לפני הסערה: תשואה ממוצעת של 0.3% בקופות הגמל - מי ראשונה? צפו בטבלה
חודש מאי היה חודש מעורב בשוקי ההון, מצד אחד המעו"ף זינק 2.6%, מצד שני ת"א 75 הסתפק בעלייה של 0.2% ובקונצרני התל בונד 60 בכלל השיל 0.1%. זה היה החודש שלפני הסערה שכן בחודש יוני החלו הנפילות בשוקי האג"ח, דבר שלפי שעה צפוי לבוא לידי ביטוי באופן משמעותי בתשואות הקופות וקרנות ההשתלמות. מה עשו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש מאי? הנה סיכום תשואות.
לפי חישוב Bizportal, התשואה הממוצעת בקופות הגדל הגדולות בחודש מאי עמדה על 0.3%, כאשר מתחילת השנה התשואה הממוצעת עומדת על 5.07%.
קופות גמל בחיתוך חודשי: את שני המקומות הראשונות מבחינת תשואה בחודש מאי מבין הקופות הגדולות (מנהלות מעל מיליארד שקלים) תופסות הקופות של הראל. ראשונה היא 'גמל' של הראל שמנהלת 1.1 מיליארד שקלים ורשמה תשואה של 0.59%. שניה זו הקופה הענקית 'עוצמה תעוז' שמנהלת 12.6 מיליארד שקלים ורשמה תשואה של 0.57%. סוגרת את השלישייה הראשונה היא 'תגמולים' של מגדל שהשיגה תשואה של 0.56%.
קופות גמל בחיתוך שנתי: בהסתכלות מתחילת השנה, אלו הן 2 הקופות של כלל שתופסות את המקומות הראשונים בטבלה.'בר ג' עם תשואה של 6.19% ו'תמר' עם תשואה של 5.88%. 'גמל כללי' של אלטשולר סוגרת את השלישייה הראשונה בהסתכלות מתחילת השנה עם תשואה של 5.82%.
לגבי קרנות ההשתלמות, לפי חישוב Bizportal התשואה הממוצעת בחודש מאי עמד על 0.22% ובסה"כ 4.93% מתחילת השנה.
קרנות השתלמות בחיתוך חודשי: 'השתלמות' של מגדל תופסת את המקום הראשון בחודש מאי עם תשואה של 0.57%. במקום השני נמצאת 'השתלמות כללי' של מיטב-דש וסוגרת את השלישייה הראשונה זו הקרן של הראל עם תשואה של 0.47%. 
קרנות השתלמות בחיתוך שנתי: בהסתכלות שנתית זו קרן ההשתלמות של 'כלל' שתופסת את המקום הראשון עם תשואה של 6.1% ואחריה הקרן של אקסלנס עם תשואה של 5.74%. סוגרת את השלישייה - הקרן 'השתלמות כללי' של אלטשולר.
- 2.אזרח 17/06/2015 11:51הגב לתגובה זולדעתי צריך לחייב את המוסדיים להשקיע בגז. אחרת יווצרו פה מהר מאוד שתי מעמדות. למה שלא כולנו נהיה באותה סירה? מה כיום היחס של הפנסיות בגז? יש למישהו תשובה ברורה בנושא?
- 1.דוד 17/06/2015 10:30הגב לתגובה זוביונדווקס - תוצאות ניסוי עד סוף יוני - 50% במידה ויצליח
דירוג הפנסיה - מי הקרן המובילה ומי המאכזבת?
איך לבחור מסלול לפנסיה, איך לבחור מנהל פנסיה ומי המאכזבת שעכשיו בצמרת?
פנסיה התשואות של החסכונות שלכם בחודש האחרון היו טובות, התשואות מתחילת השנה היו טובות וכך גם התשואות ב-3 ו-5 השנים האחרונות. התשואות בפנסיה היו כפולות ומשולשות מהממוצע ארוך הטווח, וזה מספק לכם הפתעה חיובית להמשך - עלייה משמעותית בקצבה התיאורטית. בפועל, למרות כל מה שאומרים לכם, לחלק גדול מכם יש פנסיה טובה שתספיק לתקופת הפנסיה (הרחבה: הפתעה לחוסכים לפנסיה - מיליוני שקלים בפנסיה וקצבה מספקת).
עם זאת, יש פספוס ענק במסלולים של הפנסיה שגורם לכם לנזק ענק. אתם משקיעים לרוב במסלולים ברירת מחדל והם יותר מדי שמרניים. הם שמים את החוסך בן ה-22 יחד עם החוסך בן ה-48 באותו מסלול עם אותו שיעור מניות. החוסך בין ה-22 צריך להיות עם המון-המון מניות - "מניות על מלא" כי יש לו הרבה מאוד זמן לחסוך וכשיש הרבה זמן אז יש זמן לתקן נפילות וירידות. השקעות נהנות מריבית דריבית והזמן עושה את כל ההבדל. גם אותו בחור בן 48 יכול לחסוך הרבה יותר במניות, עוד שנתיים הוא יועבר למסלול עם פחות מניות, אבל למה? מה קורה בגיל 50 - החיים נגמרים?
בגיל 50 אין זמן לתיקונים אם השוק נופל? ההנחות השמרניות האלו פוגעות בתשואה של המשקיעים. חוץ מזה, לא הכל זה עניין של גיל. למי שיש דירה להשקעה אולי מתאים שהפנסיה תהיה במניות, יש לו נכסים יחסית סולידיים, למי שיש קרנות נאמנות ב-3 מיליון שקל, אין צורך בפנסיה סולידית. כל פנסיה צריכה להיות מותאמת לחוסך עצמו. בפועל, הרוב הגדול הולך למסלולים ברירת מחדל באופן אוטומטי.
התשואות הטובות הגיעו מהמניות וככל שההרכב של התיק היה יותר מניות כך הרווחתם יותר. בכל מקרה, מעבר למסלול הנכון, צריך כמובן לבחור את המנהל הנכון וצריך תמיד להתמקח על דמי הניהול. מנהל נכון זה עניין מעורפל. לאורך זמן, ופנסיה זה לזמן ארוך, ההנחה היא שההבדלים בין המנהלים יצטמצמו. מי שטוב השנה יהיה חלש עוד שנתיים, מי שהיה חזק לפני כמה שנים עכשיו בינוני, אלא שבפועל, יש כאלו שמספקים תשואות טובות-עודפות, רק קשה לדעת אם זה יימשך.
- פרישה לפנסיה בישראל: מהם הסימנים שמעידים שהגיע הזמן?
- כך הפסיד ישראל אלפי שקלים מהקצבה החודשית בפנסיה, רק בגלל שחשב שיהיה בסדר
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פנסיה עד גיל 50
אחד הפרמטרים לבחינה הוא התשואה. הנה הדירוגים שערכנו לקרנות ההשלתמות ולקופות הגמל להשקעה. מבחן התשואות בפנסיה מתבטא בדירוג לפי מסלולים. הנה המסלול עד גיל 50, שזהו המסלול עם החשיפה לסיכון הגבוהה ביותר יחסית לשני המסלולים האחרים.
