הדילמה של משפרי הדיור - האם למכור ואז לקנות או ההיפך?
מעבר לעובדה הפשוטה שכחלון לא מספק למשפרי דיור פתרונות כמו לזכאים במחיר למשתכן הם ניצבים בפני דילמת רכישה וקשיי מימון - הנה כמה טיפים // דעה
משפרי דיור עומדים בפני כמה בעיות. מעבר לעובדה הפשוטה שכחלון לא מספק להם פתרונות כמו לזכאים במחיר למשתכן, הם נתקלים בדילמה – האם לקנות דירה ואז למכור את שלהם, או ההיפך – האם למכור את הדירה הקיימת ורק אז לרכוש דירה אחרת?
במידה והם רוכשים דירה לפני שמכרו את שלהם, הם חשופים מאוד למחירי הדירות שעשויים לרדת בין מועד הרכישה למועד המכירה, והם עלולים להפסיד סכום משמעותי. מנגד, אם המחירים דווקא עולים, הם ירוויחו מהמצב.
עד לפני שנה, משפרי הדיור העדיפו לקנות ואז למכור, כי מגמת עליית המחירים בשוק, היתה ברורה. המצב השתנה, ובהתאמה – הסיכון שלהם גדל. אם הם מוכרים את הדירה לפני שרכשו חדשה, אזי הם כמובן בסיכון שהשוק יברח להם - שהמחירים יעלו. אם המחירים ירדו אז הם עשויים להרוויח.
איך לוקחים מימון?
הדילמה של משפרי הדיור מתבטאת גם בהיבט המימון. רכישת דירה לפני שהם מכרו את הדירה הקיימת, משמע – מימון מאוד גדול. איך לוקחים מימון כזה?
נניח שמשפחה של משפרי דיור מוכרת את הדירה שלה ב-1.6 מיליון שקל, ומתכוונת לרכוש דירה ב-2 מיליון שקל. ראשית, יש כאן עניין מיסוי – רכשתם דירה לפני שמכרתם, יש לכם בנקודת הזמן הזו שתי דירות, ורשות המס עלולה לראות בכם משקיעים ואז המס בהתאם גבוה יותר. לא להיבהל, רשות המס מודעת לעניין והיא מספקת לכם דחייה – יש לכם 18 חודשים למכור את הדירה הישנה ולא להיחשב כמחזיקי שתי דירות, ובהתאמה גם לשלם מס רכישה מופחת.
- בנק ישראל: בנק מזרחי טפחות הוא הכי יקר בהלוואות ומשכנתאות
- באיזה בנק הריבית הכי גבוהה על הפיקדון ואיפה ההלוואה הכי זולה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שנית, העניין המימוני. יש לכם משכנתא ראשונה וגם תשלום על הדירה החדשה איך עושים את זה? נניח שעל הדירה הישנה יש למשפחה (בהמשך לדוגמה) משכנתא של 300 אלף שקל, והיא צריכה לממן את ההפרש (400 אלף שקל) דרך משכנתא חדשה. כלומר, אחרי המעבר תהיה למשפחה דירה ב-2 מיליון שקל ומשכנתא בסך 700 אלף שקל.
יש כאן תקופת מעבר שבה המשפחה מחזיקה שתי דירות, והיא צריכה "כסף גדול" – הנה פתרונות המימון:
הלוואת גישור – פתרון נוח, אבל יקר
הלוואת גישור היא הלוואה לטווח קצר ובינוני. מדובר בהלוואה יקרה (ריבית משכנתא מעודכנת). הבנקים מספקים מסלולים מגוונים של הלוואת גישור. תנסו להימנע מהלוואה כזו, לא בטוח שתצליחו. בכל מקרה, מדובר על תקופה קצרה, אל תאריכו את ההלוואה היקרה הזו.
כך או אחרת, מדובר על הלוואה שהיא כאמור לתקופה קצרה אבל עדיין צריך סכום נוסף. הפתרון – גרירת משכנתא. מדובר, בהעברת המשכנתא הקיימת לנכס החדש. הגרירה הזו לא תמיד כדאית! הגרירה כלכלית לכם בהנחה שתנאי השוק בתקופה בה לקחתם את המשכנתא המקורית (ריבית, מסלולים) עדיפה על התנאים הקיימים היום. אחרת, עדיף לכם להחזיר את המשכנתא הקודמת ולקחת משכנתא חדשה על כל הסכום בתנאים טובים יותר.
- רמ"י שיווקה כ-10 אלף דירות ברחבי הארץ; טרם פורסמה חוברת למכרז
- סולל בונה הוא הקבלן המבצע שנבחר לפרויקט בן גוריון ברמלה
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- רשות המסים לא קונה את המשחקים של הקבלנים - דורשת מע"מ על...
דחייה של תשלומי משכנתא (גרייס)
אם אתם במצב שרכשתם דירה, ולקחתם משכנתא נוספת (או איחדתם משכנתאות). ההחזר שלכם גדול מאוד ואתם לא מסתדרים איתו, אך כאשר תמכרו את הדירה הראשונה, ההחזר יחזור לסביבה נורמלית. במצב כזה, אתם יכולים לבקש מהבנק דחייה בתשלומים. הפתרון הזה הופך להיות יותר נפוץ בשנים האחרונות.
חוץ מזה, אתם יכולים לנסות ולתמרן עם התשלומים על רכישת הדירה, כך שיהיו רחוקים עד כמה שניתן, ובינתיים למכור את הדירה שלכם. יש כאן סיכון שהתחזית שלכם לגבי מועד המכירה, לא תתממש, אבל שילוב של תשלומים מאוחרים עם אחד הפתרונות המימוניים, יכול להקל עליכם את המעבר.
כלים ותכנים מאתר הון:
- 8.אולי 25/08/2018 09:03הגב לתגובה זומזמן משפרי דיור הבינו את זה. עכשיו קודם מוכרים ואחר כך קונים. בגלל זה הכל תקוע.
- 7.נאווה 23/08/2018 17:52הגב לתגובה זוהאמת שבמצב היום שהדירות עומדות לעלות במחיר עדיף קודם לקנות באיזה פרוייקט במחיר הוגן כמו פרי נדלן וכחצי שנה לפני מועד קבלת המפתח למכור את הדירה. ככה אפשר להרוויח היום על עלות דירה יחסית נמוכה, ולהרוויח על מקסימום רווח שניתן לקבל על הדירה הקיימת.
- 6.רחמים 23/08/2018 17:31הגב לתגובה זולפני כחולון לא הייתה דילמה כזאת כי המחירים רק עלו לכל המשמיצים
- 5.שהילד יצא מהבית 22/08/2018 12:52הגב לתגובה זוליד תחנות רכבת איצטדיון........דירת חדר
- 4.דניאל 22/08/2018 12:29הגב לתגובה זושוק יורד, אל תהיו חשופים לשתי דירות
- 3.ר 22/08/2018 11:31הגב לתגובה זוהמדינה מלאה בדירות פח.
- 2.אברהם 22/08/2018 11:00הגב לתגובה זונכבדי תוסיפו את מס שבח מקרקעין לעירייה שזה גזל נוראי, עשרות אחוזים ויתר המיסים שמוטלים בעת מכירה לכן לא כדאי למכור דירה
- 1.אדם 22/08/2018 10:07הגב לתגובה זוהאשראי לוחץ והשוק מת! משך מכירה ממוצע מעל שנה! אין דילמה- שהשוק כלפי מטה קודם מוכרים ואחרכך קונים!
- תתחבר למציאות 22/08/2018 21:02הגב לתגובה זוהקבלנים הפסיקו לבנות ולכן למרות הירידה המשמעותית במספר הדירות שנמכרות מלאי הדירות שמוחזק בידי הקבלנים הולך וקטן!! מציע לך לפתוח את הנתונים שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בכל חודש. אולי זה יעזור לך להתחבר למציאות ולהבין שאין סיבה למחירים לרדת ;)

סולל בונה הוא הקבלן המבצע שנבחר לפרויקט בן גוריון ברמלה
הכשרת היישוב בחרה בקבלן לצורך ביצוע שלב א'. היקף ההסכם הוא כ-287 מיליון שקל לבניית 270 דירות חדשות במקום 48 ישנות. הדיירים החלו להתפנות לקראת הריסה והקמת הבניין החדש. לפי ההערכות החברה, הרווח הגולמי הכולל יעמוד על כ-647 מיליון שקל בפרויקט בכללותו שיכלול כ-3 אלף דירות חדשות עם שטחי מסחר ותעסוקה
הכשרת הישוב התחדשות עירונית הכשרה התחדשות -1.9% מסמנת מציינת שלב די חשוב בפרויקט ההתחדשות העירונית הגדול ברמלה - "מתחם בן גוריון". החברה הודיעה כי חתמה על הסכם עם חברת סולל בונה, שנשלטת בידי חברת שיכון ובינוי שיכון ובינוי -2.04% , לביצוע שלב א' בפרויקט, בהיקף של כ-287 מיליון שקל בתוספת מע"מ.
במסגרת השלב הראשון יהרסו 48 דירות ישנות, ובמקומן ייבנו 270 דירות חדשות בשיטת "עד המפתח", כלומר - הקבלן המבצע - במקרה הנוכחי סולל בונה, נותן את שירותי הבנייה מההתחלה ועד לאיכלוס. קרי - עד לטופס 4. ו"עד למפתח". העבודות יארכו עפ"י התחזית של החברות כ-3.5 שנים. בימים אלו הדיירים החלו להתפנות מהמבנים הישנים כדי לפנות מקום להתחלת העבודות.
מדובר באחד המיזמים הגדולים מהתקופה האחרונה בתחום ההתחדשות העירונית: בסך הכול יכלול הפרויקט כ-3 אלף דירות חדשות, לצד כ-7.5 אלף מ"ר שטחי מסחר וכ-5.6 אלף מ"ר שטחי תעסוקה. המתחם כולו משתרע על פני כ-150 דונם, בין הרחובות יהודה שטיין, שדרות בן גוריון, שדרות דוד רזיאל וא.ס. לוי בעיר, והוא צפוי לשנות את פני השכונה. לפחות במישור המגורים.
הרווח הגולמי הכולל שתרשום הכשרת התחדשות מהפרויקט יעמוד על כ-647 מיליון שקל, כאשר בשלב הראשון לבדו צפוי הרווח הגולמי להגיע לכ-52 מיליון שקל. החברה מדווחת כי עד כה נמכרו בפרויקט 40 דירות בהיקף של כ-93 מיליון שקל, כלומר - דירה ממוצעת ב-2.325 מיליון שקל. חלקה של הכשרת הישוב בפרויקט הוא 65%, במסגרת עסקת שותפות עם מנורה מבטחים.
- הכשרה התחדשות: ההכנסות זינקו פי 4; ההפסד הסתכם בכ-3.7 מיליון שקל
- היתר רביעי בתוך חודש: הכשרה התחדשות תקים 27 דירות בתל אביב
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הכשרת הישוב מחזיקה כיום צבר של כ-30 אלף דירות בשלבי קידום שונים ברחבי הארץ, מתוכן כ־9,000 צפויות להיות בשלות לשיווק ולביצוע עד 2027. עבור העיר רמלה, מדובר בתנופת בנייה חסרת תקדים, שתוסיף אלפי דירות חדשות ותעניק לתושבים סביבת מגורים מתקדמת יותר, עם חיבור למסחר, תעסוקה ותשתיות עירוניות חדשות.
.jpeg)
רמ"י שיווקה כ-10 אלף דירות ברחבי הארץ; טרם פורסמה חוברת למכרז
בין המתחמים: 2,000 דירות בנתניה, 1,500 במזכרת בתיה, 1,500 בפתח תקווה ו-700 ברמת השרון - מדובר על חלק משיווק גדול של רמ"י, כעת מחכים לחוברת המכרז
רשות מקרקעי ישראל פרסמה לקראת ראש השנה מכרזים לשיווק של כ-10,740 דירות ברחבי הארץ, לצד מגרשים ייעודיים לחיילי מילואים ולנכי צה"ל. מדובר בהכרזה חגיגית שנועדה להציג "שיווק חסר תקדים" ולסמן המשך צעדים להגדלת ההיצע והקלה על זוגות צעירים ומחוסרי דיור. בהחלט מדובר על בשורה לציבור שהרי אם תצא 'מסה' של דירות ובנייה לשוק - זה אכן יכול לעזור לציבור להגיע לדירה בסביבת המחירים הגבוהה ששוררת היום בשוק הדירות והנדל"ן הישראלי. המכרזים מתפרסים על פני מוקדים מרכזיים בכל רחבי הארץ: כ-2,000 יח"ד בנתניה, 1,500 במזכרת בתיה, 1,500 בפתח תקווה, 700 ברמת השרון (במסגרת דיור מיוחד), 800 יח"ד בחיפה, 809 ברכסים, 408 בעפולה, 171 בשכונת הרקפות בבאר שבע, 230 בחירן, 452 בקריית אתא, 150 בקריית שמונה, וכן עשרות דירות בערד, בהרצליה וביישוב הדרוזי פקיעין.
כמו כן, נכון לעכשיו, לא פורסמו חוברות המכרזים. המשמעות היא שיזמים אינם יכולים להגיש הצעות בפועל, ואין בידיהם מידע מספק על גודל המגרשים, היקף הוצאות הפיתוח או תנאי המכרז. גם הציבור הרחב, ובכלל זה חיילי המילואים ונכי צה"ל שהובטחו להם הטבות, אינו יודע עדיין מה יכלול בפועל השיווק וכמה משתתפים אכן יוכלו ליהנות ממנו. בחודש שעבר הודיעה רמ"י על שיווק חסר תקדים של מעל 22 אלף דירות במכרזים מסוג "מחיר מטרה", "דיור להשכרה" ומכרזים פומביים רגילים - אך גם אז הסתבר כי ללא חוברות מכרז לא ניתן להתקדם בפועל. כעת, עם פרסום נוסף של יותר מ-10 אלף דירות, מחכים לפרסום החוברות.
ומה לגבי 'דירה בהנחה'?
מעבר לסוגיית החוברות במכרזים הנוכחיים, ישנו גם המתח סביב תוכנית 'דירה בהנחה' , במיוחד בקרב ציבור המילואימניקים. רק לאחרונה הכריזה המדינה כי 50% מהדירות בכל הגרלה יוקצו עבורם, אך בפועל המציאות רחוקה מכך. ברוב המכרזים, שיעור ההקצאה למילואימניקים עומד על כ-30% בלבד, וגם ההקצאה הזו מגיעה לאחר חלוקת הדירות ל"בני המקום" - תושבים ותיקים באותה עיר שנהנים מסיכוי גבוה בהרבה לזכות, בעיקר בשל השוחד ש'משלמת' המדינה לעיריות כדי שיבצעו בערים שלהם את ההגרלות.
נראה כי הפער הזה יוצר תחושה מסוימת של תסכול בקרב חיילי המילואים, שנכנסו להגרלות מתוך ציפייה שההבטחות יעניקו להם עדיפות אמיתית בשוק הדיור של היום, שכולל רמות מחירים גבוהות ואפילו יש שיאמרו שמדובר על מחירי 'בועה'.בנוסף, ההארכה שהחליטו עליה לאחרונה ( המדינה ממשיכה להמר על "דירה בהנחה": התכנית הוארכה עד נובמבר 2025 גם יכולה לערער את הזכאים בהגרלה שרוצים לבדוק ולהבין האם יצליחו לזכות בהנחה הגדולה שתבוא עם פרסום התוצאות במידה ויזכו.
- רמ"י משיקה מכרז בלהבים: 254 מגרשים לחיילי מילואים ולנכי צה"ל
- למה האח שנשאר במושב ישלם לאחיו 200 אלף שקל?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ועוד דבר לגבי תכנית ההגרלות הגדולה שעליה כתבנו רבות. בין היתר ראו כאן - דירה בהנחה בבאר יעקב - הסיכוי האמיתי של מילואימניק לזכות? שואף לאפס. נראה כי כעת שבוחנים את המצב בשטח הוא לא תואם את ההכרזות החגיגיות כפי שצוין לעיל. מצד אחד נשמעות הכרזות גדולות על "הטבות למילואימניקים", ומצד שני בפועל מדובר על הטבות חלקיות בלבד, שלפחות נכון לכרגע, עדיין לא נראות בשטח.