פייבוקס בפיצ'ר חדש - גם סבתא יכולה להעביר כספים לילדים
ישירות לאפליקציה; לא ביג דיל, אבל פייבוקס מנסה בכל יכולתה להמציא כיוונים נוספים כדי להתחרות בביט; בינתיים ביט שולטת בשוק
פייבוקס אפליקציית התשלומים פייבוקס שנייה בפער ענק מול ביט ומנסה כל פעם מחדש להמציא את עצמה. הפעם היא משיקה פיצ'ר של בעברת תשלומים לילדים. האם זה מה שירים אותה? ממש לא בטוח, ועדיין מדובר ביכולות מעניינות - ילדים עם פייבוקס יאנג יכולים לקבל מסבא, מסבתא, תמורה עבור הבייביסטר, מתנת יומולדת וכל דבר אחר, ישירות לאפליקציית פייבוקס יאנג שלהם; והכל בבקרה ובפיקוח של ההורים.
עד כה, רק ההורים יכלו להעביר כסף ל- PayBox Young של ילדיהם. השירות החדש מאפשר לכל משתמש פייבוקס להעביר כסף לילדים שברשותם PayBox Young, בחינם ובשלוש לחיצות פשוטות. ההשקה תלווה בקמפיין, בכיכובו של הפרזנטור מרגי, שיעלה בחסויות טלוויזיה ובדיגיטל, באמצעות משרד הפרסום אדלר חומסקי ורשבסקי.
מה החידוש: מהיום ולראשונה בישראל, ילדים יכולים לקבל מכל אחד כסף באופן דיגיטלי ישר לארנק הפייבוקס שלהם. מהשכן שהם מוציאים לו את הכלב; מהשכנה שהם עושים לילדיה בייביסיטר; מסבתא וסבא לכבוד החג; מהדודים עבור היומולדת; ועוד. והכל בבקרה ובפיקוח של ההורה שיכול לעקוב אחרי כל תקבול, בשלב זה עד סכום של ארבע מאות שקל לכל העברה, לקבוע את מגבלות ההעברות והשימוש ומקבל התראה על כל פעולה שהילד עושה. הילד מצידו יכול לעקוב באפליקציית PayBox Young אחרי הכסף שנכנס, היתרה שנצברת ולשלם בכל מקום, באמצעות כרטיס שמשויך לאפליקציה.
פייבוקס יאנג הינו הארנק הדיגיטלי היחידי בישראל לגילאי 8-18, שמשנה את האופן שבו ילדים ונוער מתנהלים עם הכסף. האפליקציה מאפשרת לילדים עצמאות כלכלית ומלמדת התנהלות פיננסית אחראית ונכונה, בשילוב עם אחריות והכוונה הורית. ההורה שומר על שליטה מלאה: קובע תקציב, עוקב אחר הוצאות ומקבל התראות על כל פעולה שמתבצעת.
- פייבוקס מציגה: שלושה מסלולים חדשים, עם ריבית על היתרות וארנק לילדים
- פייבוקס מגייסת את הדור הצעיר: עד 5% ריבית בקופת חיסכון דיגיטלית; מהפכה חינוכית או מהלך שיווקי?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פייבוקס היא אפליקציה להעברה ואיסוף כסף קבוצתי ובין אנשים, עם למעלה 5 מיליון הורדות ויותר מ-1.7 מיליון משתמשים ייחודיים בחודש. בשנתיים האחרונות פייבוקס הרחיבה את שירותיה, וכיום היא מאפשרת ניהול חשבונות לכל מטרה, אישיים או משותפים, ושמהם אפשר לשלם בכל מקום באמצעות כרטיס אשראי דיגיטלי. פייבוקס הובילה את מהפכת הריבית על היתרה ומציעה ללקוחותיה ריבית של 5% על היתרה שנצברת באפליקציה.Young PayBox היא אפליקציה שמתחברת לפייבוקס של ההורה, ומאפשרת להורה ולילד לנהל יחד מעין קבוצה (Box ילד/ה), שבה ההורה יכול לטעון כסף וממנה הילד יכול להעביר ולקבל כסף ולעקוב אחרי ההוצאות שלו.
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
