ההבדל בין ביטוח חיים רגיל לביטוח חיים למשכנתא
יש גילאים בהם חיים את הרגע ולא חושבים על העתיד, קל וחומר על רכישה של ביטוח חיים. כשאנו צעירים, רווקים ונטולי מחויבות, רובנו כלל לא נעסוק בשאלה "מה יהיה אחרי מותנו?".
לכן, העניין והעיסוק ברכישה של ביטוחי חיים מתחיל לרוב רק לאחר שנישאנו, רכשנו דירה והבאנו ילדים לעולם. אז ניתקל במושגים כמו "ביטוח חיים", "ריסק", "ביטוח משכנתא" ועוד. במאמר זה תוכלו למצוא הסברים למושגים אלו ולהבין את ההבדל בין ביטוח חיים רגיל לביטוח חיים למשכנתא.
נטלתם משכנתא? הכירו את ביטוח המשכנתא בשעה טובה ומוצלחת הגעתם למעמד רכישת הדירה הראשונה שלכם ולקבלת משכנתא מהבנק. בין שלל הניירת והמסמכים שתידרשו להציג, הבנק ידרוש מכם גם לרכוש ביטוח משכנתא, כתנאי הכרחי לקבלת המשכנתא. הסיבה לכך היא פשוטה: הבנק מלווה לכם סכום נכבד של כסף, וכל עוד סכום ההלוואה לא מוחזר, הבנק רוצה מכם ביטחונות. ביטוח המשכנתא משמש כערובה לכך שהבנק יקבל את סכום הכסף שהלווה לכם (יחד עם הריבית, כמובן), לא משנה מה יקרה לכם, הלווים, או לדירה שרכשתם.
לכן, ביטוח המשכנתא כולל שני רכיבים:
- ביטוח מבנה – מעניק כיסוי למקרה שמבנה הבית שלכם יינזק כתוצאה מאש, מים, רעידת, אדמה, פגעי מזג אוויר (גשם, ברד, רוח וכו'), פריצה ועוד. רכיב זה מבטיח כי גם אם חלילה ביתכם יינזק, תוכלו לקבל פיצוי כספי שיסייע לכם בתיקון הנזק ובשמירה על ערכו.
- ביטוח חיים – מעניק כיסוי למקרה שאחד מנוטלי המשכנתא ילך לעולמו. רכיב זה מבטיח שגם במקרה של פטירה, הבנק יקבל את יתרת סכום המשכנתא, והנטל הכלכלי שבהחזרתה לא ייפול רק על בן זוג אחד או על יורשי הלווים.
ביטוח חיים מסוג ריסק הוא ביטוח למקרה מוות. הוא מעניק כיסוי למקרה של פטירת המבוטח, ומבטיח כי בני משפחתו יקבלו במקרה כזה סכום כסף שיסייע להם להתקיים. מה ההבדל בינו לבין ביטוח החיים הכלול בביטוח המשכנתא? פרט לכך שביטוח המשכנתא הוא ביטוח שאנו מחויבים לרכוש, ואילו ביטוח חיים רגיל הוא אופציונאלי, קיימים הבדלים מהותיים נוספים: בביטוח מסוג ריסק חיים אנו בוחרים את גובה סכום הפיצוי שנרכוש, שיעניק לבני משפחתנו רשת ביטחון כלכלית לאחר מותנו. סכום כסף זה יוענק לאחר פטירתנו למוטבים שבחרנו בפוליסה (לרוב בן / בת זוג וילדים) ויוכל לשמש אותם לכל מטרה. כשעושים ביטוח חיים למשכנתא שלכם, סכום הביטוח שנצטרך לרכוש יהיה זהה לגובה המשכנתא שנטלנו. לאחר פטירתנו, ובמקרה שטרם סיימנו להחזיר את המשכנתא, הסכום הנותר ישולם לבנק, כדי שהנטל הכלכלי של תשלום יתרת המשכנתא לבנק לא ייפול על יורשנו. לסיכום, רכישת בית ובמיוחד הקמת משפחה הם צעד משמעותי בחייו של כל אחד ואחת מאיתנו. מרגע זה ואילך, אין אנו אחראים אך ורק לעצמנו. יש לנו מחויבות ואחריות גם כלפי המשפחה שבנינו לעצמנו וכלפי האנשים שתלויים בנו. לכן, במיוחד בתקופת חיים זו חשוב להבטיח את עתיד המשפחה שלנו לכל החיים, אם חלילה נלך לעולמנו. ביטוח משכנתא וביטוח חיים הם שני אמצעים מרכזיים המאפשרים לעשות זאת.
