להתאים את ההשקעה לעולם המשתנה: המסלולים החדשים שכדאי להכיר

?היום השקעה לטווח ארוך היא כבר לא מותרות – היא הבחירה המושכלת לכל אלה שרוצים לנהל את העתיד הפיננסי שלהם בחוכמה. מבט על מסלולי ההשקעה החדשים של מגדל ייתן לכם הצצה למגמות בשוק ולתחזיות של המומחים בתחום
תוכן מקודם |

אנחנו חיים בעולם שבו אירוע רודף אירוע, השווקים הפיננסיים מגיבים ודינמיים והכלכלה נעה מהר יותר מאי פעם. במצב כזה, קל מאוד להתבלבל וללכת לאיבוד בין כל שפע אפשרויות ההשקעה.

"המפתח להצלחה הוא תמיד פיזור, ובמיוחד בתקופה סוערת כזאת", אומרת מריה יוסקוביץ, סגנית מנהל השקעות עמיתים בחטיבת ההשקעות במגדל ביטוח ופיננסים. "כדאי לבחור באפיקים שמציעים פיזור סיכונים והתאמה אישית לצרכים של כל אחד ואחת", היא מוסיפה. בימים אלה מגדל ביטוח ופיננסים משיקה שלושה מסלולי השקעה חדשים, שנותנים מענה לצרכים המשתנים ולהעדפות השונות של המשקיעים. המסלולים מביאים בחשבון את השינויים והמגמות בשוק העולמי ובשוק המקומי, ומציעים פיזור גיאוגרפי,

פיזור מטבעי ופיזור בסוג ההשקעה.

"השקעה ישראלית": פוטנציאל צמיחה במחיר אטרקטיבי

עם כ-100% חשיפה למניות של חברות ישראליות, כולל כאלה שנסחרות בבורסות גלובליות, מסלול מניות סחיר – "השקעה ישראלית" – הוא הבעת אמון בכלכלת ישראל. המסלול כולל השקעה במניות הגדולות ובמניות של חברות מהשורה השנייה, ומנוהל אקטיבית על ידי קבוצת מגדל, תוך שימוש באנליזות מקצועיות וביכולות מסחר. "בשנתיים האחרונות, השוק הישראלי הניב תשואת חסר ביחס למדדים העולמיים. כשמסתכלים על התמחור היחסי, מחיר המניות בשוק הישראלי נראה אטרקטיבי יותר ביחס לשוק האמריקאי", טוענת יוסקוביץ.

יוגב בן זיו, מנהל תחום פיננסים ומטה חטיבת חיסכון ארוך טווח, צופה שכאשר תושג רגיעה מדינית נראה נתוני צמיחה חזקים: "הכלכלה הישראלית הוכיחה שהיא חזקה, חדשנית ובעלת פוטנציאל גידול מרשים".

מסלול עוקב מדדי אג"ח: הזדמנות לתשואה בסיכון נמוך

המסלול למשקיעים שמעדיפים יציבות יחסית בלי להתפשר על פוטנציאל הרווח. מסלול עוקב מדדי אג"ח מציע פיזור בשווקים הבינלאומיים עם 100% אג"ח, רובן אג"ח קונצרניות, והוא 100% צמוד מט"ח. "מדובר במסלול עם תשואה גלומה של כ-6% (תשואה גלומה היא הערכת התשואה העתידית של השקעה. היא מחושבת על פי המחיר הנוכחי והתזרימים הכספיים הצפויים). זה נתון מרשים ביחס לעשור האחרון", אומרת יוסקוביץ.

"המסלול מאפשר להשקיע במדדי אג"ח מובילים בעלי פיזור רחב, ויש בו תמהיל עם תנודתיות נמוכה ביחס לשוק המניות. לכן הוא נחשב "סולידי"; יותר, מציין בן זיו.

מסלול משולב סחיר: לא צריך לבחור, אפשר גם וגם

מסלול שמשלב 50% מניות ו-50% אג"ח, בפיזור גיאוגרפי מושכל: 55% מההשקעות בישראל ו-45% בחו"ל. המניות במסלול מוטות לשווקים הגלובליים, והאג"ח מתמקדות בשוק המקומי – תמהיל יציב ומגוון שמאפשר להתמודד עם שינויים גלובליים ולנצל הזדמנויות מקומיות.

והרי התחזית: השקל מתחזק והאג"ח חוזרות למשחק

התחזיות עבור הכלכלה הישראלית מעודדות. "השקל צפוי להתחזק", אומר בן זיו. "אנחנו רואים את הפוטנציאל של ישראל לסגור פערים ביחס לעולם. למשקיעים שמאמינים בשקל, זה הזמן לפעול". יוסקוביץ, מצידה, מעריכה שהפער בין הביצועים ההיסטוריים של השקעה במניות אל מול השקעה באג"ח צפוי להצטמצם, והאג"ח יהפכו להזדמנות השקעה אטרקטיבית במיוחד: "אחרי שנים שבהן אג"ח הניבו תשואות אפסיות, הן חוזרות להיות אפיק מעניין – עם פוטנציאל לתשואה טובה".

הפיזור הוא המלך: לבנות תיק השקעות מנצח

מומחי ההשקעות במגדל מדגישים פעם אחר פעם – השקעה חכמה לטווח ארוך מבוססת על פיזור. "הטעות הגדולה ביותר היא להתמקד באפיק השקעה אחד", אומרת יוסקוביץ. המסלולים החדשים של מגדל מציעים פיזור רחב ומודל גמיש וייחודי בשוק, ומעניקים ללקוחות חופש בחירה בניהול ההשקעות.

מגדל מביאה איתה ניסיון רב שנים ורחב יריעה בניהול אקטיבי במניות, אג"ח ונדל"ן, לצד ניהול פסיבי בעוקבי מדדים, ומאפשרת לכל משקיע ומשקיעה לבחור את המסלול שמתאים בדיוק להם בשוק משתנה.

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
איריס כהן, טאואר קרדיט: ביזפורטלאיריס כהן, טאואר קרדיט: ביזפורטל

דור ההמשך: איך להיערך נכון להעברה בין־דורית של רכוש לילדים

נושא העזרה לדור הבא הוא חלק משמעותי ומוביל מתכנון פיננסי נכון, ומסייע במקסום הטבות מס, והפניית כספים להשקעות באופן מתאים ומדוייק. כך תעשו זאת נכון.  

זיו וולף |
נושאים בכתבה ירושה קופת גמל

בישראל 2025, שבה מחירי הדירות שוברים שיאים ושוק ההון תנודתי מתמיד, יותר ויותר משפחות מתמודדות עם השאלה: איך נכון להעביר רכוש לילדים – מבלי לפגוע בביטחון הכלכלי של ההורים, מתוך תיכנון מיטבי של מס כחוק, ומבלי לייצר סכסוכים משפחתיים?

"אנחנו רואים עלייה חדה בביקוש לייעוץ בתחום ההעברה הבין־דורית," אומרת איריס כהן, ראש תחום תכנון פיננסי לקוחות פרימיום בסוכנות טאואר מבית מגדל שוקי הון. "מדובר לא רק בהורשת נכסים לאחר פטירה, אלא גם בעזרה משמעותית במהלך החיים – כמו סיוע בקניית דירה". בפיננסים פלוס, נושא ההעברה הבינדרית הוא חלק אינטגרלי מתכנון פיננסי מיטבי לתא המשפחתי, ומאפשר התאמה מדויקת יותר לצרכים של כל חוסך וחוסך. 

מעוניינים לוודא כי יש לכם את כל רשת ההגנות וההשקעות המתאימות לצרכי המשפחה? פנו למומחים של פיננסים פלוס

ואם ההורים לא רוצים שווה בשווה?

אחד המצבים הנפוצים שמעוררים שאלות הוא מה קורה במצב שבו הלקוח לא רוצה להוריש את רכושו "שווה בשווה" בין כל הילדים, שזוהי למעשה במובן מסויים ברירת המחדל בחוק. כך למשל, במשפחה בת 5 ילדים שבה 3 הצליחו מאוד, רכשו דירות והתבססו, ביקשו ההורים להוריש את דירת המגורים לשני האחים שלא הצליחו להסתדר בחיים. "במקרה כזה, המפתח להצלחת המהלך הוא שיח פתוח וכן על הרצונות. הרכוש של ההורים, והם רשאים להורישו כרצונם, אבל על מנת לא ליצור דם רע ומתח בין האחים, כדאי מאוד לערוך שיח פתוח ותיאום ציפיות", מציינת כהן.