חודש יולי: תשואה ממוצעת של 2.2% בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות
בסיכום חודש יולי, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הכלליות הגדולות צפוית להציג תשואה נומינלית (ברוטו) ממוצעת של 2.2%, כך להערכת כלכלני בית ההשקעות מיטב דש. זאת, על רקע עליות השערים בשוקי המניות בארץ ובחו"ל, לצד עליות השערים באיגרות החוב הקונצרניות בארץ. להערכת בית ההשקעות, מתחילת השנה קופות הגמל הכלליות צמצמו את התשואה השלילית לרמה של 3.3%.
> למדריך: קרנות השתלמות - בעיקר יתרונות
התעשייה בחודש יולי
על פי תחזית ביצועי קופות הגמל וקרנות הפנסיה, של בית ההשקעות, בדומה לקופות והקרנות הגדולות, גם בתעשייה כולה, התשואות צפויות לנוע בטווח שבין 1.8% ל-2.6%.
קופות הגמל המנייתיות צפויות להציג, תשואה של כ-5.3%, בטווח שבין 3.5% -6.5%. קופות הגמל המדדיות, יציגו תשואה של כ-0.6% בטווח תשואה שבין 0.3%-0.9%. זאת, לצד תשואה צפויה של 0.5% לקופות הגמל השקליות בטווח תשואה שבין 0.2% ל-0.8%.
קרנות פנסיה: על פי הסקירה, קרנות פנסיה מקיפות לבני עד 50 השיגו תשואה של כ-2.7% בטווח תשואה של 2.2%-3.5%. קרנות פנסיה מקיפות לבני 50-60 השיגו תשואה של כ-2.5% בטווח תשואה של 2%-3%. קרנות פנסיה מקיפות לבני 60+ השיגו תשואה של כ-1.8%, בטווח תשואה של 1.5%-2%.
- נובמבר: תשואה של 4.4% בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות
- תעשיית הקרנות באפריל: עיקר הגיוסים בקרנות הסל והמחקות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
תשואות ינואר-יולי
מתחילת השנה, רשמו קופות הגמל המנייתיות תשואה שלילית של כ-7.7%, טווח תשואות של מינוס 5% עד מינוס 13.0%. קופות הגמל המדדיות הציגו תשואה שלילית של 1.6% בטווח תשואות של מינוס 1% עד מינוס 2.5%. מנגד, קופות הגמל השקליות רשמו תשואה חיובית של 1.5% בטווח תשואות: 2%-1%.
קרנות הפנסיה: קרנות פנסיה מקיפות לבני עד 50 השיגו תשואה שלילית של כ-3%, בטווח תשואות: מינוס 2% עד מינוס 5%. קרנות פנסיה מקיפות לבני 50-60 השיגו תשואה שלילית של כ-2.3%, בטווח התשואות: מינוס 1.0% עד מינוס 4.5%. קרנות פנסיה מקיפות לבני 60+ השיגו תשואה שלילית של כ-0.9%, בטווח תשואות של פלוס 2.0% עד מינוס 2.0%.
אבנר חדד, מנכ"ל הפניקס בית השקעות ומנכ"ל משותף בקסם קרנות. קרדיט: טומי הרפזאקסלנס משיקה חשבון מסחר עצמאי לילדים
כל לקוח יכול לפתוח מספר חשבונות מסחר, כמספר ילדיו, במקום חשבון מסחר אחד בלבד כפי שהתאפשר עד היום; חשבונות מסחר לילדים מאפשרים להורים לחסוך לכל ילד בנפרד, כשכל ילד הוא הנהנה בחשבון, ובעלות נמוכה משמעותית לעומת אפיקי החיסכון הקיימים
אקסלנס החל מהיום, לקוחות אקסלנס טרייד יכולים לחסוך לכל ילד בנפרד, באופן עצמאי ושקוף, כאשר כל ילד מוגדר כנהנה בחשבון ייעודי. מודל זה מציע חלופה בעלות נמוכה משמעותית לעומת אפיקי חיסכון הקיימים בשוק, שקיפות לצד שליטה מלאה בניהול ההשקעות של כספי החיסכון.
עד כה, כל לקוח במערכת המסחר העצמאית של אקסלנס טרייד יכול היה להחזיק בחשבון מסחר אחד בלבד. מעתה, כל הורה יכול לפתוח מספר חשבונות נפרדים תחת חשבונו – כמספר הילדים הרשומים בספח תעודת הזהות תוך מעקב נפרד אחר החיסכון של כל ילד ובלבד שכל ילד לא יהיה מקושר ליותר מחשבון אחד.
השירות מאפשר להתחיל לחסוך כבר מיום הלידה, בהפקדה ראשונית מינימלית של 4,500 ש"ח, לצד אפשרות להפקדות חודשיות גמישות גם בסכומים נמוכים. ניתן להגדיר הוראת קבע בכל סכום, וליהנות מחיסכון ארוך טווח המנצל את אפקט הריבית דריבית — ללא נעילת כספים וללא קנסות משיכה. חוקי המיסוי חלים על החשבון כפי שחלים על חשבונות בגירים.
כאשר ילד, המוגדר כנהנה בחשבון ההורה, מגיע לגיל 18, ההורה יכול לצרפו כבעלים של חשבון
מסחר עצמאי. העברת הנכסים לחשבון החדש נחשבת למתנה ואינה מהווה אירוע מס, בהתאם למדיניות המס התקפה במועד זה.
- אקסלנס משיקה שירות חדש – 'הוראה מחזורית'
- אקסלנס עם אפסייד של כ-22% למניית אנרג'יאן והמלצת קניה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
דרור יריב, מנכ"ל אקסלנס טרייד ,מסר: "אנו מרחיבים את מגוון השירותים שלנו וכעת לקוחות יכולים לפתוח מספר חשבונות מסחר נפרדים על שם כל ילד, תוך שליטה מלאה, גמישות וניהול עצמאי של החיסכון במודל השקעה מתקדם, שקוף ובעלויות נמוכות. מדובר בבשורה משמעותית ללקוחותינו המבקשים לבנות חיסכון חכם וארוך טווח לילדיהם בהשקעה של סכום קבוע, גם אם קטן, החל מכל גיל".
הלוואות בין פרטיים: האם המודל שביקש לאתגר את המערכת הפיננסית עדיין רלוונטי?
הלוואות חברתיות התחילו כהבטחה הגדולה של הכלכלה השיתופית, שרדו מגפה עולמית ומתמודדות עם סביבת ריבית מאתגרת. כיצד עובד המנגנון שהופך כל אזרח למלווה, ומהן האותיות הקטנות שהמשקיעים חייבים להכיר?
P2P איך זה עובד בפועל?
הלוואה חברתית היא יציר טכנולוגי מורכב. הפלטפורמה (למשל טריא, BTB או בלנדר) מתפקדת כצומת המחברת בין אלפי מלווים לאלפי לווים, תוך שימוש במערכת חיתום המבוססת על בנקאות פתוחה.
החיתום הדיגיטלי: בניגוד לבנקאי שבוחן תלושי שכר, הפלטפורמה מקבלת גישה (בהסכמה) לנתוני חשבון הבנק המלאים של הלווה ב-180 הימים האחרונים. אלגוריתמים של AI מנתחים דפוסי התנהגות - האם הלווה נוטה לחרוג מהמסגרת? האם יש לו הוצאות הימורים? האם ההכנסה שלו יציבה? הדירוג נקבע בתוך שניות.
מנגנון הפיזור המולטי-לטרלי: השקעה של 100,000 ש"ח לא הולכת ללווה אחד, אלא נחתכת לאלפי "שברים". המערכות כיום יודעות לבצע פיזור אופטימלי לא רק בין אנשים, אלא בין מגזרים (עצמאים, שכירים, משכנתאות) כדי למנוע חשיפה לענף שעלול להיפגע, כמו ענף הבנייה או המסחר.
- משקיעי לוזון נדל"ן יצביעו במאי על מיזוג טריא לפי 320 מ' ש'
- הבורסה השיקה מערכת חדשה למסחר בקרנות השקעה וקרנות גידור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הריבית דריבית האוטומטית: הכוח הגדול של המודל הוא במיחזור הכספים. כל שקל של קרן או ריבית שחוזר מהלווה מוזרם מיד להלוואה חדשה, מה שיוצר אפקט של ריבית דריבית ללא שחיקה בגלל עמלות קנייה ומכירה כמו בשוק ההון.
