מהי בדיקת BDI ?

BDI  הינה בדיקה המהווה את המדד העיקרי להחלטה של גופים פיננסים שונים האם להעניק ללקוחותיהם הלוואות. מדד נוסף המסייע לגופים אלו בקבלת ההחלטה הוא דו"ח נתוני האשראי המתקבל אצל הגופים הפיננסים.  בשנת 2004 נכנס לתוקף חוק המאפשר לעקוב אחרי ההתנהלות הכלכלית של כל אדם פרטי על מנת לדעת האם הוא מסוגל לעמוד בתשלומים ובהתחייבויות שהוא לוקח על עצמו. המידע אודות ההתנהלות הכלכלית מגיע מגופים שונים אל חברות האחראיות על איסוף הנתונים כדוגמת בנק ישראל, כונס נכסים, הוצאה לפועל וחברות כרטיסי אשראי.

קרדיט תמונה: Droxit.com

לבדיקת בי די אי יש שתי תוצאות אפשריות – שלילית וחיובית. התוצאה השלילית תסומן בצבע אדום והחיובית תסומן בצבע ירוק. תוצאה שלילית מונעת מהלקוח לקבל תנאים והטבות פיננסיות ותוצאה חיובית מסייעת לו לקבל אותם.

כיצד תוצאה שלילית של בדיקת BDI משפיעה על הלקוח?

לקוחות שיש להם בי די אי שלילי בדרך כלל יודעים זאת מראש על סמך עמלות שחרגו מהמסגרות, הלוואות שחזרו, תיקי הוצאה לפועל ומדדים נוספים. במקרה של תוצאה שלילית בבדיקת BDI, הדבר ישפיע על הלקוח וההתנהלות הפיננסית שלו תשתנה בהתאם. הלקוח עלול לחוות קשיים בפתיחת חשבון בנק בבנק חדש, לקבל סירוב להלוואות שונות, להנפקת פנקס צ'קים וכרטיסי אשראי, סביר להניח שחשבון הבנק שלו יאופס ומרבית מהפעולות הפיננסיות הנורמטיביות יהיו חסומות בפני אותו הלקוח.  

• צפי לגידול של 50% בשיעור החברות שיקרסו בישראל לעומת 25% בעולם
• "מוסר התשלומים הלקוי בענף הבנייה מגדיל את הסיכוי לקריסת חברות"
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

האם שיפור דירוג האשראי הינו אפשרי?

דירוג האשראי הינו בעל השפעה ישירה על הכיס של הלקוח. ציון דירוג האשראי נע בין 0 ל-1000 כאשר 1000 הינו דירוג האשראי הגבוה ביותר. דירוג האשראי של הלקוח מהווה למעשה מדד לרמת 'המסוכנות' של ההתנהלות הפיננסית שלו – ככל שדירוג האשראי של הלקוח נמוך יותר כך סיכוייו לקבלת הטבות והלוואות שונות יקטנו. אם יש לך דירוג אשראי טוב – תזכה לתנאי אשראי טובים ולהחזר הלוואה בריבית נמוכה, אם דירוג האשראי שלך גרוע – תשלם כסף מיותר על ריבית גבוהה.

דירוג האשראי מבוסס על נתונים פיננסים של לקוח שהתקבלו אודותיו בעבר. את הנעשה בעבר אי אפשר לתקן ולכן לא ניתן למחוק נתונים פיננסים שליליים. הפתרון האידאלי לשיפור דירוג האשראי הוא צבירת נתוני אשראי חיוביים שיסייעו לכם לקבל את התנאים וההטבות המגיעות לכם מהגופים הפיננסים בעתיד.

האם שימוש בכרטיסי אשראי יביא לשיפור בדירוג האשראי או לא?

הדיעה הרווחת היא ששימוש נמוך בכרטיסי אשראי משפיע לרעה על דירוג האשראי. ההיפך הוא הנכון – אדם המקבל דירוג אשראי גבוה הוא אדם היודע להשתמש בכרטיסי האשראי שלו בצורה מושכלת, מגלה אחריות פיננסית, צורך אשראי בהתאם ליכולותיו ומוסר התשלומים שלו גבוה. לעומת זאת, אדם שאינו משתמש כלל בכרטיסי אשראי, לא יוכל לקבל דירוג אשראי גבוה מהסיבה שדירוג אשראי נקבע בהתאם לשימוש בכרטיסי אשראי. מכיוון שבדירוג האשראי חובת ההוכחה הינה על הלקוח – ללקוח כזה יהיה דירוג אשראי ממוצע ולעיתים אף נמוך.

בדירוג אשראי הכלל הוא פשוט – ככל שתשתמש באשראי באופן מושכל ואחראי, כך יאספו עליך יותר נתוני אשראי חיוביים ודירוג האשראי שלך ישתפר. טיפ – אל  "תחנקו" את כרטיס האשראי שלכם בכדי לזכות לדירוג אשראי גבוה, השתמשו בו בתבונה והתאימו את ההוצאות להכנסות שלכם.

כיצד ניתן לתקן נתוני אשראי שליליים?

כפי שאתם יודעים, המערכת הבנקאית מחמירה יתר על המידה בבחינת בקשות האשראי המגיעות אליה. ניתן למחוק BDI  שלילי על ידי שיפור ההתנהלות הפיננסית וביצוע הבדיקה פעם נוספת. על מנת להגדיל את סיכויי ההצלחה שלכם לקבל תוצאה חיובית בבדיקת ה-   BDI ולקבל דירוג אשראי גבוה, יש להיעזר בחברה המתמחה במחיקת נתוני אשראי.