מיכל גור כגן מגדל
צילום: ניקולה וסטהפל

מגדל משיקה שלושה מסלולי השקעה חדשים

מגדל משיקה שלושה מסלולי השקעה חדשים המאפשרים לחוסך הישראלי לגוון את השקעותיו על פני מגוון שווקים ואיזורים גיאוגרפיים
חיים בן הקון |

מגדל ביטוח ופיננסים מודיעה על השקתם של שלושה מסלולי השקעה חדשים, המאפשרים למשקיעים להחשף לשוק המניות בארץ, שווקי האג״ח בחו״ל – כולל אירופה – ומסלול השקעה המשלב מדדי מניות ואג״ח בארץ ובחו״ל, המספק פיזור פיננסי וגיאוגרפי על מספר שווקי הון. 

המסלולים החדשים מצטרפים לשאר מסלולי ההשקעה של מגדל מקפת. המסלולים החדשים משלימים את  מסלולי ההשקעה הקיימים של החברה, ומעניקים פתרונות השקעה למגוון רחב של תרחישי שוק, וכן נותנים מענה לצרכים השונים של משקיעים, בין אם המשקיע מחפש סיכון או ביטחון או מה שביניהם ובין אם הוא מעדיף השקעות בארץ, בחו"ל או מסלול משולב.

 

המסלולים החדשים של מגדל 

מגדל מסלול מניות סחיר – "לצמוח עם ישראל": המסלול מתמקד בהשקעה בשוק הישראלי וכולל חשיפה לשוק המניות הישראלי על כל רבדיו, וכן, חשיפה למניות של חברות ישראליות הנסחרות בבורסות בחו"ל. המסלול כולל השקעות במניות הגדולות וכן במניות השורה השנייה, תוך שילוב השקעות, בניהול אקטיבי המתבסס על יכולות האנליזה והמסחר של קבוצת מגדל. המסלול מתאים למשקיעים המעוניינים בחשיפה אקטיבית גבוהה לבורסה המקומית. המסלול כולל חשיפה של 100% למניות.

 

מגדל מסלול עוקב מדדי אג"ח: המסלול מתמקד בהשקעות בחו"ל וכולל חשיפה מגוונת לשוק אגרות החוב הקונצרניות, עם מיקוד בשווקי ההון המרכזיים בעולם – ארה"ב ואירופה. המסלול כולל שילוב של מדדים שונים שיאפשרו למשקיע ליהנות מהשקעה הן בחברות שלהן דירוגי חוב גבוהים (IG) והן בחברות בתשואה גבוהה (HIGH YIELD). המסלול מתאים למשקיעים המעוניינים ליהנות מתשואות אגרות החוב האטרקטיביות יחסית שקיימות היום בשווקי החוב הסחירים וכולל חשיפה של 100% למט"ח.

 

מגדל מסלול משולב סחיר (מסלול כללי סחיר): מסלול השקעה סחיר בלבד, המציע חשיפה לשווקים הפיננסים המובילים בעולם תוך שילוב השקעה בשוק ההון המקומי. המסלול מתאפיין בתמהיל השקעה שכולל מדדי מניות וחוב (ממשלתי וקונצרני) וכן פיזור גיאוגרפי בכלכלות ושווקי ההון המובילים בעולם.

 

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
עומר בן יאיר
צילום: סם יצחקוב

תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים, זה מה שצריך לדעת

השינויים בתקרות ההפקדה ובהטבות המס ל-2025 מושפעים מהגזירות החדשות למימון הוצאות המלחמה. מה השתנה, מה נשאר והיכן יש עדיין אי בהירות

זיו וולף |

מידי שנה מפרסמת רשות המסים את תקרות ההפקדה הרלוונטיות להטבות מס במכשירים הפנסיוניים השונים. השנה, חוק ההתייעלות הכלכלית אשר נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות המלחמה, שינה מספר דברים מהותיים. עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם עושה סדר:

    מרבית תקרות ההפקדה הקבועות במס הכנסה צמודות למדד בדרך כלל, והן לא יוצמדו אליו ב-2025. כלומר, על אף שב-2024 האינפלציה עומדת על 3.2%, התקרות לא יוצמדו והן ישחקו בפועל. כך למשל תקרות כמו תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, לא יעודכנו. כמו כן, לא יוצמדו מדרגות מס ההכנסה למדד.

    מס נוסף שיגבה הוא מס יסף, הידוע בשמו מס עשירים. עד כה נהג בישראל מס יסף של 3% על הכנסה מעל להכנסה שנתית של 721,561 שקלים, אליה מצטרף השנה מס בשיעור 2% על הכנסות ממקורות הוניים מעל לסכום זה.

    בעולם הפנסיוני ישנם פרמטרים שונים הנקבעים לפי השכר הממוצע במשק שמפרסם הביטוח הלאומי וצמודים אליו. השנה פורסמו 2 נתונים לשכר ממוצע –13,316 ₪ לעניין הגמלאות, ו– 12,536 ₪ לעניין גביית דמי ביטוח. מכיוון שאין התייחסות בהוראות הדין איזה סוג שמ"ב יש לקחת בחשבון לצורך החישוב, רשות המיסים הודיעה כי בשנת 2025 התקרות התלויות בשמ"ב יחושבו לפי גישה מטיבה. כך למשל – תקרת הפקדה של מעסיק לרכיב התגמולים ולרכיב הפיצויים שלא גוררת זקיפת הכנסה בידי העובד ותחושב לפי הגבוה מבניהם. המשמעות הינה תקרה גבוהה יותר ולמעשה שכירים ישלמו פחות מס.  דוגמה נוספת הינה הפקדה  של עמית מוטב (נדרשת לצורך מקסום הטבות מס של עצמאי בהפקדה לחיסכון פנסיוני) – תעשה לפי הנמוך.