גירעון חריג לממשלת ישראל ביוני: הסתכם ב-3.8 מיליארד שקל
על פי אומדנים ראשונים שהוכנו על ידי החטיבה למידע ניהולי באגף החשב הכללי בחודש יוני היה לממשלה גירעון בפעילותה הכוללת, בסך של 3.8 מיליארד שקלים (גירעון של 3.2 מיליארד בפעילות כולל מתן אשראי נטו). בפעילות מקומית היה לממשלה גירעון של 3.1 מיליארד שקלים ובפעילותה בחו"ל גירעון של כ-0.7 מיליארד שקלים. העודף בתקציב המדינה התקזז בצורה משמעותית בהשוואה לשנה שעברה. מתחילת השנה מסתכם העודף בפעילות הממשלה בסך של כ-2.7 מיליארד שקלים לעומת עודף של 5.6 מיליארד בתקופה המקבילה אשתקד. גם צד ההכנסות נפגע במעט והכנסות הממשלה ממסים ירדו והעצימו את עומק הגירעון. סך ההכנסות ממסים הסתכמו בכ-13.8 מיליארד שקלים, לעומת 14.6 ביוני אשתקד: הכנסות מסים ישירים (מס הכנסה) הסתכמו בכ-7.1 מיליארד שקלים לעומת 8.3 , הכנסות מסים עקיפים (מכס ומע"מ) הסתכמו בכ-6.4 מיליארד שקלים לעומת 5.9. יש לציין כי היקף החזרי המס במסים ישירים הסתכם ביוני בכ-1.2 מיליארד שקלים לעומת רמת החזרים חודשית ממוצעת של 0.5 מתחילת השנה. הגירעון המצטבר ב-12 החודשים האחרונים (יולי 2007 – יוני 2008) הסתכם בכ-3.0 מיליארד שקלים. מסתמנת עלייה בגירעון המצטבר ב-12 חודשים אחרונים בהשוואה לסוף מאי (1.7), לסוף אפריל (1.7), ולסוף מארס (0.9). סה"כ ההוצאה הממשלתית הסתכמה ביוני בכ-20.2 מיליארד שקלים. הוצאות המשרדים הסתכמו בכ-17.0 מיליארד שקלים, והיו גבוהות בכ-13% מהרמה החודשית הממוצעת בחודשים פברואר – מאי השנה (ינואר עונתית נמוך ולכן לא הובא בחשבון), זאת עקב תשלומי ההבראה לעובדי המדינה, עליה עונתית בהוצאות הממשלה האחרות והקדמת תשלומים מסיבות טכניות (מעבר משרד החינוך למערכת מרכב"ה). תשלומי הריבית והחזר קרן וריבית למוסד לביטוח לאומי הסתכמו בכ-3.2 מיליארד שקלים. סה"כ הוצאות הממשלה (ללא מתן אשראי) הסתכמו מתחילת השנה בכ-111.8 מיליארד שקלים לעומת 106.2 בתקופה המקבילה אשתקד. ההוצאות של המשרדים (ללא מתן אשראי) עלו מתחילת השנה בכ-6.8% לעומת רמתן בתקופה המקבילה אשתקד. בתקציב השנתי תוכננה עליה של 4.1% בתקציבי המשרדים. סה"כ ההכנסות הסתכמו בחודש יוני בכ-17.0 מיליארד שקלים, מזה מחזור חוב של המוסד לביטוח לאומי בסך של 0.7 מיליארד. סה"כ הכנסות המדינה (ללא גביית קרן) הסתכמו מתחילת השנה בכ-114.5 מיליארד שקלים לעומת 111.8 בתקופה המקבילה אשתקד. סך ההכנסות ממסים הסתכמו בכ-96.1 מיליארד שקלים לעומת 95.9 בתקופה המקבילה אשתקד: מסים ישירים 51.1 לעומת 55.2, ירידה נומינלית של כ 7.4% ומסים עקיפים 42.4 לעומת 38.3 עלייה נומינלית של כ 10.7%. בפעילות המימונית של הממשלה היה גיוס הון נטו בסך 0.9 מיליארד שקלים, גיוס הון נטו מקומי חיובי בסך 1.6 מיליארד וגיוס הון נטו בחו"ל שלילי בסך 0.7- מיליארד. ביתרות הממשלה בבנקים חלה ירידה של כ-2.4 מיליארד שקלים כתוצאה מהפעילות התקציבית.
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
