מה זאת ריבית פריים, על ההבדל בין ריבית קבועה למשתנה - 10 סוגי ריביות שונות

ריבית בנק ישראל, ריבית פריים, ריבית משתנה, ריבית צמודה - אם יש לכם בלגן בריביות ובסוגי הריביות הגעתם למקום הנכון , ננסה לעשות לכם סדר: 

1. ריבית בנק ישראל (ריבית מוניטרית)

הריבית הבסיסית שקובע הבנק המרכזי, המשמשת כעוגן לכל הריביות במשק. כיום עומדת על 4.5%. זוהי הריבית שבה בנקים מסחריים יכולים ללוות כסף מבנק ישראל או להפקיד בו. משפיעה על כל שאר הריביות במשק ומהווה כלי מרכזי במדיניות המוניטרית.

2. ריבית פריים (Prime)

ריבית הבסיס שהבנקים גובים מהלקוחות הטובים ביותר שלהם. מחושבת כריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%. כיום עומדת על 6%. משמשת כבסיס לחישוב ריביות על הלוואות ומשכנתאות בריבית משתנה.

3. ריבית קבועה

ריבית שנקבעת מראש ונשארת זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ללא קשר לשינויים בשוק. מעניקה וודאות ללווה לגבי גובה ההחזרים החודשיים. נפוצה במשכנתאות לטווח ארוך ובאג"ח. החיסרון - בדרך כלל גבוהה יותר מריבית משתנה בתחילת התקופה.

4. ריבית משתנה (צמודת פריים)

ריבית שמשתנה בהתאם לשינויים בריבית הפריים. מחושבת כפריים פלוס או מינוס מרווח קבוע. יתרונה - בדרך כלל נמוכה יותר בתחילה מריבית קבועה. חסרונה - חוסר וודאות לגבי גובה ההחזרים העתידיים.

• מצרים מפחיתה ריבית בפעם החמישית השנה: האינפלציה בירידה
• לאומי מספק מימון של 1.7 מיליארד לקיסטון בריבית טובה וזה עדיין מעל ריבית המשכנתא שלכם
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

5. ריבית צמודת מדד

ריבית המתעדכנת בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן. הקרן וההחזרים מתעדכנים מדי חודש בהתאם לאינפלציה. נפוצה במשכנתאות ובאג"ח ממשלתיות. בתקופות אינפלציה גבוהה עלולה להוביל לעלייה משמעותית בהחזרים.

6. ריבית דריבית

ריבית המחושבת לא רק על הקרן המקורית אלא גם על הריבית שנצברה. נוסחת החישוב: סכום סופי = קרן × (1 + ריבית)^מספר תקופות. נפוצה בחסכונות ופיקדונות לטווח ארוך. יוצרת אפקט "כדור שלג" שמגדיל משמעותית את הסכום לאורך זמן.

7. ריבית נומינלית

הריבית המוצהרת על המוצר הפיננסי, ללא התחשבות באינפלציה או בעלויות נוספות. זוהי הריבית ה"גולמית" שמפרסמים הבנקים. לדוגמה: אם הבנק מציע 3% ריבית שנתית על פיקדון, זוהי הריבית הנומינלית.

• כשכולם ״נרטבים״: איך האקזיט של השכן מעלה לכם את המשכורת?
• ועדת הכלכלה דנה בהסדרת ייעוץ משכנתאות
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• קצבאות ביטוח לאומי - מה הסכום שתקבלו בעקבות ההצמדה?

8. ריבית ריאלית

הריבית לאחר ניכוי האינפלציה. מחושבת כריבית נומינלית פחות שיעור האינפלציה. משקפת את הרווח האמיתי של החוסך או העלות האמיתית של הלווה. בתקופות אינפלציה גבוהה יכולה להיות אפילו שלילית.

9. ריבית בין-בנקאית (ריבית תל"ר)

הריבית שבה בנקים מלווים זה לזה כסף לטווח קצר, בדרך כלל ללילה אחד. משמשת כאינדיקטור לנזילות במערכת הבנקאית. בישראל נקראת ריבית תל"ר (תעודות להלוואה רגילות). משפיעה על עלות האשראי במשק.

10. ריבית פיגורים (ריבית חריגה)

ריבית מוגברת הנגבית על חובות שלא נפרעו בזמן. בישראל מוגבלת על פי חוק לריבית בנק ישראל בתוספת 15% (סה"כ כ-19.5% כיום). נועדה להרתיע מפני אי-עמידה בהתחייבויות ולפצות את המלווה על הסיכון הנוסף.