לאומי: רווח נקי של 1.77 מיליארד שקל; התשואה להון - 13.6%
בנק לאומי לאומי 1.18% דיווח על תוצאותיו לרבעון השלישי. ההכנסות מריבית נטו הסתכמו ב-3.93 מיליארד שקל לעומת 3.41 מיליארד שקל ברבעון המקביל. הרווח הנקי הסתכם בכ-1.77 מיליארד שקל, בהשוואה לכ-1.78 מיליארד שקל ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון עמדה על 13.6%, בהשוואה ל-14.9% ברבעון המקביל אשתקד. האשראי לציבור נטו עמד על 417.26 מיליארד שקל לעומת 383.02 מיליארד שקל ברבעון המקביל.
על רקע אי הוודאות בשווקים בשל המלחמה, וההבהרות שפרסם בנק ישראל, הבנק מקטין את הדיבידנד לשיעור של 20% מהרווח הנקי – 353 מיליון שקל. כמו כן, עד כה השלים הבנק רכישה עצמית של מניות בהיקף של 600 מיליון שקל, מתוך תוכנית בהיקף כולל של עד 800 מיליון שקל. על רקע אי הוודאות בשווקים וההבהרות שפרסם בנק ישראל, בשלב זה לא ימשיך הבנק בתוכנית הרכישה העצמית.
ההוצאות בגין הפסדי אשראי ברבעון השלישי, 991 מיליון שקל, משקפות הוצאה בשיעור של כ-0.95% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, מהם 0.83% בגין הפרשה קבוצתית. הגידול בהוצאות להפסדי אשראי הוא בהמשך למכתב בנק ישראל על רקע המלחמה ומתווה ההקלות הנרחב של לאומי. עיקר הגידול, כאמור, מקורו בהפרשה הקבוצתית.
מתחילת השנה תיק האשראי גדל בשיעור של 8.4%, התיק העסקי גדל בשיעור של 15.6%, התיק המסחרי גדל בשיעור של 5.9% ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של 7.2%.
על רקע המלחמה, לאומי העניק שורה של הקלות לתושבי העוטף הכוללות בין היתר פטור מלא מתשלומי משכנתא, פטור מהחזרי הלוואות צרכניות והחזרי הלוואות לעסקים קטנים, קרנות סיוע בהיקף כולל של יותר ממיליארד שקל, פטור מעמלות נפוצות בחשבון העו"ש ועוד. האומדן הכולל של עלות ההקלות והתרומות בעקבות המלחמה מוערך בכ-560 מיליון שקל.
- זינוק בהכנסות של עמרם אברהם, אך ירידה ברווחיות
- הכנסות החברה האם של Temu עלו, אך הרווחיות נשחקת
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
- 6.גנבים נכלולים 29/11/2023 15:54הגב לתגובה זוהרי כול מחזיקי החשבונות שותפים
- 5.אמיר 29/11/2023 13:55הגב לתגובה זובזמן שהבנקים פה לוקחים לנו מיליארדים מהכיס דרך ריביות על המשכנתא והעמלות.
- המומחה 29/11/2023 23:03הגב לתגובה זומתי תבינו שהבנקים זריזים ויעילים, נכנסו לתקופת ריבית אפס התאימו את עצמם בגדול, ועכשיו שהרבית עלתה אז מקבלים תיקון לתקופות הלא טובה שהיתה. מה לא בסדר כאן
- המגיב 02/12/2023 02:02מתאמים את כל העמלות, מונעים תחרות של בנקים מחו"ל, ולא רק זאת - כל תושבי ישראל --מחוייבים-- להשתמש בשירותים שלהם. לא ניתן לבצע שום עסקה מבלי שהכסף יעבור דרך אחד הבנקים, כך שהעמלות מובטחות, ולא ניתן להתחמק מלשלם נתח מכובד לבנקים, אם תרצה ואם לא.
- אנונימי 29/11/2023 14:25הגב לתגובה זומה זה קשור בכלל.מה אתה מערבב מין שאינו במינו.מוכיח בורות
- אמיר 29/11/2023 15:50וכמה פעמים שמעת על רווחי הבנקים? אתה מוכן לרדת מהארץ כי אתה לא רוצה לממן אנשים שלא עובדים ורק לומדים תורה, ובמקביל, הבנקים לוקחים לך (באופן יחסי כמובן לחלק שלך מהמיסים שאתה משלם שמגיעים לחרדים) הרבה יותר על ריבית שערורייתית ועל עמלות מופרכות.
- 4.הטבה של 8₪ .. בחשבון עם יתרת זכות של 200,000₪ (ל"ת)מרק 29/11/2023 12:37הגב לתגובה זו
- אנונימי 29/11/2023 14:26הגב לתגובה זושים את הכסף בקרן שקלית יהיה לך כ-4.5% לשנה.
- 3.טט 29/11/2023 12:10הגב לתגובה זוחצי מהרווח שלהם פותר את כל בעיות העוטף
- אנונימי 29/11/2023 14:28הגב לתגובה זונו מה הזוי הרווח יחסית לשנה שעברה במועד אשתקד ירד.המניות של לאומי שישים לצבור, זה של כולנו.
- אנונימי 29/11/2023 14:28הגב לתגובה זונו מה הזוי הרווח יחסית לשנה שעברה במועד אשתקד ירד.המניות של לאומי שישים לצבור, זה של כולנו.
- 2.ככה זה כשגונבים את הציבור בחסות החוק (ל"ת)ירון 29/11/2023 11:53הגב לתגובה זו
- 1.חשבון עו"ש 29/11/2023 11:39הגב לתגובה זומישהו מוכן להסביר לי למה בנק בישראל צריך להרוויח 7-8 מיליארד ₪ בשנה?!הממונה על הבנקים יותן יד למערכת הבנקאית בגזל הציבור!!!!!!!יש לך פלוס בחשבון? תקבל 1% ריביתיש לך מינוס תשלם 12% ריביתהגיע הזמן לעשות לזה סוף!!!!!
- סווינגר 29/11/2023 12:58הגב לתגובה זוולא להיות קשור לבנקים עם המדיניות הישראלית. אזרח ישראלי, תפקידו להיות פרה נחלבת
- מארק 29/11/2023 12:48הגב לתגובה זולבנק ישראל ישנם רזרבות של מיליארדי $ לריסון הפרשי שער של השקל או למימון נזקים אדירים.. הבנק שלנו הרוויח השנה בעיקר מהפרשי שערים של המטבעות
חברות הביטוחהאם הכוכבות של הבורסה ימשיכו לעלות?
מצד אחד, מניות הביטוח זינקו פי כמעט 3.5 בשנה, מצד שני תראו מי קונה אותן. למה זינקו מניות הביטוח, מה הסיבות להמשך העליות, ומה הסיבות שיכולות לקלקל את החגיגה?
חברות הביטוח אחרי שנים שבהן סקטור הביטוח נתפס כאפור ומסורבל, הגיעו השנתיים האחרונות והפכו אותו לאחד מסיפורי ההצלחה הגדולים בבורסה. מדד ת"א ביטוח זינק בכ-117% מתחילת השנה ובכמעט 230% ב-12 החודשים האחרונים, נתון שממקם אותו ככוכב העליות של שוק ההון. בתוך המדד, מניות רבות הציגו תשואות שמזכירות יותר סטארט-אפ מאשר חברות פיננסים ותיקות: איילון הובילה עם קפיצה של יותר מ-300% בשנה האחרונה, הפניקס מנורה כלל והראל הכפילו ואף יותר את שוויין מתחילת השנה, מגדל רשמה תשואה דו-ספרתיות גבוהה מתחילת השנה.
כל זה התרחש על רקע שיפור
דרמטי בתוצאות הכספיות של החברות. חברות הביטוח מציגות רווחי ליבה חזקים יותר, שקיפות טובה יותר תחת IFRS 17, ורוח גבית משוקי ההון שהזרימו רווחי נוסטרו ומרווחים פיננסיים. את התוצאה אפשר לראות דרך התרחבות מכפילי ההון, כאשר הסקטור שנסחר במשך שנים ב-0.5 על ההון נסחר
כיום במכפילים שנעים בין 1.4 למגדל ועד 2.7 להפניקס, רמות שבעבר היו נחשבות לחלום רחוק.
מאחורי הראלי
הראלי בסקטור הביטוח נתמך במספר גורמים, כאשר נקודת המוצא הגיעה מהמאקרו. אחרי תקופה ארוכה של חוסר יציבות, שוק ההון המקומי הפך אטרקטיבי גם
למשקיעים זרים. כלכלה צומחת תחת סביבת ריבית גבוהה יחסית, אינפלציה תחת שליטה, והמשך גיוסי ההון בהייטק, כל אלה בצל מלחמה ארוכה שמציגה את העליונות הצבאית של ישראל. הכסף הזר שנכנס לבורסה הישראלית הצית את הריצה בסקטור, ומשם ההמשך הגיע כמעט טבעית. ברגע שמתחיל מומנטום,
כולם מגדילים חשיפה וממשיכים להזרים כספים.
ברקע גם הגיע השיפור החד בביצועים. חברות הביטוח למדו בשנים האחרונות לשים את הדגש על פעילויות הליבה, רווחי הביטוח והפרמיות, ושם נרשמה קפיצה מרשימה. אפשר לראות זאת בדוחות האחרונים של מגדל, כאשר הרווח מפעילויות ליבה זינק ברבעון האחרון בכ-36%. הנתון הזה משקף כי החברות הצליחו לייצר רווחיות יציבה, שאינה תלויה רק בתנודתיות של שוק ההון.
- מחירי ביטוח הרכב צפויים לרדת לקראת סוף השנה
- מנורה מצטיינת בשירות הפנסיה, אבל יכולה להשתפר בחלק משירותי הביטוח
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ועדיין, אי אפשר להתעלם מהמרכיב הפיננסי. רווחי נוסטרו ומרווחים פיננסיים תרמו בצורה דרמטית לשורה התחתונה. מגדל רשמה רווחי נוסטרו
משמעותיים בשנה האחרונה, ובאיילון חלק ניכר מהשיפור נבע מהכנסות השקעה, שאם היה נשמר היה מציב את המכפיל של החברה על 3 בלבד. למעשה, במבנה של החברות האלו, כל שנה חיובית בשווקים מתורגמת כמעט מידית לרווחיות חריגה.
קרן העושר הנורבגית משכה את השקעותיה בבנקים הישראליים ובחברת קאטרפילר
ביום שני הודיעה קרן העושר של נורבגיה על יציאה מהשקעה בבנקים הישראלים ומחברת קאטרפילר על רקע חשש מהפרת הדין הבנלאומי
קרן העושר הנורבגית קרן העושר של נורבגיה המנהלת כ-2 טריליון דולר נוהגת להודיע חדשות לבקרים על משיכת השקעות כאלה או אחרות מישראל, ואיכשהו תמיד יש השקעות ישראליות נוספות בקרן שניתן למשוך מהן את ההשקעה. כך, רק לפני שבוע הודיע הקרן על משיכת
השקעותיה מחברת פז, וכעת הקרן,שהצליחה להפסיד 40 מיליארד דולר ברבעון השני, מודיעה כעת שהיא מוותרת על אחת ההשקעות המוצלחות ביותר בעולם בחודשים האחרונים, הבנקים
הישראלים, על "רקע אתי", וכן על הפסקת השקעה בחברת המיכון הכבד קאטרפילר, על רקע דומה. כבר בשבוע שעבר הודיעה החברה על הפסקת השקעה ב-6 חברות על רקע המלחמה בעזה, אך לא מסרה באילו חברות מדובר עד שהמכירה תסתיים. כעת, משנסתיימה המכירה, מתברר שמדובר, כאמור, בבנקים
ובחברת קאטרפילר.
קרן העושר המכונה גם "קרן הנפט" הוקמה בשנת 1990 כדי להשקיע את ההכנסות העודפות שמתקבלים ממגזר הנפט הנורבגי, והיא ככל הנראה קרן העושר הריבוני הגדולה בעולם.
חמשת הבנקים שהקרן הפסיקה להשקיע בהם הם הפועלים, לאומי, מזרחי טפחות, הבנק הבנלאומי הראשון וחברת האם שלו, פיבי. בעבר הוזכר הטיעון שהבנקים מסייעים בבניית בתים בהתנחלויות באמצעות מתן משכנתאות. כעת הסתפקה הקרן בהודעה כי הפסקת ההשקעה הגיעה עקב "סיכון בלתי מקובל שהחברות הללו תורמות להפרות רצינות של זכויות של יחידים במצבים של מלחמה וקונפליקט".
מועצת האתיקה של הקרן התייחסה גם לחברת קאטרפילר המייצרת את טרקטור הדי-9 המשמש ללחימה בעזה וביהודה ושומרון, והציל חיי חיילים רבים, וכתבה כי "לפי הערכת המועצה, אין ספק שהמוצרים של קאטרפילר משמשים לבצע הפרות נרחבות וסיסטמטיות של החוק הבנלאומי". לדברי המועצה, החברה "לא נקטה בשום אמצעי למנוע שימוש כזה", ולכן הקרן תפסיק להשקיע בה. מניית החברה לא הגיבה במסחר המואחר להודעה. שווי השוק של קאטרפילר עומד על 202.5 מיליארד דולר, והיא עלתה בכ-19% מתחילת השנה וב-206% בחמש השנים האחרונות.
