11:06 מגמה חיובית בבורסות אירופה: הדאקס מטפס 0.4%, הפוטסי מוסיף 0.3% >>

10:41 הסנאט אישר הלילה את מתווה התקציב לשנת 2018 - החוזים ירוקים >>

08:53 שוק המט"ח: הדולר מתחזק 0.6% מול היין לרמה של 113 יין לדולר

08:07 בורסות אסיה: מדד האנג סאנג מטפס 1%

ישיא קית Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
שלום, אורח התחבר
התיק שלך ריק.
להוספת ניירות לחץ כאן
בוא להיות משקיע מיומן!
קבל שיעור ראשון
בחינם
תודה על פנייתך, נציגינו ייצור איתך קשר בהקדם
לש םירטלזוינה Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
BizTV
BizTV
ןוהה קוש רודמ

מדור שוק ההון

מדור שוק ההון

תויגתב יכה
הכי בתגיות

המקום אליו מזרים הציבור בישראל סכומי כסף אדירים השנה - מה הוא מוצא שם?

הציבור הישראלי מזרים מיליארדים לאפיק מאוד ספציפי, ויש כמובן מי שנהנה מכל העולמות
 |  29
כסף גדול
Share
הציבור ממשיך להכניס סכומי עתק לפיקדונות הבנקאיים. לפי חישוב Bizportal, מתחילת השנה הזרימו הלקוחות הפרטיים בבנקים פועלים ולאומי יחד סכום של 15.7 מיליארד שקלים לפיקדונות, גידול של 5.75%. בפועלים היקף פיקדונות מגזר משקי הבית התנפח מ-161 מיליארד שקלים ל-170 מיליארד שקלים ובלאומי מ-108 מיליארד שקלים ל-115 מיליארד שקלים. מגמה דומה נרשמה גם בשאר הבנקים, כלומר קצב גידול שנתי של מעל 10% בהיקף הפיקדונות בקרב משקי הבית. מהצד השני, הכסף בורח משוק ההון כאשר מתחילת השנה נרשמו פדיונות של סביב 10 מיליארד שקלים מהקרנות המסורתיות ועם נוסיף את הקרנות הכספיות אז מדובר בסך פדיונות של מעל 15 מיליארד שקלים. 


ולא, זה לא שהמוצר (הפיקדון הבנקאי) מציעה ריביות מדהימות. בדיקה זריזה במערכת הבנקאית מגלה תכנית ל-4 שנים עבור סכום של 100 אלף שקלים עם נקודת יציאה שנתית כאשר בתום השנה הראשונה יקבל הלקוח ריבית של 0.4%. במידה וישאיר הלקוח את הכסף לכל התקופה הוא יקבל ריבית מצטברת של 3.44% (כלומר ריבית שנתית של 0.85%). אם הלקוח יפקיד מיליון שקלים בתכנית זו הריבית בשנה הראשונה תהיה 0.5% ואם ישאיר לכל התקופה הריבית המצטבר תהיה 3.84% (כלומר 0.95% לשנה). ומצאנו גם תכנית ל-3 שנים שמציעה 1% לשנה כבר מהשנה הראשונה ובסה"כ ריבית מצטברת של קצת מעל 3%, גם לסכומים קטנים ויש נזילות כמעט מידית.

לא התלהבתם? הסיבה שהמוני בית ישראל נוהרים לפיקדונות הבנקאיים היא שהאלטרנטיבה היא לא אטרקטיבית באופן דרמטי, אם בכלל. כך לדוגמה, אג"ח ממשלתי שקלי ל-4.6 שנים נותן כעת תשואה שנתית של 0.8% בלבד. אז נכון שפה יש אפשרות למשוך את הכסף מתי שרוצים, אבל יש גם תנודתיות גבוהה וכמובן גם המון עלויות - כמו עמלות קניה ומכירה, החזקת תיק ובסוף גם מס רווח הון של 15%. גם הניסיון להרכיב תיק מגוון לא ממש עשה את העבודה בשנה האחרונה. כך לדוגמה, התשואה הממוצעת של קרנות ההשתלמות עומדת נכון ליולי על מינוס 0.1% בשנה האחרונה. אז נכון שאפשר ללכת על אג"ח חברות בדירוגים גבוהים עם מח"מ קצר יחסית, אבל גם שם אין מציאות. כך לדוגמה, אמות אג"ח א (מח"מ של כמעט שנתיים) נסחר בתשואה של 0.9% צמוד למדד (בימים בהם אין מדד). תורידו מזה את כל העמלות והלכה האטרקטיביות. אז כאשר סביבת הריבית האפשרית בנכסים חסרי הסיכון היא 0.4% עד 1% למי שסוגר את הכסף, אין זה פלא שלפחות חלק מהכסף זולג וכנראה ימשיך לזלוג לשוק הדיור - צורה אחרת של סגירת הכסף. דירה בשווי 1.2 מיליון שקלים מושכרת במחיר של סביב 3,400 שקלים, כלומר תשואה שנתית של 3.4%, וזה צמוד למדד. אז גם אם עשיתם עסקה פחות מוצלחת והתשואה שלכם היא 2.5%, עדיין בסיטואציה הנוכחית זה גבוה בהרבה ממה שתקבלו בבנק או בני"ע הבטוחים בשוק ההון. וגם אין זה פלא שהבורסה בת"א במשבר, שכן הכסף של הציבור סגור בצורה כזו או אחרת. מי שיכול ויש לו הון עצמי קונה דירה, ומי שלא - מחכה בפיקדון. אגב, הבנקים מרוויחים כך או אחרת. פיקדונות זה מקור ההון הזול ביותר עבורם, את הכסף הזה הם מלווים לציבור - בריבית הרבה יותר גבוהה.
מצאתם טעות בכתבה? כתבו לנו ונתקן.
תודה עבור פנייתך, היא תיבדק ותטופל בהקדם שלח
הרשמה לניוזלטרים
הירשם לסיכום היומי של שוק ההון ולמבזקים של ביזפורטל - ניוזלטרים חובה לכל משקיע
הבתכל בגה

הגב לכתבה

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

שלח
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה

29 תגובות ב-20 דיונים

מיין תגובות לפי: מהחדש לישן מהישן לחדש הרחב תגובות צמצם תגובות
20 יוסי 16/08/2016 20:59 היצבור ישב על פק"מ עד שיבין שהוא מפסיד
ויזחור לשוק הנדל"ן או הבורסה.
19 מיסים 16/08/2016 12:26 השיטה הכי טובה לגרום לכסף לזוז היא להוריד מיסים
להוריד מיסים על הבורסה להוריד מיסים על דירות להוריד מע"מ ל15% וכל ובמתווה כל שנה להוריד ב 1% כל שנה עד 10%. להוריד מס חברות כל שנה ב 1% . להוריד מיסי יבוא זה יביא לצמיחה וירידות מחירים זה יביא לגידול במיסים שהאוצר גובה עקב פעילות משק הולכת וגדלה
18 דני 16/08/2016 10:34 רק להשקיע בשקל הדולר רק יורד גם כשהנפט יורד
לרוץ לקנות פוטים על הדולר זו ההשקעה הבטוחה בחסותהנגידה
17 גד 16/08/2016 10:33 אינפלציה בפתח והשקל מחזק מיום ליום
כל יום הדולר רק בכיוון מטה לרוץ להשקיע בפוטים על הדולר. זו ההשקעה המועדפת כנראה על הנגידה . מאפשרת לסוחרי הדולר רק להרוויח . אין יום מזה חודש שהדול רלא יורד והשקל מתחזק
16 דן 16/08/2016 09:55 השקל המטבע הכי" חזק " בעולם עולה מיום ליום בחצי אחוז
כל יום הדולר רק יורד הנגידה סוגרת את עינה ומאפשרת לסוחרי המעוף לגרוף הון עתק
15 גיל 16/08/2016 09:53 הכסף הגדול נמצא בפוטים על הדולר .
המשק לקראת אינפלציה , גם כשהנפט יורד חזק הדולר בארץ מרקיע שחקים . סוחרי הסוסים מחזקים את השקל מיום ליום . לרוץ להשקיע בפוטים על הדולר השקעה טובה כי הנגידה לא מתערבת !!!!
14 מוראל 15/08/2016 20:38 תשקיעו בדירות קטנות בפירפריה
המחיר של 400 אש"ח ניתן לקנות דירה של 3 חדרים לשלם מס של כ 300 שח להשכיר ב 2000 ויש לכם תשואה של 4.5 אחוז. לא רע. זו השקעה הכי טובה, ביטוח ,פנסייה וירושה. בהצלחה. בקריות יש מלא דירות
13 אברהם 15/08/2016 18:56 תודה וכל הכבוד למחבר הכתבה מר יוסי פינק
נכבדי זה רעיון מצוין סתם שוכב כסף בבנק שנים ללא ריבית, ומתבזבז וסכנה , בבנק הפועלים מחר אני סוגר את הכסף, מעניין מה בנק ירושלים נותן
12 גדי 15/08/2016 18:56 מרוויחים על חשבוננו!
זאת אומרת שהם מלווים כסף ומרוויחים את הפער ללא סיכון הון עצמי כמעט! עושק אמתי! לכן יש קבוצות הלוואה חברתיות. לפחות זה לא בנקים...
11 משה 15/08/2016 18:44 הציבור מפחד משוק ההון
מי שמבין קצת בשוק ההון יכול היה להרויח הרבה יותר.המניות בארצות הברית כבר עלו 5אחוז מהתחת השנה.יש מניות בארץ כמו מניבות נדלן שעשו כ20 אחוז.יש עכשיו המלצות טובות על טבע שאמנם ירדה בשנתיים האחרונות אבל למי שהיה סבלנות יתחיל עכשיו להרויח.
10 jbv 15/08/2016 18:39 איך המס החדש של כחלון ישפיע על התשואה? (ל"ת)
מורה לחשבון 16/08/2016 09:24 חשבון חכיתה א'
אם לוקחים אחוז מערך הדירה לשנה אז יורד אחוז מהרווח השנתי. לא מריך יום לימודים ארוך...
כיתה ב 17/08/2016 16:54 חשוב שוב, ערך הדירה שונה מהרווח
1% משווי הדירה עלול למחוק לך חצי מהתזרים השנתי! (בהנחת תשואה 2% )
9 אחד 15/08/2016 18:18 מלכודת נזילות קלאסית
הציבור מבין שהעתיד הוא בעיתי עם ריביות אפסיות ועדיף להיות במזומן מאשר בקזינו שארגנו לנו הבנקים המרכזיים. המיתון הוא בלתי נמנע כתוצאה מהדיפלציה.מה שהכי מרגיז שאת התרגילים הללו נעשו כבר ביפן בשנות ה90 ומה התוצאה אפס .
8 קוזלובסקי 15/08/2016 18:16 איך לדפוק את המערכת
להחזיק את הכסף בעו"ש. כך לבנקים המטונפים אין יכולת לספסר בכסף שלכם ואתם לא משלמים עמלות על ניירות ערך ודמי פיקדון. בסביבה של ריבית אפס זה הדבר הכי חכם כרגע לעשות. לא מומלץ לבזבזנים/יות
א 16/08/2016 22:48 בעו"ש הבנק מרוויח הרבה
הבנק מחוייב להחזיק רק את הרזרבה. זאת אומרת שאם הרזרבה היא, לדוגמא, 10%, אז על כל שקל שאתה מפקיד בעו"ש הבנק מלווה 9 שקלים ומקבל עליהם ריבית.
7 אחד 15/08/2016 18:10 מלכודת נזילות קלאסית
הציבור מבין שהעתיד הוא בעיתי עם ריביות אפסיות ועדיף להיות במזומן מאשר בקזינו שארגנו לנו הבנקים המרכזיים. המיתון הוא בלתי נמנע כתוצאה מהדיפלציה.מה שהכי מרגיז שאת התרגילים הללו נעשו כבר ביפן בשנות ה90 ומה התוצאה אפס .
6 משקיע שפרש בשיא 15/08/2016 18:09 עדיף לקבל 1% לשנה,מאשר להפסיד 3-10 אחוז בבורסה
הכל בשיא!!!,אג"ח אין תשואה,ומט"ח שווה לתחת,אז מה רציתם שייעשו?!?,שייקנו דירה ב-2 מיליון ש"ח עם תשואה של 2 אחוז בקושי?
דוד 15/08/2016 20:02 קונים כשזול ומוכרים כשיקר (ל"ת)
שמטוב 15/08/2016 19:37 עדיף להחזיק מזומן בבית
כאשר מנכים מרווחי הפקדון כל מיני ניכויים שהבנק ממציא הריבית הנומינלית היא בערך אפס (אם מביאים בחשבון אינפלציה הריבית בםועל שלילית). מה מרוויחים מכסף מזומן בבית ? נזילות. הנזילות מאפשרת הוצאת כספים ברגעים נתונים כאשר צצה הצעה לצריכה שכלולה בה הנחה של מספר אחוזים - לכן הרווח גדול יותר מהריבית האפסית שנותן הבנק. בתור דוגמא: אני קונה דולרים לצורך קניות דרך כרטיס אשראי כאשר הדולר בארץ זו באחוז או שניים ממחירו הרגיל. רוב הפרדונות שלי לא בבנק והריבית והריבית נומינלית בערך 5.5 אחוזים. צריך להיות אידיוט כדי לחפש טובות מהמערכת הפיננסית בארץ. מי שמחפש שם טובות הוא פרייר.
5 חומר למחשבה 15/08/2016 18:00 מתי תהיה קורולציה בין ריבית החובה לריבית על הזכות
כשהמרווח בין רבית על יתרת הזכות לבין הריבית על יתרת החובה יעמוד על יחס קבוע .תראו את הבנקים מורדים משמעותית את הרבית על המינוס
א 16/08/2016 22:49 כשתהיה תחרות בין הבנקים (ל"ת)
4 קבלן מובטל! 15/08/2016 17:55 קנו דירה שלישית! תדאגו לפנסיה שלכם
הנדל"ן רק עולה. לפעמים 10% בשנה לפעמים 20% אין מיסים (חוץ ממס מגוחך של 0.1 אחוז רק מהדירה השלישית
פשוט 16/08/2016 09:26 1 אחוז!! לא 0.1 אל תטעה (ל"ת)
3 יעקב 15/08/2016 17:28 השקעה בבנקים ?
מה יקרה ליציבות הבנקים אם הריבית תעלה ל 3% או יותר, מקבלי משכורת לא יעמדו בתשלומי המשכנתאות ומחירי הדירות ירד ב 8%. חומר למחשבה למשקיעים בבנקים. כבר היתם בסרט הזה ולא למדתם את הלקח.
שפע 15/08/2016 17:43 אל תדאג, לא יקרה כלום (ל"ת)
מזכירתו 15/08/2016 19:31 צודק ב-100% קנו נדל"ן לפנסיה.
תהנו משכ"ד שרק עולה. מדיירים טובים ששומרים על הבית.....צאו לרחוב וקנו עכשיו!
2 יוכי 15/08/2016 17:06 והבנקים חוגגים עם תיק הנוסטרו...כיף להיות בנק (ל"ת)
1 אורח 15/08/2016 17:04 ביזיון
ולנו מוכרים את אותו כספ בפריים פלוס 4 5 6 7 בושהההה8
כללי
מדורים
שווקים
שירותים
טאבו ישיר
תמיד מעודכנים לאתר טוויטר לאתר פייסבוק RSS Mail Red mail
חפש
כל הזכויות שמורות לחברת ביזפורטל בע"מ מקבוצת קו מנחה © |תנאי שימוש | לאתר אקטיבטרייל
לחץ לביטול הצגת המידע המורחב על מדד/נייר בבר המדדים, לחיצה נוספת תשיב את המידע.