שימו לב - קופת הגמל שלכם עלולה החודש ללכת לאיבוד
בתחילת 2012 פרסמנו טור תחת הכותרת, "
להזכירכם, טרום מיזוג זה כמות הקופות הדומות שההבדל ביניהן היה מזערי היה עצום. הרפורמה ב-2012 הורידה את מספר קופות הגמל המנוהלות ומס המסלולים משמעותית. כך לדוגמא, בית ההשקעות הגדול במדינה, פסגות, ניהל טרום הרפורמה 16 קופות גמל ו-50 מסלולים מנהל. החל מ-1.1.2012 צומצם המספר ל-7 קופות בלבד ו-41 מסלולים. חברת הביטוח הגדולה ביותר בניהול קופות גמל, כלל ביטוח, ניהלה טרום המיזוג 20 קופות ו-36 מסלולים. החל מ-2012 ישנם 8 קופות בלבד ו-27 מסלולים.
המשך מגמת איחוד הקופות יקטין את מס' הקופות שוב כחלק ממגמת השקיפות ולצורך מניעת בלבול וצמיחתן של כוכבות תורניות לרגע בתשואות. השלב הראשון חייב את הקופות למזג קופות דומות, אך הותיר לחברות להשאיר קופות דומות בבנקים מתפעלים שונים. כלומר, יכול להיווצר מצב שלחברה מנהלת קיימות שתי קופות דומות כמעט לחלוטין במדיניות ההשקעות שלהן, אך מכיון שכל אחת מהן תופעלה בבנק אחר, הן לא מוזגו ביניהן.
חשוב להבין, כי למרות שחברות הביטוח ובתי השקעות הם אלו שמנהלים את נכסי הקופות מאז רפורמת בכר. לעומת זאת, התפעול של מרבית קופות הגמל עדין מתנהל במערכת הבנקאית.
- חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
- הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
במקביל, בימים אלה יוצא לפועל השלב השני של המיזוג - חברות הגמל יחויבו למזג קופות דומות גם בבנקים שונים, ולמעשה, להישאר בפועל עם בנק מתפעל אחד בלבד וקופה אחת בכל מדיניות השקעות. על כן, כחלק מתהליך זה, החל מ-01.01.2014 שוב יעלמו חלק מקופות הגמל מהמסכים. יש להדגיש, כי כעקרון לא צריך לחול שום שינוי בתנאי קופת הגמל. יחד עם זאת, כמו תמיד מומלץ לבצע בדיקה של המצב לפני והמצב אחרי.
אז איפה אני מוצא את קופת הגמל שלי?
בימים אלו הגיעו לביתנו מסמכים ארוכים מכל החברות, אשר מפרטים לנו את טבלת המיזוגים הצפויה, והיכן, אם בכלל, תמוזג הקופה שלנו. יש להבחין בין שני סוגי מיזוג, טכני ומלא.
- מיזוג טכני: העברת קופת גמל מתמזגת כמסלול השקעה חדש בקופה הממזגת, כאשר הקופה המתמזגת שומרת על מספר אישור מס הכנסה שלה.
-מיזוג מלא: מיזוג שאינו מיזוג טכני. הקופה מתמזגת לתוך קופה ממזגת ומספר אישור מס הכנסה שלה נמחק.
במיזוג טכני עדיין נוכל לזהות את הקופה שלנו בתור מסלול בקופה אחרת על ידי מספר אישור מס ההכנסה שלה, במיזוג מלא לא נוכל. בנוסף, בהחלט יכול להיווצר מצב שמספר החשבון שלנו ישתנה גם כן בחלק מהמקרים.
- עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
- דירוג הפנסיה - מי הקרן המובילה ומי המאכזבת?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול...
יש לזכור כי כחלק מתהליך זה יעלמו מעל מסכי ההשוואה, כמו לדוגמא מאתר הגמל נט, מידע רלוונטי. במידה וננסה להשוות את התשואה של הקופה שלנו לקופה אחרת בשוק הנתונים, התוצאות היו מעוותות ולא נכונות. בסופו של תהליך המיזוג תוצג התשואה של הקופה אליה מיזגו את שאר הקופות.
בסופו של דבר, מומלץ כי כבר היום נוציא את תשואות הקופות שלנו לצורך תיעוד ושמירת הנתונים, במידה ונרצה לבצע שינויים בשנה הבאה. בנוסף, חשוב לפתוח את המסמכים כפי שהתקבלו מהחברות המנהלות בכדי שנדע כיצד והיכן נמצא את הקופה שלנו בשנה הבאה.
- 3.תודה על העדכון (ל"ת)בנ 03/12/2013 11:28הגב לתגובה זו
- 2.רובין הוד 03/12/2013 08:35הגב לתגובה זוכדי לממן את הוועדים הגדולים השרות הציבורי הפנסיות התקציביות והשחיתות כל שקל אפשרי בכל חור הם נכנסים ולוקחים אנחנו עבדים למשכנתאות ולמס הכנסה ומעם לכל ימי חיינו רק כדי לממן את חגיגות השכר בשרות הציבורי כמו במקומות אחרים בהסטוריה-זה לא יגמר טוב
- 1.אייל 02/12/2013 22:35הגב לתגובה זואני עברתי בשנת 2010 לIRA את הקופות והקרנות שלי והכל בשליטתי בבנק בלחיצת כפתור. כל אחד יכול לעשות זאת.יש היום לידעתי מספר חברות שמאפשרות להתנהל בשיטת IRA. ממליץ לכם לקרוא על השיטה. אני לא מבין בהשקעות ולכן נעזר בחברת ייעוץ השקעות אך הכל נתון להחלטתי ולא מספרים לי סיפורים ולא צריך לחכות לדוחות. מי שיכול לפעול לבד גם יכול לבצע .אני לאחר בדיקה העדפתי לעבוד עם יועצי השקעות שנאמנים לי בלבד ובשביל זה אני משלם אך הכל נתון להחלטתי.במקרה אני עובד עם טלביט יועצים פיננסים שהגעתי אליהם במקרה מהמלצת חבר ואכן למדתי מהם רבות אך אני בטוח שיש עוד חברות ייעוץ השקעות שישמחו לשרתכם.הכי חשוב שהסיפורים האלו של הכספים שלי היום פה מחר שם לא משפיעים עלי וגם יכולים לא להשפיע עליכם.ממליץ בחום לקרוא על הנושא ולאחר מכן תחליטו בעצמכם.די נמאס לנו להיות תלויים באחרים בלי לדעת מה קורה עם הכספים הגדולים שצברנו בחיינו ועתידנו תלוי בהם וכולם מרויחים חוץ ממני בעל הכסף. בהצלחה לכם ומקוה שתקרו על הנושא.
עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
מה קרה בקרן על ה-S&P 500, מה התשואה בפנסיה - חודש נובמבר בחיסכון שלכם, וגם - רווח של מעל 22% מתחילת השנה בהשקעות המנייתיות -האם זה הזמן לעבור מסלול?
קרן השתלמות התשואה שלכם בקרנות ההשתלמות והגמל ממשיכה לעלות והיא מצטברת מתחילת השנה למעל 13% במסלול הכללי ו מעל 22% במסלול המנייתי. הבורסה בת"א עלתה בנובמבר בכ-4.6% בעוד וול סטריט גמגמה. הנאסד"ק איבד 1.5% ה-S&P 500 היה מעט מעל האפס.
המשמעות לכספים שלכם - ככל שהנטייה של מנהל הכספים-הגוף המוסדי להשקיע יותר בארץ, כך התשואה תהיה טובה יותר. חברות הביטוח המנהלות צפויות להציג ביצועים טובים מהממוצע. מנגד - מרכיב משמעותי למניות טכנולוגיה, עשוי לגרום לתשואה נמוכה במיוחד.
על פי בדיקת ביזפורטל במסלול הכללי הרווחתם כ-1%-0.9% ובמסלול המנייתי מעל 1% (זה עדכון שני וסופי. בעדכון קודם התשואות היו נמוכות ב-0.1%-0.2%. העליות אתמול בבורסה המקומית העלו אותן לכ-1%).
תשואת מסלול ה-S&P 500 בחודש נובמבר היא 0.7% - מעל העלייה במדד וזה בזכות העלייה בשער הדולר ועדיין מתחילת השנה מדובר בתשואת חסר משמעותית של 5.8%, בעוד המסלול המנייתי עלה מעל 22%.
- קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
- דירוג קרנות השתלמות - אנליסט ממשיכה לאכזב, הראל מפתיעה; ומה עשתה הקרן שלך?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בקרנות הפנסיה התשואות היו בין 0.8% ל-1.3%. הקרנות לגילאי עד 50 עלו בשיעור נאה של 1.2%-1.3%, הקרנות עם מרכיב האג"ח הגבוה ביותר - מעל גיל 60 עלו ב-0.8%-0.9%.
