כספי הפיצויים בקופת הגמל שלכם, ה'דד-ליין' למשיכה מתקרב

פעמים רבות בעת עזיבת עבודה משמשים אותנו כספי הפיצויים להתארגנות עד מציאת העבודה הבאה ועוזרים לנו לעבור את חודשי אי הודאות הראשונים רגועים מבחינה כלכלית. לא אחוה את דעתי האם נכון או לא נכון למשוך כספים אלו בעת העזיבה בעיקר עקב העובדה כי הם מהווים חלק חשוב ועיקרי מהחסכון הפנסיוני שלנו. החל משנת 2008 עמיתים רבים הופתעו לגלות כי הזכות למשוך את הכספים נמנעת מהם.

מה גרם לשינוי הדרמטי הזה?

תיקון 3 בשילוב עם תקנות הניוד החדשות קבעו כי כספי פיצויים אשר הושארו בקופת גמל יסגרו כהפקדה חדשה ולא סתם כהפקדה חדשה אלא למטרת קיצבה. מה שנוצר בפועל זה כי כספים שלכאורה היו אמורים להשתחרר, ונערכה עליהם התחשבנות, נסגרו לגיל פרישה ולא סתם לגיל פרישה אלא נמנעה האפשרות למשוך אותם כסכום חד פעמי. בהערת אגב נעיר, כי אותו דין חל גם לגבי כספי נפטרים אשר הושארו בקופת הגמל.

מה קרה מאז?

עקב פניות רבות החליט הממונה על שוק ההון להקל מעט בתיקון וגם זאת לזמן מוגבל בלבד. תיקון 5 אשר פורסם במהלך חודש נובמבר 2010 הבהיר כי כספי פיצויים שהושארו בקופת הגמל ונסגרו לקיצבה (כמו גם כספי נפטרים, ובמקרים מסוימים גם כספי עמיתים בגיל 60) יהיו ניתנים למשיכה במידה והעמית יפנה לקופת הגמל עד לתאריך31.12.2011. מנהלי החברות המנהלות הונחו לשלוח הודעה עד לתאריך 31.03.2011 האומרת לכל העמיתים אשר עונים על התנאים המאפשרים משיכה זמנית של הכסף, ובנוסף חויבו החברות המנהלות להעלות טפסים מתאימים כולל הוראות השעה לאתר האינטרנט של החברה עד ליום 31.1.2011.

אז מה לעשות?

על מנת שלא להקלע בטעות לסיטואציה אשר העמית לא חפץ בה, טוב יעשה באשר עזב עבודה ומבוטח בקופת גמל או מוטבים של עמיתים שנפטרו או עמיתים בני 60 ומעלה שהפקידו כספים לקופות גמל החל משנת 2008 ויבדקו מה דינם של הכספים העומדים לרשותם. כאמור החל משנת 2012 לא יהיה ניתן להתחרט ולמשוך את הכספים האמורים. יחד עם זאת אנו מדגישים כי כל משיכה או אי משיכה מחייבת בדיקה והתייעצות עם איש מקצוע מוסמך. בנוסף משיכת כספים אלו יחויבו במס רווח הון של 15%.

**אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו /או ייעוץ ו /או יעוץ משפטי מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות ו /או הקופות המוזכרים לעיל ו/או נמצאים בקשרים עסקים עם החברות המוזכרות.