כיצד לבחור את המסלול הנכון בפוליסת החיסכון שלכם?
הגדרת מטרות ברורות, הבנת רמת הסיכון האישית, והשוואת המסלולים השונים הם בין הכלים שתוכלו להפעיל על מנת לקבל החלטה מושכלת שתשיג את התוצאות שאתם שואפים אליהן
כשמדובר בחיסכון לעתיד, בין אם מדובר בחיסכון לפנסיה, למימון לימודים, לקניית בית, או לכל מטרה אחרת, בחירת המסלול הנכון בפוליסת החיסכון היא החלטה קריטית. עם מגוון מסלולי השקעה שמציעים גופים פיננסיים שונים, התהליך יכול להיות מבלבל.
כאן, נדריך אתכם כיצד לבחור את המסלול המתאים ביותר של פוליסת חיסכון לצרכים, למטרות ולפרופיל האישי שלכם.
מהי פוליסת חיסכון ולמה היא חשובה?
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי המאפשר לכם להשקיע כספים במטרה לצבור תשואה לאורך זמן. היתרון הגדול של פוליסת חיסכון הוא הגמישות שהיא מציעה - ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים, לשנותם לאורך התקופה, ואף למשוך את הכספים בעת הצורך, לרוב בתנאים גמישים.
בחירת המסלול המתאים תשפיע ישירות על התשואות שתשיגו ועל הסיכון שתהיו מוכנים לקחת, ולכן חשוב להשקיע זמן ומחשבה בהחלטה זו.
- לקה באירוע מוחי אחרי עימות עם אוהדי בית"ר -האם הביטוח מכסה את האירוע?
- מדריך: כל מה שחשוב לדעת על ביטוחי חיים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שלבים לבחירת המסלול הנכון
1. הגדרת מטרות החיסכון
לפני הכל, חשוב לשאול את עצמכם: למה מיועד החיסכון?
● אם המטרה היא קצבה לפנסיה, ייתכן שתבחרו במסלול סולידי וארוך טווח.
● אם אתם חוסכים למטרה קרובה יותר, כמו חופשה או רכב חדש, ייתכן שתעדיפו מסלול עם סיכון נמוך יותר, אך גם עם תשואה נמוכה יותר.
2. בחינת רמת הסיכון האישית
לכל אדם יש סיבולת שונה לסיכון.
● אם אתם נוטים להיות זהירים ומעדיפים יציבות על פני סיכוי לתשואה גבוהה, ייתכן שעדיף לבחור במסלול סולידי כמו אג"ח.
● לעומת זאת, אם אתם מוכנים לקחת סיכונים כדי להגדיל את פוטנציאל התשואה, תוכלו לשקול מסלולים עם חשיפה למניות.
3. בדיקת מסלולי השקעה זמינים
בכל פוליסת חיסכון קיימים מסלולי השקעה מגוונים, כמו:
● מסלול מנייתי: מיועד למי שמוכן לקחת סיכון גבוה במטרה להשיג תשואות גבוהות בטווח הארוך.
● מסלול אג"ח: מתאים למי שמעדיף יציבות יחסית ותשואה נמוכה.
● מסלול כללי: כולל שילוב בין מניות, אג"ח ונכסים נוספים, ומהווה אפשרות מאוזנת.
● מסלול שקלי/צמוד מדד: מתאים לאנשים שמעוניינים לשמור על ערך הכסף בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן.
4. השוואת ביצועי עבר ותשואות
אמנם ביצועי העבר אינם מבטיחים את ביצועי העתיד, אך הם יכולים לתת אינדיקציה כללית על יכולת הניהול של הגוף הפיננסי. בדקו כיצד התשואות נראו במסלולים השונים לאורך השנים האחרונות והשוו בין גופים פיננסיים.
5. בחינת עמלות ודמי ניהול
דמי הניהול יכולים להשפיע בצורה משמעותית על הרווחים שלכם לאורך זמן. גם אם מסלול מסוים מציע תשואה גבוהה, דמי ניהול גבוהים מדי יכולים "לאכול" חלק גדול מהרווחים. ודאו שאתם מבינים היטב את תנאי הפוליסה ואת העמלות הכרוכות בה.
השפעת גיל החוסך על בחירת המסלול
גיל החוסך הוא פרמטר משמעותי בבחירת מסלול חיסכון מתאים.
● חוסכים צעירים: בגילאים צעירים יש לרוב אופק השקעה ארוך יותר, ולכן ניתן לקחת יותר סיכונים. מסלולים מנייתיים עם פוטנציאל תשואה גבוה עשויים להתאים יותר, שכן יש זמן רב להתמודד עם תנודתיות בשוק.
● חוסכים בגיל מבוגר: כאשר מתקרבים לגיל הפרישה או כאשר המטרה היא לטווח קצר, יש צורך במסלול סולידי יותר, שמספק יציבות ושמירה על ערך הכסף. במקרה זה, מסלול אג"ח או מסלול כללי עם חשיפה נמוכה למניות עשוי להיות הבחירה הנכונה.
חשוב לזכור כי גם אם אתם מתחילים במסלול מנייתי בגיל צעיר, כדאי לבחון מחדש את התיק ולבצע התאמות ככל שמתקרבים למטרת החיסכון.
כיצד לבחור גוף מנהל אמין ומקצועי?
מעבר לבחירת המסלול, הגוף שמנהל את פוליסת החיסכון שלכם הוא גורם קריטי בהשגת מטרותיכם הפיננסיות. הנה כמה פרמטרים לבדיקה:
● וותק וניסיון: גוף פיננסי עם היסטוריה עשירה ומוניטין מבוסס מספק תחושת ביטחון בניהול הכספים.
● שקיפות: בדקו אם הגוף מפרסם באופן ברור מידע על ביצועי המסלולים, דמי הניהול, ואפשרויות השינוי.
● שירות לקוחות: חפשו גוף שמספק שירות לקוחות נגיש ומקצועי. שאלות פיננסיות רבות עולות לאורך הדרך, וחשוב שתוכלו לקבל מענה בזמן אמת.
● בקרת סיכונים: ודאו שהגוף מנהל את ההשקעות באופן אחראי, תוך התחשבות ברמות סיכון ובשוק ההון המשתנה.
האם כדאי לשלב בין מסלולים?
אחת האפשרויות שכדאי לשקול היא שילוב בין מסלולי השקעה שונים. פוליסות חיסכון רבות מאפשרות לפצל את ההשקעה בין מסלולים, כך שתוכלו ליהנות מהיתרונות של מספר מסלולים במקביל. לדוגמה:
● השקעה חלקית במסלול מנייתי לטווח הארוך.
● שאר ההשקעה במסלול אג"חי או כללי ליציבות בטווח הקצר.
שילוב זה מאפשר גמישות ומפזר סיכונים בצורה חכמה, תוך התאמה אישית למטרות ולרמות הסיכון שלכם. מדובר באסטרטגיה מומלצת במיוחד לחוסכים עם צרכים מגוונים.
התאמה אישית: מתי כדאי לשנות מסלול?
החיים משתנים, ועמם גם הצרכים והמטרות הפיננסיות שלנו. חשוב לעקוב אחר ביצועי הפוליסה שלכם ולבחון את מידת התאמתה לצרכים שלכם.
● שינויים במטרות החיים: לדוגמה, אם התחלתם לחסוך לפנסיה אבל כעת זקוקים לחיסכון לטווח קצר.
● שינויים בשוק ההון: אם השוק חווה שינויים משמעותיים, ייתכן שתרצו לעדכן את בחירת המסלול.
● שינוי ברמת הסיכון האישית: ייתכן שבמהלך השנים תהיו פתוחים יותר לסיכון או להיפך.
התייעצו עם מומחים
למרות שהשוק הפיננסי מציע מגוון עצום של אפשרויות, לא תמיד קל להבין מה הכי נכון עבורכם. ייעוץ עם יועץ פיננסי מנוסה יכול לעזור לכם למפות את הצרכים שלכם, להבין את האפשרויות ולבחור במסלול שמתאים בדיוק למצבכם האישי.
סיכום
בחירת המסלול הנכון בפוליסת החיסכון שלכם היא צעד מרכזי שיכול להשפיע על עתידכם הפיננסי. על ידי הגדרת מטרות ברורות, הבנת רמת הסיכון האישית, והשוואת המסלולים השונים, תוכלו לקבל החלטה מושכלת שתשיג את התוצאות שאתם שואפים אליהן. זכרו, החיסכון שלכם הוא כלי משמעותי לעתיד טוב יותר - השקיעו בו בחוכמה.
הורייזן. צילום: עמית צורהשקעות נדל''ן בדובאי: החברה ששכרה אנליסטים כדי למצוא לכם את ההשקעה עם התשואה הטובה ביותר
רבים לוטשים עיניים אל עסקאות נדל"ן בדובאי. אבל מאחורי המידע שנראה לעין, מסתתרים נתונים שמבדילים בין עסקה מוצלחת לנפילה כלכלית. זו בדיוק המומחיות של חברת הורייזן, שמובילה תכנון פיננסי מותאם אישית למטרה
דובאי עושה רושם שבשנים האחרונות כל שיחה על השקעות נדל״ן איכשהו מובילה לדובאי. פתאום זה הזוג מהמרכז שעשה עסקה יפה, או ההייטקיסט שקנה כמה דירות כי שמע שאין שם מס על שכירות, וכולם מספרים על ההצלחות.
מאחר וזה נשמע טוב, העניין מעלה לא מעט שאלות. האם זה ריאלי לקנות דירה בדובאי? האם ההזדמנויות שם באמת כל כך משתלמות?
ובכן, לא סתם דובאי הפכה להיות לאחת מזירות הנדל״ן הפעילות ביותר בעולם. בשנת 2024 לבדה נרשם שיא חדש של 18.72 מיליון מבקרים בעיר, ומדובר היה בעלייה של 9% לעומת השנה שקדמה לה. וכבר ברבעון הראשון של 2025 המספרים שוב שברו שיא, עם 5.31 מיליון תיירים תוך שלושה חודשים בלבד.
המגמה ברורה והפעולות שנעשות מאחורי הקלעים מצד איחוד האמירויות בהתאם. מדובר בהשקעות עתק בתשתיות, תחבורה, טכנולוגיה, ופתיחת דלתות לעוד ועוד השקעות בינלאומיות מכל עבר.
- 8 הבדיקות שאתם חייבים לבצע לפני רכישה של נכס נדל"ן בדובאי
- לאור "ליקויים מקצועיים" אלביט ותע"א הוצאו מהתערוכה האווירית בדובאי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כמו בכל שוק דינמי גם כאן המשוואה פשוטה. יותר תיירים פירושו יותר ביקוש להשכרת יחידות דיור ודירות נופש.
אבל לא רק תיירים מגיעים לנפוש בדובאי. מדובר במדינה עם כ-4 מיליון תושבים שאליה מצטרפים מדי שנה יותר מ-170
אלף מהגרים, בין היתר בזכות מדיניות של אפס מס. לכן יש קצב מטורף של ביקוש לדירות להשכרה לטווח ארוך. הנקודה החשובה היא שכמות הדירות החדשות שנבנות בשנה עומדת על כ-60 אלף בלבד, כמות שלא מתקרבת לעמוד בביקוש הגדול. וככל שהביקוש גדל גם מחירי הנדל"ן מטפסים בהתאם.
פרופיטזון חוות דעת: איך להרוויח כסף מאמזון
אמזון 
צילום: Freepik
שמעתם על חברים שמנהלים חנות באמזון ומרוויחים הרבה מאוד כסף? קראתם על השקעות באמזון והבנתם שמדובר במכרה זהב למקצוענים בתחום? עולם המסחר באמזון מושך הרבה מאוד משקיעים לשקול ברצינות פתיחת חנות בפלטפורמה-חובקת-היבשות, אבל מה? כדי לסחור באמזון לא מספיק רצון טוב וסכום להשקעה.
מה כן? כדי להצליח לנהל חנות באמזון אתם חייבים לרכוש הרבה מאוד ניסיון. ירדן, גל ונמרוד שותפים ומייסדים של 'פרופיטזון', עבדו קשה מאוד כדי לצבור את הניסיון שלהם בניהול חנויות מסחר באמזון. את הידע הזה הם מוכנים לחלוק אתכם בתמורה להשקעה שלכם. הם טוענים שמדובר בהשקעה ווין-ווין.
יצאנו לחקור במה המדובר וחזרנו עם מסקנות. נדלג רגע לשורה התחתונה וניתן ספוילר: אם יש לכם כסף ששוכב בצד, ממליצים לכם מאוד לשקול השקעה בפרופיטזון. פרופיטזון - האם זה משתלם? על זה בדיוק אנחנו הולכים לדבר.
