זרקור על החיסכון הפנסיוני של העובד

בעוד רוב העובדים יודעים בדיוק איזה כרטיס ארוחות הם מקבלים ממקום העבודה, באיזה סכום הוא מוטען ובאילו מסעדות ניתן להשתמש בו, הם אינם יודעים דבר על המוצר הפנסיוני אליו מועברות ההפקדות הפנסיוניות עבורם, במיוחד בעת החלפת מקום עבודה. ההפרשות הסוציאליות מופיעות בתלוש המשכורת, אך מעטים העובדים שבאמת יודעים היכן מנוהל החיסכון הפנסיוני שלהם, מהן התשואות שנשא החיסכון הפנסיוני שלהם וכמה דמי ניהול הם משלמים.

קרן הפנסיה המוצעת על ידי מקום העבודה - סביר להניח כי היא הקרן המוצעת לכל העובדים ולכן אין טעם לבדוק או להשוות, מכיוון שאין אפשרות בחירה - אך האמת היא שכל עובד רשאי לבחור את המוצר הפנסיוני שלו מסלול הניהול ההשקעות או הביטוח המתאים לו, וגם לעבור למוצר פנסיוני אחר או לקרן פנסיה אחרת מבלי לפגוע באף אחת מהזכויות שצבר.

חמשת כללי היסוד לעובד בבחירת הפנסיה בחירה במוצר פנסיוני צריכה להיות בחירה מושכלת - העובדה שקרן פנסיה מסוימת נבחרה על ידי הארגון בו הנך מועסק, אינה אומרת בהכרח שזו הקרן הטובה ביותר עבורך. כמו כל מרכיב בשכר שלך ובתנאי ההעסקה, גם קרן הפנסיה ניתנת לבחירה ולך כעובד קיים חופש מלא בבחירת החברה המנהלת ובבחירת המוצר הפנסיוני.

להשוות את דמי הניהול - ההפרשה עבור קרן פנסיה היא נגזרת של גובה השכר שלך כעובד, אך את גובה דמי הניהול קובעת החברה המנהלת את הקרן, וההבדלים בדמי הניהול עשויים להשתנות מחברה מנהלת אחת לשנייה. על פניו נראה שמדובר בהבדלים קטנים ולא משמעותיים, אך כאשר מדובר במוצר פנסיוני הנועד לטווח ארוך מאד, ההפרשים הקטנים עשויים להצטבר לסכומים משמעותיים מאד.

• אקסלנס עם אפסייד של כ-22% למניית אנרג'יאן והמלצת קניה
• מינוי בהפניקס בבית השקעות: רינת אשכנזי תהיה הכלכלנית הראשית

לבדוק את התשואות - במסגרת ההשוואה בין הקרנות השונות מומלץ לבדוק במה משקיעה קרן הפנסיה ומהן התשואות במסלולי ההשקעה אותם מציעות הקרנות השונות. הבדל של אחוז אחד בשיעור התשואה של הקרן יכול להגדיל את הקצבה החודשית שלכם באלפי שקלים.

חשוב לבדוק את התשואות לטווח ארוך ובחתכי זמן שונים ולראות מהן התשואות שהשיגה כל קרן לרבות ב-5 וב-10 השנים אחרונות ומה מדד הסיכון של כל קרן. את השוואות התשואות בין קרנות הפנסיה ניתן לבצע באופן עצמאי באתר רשות שוק ההון.

לשקול החלפת מסלול השקעה על פי הצרכים המשתנים- קרנות פנסיה מציעות מסלולי השקעה שונים ומגוונים המתאימים לשלבי החיים השונים - החל ממסלולי השקעה בעלי סיכון גבוה המתמקדים מניות, ועד מסלולים סולידיים יותר המתמקדים באג"ח, וכן את האפשרות לשלב בין השניים.

כל חוסך יכול לבחור את המסלול שמתאים לו מבחינת רמת הסיכון ואף לעבור בין מסלולים בכל זמן, לכן מומלץ לבחון מדי פעם את מסלולי הפנסיה שלו ואת רמת הסיכון שלהם, ולבצע בהם שינויים על מנת להתאים אותם לגילכם ולהעדפותיכם.

להימנע ממשיכת כספים לפני הפרישה - למרות הפיתוי הקיים בקבלת סכום כסף גדול אותו חסכתם לאורך שנים רבות, חסכון הפנסיוני נועד לאפשר לכם לשמור על רמת החיים שלכם עוד שנים רבות אחרי הפרישה לגמלאות ולכן חשוב להימנע ממשיכת הכספים עד שתגיעו לגיל הפרישה המזכה אתכם בקבת הכספים בצורת קצבה חודשית.

מדוע כדאי לעבור להפניקס אקסלנס פנסיה וגמל? קרנות הפנסיה שבניהול הפניקס אקסלנס מציעות מגוון רחב של מסלולי ביטוח וכן מסלולי השקעות בהתאם לצרכים האישיים של העמית בדמי ניהול אטרקטיביים. הקרן כוללת מגוון מסלולי השקעה עם אפשרות לשנות את המסלול במידת הצורך בצורה דיגיטלית ולכל אורך תקופת החברות בקרן ובכך להתאים את הכיסוי למצבו של העמית בכל נקודת זמן בחיי החיסכון.

עצמאים ושכירים בעלי משכורות גבוהות יכולים להמשיך לחסוך מעבר לתקרת החסכון בקרן הפנסיה המשלימה הכוללת השקעה של 100% מהכספים בשוק ההון במטרה להשיג תשואה מירבית לעמיתיה. הקרן מקנה אפשרות גמישה לרכישת ביטוחים בדומה לקרן המקיפה ומאפשרת לבחור גם במסלול ללא כיסויים ביטוחיים - מסלול יסוד.

הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע''מ (להלן: "החברה"), עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני )ולא בייעוץ פנסיוני(, ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו תמצית בלבד, מובא כמידע וחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני/או ייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. מכירת המוצרים הפנסיוניים הינה בכפוף להוראת כל דין ובהתחשב בנתוניו האישיים של כל אדם. זכויות העמית יהיו בהתאם לתנאי תקנון קרן הפנסיה ובכפוף להליך חיתום כמקובל בחברה.