קרנות ההשתלמות ב-2020: כולן עלו, אך יש אחת שטסה ב-14%
התשואה החציונית השנה עמדה על 5.1% והממוצעת על 5.5%, אך לא כל הקרנות הצטיינו. מי הקרנות המאכזבות של 2020, מי המפתיעות ומי המובילות? וגם - איך בוחרים קרן השתלמות?
כל קרנות ההשתלמות הצליחו להשיא למשקיעים בשנת 2020 תשואה חיובית, וזאת למרות מגפת הקורונה ששלחה את הקרנות בתחילת השנה לירידות שנסגרו רק לקראת סוף השנה. התשואה הממוצעת השנתית עומדת על כ-5.5%, והחציון (חצי מהקרנות השיגו יותר וחצי פחות) עומד על 4.85%, אך בין הקרנות נרשמה שונות גדולה מאוד. מי שבלטה השנה מעל כולם, ובפער גדול, היא קרן ההשתלמות של מור שטסה ב-14.2%, אך צריך לזכור שמדובר בקרן צעירה למדי, את עיקר התשואות היא השיגה כשהייתה קטנה ואין לה עדיין ביצועים ל-3 שנים. מעבר לכך כשבודקים את התשואה בחודשים של 2020 רואים שהתשואה מיוחסת בעיקר לחודשים הראשונים אז הקרן היתה קטנה במיוחד. בקיצור - מקום ראשון אבל עם כוכבית גדולה. אחריה נמצאת הקרן של מיטב דש עם 6.15%, אחריה אקסלנס עם 5.9%, הרביעית היא כלל עם 5.67% ואלטשולר שחם עם 5.4% סוגרת את החמישייה הראשונה.
| תשואה ב-2020 | תשואה בשלוש שנים | |
| מור | 14.20% | * |
| מיטב דש | 6.15% | 17.14% |
| אקסלנס | 5.90% | 18.10% |
| כלל | 5.67% | 18.12% |
| אלטשולר שחם | 5.40% | 19.20% |
| מגדל | 5.30% | 17% |
| ילין לפידות | 4.85% | 17.35% |
| הלמן אדובי | 4.20% | 16.70% |
| הראל | 4.10% | 14% |
| אנליסט | 4.10% | 15.90% |
| פסגות | 4% | 15% |
| מנורה | 2.50% | 13.30% |
- 8.העומד בשער 19/01/2021 12:21הגב לתגובה זוולחוות את העליות במסלול מנייתי. אני עם קרן השתלמות בהראל בחלפתי בתחילת אפריל מכללי למנייתי (היה תשואה באותו זמן אני חושב 12-) וכבר בסוף יוני עמדתי של 18+. שוב, זה לא פשוט לביצוע כמו שנשמע, לא לנסות לחפש תחתית אלא לתת לשוק לתקן את עצמו קצת ואז להיות אגרסיבי.
- 7.אנונימי 18/01/2021 14:33הגב לתגובה זותשואה חמש שנים לאחור, שלוש שנים לאחור, עוד מעט תלכו עשרים שנה לאחור... ההיסטוריה לא מעניינות אותי, אלא מה שקורה כעת! יש מקום לפרגן לבית ההשקעות מור, כתבתם מקום ראשון עם כוכבית, תפסיקו לבלבל את המוח, מור נכון להיום הוא בית השקעות מעולה העושה תשואות גבוהות בשנה האחרונה ועדיין מוכיח את עצמו, אז לא יזיק לכם לפרגן! אציין שאני לא עובד באף בית השקעות...
- 6.שי 18/01/2021 11:47הגב לתגובה זוקרן דולרית, אחרי שהדולר ירד לשפל של 25 שנה. המגמה בעולם כבר השתנה לעליות כמעט בכל השבוע האחרון, הולך להיות להיט השנה
- 5.יוני 18/01/2021 10:56הגב לתגובה זועשו מה שעשו ולא נתפסו. ניצלו את יתרון הגודל שלהם בקרנות גמל פיציות אולי ביזפורט יעשה עבודת מחקר ויראה במה הם השקיעו כשלא היו כספים בקרנות ההשתלמות שלהם?
- 4.יעקב 18/01/2021 09:26הגב לתגובה זואבל אנשים ימשיכו להלוות כסף לטייקונים כושלים
- 3.רועי 18/01/2021 09:22הגב לתגובה זויש להם יח"צ טוב .
- 2.שגיא 18/01/2021 09:17הגב לתגובה זואני באנילסט מסלול כללי עד דצמבר 1.3 אחוז מסלול המניות עשה 12[עברתי אליו בדצמבר] אחוז כנ"ל מנורה מסלול המניות שלהם שני יחד עים אנליסט הראשונה בקטגריה נשואה אקסלנס עים 16 אחוז
- 1.מור זה פוקס שלא יחזור (ל"ת)גידי 18/01/2021 08:56הגב לתגובה זו
אנילה ניסימוב. קרדיט צילום: ישראל פנחסובמשכנתא הפוכה: מפתח לחוסן בעורף, יציבות בשוק הנדל"ן ואיכות חיים בגיל השלישי
מלחמת חרבות ברזל שהפכה את כל ישראל לחזית, הובילה לזינוק במתעניינים בהוספת ממ"ד או בשדרוג מגורים. משכנתא הפוכה מאפשרת להפוך נכסי נדל"ן לגמישות תזרימית ולשדרג את רמת החיים
משכנתא הפוכה
ישראל ניצבת בפני צומת דרכים מורכב, שבו אתגרים ביטחוניים, תנודות כלכליות ושינויים דמוגרפיים מצטלבים ויוצרים מציאות חדשה. בתוך מציאות זו, עולה קרנה של המשכנתא ההפוכה כפתרון רב-גוני המאפשר לאזרחים ותיקים למנף את הונם הנכסי לטובת ביטחונם האישי, סיוע לדורות הבאים, והבטחת איכות חיים בגיל השלישי.
העורף הופך לחזית: הצורך הדחוף במיגון
מלחמת "חרבות ברזל" הבהירה באופן כואב כי העורף הישראלי אינו חסין. "הנתונים מדאיגים: כ-56% מהדירות בישראל חסרות מרחב מוגן דירתי (ממ"ד) , וארגון הקבלנים בנגב אף מזהיר כי כ-75% מהדירות אינן עומדות בתקן הנדרש. פער מיגוני זה חושף מיליוני אזרחים לפגיעה , כאשר עלויות בניית ממ"ד נעות בין 100 ל-160 אלף שקלים, וזמני ההמתנה להיתרים יכולים להגיע ל-8-12 חודשים, ואף ל-18 חודשים בבניינים לשימור", מציינת אנילה ניסימוב, מנהלת תחום מכירות משכנתא הפוכה מקבוצת הפניקס.
תוכניות ממשלתיות קיימות, כמו מיגון אשקלון בהיקף 330 מיליון ש"ח או תוכנית לאומית למיגון תשתיות קריטיות ב-150 מיליון ש"ח, אך הן לרוב ממוקדות ואינן נותנות מענה כולל. "כאן נכנסת לתמונה המשכנתא ההפוכה: היא מאפשרת לבעלי נכסים, ובמיוחד לאזרחים ותיקים, לקבל סכום כסף חד פעמי לכל מטרה, כולל מימון בניית ממ"ד", מדגישה ניסימוב. וכמובן שבניית ממ"ד אינה רק צורך ביטחוני, אלא גם השקעה המעלה את ערך הדירה פי 3-4 מעלות הבנייה עצמה. עבור אזרחים ותיקים, שפעמים רבות מחזיקים בהון נכסי אך חסרים נזילות, המשכנתא ההפוכה הופכת את נכסם לכלי אסטרטגי למיגון עצמי ומשפחתי.
שוק הנדל"ן: חוסן מול אתגרים
שוק הנדל"ן הישראלי מפגין חוסן יוצא דופן, כאשר מחירי הדיור עלו ב-7.7% בשנת 2024 וב-6.7% ב-12 החודשים שלאחר פרוץ מלחמת "חרבות ברזל". עם זאת, השוק חווה תנודתיות, עם ירידה חדה במכירות קבלנים ודירות יד שנייה בספטמבר אשתקד, והתאוששות הדרגתית ברבעונים האחרונים. מחירי הדיור הגבוהים, הדורשים בממוצע 168 משכורות לרכישת דירה בישראל, מקשים על הדור הצעיר להיכנס לשוק.
- "הכסף שוכב בתוך הקירות": מהי משכנתא הפוכה ואיך היא עובדת?
- ההורים שלא משאירים ירושה לילדים - "עכשיו תורנו ליהנות"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המשכנתא ההפוכה מציעה פתרון גם לאתגרי הנדל"ן. היא מאפשרת לאזרחים ותיקים לספק הון עצמי לילדיהם או נכדיהם לרכישת דירה, ובכך לגשר על הפער הכלכלי. בנוסף, היא מאפשרת להם להישאר בביתם הנוכחי, להימנע ממכירה כפויה בתקופה של ירידת מחירים, ואף לשפץ ולהשביח את הנכס.
