למעשה, מגפת הקורונה לימדה את כולנו עד כמה אנחנו מצויים במצב של חוסר ודאות וחשוב לכל אחד שיהיו לו קצת רזרבות. אתם יכולים כמובן לקנות קופה, להניח אותה על השולחן ולהכניס אליה כל יום כמה שקלים.

אתם יכולים גם לפתוח חיסכון בבנק. אך ישנן דרכים יעילות ואטרקטיביות לחיסכון, למעשה, בעידן של ריבית אפסית, ישראלים רבים מחפשים פתרונות לחיסכון – ויש כמה וכמה כאלה.

קופת גמל להשקעה

מי שמחפש אפיק חיסכון אטרקטיבי, עשוי למצוא אותו בקופת גמל להשקעה שמציעים גופים שונים, ביניהם חברת כלל פנסיה וגמל.

האפיק הזה הוא לא קופת גמל רגילה שבה אפשר לשחרר את הכספים רק בגיל מבוגר, אלא כלי חיסכון שמאפשר לחוסכים גמישות מוחלטת באשר לסכום ההפקדה ולמועד שחרור הכסף.

• בן 27 מתחיל לחסוך לפנסיה - כמה יהיה לו בפרישה? לא מה שחשבתם
• "לא לבנות תכנון כלכלי רק על תחזיות" - יועצת המשכנתאות מסבירה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

היא יכולה לשמש כל חוסך, בכל גיל ולכל מטרה – החל מחיסכון לטווח קצר ועד לחיסכון לטווח ארוך. היא יכולה לשמש עצמאים, הורים שרוצים לחסוך לקראת בר המצווה של הילד, סבא וסבתא שרוצים לפתוח חיסכון לנכדים שיירשם על שמם ועוד ועוד.

ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה סכום חד פעמי וניתן גם להפקיד כסף באופן קבוע במסגרת הוראת קבע חודשית. הסכום המירבי בשנה עומד על כ-71,000 ₪

ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה בתמהיל שונה, המאפשרים התאמה מרבית לתנאי השוק ולהעדפת הלקוח, ביניהם מסלול כללי, מסלול אג"ח, מסלול מניות ועוד, וגם ליהנות מחשיפה לנכסים אלטרנטיביים.

יתרון משמעותי הוא למי שיבחר למשוך את הכסף כקצבה חודשית אחרי גיל 60, הוא ייהנה מפטור מלא ממס רווחי הון והקצבה החודשית תחשב כ"קצבה מוכרת" (קצבה פטורה ממס הכנסה)

פוליסת חיסכון פיננסי

עבור מי שמבקש לחסוך לטווח בינוני וארוך, קיימת אפשרות לפוליסת חיסכון פיננסי לעתיד בכלל ביטוח. הפוליסה מיועדת ללקוחות פרטיים, ומאפשרת לכל אדם להרחיב את הבסיס הכלכלי של משפחתו,

גם כהשלמת חיסכון לגיל פרישה. וגם כתחליף למכשירי השקעה אחרים ניתן לבצע הפקדה חד פעמית ו/או חודשית בהתאם לצרכי הלקוח.

גם כאן אפשר לבחור בין מסלולי השקעה שונים או לשלב ביניהם. כך למשל, קיים מסלול השקעה המתמחה במניות, מסלול השקעה המתמחה באגרות חוב ועוד, וכן ליהנות מחשיפה לנכסים אלטרנטיביים

שינוי מסלולי השקעה אינו כרוך בתשלום עמלות ובתשלום מס רווחי הון. תשלום המס יבוצע רק בעת משיכת הכספים ורק על הרווח הריאלי.

הכספים  נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת, ללא קנסות פדיון.

קרן השתלמות – אפיק חיסכון מעולה לטווח בינוני

אפיק חיסכון אחר הוא קרן השתלמות. השכירים שבינינו בדרך כלל חוסכים לקרן השתלמות דרך העבודה, ולעצמאים מומלץ בהחלט לשקול את האפיק הזה כאפיק חיסכון לטווח בינוני.

אם אתם רוצים לחסוך כסף לצורך מסוים או לאירוע משפחתי בעתיד הנראה לעין, למשל לבת מצווה, לחתונה, לרכישת רכב, לשיפוץ או לנסיעה לחו"ל, אחד האפיקים המוצלחים הוא קרן השתלמות.

מדובר באפיק חיסכון שמאפשר לפדות את הכסף כעבור 6 שנים וליהנות מהטבות מס שלא ניתן למצוא באפיקי חיסכון אחרים לטווח בינוני.

כאשר בוחרים קרן השתלמות, כדאי להשקיע מחשבה במסלול המתאים לכם. כך למשל קרן ההשתלמות של כלל פנסיה וגמל מציעה 8 מסלולים המתאפיינים בתמהיל השקעות שונה, החל מקרן שהנכסים שלה חשופים אך ורק למניות ועד מסלולים סולידיים יותר.

*מסמך זה מיועד לשמש כחומר רקע בלבד, ואינו משקף בהכרח את עמדתה של איזו מהחברות מקבוצת כלל ביטוח ופיננסים. קבוצת כלל ביטוח ופיננסים ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד ישיר או עקיף שיגרם משימוש במידע הכלול במסמך זה (כולו או חלקו),

אם ייגרם, וכן אינם יכולים לערוב או להיות אחראים למהימנות המידע המפורט במסמך זה. המידע המובא בדוח זה מבוסס על מידע פומבי וציבורי גלוי וכן על מקורות מידע הנחשבים כאמינים. מטבע הדברים, נתונים הכלולים במסמך זה צפויים להשתנות