צילום: ISTOCK

בדיקת ביזפורטל

הריבית על הפיקדונות בבנקים ממשיכה לרדת - מתחת ל-4%; מי הבנק שייתן לכם ריבית סבירה?

שלי אפלברג | 12/12/2023 09:09 (25)

נושאים בכתבה מק"מ פיקדון קרן כספית ריבית

ריבית בנק ישראל עומדת על 4.75%. הריבית צפויה לרדת, אבל היא עדיין בשיא. אלא שהריבית שהבנקים הגדולים נותנים בפיקדונות לציבור רחוקה מהשיא ורחוקה מריבית בנק ישראל. בלאומי מעניקים ריבית של 3.9% ובפועלים 3.85% על פיקדון סגור בריבית קבועה לשנה.

הבנקים לא חיכו להורדה של בנק ישראל והורידו את הריבית על הפיקדונות. כמעט ללא יוצא מהכלל הם התיישרו לריבית מעודכנת. ככה מתנהג קרטל, ככה לא מתנהג שוק תחרותי. התחרות היחידה היא מצד וואן זירו שמספק פיקדונות בריבית משתנה שבה תוכלו לקבל 4.75%. הרבה יותר מכל יתר הבנקים. אומנם זו ריבית משתנה וכאשר הריבית של בנק ישראל תרד, אתם תקבלו פחות, ועדיין בפער הקיים בין הריבית בוואן זירו לבנקים האחרים, הפיקדון בוואן זירו נראה עדיף. הציפיות שהריבית במשק תרד בשנה הבאה לכיוון 3.5%, יש גם כאלו שמעריכים שפחות מכך, אבל יש כאן אי וודאות גדולה כי הנגיד החליט בשל המלחמה והאי וודאות התקציבית לדחות את הורדת הריבית.

מעבר לכך, הורדת הריבית תשפיע כמובן על הריבית בפיקדונות מיום ההורדה ואילך, ובכל תרחיש סביר תקבלו שהריבית המשתנה הממוצעת על פני התקופה בפיקדון של ריבית משתנה בשיעור נוכחי של 4.75% מספק בשנה מעל 4%.

וואן זירו - תחרות אמיתית לבנקים

אז וואן זירו עדיף על הבנקים הגדולים - פועלים ולאומי. בנק מזרחי טפחות ובנק ירושלים נותנים בפיקדון סגור לשנה ריבית של 4.1%. בנקודת הזמן הזו ובקצב הורדת הריבית החזוי, עדיין וואן זירו נראה מנצח, אבל זה כבר לא נוקאאוט. חוץ מזה, צריך לזכור שאתם צרייכם להתמקח. אם תגידו בבנק שלכם שאתם עוזבים כי אתם מקבלים רייבת טובה יותר במקום אחר, סיכוי טוב שתקבלו עוד כמה עשיריות.

בפיקדונות לזמן קצר התמונה לא שונה. הבנקים נופלים מהבנק הדיגיטלי. הם מספקים ריבית של עד 2% בפיקדון חודשי, כשבוואן זירו זו ריבית משתנה של 3.85%. בוואן זירו גייסו עד עכשיו לפיקודנות 1.3 מיליארד שקל. זה לא מדגדג בשלב הזה את הבנקים הגדולים.

ריבית על העו"ש

עשרות מיליארדי שקלים של כספי הציבור שוכבים בחשבונות העו"ש. הם לא מופקדים בפיקדונות. עד לא מזמן הם לא הניבו תשואה וזה גם לא היה כל כך חשוב כי הריבית היתה אפס. אבל הריבית כבר לא זניחה ובעקבות לחץ ציבורי חלק מהבנקים מספקים תשואה על העו"ש. גם כאן, אם אתם במסלולים של וואן זירו יש לכם ריבית טובה מאשר יתר הבנקים, וחשוב לציין שריבית על העו"ש היא לא בהכרח על אוטומט - אתם צריכים לוודא שאתם מקבלים וגם כאן יש תנאים.

פיקדון או מק"מ

זה יכול להישמע מסובך לאנשים רבים, אולי לרוב הציבור, אבל יש אלטרנטיבות טובות לפיקדונות ואתם יכולים ברגע להשיג תשואה טובה יותר. יש לכם לדוגמה 100 אלף שקל בפיקדון בבנק הפועלים, תבקשו לעבור למק"מ. היועצים מחויבים להגיד לכם מה האפשרויות והריביות, בפועל יש ריביות של 4.2%-4.3% וזה עדיף על פניו ממה שבבנק נותנים. רק הפעולה הפשוטה הזו יכולה לגרום לצד השני להוסיף לכם כמה עשיריות ולהשוות את התנאים.

קיראו עוד ב"שוק ההון"

וגם אם אתם הולכים עד הסוף- ורוכשים מק"מ. יש לכם את היתרון של הנזילות היומית שלא קיימת בפיקדון סגור בבנק. אתם צריכים לוודא שאתם מורידים את עמלות הקנייה והמכירה לעד 0.1% (ביחד) ויש לכם אפיק השקעה מעניין.

גם הקרנות הכספיות הן אפיק השקעה רלבנטי למשקיעים סולידים. הן מספקות נזילות ויתרון לגודל שמבטא תשואה עודפת על פני האפיקים הסולידים האחרים, אם כי, בתהליך של ירידת ריבית יש להן חיסרון - כאן הרחבנו על איפה לשים את הכסף? פיקדון, קרן כספית, מק"מ, אג"ח שקלי - התשואות הצפויות בכל אפיק

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(25):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

17.
לרון 15/12/2023 10:25
הגב לתגובה זו
קונה מנייות בנקים וביטוח ,עדיף ,לא המלצה
16.
לרון 15/12/2023 10:16
הגב לתגובה זו
יותר מסוכן לכן נותן יותר ריבית
15.
בנק ירושלים נותן P-1.3 שזה עדיף על המשתנה של וואןזירו (ל"ת)
אלון 15/12/2023 08:34
הגב לתגובה זו
14.
מי שם כסף בפק"מ, תשימו על מדד ה 500 חברות הגדולות בעולם (ל"ת)
מאיר 14/12/2023 11:22
הגב לתגובה זו
13.
בוואן זירו גו(נ)בים ממך עמלה התחלתית של 50 שקל בחודש (ל"ת)
המגיב 13/12/2023 19:53
הגב לתגובה זו
12.
יוסי 12/12/2023 21:08
הגב לתגובה זו
אני עברתי לבנק הדיגיטלי ממזמן. כשעוד הריבית שם הייתה 5.4 אחוז. תעברו בהמוניכם ואז נקבל תחרות.
11.
י 12/12/2023 17:58
הגב לתגובה זו
הוואי זירו הזה אפס אחד גדול.
10.
מומחה 12/12/2023 16:35
הגב לתגובה זו
אל תשכחו שמדובר בברוטו יש להכפיל כל ריבית ב0.85 בשביל לראות את הנטו לאחר מס
9.
אבי 12/12/2023 14:03
הגב לתגובה זו
למה אי אפשר לקזז רווח בפקדון כנגד הפסד במניות? נכון שהמס בפקדון הוא 15 אחוז ובמניות 25 אחוז אחוז אבל המס על הפקדון הוא נומינאלי ובמניות הוא ריאלי (מס לאחר קיזוז המדד)
לרון 15/12/2023 10:20
הגב לתגובה זו
שלא יעשה חשבונות,הוא תמיד מפסיד והמוסד מרוויח על חשבונו ובסה"כ זה כסף קטן
8.
בכל מצב 12/12/2023 13:22
הגב לתגובה זו
יד אחת עלאק נותנת יד שנייה לוקחת בגדול. בושה וחרפה לבנקים, בנק ישראל ולקפיטליזם שלתבעליההון ורודפי הבצע בישראל. מעניין אם אל הריבית הקצוצה על אוברדרפט הורידו?? גנבים
לרון 15/12/2023 10:22
הגב לתגובה זו
יותר והרבה על "דמי ניהול חשבון" "חשבון משמרת" וכדו'
7.
דירותא 12/12/2023 11:38
הגב לתגובה זו
לא יודע מה מטרתכם בכותרת לא נכונה
6.
בנק 12/12/2023 10:42
הגב לתגובה זו
לא מתאים לכם תעברו בנק
5.
it's about time to offshore banking in israel! (ל"ת)
Mr. money 12/12/2023 10:31
הגב לתגובה זו
4.
להפסיק את קרטלי הבנקים והקבלנים גורמים למחירים הזויים ביותר בגלל תאוות בצע על חשבון עם ישראל להקים וועדת חקירה ממלכתית על קרטלי הקבלנים והבנקים. (ל"ת)
קרטל הבנקים קרטל הקבלנים אסונות לעם ישראל 12/12/2023 10:17
הגב לתגובה זו
3.
YOS 12/12/2023 09:32
הגב לתגובה זו
בכל מדינה מתוקנת לא היו נותנים לדבר כזה לקרות בינתיים לא הורידו את הריבית וכבר מנהלי הבנקים הורידו לפני חודשיים לקבל בונסים על חשבון הציבור תתעוררו עם ישראל תנו בראש תנו לי אירופה
2.
בא 12/12/2023 09:31
הגב לתגובה זו
בטוח המצב של ישראל ישתפר ,נראה דניוני ,אבל....גנץ חלשלוש וישחרר.ביבי זאת ברירת מחדל ,אין מישהו אחר אחרי שהוא לא ממלא פקודות של הממשלה ה3.
לבנק ישראל? (ל"ת)
מיקו 12/12/2023 11:38
הגב לתגובה זו
1.
תוציאו את הכסף לחול תקבלו ריבית יותר גבוהה. (ל"ת)
אא 12/12/2023 09:18
הגב לתגובה זו
יואל 16/12/2023 09:31
הגב לתגובה זו
השקעות מסוכנות ללא פיקוח
לא ברור, כאן משלמים בשקל... (ל"ת)
חשוף למטח 13/12/2023 11:18
הגב לתגובה זו
בדולר?!,לא תודה.ירד 8% בחודש וחצי. (ל"ת)
hrui 12/12/2023 14:15
הגב לתגובה זו
ואז אתה חשוף למטח (ל"ת)
grg 12/12/2023 10:28
הגב לתגובה זו
שמתי בפיקדון דולרי בחו"ל והפסדתי את המכנסיים בש"ח (ל"ת)
מני 12/12/2023 10:28
הגב לתגובה זו

צילום: PIXBABY BY PEXELS

שנתיים של תשואת חסר: האם המדד הזה בדרך לסגור פערים?

אחרי שנתיים של תשואת חסר מול המדדים הסקטור הירוק עשוי סוף-סוף לקבל רוח גבית - סביבת ריבית נמוכה עשויה להקל על המימון לחברות הפרויקטליות ולסגור את פערים בתשואות - אבל זה התרחיש האופטימי מה עוד יכול לקרות?

תמיר חכמוף | 27/10/2025 12:15

נושאים בכתבה אנרגיה מתחדשת

בשנים האחרונות, מדד הקלינטק התקשה להדביק את קצב העליות של המדדים המובילים. בזמן שהבנקים זינקו ביותר מ-100% מתחילת 2024, ות"א 125 עלה בכ-74%, מדד הקלינטק הסתפק בעלייה של כ-36% בלבד. גם בשנים הקודמות המדד רשם תשואת חסר משמעותית, כאשר איבד בשנת 2022 כמעט שליש מערכו, ובשנת 2023 רשם ירידה של כ-10%.

הסיבה המרכזית לפער בין שני המדדים הייתה סביבת הריבית הגבוהה, שעלתה בחדות במהלך שנת 2022 והייתה דלק לרווחיות הבנקים דרך הכנסות המימון שהובילו לרווחי שיא, ומנגד משקולת על חברות הפרויקטים בתחום הקלינטק.

ההשפעה של הריבית

עולה השאלה למה ריבית גבוהה יותר פוגעת בחברות האנרגיה המתחדשות? ובכן, רוב הפעילות בנויה על פרויקטים ממומנים בחוב ארוך. כשהריבית והשוק לטווחים הבינוניים והארוכים יקרים, עלות ההון הממוצעת עולה, שיעור התשואה נשחק, והערך הנקי של הפרויקט יורד. במילים פשוטות, כאשר הריבית גבוהה, הכסף פשוט יקר יותר. הלוואות לפרויקטים עולות יותר, המימון מתייקר, והחברות מרוויחות פחות מכל פרויקט חדש. כתוצאה מכך, הן דוחות חלק מההשקעות, מצמצמות פעילות ומתקשות להראות קצב צמיחה כמו בשנים של ריבית נמוכה. הבנקים, לעומת זאת, הרוויחו מהמצב הזה, הריבית על הלוואות עלתה מהר יותר מהריבית שהם שילמו ללקוחות על פיקדונות, מה שחיזק מאוד את שורת הרווח שלהם.

עכשיו, כשנראה שבנק ישראל מתקרב להורדת ריבית ראשונה מאז ינואר 2024 אחרי 14 פעמים רצופות שהריבית נותרה ללא שינוי, עולה השאלה האם זה הזמן של הקלינטק לסגור את הפער? הנה כמה תרחישים אפשריים:

תרחיש בסיס: הורדה מדורגת

אם בנק ישראל יוריד את הריבית ברבע אחוז וירמוז על המשך הורדות, זה ישפר את תנאי המימון בהדרגה. חברות כמו אנלייט, אנרג'יקס, דוראל ונופר, שזקוקות למימון ארוך טווח, עשויות להיות הראשונות שיגיבו. במצב כזה המדד יכול לסגור חלק מהפער, אבל לא כולו כאשר חברות שפועלות במודלים יציבים יותר עם גישה למימון זול יותר וחוזים ארוכי טווח, יושפעו פחות.

תרחיש שורי: מסלול הורדות מהיר וירידה חדה בתשואות בעולם

להמשך הכתבה לחץ כאן

יובל סקורניק, מנכ"ל שיכון ובינוי אנרגיה, צילום: אסף רביבו

המלצת קנייה על שיכון ובינוי אנרגיה "אפסייד של 24%"

לידר בתחילת סיקור על שיכון ובינוי אנרגיה עם המלצת “תשואת יתר” ומחיר יעד של 3.5 שקל למניה, המניה זינקה ב-10% "שיכון ובינוי אנרגיה נהנית מתנופת השקעות, פרויקטים מניבים באירופה וישראל ומחויבות להתרחבות בשוקי האנרגיה הירוקה"

רן קידר | 27/10/2025 16:36

נושאים בכתבה שיכון ובינוי אנרגיה

האנליסט גלעד בן צבי, מלידר שוקי הון, פרסם דוח תחילת סיקור על חברת שיכון ובינוי אנרגיה, שבבעלות שיכון ובינוי שיכון ובינוי -0.56% , עם המלצת קנייה ומחיר יעד של 3.5 שקל.

לדבריו, החברה היא מהחברות המרכזיות במשק החשמל המקומי, שמחזיקה בנכסים במגוון רחב של טכנולוגיות. לחברה פורטפוליו נכסים משמעותי בהפעלה מסחרית בהיקף כולל של כ-3.1 ג'יגה וואט בתוספת כ-945 מגה וואט שעה אגירה, אשר הניבו EBITDA בהיקף של כ-338 מיליון שקל במחצית הראשונה של שנת 2025. נכסים אלו מהווים עוגן איכותי לתוצאות החברה ופלטפורמה להרחבת הפעילות בסגמנטים השונים בעתיד.

החברה מחיזקה ב-2 תחנות אשר הופרטו מחברת החשמל בהספק כולל של כ-1,854 מגה וואט. נכסי הליבה של החברה הינם רמת חובב וחגית מזרח, אשר נרכשו במסגרת הרפורמה במשק החשמל בשנים 2020 ו-2022. התחנות מספקות לחברה תזרים מזומנים בהיקפים משמעותיים.

בנוסף, בן צבי מציין צמיחה בסגמנט האנרגיות המתחדשות, כשהחברה מחזיקה בצבר פרויקטים PV ו-PV + אגירה בהיקפים משמעותיים אשר צפויים להוות את מנוע הצמיחה העיקרי של החברה בטווח הארוך. סגמנט זה נהנה מסביבה רגולטורית תומכת ושיפור בסביבת התעריפים, בעיקר בשוק המקומי תודות לאסדרת השוק, ואסדרה למתח עליון. בעלת השליטה בחברה היא קבוצת שיכון ובינוי, מהחברות הוותיקות והמבוססות במשק המקומי.

להערכתו, השינויים שבוצעו שבוצע לאחרונה בשורת ההנהלה של שוב אנרגיה מהווה מהלך חיובי, צפוי לתרום לשיפור יכולות הניהול והביצוע של החברה, ולהאיץ את קצב הפיתוח של הפרויקטים העתידיים, תוך מיקוד בנכסים וטריטוריות בעלי פוטנציאל צמיחה מהותי. תמצית התוצאות הכספיות

להמשך הכתבה לחץ כאן