חדש במיטב מנג'ר: מסלול ממוקד חו"ל ומסלול קרן כספית
אם גם אתם מחפשים אפיקי השקעה מתאימים לימים של אי ודאות בשווקים, שימו לב למסלול ממוקד חו"ל במיטב מנג'ר. וגם: 7 יתרונות חשובים של מסלול קרן כספית במנג'ר על פני פיקדונות הבנקים
אפיקי השקעה 
קרדיט תמונה: freepik
מאת: איתן רותם – מנכ"ל מיטב ניהול תיקים בע"מ
מחפשים אפיקי השקעה מתאימים לימים של אי ודאות בשווקים? שימו למסלולים החדשים במיטב מנג'ר, ניהול תיקים דיגיטלי מבית מיטב - הדור הבא בניהול תיקי השקעות.
כל החלטות ההשקעה במיטב מנג'ר מתקבלות על ידי מומחי השקעות מקצועיים. בניגוד לתיקי השקעות מנוהלים "רגילים", שרף ההצטרפות אליהם עמד על 200-300 אלף ₪, במנג'ר אתם צריכים רק 25 אלף ₪ כדי לצאת לדרך.
ההשקעות במיטב מנג'ר מתבצעות דרך קרנות נאמנות, מה שמגביר מאוד את פיזור ההשקעות ומפחית סיכונים. לאחרונה נוספו למנג'ר שני מסלולים חשובים: מסלול ממוקד חו"ל ומסלול קרן כספית, הנותנים מענה לצרכים העכשוויים של משקיעים רבים ולשינויים בסביבה הפיננסית והמוניטרית. מסלולים אלו נוספו למסלול הכללי ולמסלולי ההשקעה הממוקדים בטכנולוגיה או בנדל"ן במיטב מנג'ר.
- האוצר רוצה לצמצם את הפערים במכשירי השקעה לטווח בינוני וקצר
- "מזומן זה זבל", אבל הודו ועליבאבא הן הזדמנות? כך סבור ריי דליו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מסלול ממוקד חו"ל
על רקע אי הוודאות בשוק המקומי, שהוביל מתחילת השנה לזינוק בשער הדולר והיורו מול השקל ותשואת חסר של מדדי המניות המקומיים לעומת מדדי המניות בחו"ל, לא מעט משקיעים מחפשים חשיפה למט"ח ולשווקים מחוץ לישראל.
מסלול ממוקד חו"ל
במיטב מנג'ר נותן מענה מצוין לצורך הזה, מאחר שהוא מושקע 100% בקרנות נאמנות, שמדיניות ההשקעות שלהן מחייבת השקעה רק במניות ואגרות חוב בשווקים גלובליים, בדגש על השוק האמריקאי.
מסלול קרן כספית
ההשקעה במסלול קרן כספית במסגרת מיטב מנג'ר מציבה אלטרנטיבה איכותית לפיקדונות הבנקים, בייחוד נוכח סדרת העלאות ריבית מהירה, שהביאה את הריבית במשק הישראלי מרמה כמעט אפסית לרמה גבוהה יחסית של 4.5% לשנה (נכון לאפריל 2023).
קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות , הנסחרות בבורסה וניתנות לקנייה או מכירה בכל ימי המסחר. הקרנות הכספיות מושקעות באפיקים סולידיים קצרי טווח, עם מח"מ (משך חיים ממוצע) של עד 90 ימים. הקרנות משקיעות בנכסים בפיקדונות בנקאיים שקליים לא צמודים, מק"מ, ניירות ערך לא צמודים בדירוג A1 ואג"ח קונצרניות לא צמודות עם דירוג AA ומעלה. במסלול ממוקד קרן כספית במיטב מנג'ר ההשקעה מתבצעת ללא חשיפה למניות.
לקרנות הכספיות יש יתרונות רבים על פיקדונות הבנקים. להלן החשובים שבהם:
- נזילות מלאה יומיומית
פיקדונות הבנקים מציעים ריביות של 3%-4% רק בתרחיש, שבו החוסכים יתחייבו לסגור את הכסף לתקופה ארוכה, בדרך כלל שנה או יותר. הקרנות הכספיות, לעומת זאת, נסחרות בשוק ההון ולכן פתוחות לקנייה או מכירה בכל יום מסחר. הנזילות היומיומית מהווה יתרון משמעותי, שכן משקיע ש"סגר" את כספו בפיקדון לשנתיים באפריל שנה שעברה נמצא במצב נחות מול משקיע עם נזילות גבוהה, שעשוי ליהנות מריביות גבוהות משמעותית כיום.
- תשואה גבוהה יחסית בטווח קצר
הקרנות הכספיות מושקעות באג"ח קונצרני, פיקדונות בנקאיים ובנכסים סולידיים נוספים. גמישות זו מאפשרת להן להשיג תשואה דומה לריבית בנק ישראל - כאמור, 4.5% נכון לאפריל השנה. לקוח פרטי, כלל הנראה יתקשה להגיע לתנאים אלו מול הבנק שלו.
- סיכון נמוך: רמת הסיכון הנמוכה במיוחד בקרנות הכספיות נובעת מתמהיל ההשקעה הכולל פיקדונות ואג"חים לטווחים קצרים ובדירוג השקעה מקסימלי. עקב כך, קרנות הכספיות נחשבות למוצר תחליפי ראוי לפיקדונות הבנקאיים.
- יתרונות מיסוי
לקרנות הכספיות יש שני יתרונות מיסוי חשובים על פני הפיקדונות בבנקים. היתרון הראשון הוא, שבניגוד לפיקדונות שבהם מונהג מס קבוע של 15% על הרווחים, בקרנות הכספיות נגבה מס רק על רווחים ריאליים. כלומר, רק אם נותר רווח לאחר קיזוז האינפלציה. במילים אחרות: אם יש לכם קרן כספית שהשיאה תשואה שנתית של 4.2% והאינפלציה (השנתית גם כן) עומדת על 5%, לא נוצר לכם רווח ריאלי ולכן גם לא ייגבה מכם מס. כלומר, תישארו עם רווח נקי ממס בשיעור של 4.2% בשנה. זאת, לעומת מס בשיעור של 15% שייגבה בפיקדונות הבנקאיים.
העובדה שהקרנות הכספיות מושקעות גם בנכסים הנסחרים בשוק ההון מקנה להן יתרון מיסויי נוסף: קיזוז רווחי הון. המשקיעים בקרנות יכולים לקזז רווחים ריאליים בקרן כספית עם הפסדים ממכירת ניירות ערך אחרים, ובכך ולהקטין את חבות המס בגין אותם רווחים.
יתרון שני: דחיית מס – בקרנות הכספיות תשלום מס על הרווחים מתבצע רק במשיכת הכסף, מה שמאפשר את דחיית תשלום המס בפועל עד ליום שבו תיפדו את הקרן הכספית. עד ליום הפידיון, נהנים המשקיעים בקרן הכספית מריבית דריבית על קרן ההשקעה.
- מענה לתרחיש של המשך העלאות ריבית
בניגוד לפיקדונות הבנקים שמעניקים ריבית קבועה, בקרנות הכספיות הריבית משתנה בהתאם לשינויים בריבית בנק ישראל. לכן, אם אתם מעריכים שהריבית במשק הישראלי תמשיך לעלות, עדיף לכם לשקול להשקיע במסלול ממוקד קרן כספית במיטב מנג'ר ולא בפיקדון עם ריבית קבועה.
- היסטוריית ביצועים מוכחת ויתרון לגודל: הקרנות הכספיות קיימות בשוק מ-2008, ובכל השנים שעברו מאז הן הציגו תשואות חיוביות בבחינה שנתית כולל בתקופות סוערות בשווקים. הקרנות, חשוב לדעת, נהנות גם מיתרון לגודל: מאחר שבקרנות הכספיות מנוהלים מיליארדי שקלים של משקיעים, יש למנהלי הקרנות יכולת מיקוח גבוהה מול הבנקאים, שמובילה לריבית גבוהה על הפיקדונות המוחזקים בקרנות הכספיות.
*אין לראות באמור ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ מס המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח
לפתיחת מנג'ר – תיק השקעות דיגיטלי
אופיר לוינגר. צילום: יח"צמדוע שכונת נווה עופר עוקפת את אזורי היוקרה של ת"א?
בעוד שאזורי היוקרה בעיר רושמים ירידה חדה בכמות העסקאות, המשקיעים והזוגות הצעירים נמשכים דווקא לשכונת נווה עופר. אופיר לוינגר, מאנשי הנדל"ן הפעילים והמנוסים בשכונה, מסביר מה בדיוק מתרחש באזור שהצליח לעקוף את כל שאר השכונות בעיר
נדל"ן רגע לפני סיום שנת 2026, תמונת הנדל"ן בתל אביב מתבהרת והיא חושפת תפנית לא צפויה.
אם לאורך השנים התרגלנו לראות את מחירי הדירות בעיר הגדולה מטפסים ללא הפסקה, השנה האחרונה טלטלה את השוק והביאה עימה שינוי כיוון שלא ניתן להתעלם ממנו.
לפי נתונים עולה כי במחצית הראשונה של השנה נרשמה ירידה של 36% במספר עסקאות יד 2 בעיר, זאת לעומת התקופה אשתקד.
כשבוחנים לעומק את המספרים מגלים תמונה מפתיעה במיוחד. דווקא האזורים היוקרתיים, שנחשבו עד לא כל כך מזמן למבוקשים ביותר, הם אלה שספגו את הפגיעה הקשה.
- אנבידיה מפתחת את הצפון: קמפוס ענק בקריית טבעון ליותר מ-10,000 עובדים עד 2031
- 34 מיליון דולר: מישורים מוכרת מרכז קניות בצפון קרוליינה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לדוגמה, בצפון החדש שיעור העסקאות ירד בכ-58%, בנווה אביבים נרשמה ירידה של 53%, ובנחלת יצחק ירידה של 42%.
צילום: Freepikמיתוסים באחזקת רכב: למה מים מהברז הורסים לכם את האוטו?
שימוש במים במקום נוזלים ייעודיים ובחירה לא נכונה של שמן מנוע עלולים לגרום נזק לרכב לאורך זמן. כך תעשו את הבחירה הנכונה ותשמרו על הביצועים והחיים של הרכב
רכב כשמדברים על אחזקת רכב, יש מיתוסים רבים שמובילים לבחירות לא נכונות — במיוחד סביב שימוש במים במקום נוזלים ייעודיים, כמו גם טעויות בבחירת שמן מנוע או טיפול שוטף. להבין נכון את מה שכן חשוב — זה לשמור על הביצועים והחיים של הרכב.
המיתוס על "כל השמנים אותו דבר"
אחד המיתוסים הנפוצים ביותר בקרב בעלי רכבים הוא ההנחה שכל שמן מנוע זהה או דומה — ולכן לא באמת משנה איזה סוג שמן נוזל למנוע. בפועל, לכל מנוע דרישות ייחודיות בהתאם לעיצובו, תקני היצרן, טווחי טמפרטורה וצריכת דלק. שימוש בסוג לא מתאים של שמן מנוע עלול לגרום להצטברות בוצה בתוך הבלוקים, לשחיקה מואצת של החלקים הנעים בתוך הגלילים, לפגיעה ביעילות הדלק ואף לקיצור חיי המנוע. שמן בעל צמיגות לא נכונה יכול לא להגן כראוי על חלקי המנוע בזמן התנעה קרה, או לאפשר טיפול חום יעיל בזמן חום מנוע גבוה, וכל אלה עלולים לגרום לנזק מצטבר לאורך זמן.
גם כאשר מדובר בשמנים באותה קטגוריה (למשל, שמן סינתטי מול שמן חצי-סינתטי), עדיין יש לבדוק ולבחור לפי המלצות היצרן והתקנים הבינלאומיים. המלצה מקצועית היא להיצמד לנחיות היצרן, להחליף שמן בזמן הנדרש לפי ספר הרכב ולבחור שמן איכותי יותר מאשר זול במיוחד — כי זה ישפיע ישירות על ביצועי הרכב ובריאות המנוע לטווח הארוך.
מיתוס "מים זה בסדר – זה בסך הכל נוזל"
המיתוס השני והרע ביותר באחזקת רכב הוא ההנחה שניתן להשתמש במים מהברז במקום נוזל קירור, רק כי "בסך הכל זה נוזל והמידע מסביב הוא מוגזם". ההמלצה החד-משמעית של כל המוסכים והטכנאים המנוסים היא להשתמש אך ורק במוצר תקני של נוזל קירור לרכב, המכיל תוספים מיוחדים המונעים קפיאה בקור, רתיחה בחום גבוה וקורוזיה בתוך מערכת הקירור.
- כל היתרונות של רכב 7 מקומות למשפחות
- איך 52% ישפיעו על רכישת כלי רכב? המספר היומי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מים מהברז עלולים להקפא בחורף, לעלות על גדותיו בקיץ, לגרום להתרחבות ותזוזה של חלקים בתוך מערכת הקירור ואף ליצור חלודה וצבריות של פתרון שישפיעו על היעילות לאורך זמן. נוסף על כך, מים לבדם אינם מכילים את התוספים שמונעים היווצרות משקעים מזיקים, מעלה את הסיכון לנזק לרדיאטור, לפתח חורים או להוביל למצב שבו מנוע מתחמם יתר על המידה.
