11/2022 11:48הגב לתגובה זוכלומר נטו למפקיד זה 2 אחוז אחרי עמלת בנק ומס וזה לא מלהיב לסגור כסף לשנה עקב זה יעדיף לקפוץ לרכבת בשוק ההון כאשר היא מתחילה לנסוע וזה רק לאלה שיש להם נסיון חיים בקביעת התיזמון
- 4.החיים 22/11/2022 07:06הגב לתגובה זובנד דיסקונט הציע תוכנית ב p-1.5 שזה בדיוק ריבית בנק ישראל ההצעה קיימת היום ומניבה 2.75 ומיום חמישי תניב 3.25 לא בגלל שדיסקונט שינה משהוא פשוט ריבית בנק ישראל עלתה בחצי אחוז וזה עדין P-1.5 ריבית טובה יותר P-1.25 תוכלו לקבל בבנק ירושלים לשנתיים וכנראה קרנות כספיות עדיפות על הנל משיקולי מס
- 3.רץ לרכוש דירה - ריבית מובטחת של 2.4% (ל"ת)דולר/שקר 21/11/2022 20:31הגב לתגובה זו
- חח. השקעה הכי גרועה (ל"ת)ליאור 27/11/2022 08:42הגב לתגובה זו
- 2.מני 21/11/2022 20:22הגב לתגובה זונגמרה חגיגת העלאות הריבית..לבינתיים אלא אם תיהיה איזה קטסטרופה עולמית
- 1.כספי 21/11/2022 19:09הגב לתגובה זומנסה להבין.
בורסה, משקיעים (AI)להשקיע בבורסה במקום לקנות דירה - הצעירים משנים גישה
על הקשר בין בורסה למחירי הדירות, על הצעירים שעושים מכה בבורסה וחזרה למפולת של 2008-2009
הגאות בבורסות בשנים האחרונות, במיוחד בוול סטריט, יצרו רווחים גבוהים למשקיעים, לרבות המוני משקיעים צעירים. זו תופעה עולמית, וזה גם בארץ - מאות אלפי ישראלים משקיעים ישירות במניות בבורסות, חלק גדול מהם צעירים. הם אגב, כמעט ולא משקיעים בארץ, בעיקר בוול סטריט. הצעירים האלו מכירים רק שוק עולה, הרווחים שלהם עצומים - דמיינו צעיר שנכנס לשוק לפני 5 שנים. סיכוי טוב שהוא הכפיל את כספו - זה מה שקרה בנאסד"ק וב-S&P.
בפועל, רבים עשו הרבה יותר מהכפלת הכסף. אם הם הלכו על המניות הדומיננטיות ועל שבבים זה רווח של פי 3-4, אבל גם אם נסתפק בממוצע, זה רווח מרשים שיוצר מגמה חדשה של הזרמת כספים לבורסה. ההזרמה השוטפת מגיעה גם מהסיפורים בשטח - כשאנשים רואים כמה הם יכלו להרוויח על אנבידיה, על מניות השבבים, על נטפליקס, על מניות הקוונטים ועוד מאות דוגמאות, הם מתפתים. אנחנו רוצים להרוויח, אנחנו גרידיים. הסיפורים האלו מגרים אותנו להזרים כספים. אף אחד לא זוכר את הכישלונות בדרך, זוכרים את המניות שעשות מאות אחוזים וזה מייצר הזרמה שוטפת גדולה לשווקים שבעצמה מייצרת עליות שערים.
אותו צעיר שרואה שיש רווחים עצומים מגדיל באופן שוטף את ההשקעה במניות. זה מבחינתו הגיל שבו הוא צריך להשקיע כמה שיותר בבורסה, וזה נכון מבחינה תיאורטית.
השאלה אם התיק שלו מפוזר או אם יש מרכיב אג"ח משמעותי, פחות רלבנטית לצעירים שחוסכים לזמן ארוך - אבל רוב הצעירים לא מבין את המשמעות של חיסכון לטווח ארוך. הם שקועים עד צוואר במניות, ולא מפנימים שהשוק גם יכול לרדת חזק, אחרת חלקם היו אולי מגוונים את התיק. נזכיר כי זה בסדר גמור ואפילו נכון להשקיע במניות בשיעור מאוד גבוה, אבל כל עוד יודעים שבדרך יהיו ירידות. הטווח הארוך מאפשר למשקיעים צעירים להגיע לתיקון באם תהיה מפולת, ולכן מבחינה תיאורטית הם צריכים להיות במרכיב גדול של מניות.
- בורסת תל אביב משיקה שלושה מדדים חדשים ומעדכנת את מדדי הדגל
- המחקרים שחושפים איך אפליקציות המסחר הורסות את תיק ההשקעות שלכם
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כמה מבין המשקיעים הצעירים מבין את זה? כמה מהם לא ישנה את תיק ההשקעות כשתגיע קריסה ויגיד "מה זה משנה אני חוסך ל-30 שנים?". כנראה שהרוב יממש. טבע האדם הוא גרידיות בעליות ופחד גדול בירידות.
הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניגזוז טסה 19.5%, גילת זינקה 5.6%, ת"א 90 עלה 1.1%
המסחר בת"א ננעל בעליות של עד 1.1%, בהובלת הסקטורים הרגישים לריבית - נדל"ן ואנרגיה מתחדשת, שבלטו היום לחיוב; נתוני המאקרו מחזקים את האפשרות להורדת ריבית בפגישה הבאה של בנק ישראל והדיווחים על הסכמות לקראת הסכם סחר חדש בין ארה"ב וסין הוסיפו גם הם סנטימנט חיובי
הבורסה ננעלה בעליות של עד 1.1%, בהובלת ת"א 90. מדד ת"א 35 גם הוא עלה ב-1%, יחד עם כל המדדים הסקטוריאליים, בהובלת מדד הנדל"ן, שעלה 2%. העליות הן על רקע חדשות משמעותיות: שר האוצר האמריקאי, סקוט בסנט, אמר הבוקר כי ארצות הברית וסין הגיעו למסגרת מוסכמת לקראת הסכם סחר, שתידון ותקבל חותמת רשמית רק במפגש הקרוב בין הנשיא דונלד טראמפ לנשיא סין שי ג’ינפינג. בבסיס ההבנות עומדים נושאים רגישים כמו ייצוא טכנולוגיה, סחר במתכות ומינרליים נדירים, פנטניל, ורכישות חקלאיות, תחומים שהיו בלב המחלוקת בין שתי הכלכלות הגדולות בעולם. לפי בסנט, השיחות היו “בנויות, רחבות היקף ומוצלחות במיוחד”, מה שמעיד על רצון הדדי להתקרבות אחרי תקופה ארוכה של מתיחות. הרחבה: סין וארה"ב לקראת הסכם סחר חדש: "השיחות היו מעמיקות, כנות ובונות"
עם זאת חשוב לסייג כי גם בעבר אמרו לנו שיש התקדמות בהסכם הסחר בין ארה"ב לסין ולבסוף כל מה שהסכימו עליו הצדדים הוא דחייה של הדד ליין. בכל מקרה, ההתקדמות היא חדשות טובות, וזה גם יבטא ככל הנראה פתרון בתחום השבבים לטובת השחקניות בתחום, גם החברות הישראליות.
קריאה חשובה - אג"ח ממשלתיות ארוכות נחשבות בעיני
משקיעים רבים כאפיק סולידי לטווח ארוך, אך גם בהן יש מקום להבחנה חדה בין סוגי החשיפה והסיכונים. כיום התשואה באג"ח הממשלתיות השקלי הארוך עומדת על כ-4.4% לשנה, לעומת כ-1.9% באג"ח הצמודות למדד, פער שמשקף ציפיות אינפלציה ממוצעת של כ-2.45% לשנה ל-17 השנים הקרובות.
כלומר, השוק מעריך שבממוצע המדד יעלה בקצב זהה כמעט ליעד של בנק ישראל. במה שווה להשקיע אם בכלל? זה תלוי בסוג המשקיע, פיזור הסיכונים, והערכות לגבי העתיד. מי שמחפש אסטרטגיה מתוחכמת יותר יכול לשקול פוזיציה של לונג באג"ח שקליות ושורט על אג"ח צמודות, כדי ליהנות
מהפער שבין התשואות, כל עוד האינפלציה בפועל נמוכה מהציפיות הגלומות. בסופו של דבר, השקעה באג"ח ארוכות מתאימה בעיקר למשקיעים סבלניים, שמבקשים לנעול תשואה נומינלית גבוהה יחסית לאורך זמן, ומבינים שגם השקעה סולידית לא תמיד חסרת סיכון. להרחבה - השקעה סולידית לטווח ארוך - 4.4% בשנה, מתאים?
חזרה לשוק המקומי אך עדיין בהקשר של טראמפ, עם הדרישה האחרונה שלו מחמאס, לפיה על ארגון הטרור להחזיר בתוך 48 שעות את גופות החטופים המתים או “יגיעו פעולות מצד מדינות המעורבות”, נפתח פתח למכשול אפשרי בכל תהליך התקדמות הזה. הדרישה הזו מצביעה על מתיחות במחויבות של חמאס לשלב הבא, וגם אם יש מעט התקדמות, ההתעקשות מעלה סימני שאלה בנוגע לנכונותה להיכנס להסכם רחב יותר. במילים אחרות, אי הוודאות עדיין שוררת בהקשר של הגזרה הדרומית. ובאותו נושא, גם הגזרה הצפונית לא רגועה כאשר בסוף השבוע עלו דיווחים על תקיפות בלבנון.
- הדולר יורד מול השקל; איזה מטבעות התחזקו הכי הרבה מולו מתחילת השנה?
- חברה לישראל עלתה 5%, חלל נפלה 10.5%; סגירה חיובית בת"א
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אחד הנעלמים במשוואה של המשקיעים הוא האם הריבית תרד בהחלטה הקרובה. בעוד שמרבית הנתונים תומכים בהורדת ריבית כבר בנובמבר, נכון להיום עדיין יש אי וודאות סביב המלחמה. מה שכן, עבור הישראלים המלחמה בעזה לא השפיעה יותר מדי על הרגלי הצריכה של הישראליים, ולכן בעת היציאה מהמלחמה לא נראה שיש גל ביקושים שמגיע אחריה. על פי הסקירה השבועית של לידר, נתוני כרטיסי האשראי לא מראים עלייה חדה בצריכה, מכירות הדירות נותרו ברמה נמוכה, והתחזיות לצמיחה ממשיכות להיות מתונות, סביב 3.8% בלבד לשנת 2026. בלידר מציינים כי כוח הקנייה של הציבור נפגע מהעלאות המע"מ והקפאת השכר, ולכן גם אם יופיע גל ביקוש, הוא צפוי להתמקד בעיקר בתיירות לחו"ל ולא בצריכה מקומית. בהיעדר אינפלציית ביקושים מובהקת, הסביבה המאקרו כלכלית תומכת בהמשך הורדות ריבית בחודשים הקרובים.
