ריבית הפיגורים תקטן? בממשלה מקדמים ניסיון להקל על החזר חובות
הדרך לחשב את ריבית הפיגורים לחייבי הוצאה לפועל לא השתנה מזה 18 שנים. בתיאוריה, ריבית הפיגורים נועדה לעודד את מי שמפגר בתשלומים לשלם את החוב - כדי שלא ימשיך לתפוח, ולמעשה לתת לו מעין קנס על העיכוב. אלא שכאשר הריבית גבוהה מדי לעיתים הגולם פשוט קם על יוצרו. ריבית הפיגורים עומדת על 7.5%, ועבור אנשים רבים מדי מדובר פשוט בריבית גבוהה מדי, שלא רק שלא גורמת להם להחזיר את הכספים, אלא מפילה אותם לייאוש, כאשר החוב הולך וגדל כל הזמן והם מתמוטטים כלכלית. אלו שבכל זאת כן מנסים להחזיר את החוב, לפעמים פשוט לא עומדים בכך. לעיתים הם רק מצליחים לשלם את תשלומי הריבית לא את הקרן - ולמעשה לא מצליחים לסגור את החוב עצמו. לעיתים הם אף מגיעים לפשיטת רגל. אחת הסיבות לכך היא שרכיב דמי הפיגורים בתוך ריבית הפיגורים עומד על 6.5%, ואינו תלוי בריבית הבסיס (פריים - כיום עומדת על סך 1.6%) על אף שזו ירדה משמעותית בשנים האחרונות. ולכאורה הייתה יכולה להוזיל את התשלומים בעשור האחרון, כאשר הריביות בעולם הן אפס (הצד השני הוא - שכאשר ריבית הפריים תעלה, במצב הנוכחי זה לא יפגע באלה שלא מצליחים לעמוד בהחזרי החובות). בכל מקרה, מאחר שהריבית במשק היא אפס בעשור האחרון, החליטו שר האוצר אביגדור ליברמן ושר המשפטים גדעון סער לתקן את החקיקה הקיימת כך שריבית הפיגורים תוצמד לריבית הפריים. הם הפיצו תיקון חקיקה בנושא, במטרה להקל על אלו אשר נפתח כנגדם תיקים בהוצאה לפועל וכתוצאה מהמצב הקיים, הם כאמור אינם מצליחים לעמוד בהחזר החוב. על פי תזכיר החוק, יופרדו מרכיבי ריבית הפיגורים לשניים. "דמי הפיגורים" יופרדו מ"ריבית הבסיס", והם יושתו על החייבים באופן רבעוני ולא יומי, בצורה כזו אפקט הריבית דריבית (שפועל לטובת חוסכי כספים, ומנגד - לרעתם של מי שלוקחים הלוואות) יהיה חלש יותר, רק 4 פעמים בשנה, ולא בכל יום. בממשלה מקווים כי בצורה כזו יהיה לאנשים שלא עומדים בתשלומים מוטיבציה ואפשרות טובות יותר להחזיר את דמי הפיגורים לפני שיגדלו שוב ברבעון הבא, ומאידך למנוע מהחוב לתפוח למימדים שגדולים מדי על החייב והוא אינו מסוגל לעמוד בהם ולפרוע אותם. את ריבית הבסיס הוחלט להחליף במנגנון ריבית חדש, המשקלל את עלויות גיוס ההון של נותן ההלוואה, ואת הפיצוי שמגיע לו על העיכוב בתשלומים. "לחוק המוצע השפעה דרמטית על המציאות הכלכלית של אנשים רבים שבמקום להחזיר את החוב עצמו, עוסקים בהחזרת הריביות ובכך מאבדים שליטה על חובותיהם. תזכיר החוק מאוזן ומבטיח כי הזוכים יקבלו פיצוי הולם על הנזק שנגרם להם בשל עיכוב בתשלום לצד יצירת תמריצים אפקטיביים אשר ישמשו כגורם מניע לתשלום החובות ולא יהפכו לחסם לתשלומם" אמר שר המשפטים, גדעון סער.
מותגי השנה - 2025מסכמים שנה: 6 המותגים שנסקו ב-2025
שישה מותגים, שישה תחומי פעילות, ומכנה משותף אחד: 2025 הייתה השנה שבה מי שהצליח לחבר בין מוצר נכון, קמפיינים מדוייקים ולבסס קשר עם הצרכנים, השיג הרבה יותר משורת הרווח - מי המותגים שהובילו השנה ומה האתגרים שעומדים להם בדרך?
דירוג כבכל שנה, יש מותגים שהשנה האירה להם פנים ושמה אותם במקום אחר לגמרי מנקודת הפתיחה. זה יכול להיות גורל הנסיבות וזה בפעמים אחרות תלוי יוזמה ותעוזה של המותגים עצמם. חלק עשו פריצת דרך של ממש וחלק פשוט בלטו יותר מהאחרים, בזכות רצף של מהלכים שיצרו עקביות ושיח ציבורי חיובי לאורך השנה.
זה לא תמיד מתבטא בתוצאות הכספיות, "מותג השנה" זה מכלול של פעולות שהארגון עשה שהצליחו למקם אותו בתודעה הצרכנית. מפעילויות שיווק, מהלכי קד"מ מדויקים וגם ובעיקר החלטות אסטרטגיות שהקפיצו את המותג
השנה היו עשרות מותגים שניסו לתפוס מקום מרכזי, אבל בסופו של דבר צריכים להכתיר מנצחים. ורק שישה מהם - כל אחד מתחום אחר - הצליחו להתברג בקטגוריית "מותגי-העל" מבחינתנו ב-2025.
אלו השישה ששיחקו בליגה של הגדולים:
לאומי
השנה שבה הבנק עבר את רף מאה מיליארד השקלים והפך למותג הדומיננטי בשוק הבנקאות.
2025 הייתה בראש ובראשונה השנה של בנק לאומי. הבנק נהיה לחברה הציבורית הגדולה בישראל וחצה לראשונה שווי שוק של 100 מיליארד שקל. התוצאות שלו בתשעת החודשים הראשונים של מציגות רווח של 7.7 מיליארד שקל ותשואה על ההון של 17%, נתון גבוה גם בהשוואה בינלאומית. בנוסף, חילק לאומי דיבידנד רבעוני של 2 מיליארד שקל, הגבוה שנרשם אי פעם בבנק בישראל.
- "נראה שיפור בדירוג האשראי ב-2026": הנתונים שמפתיעים את השווקים
- חברות הביטוח עוקפות את הבנקים בדירוג האשראי - האם זה שינוי תפיסתי?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
אלא שמעבר למספרים, המותג לאומי עצמו גם הוא המריא. המנכ"ל חנן פרידמן והסמנכ"לית מיטל שירן הראל בנו אסטרטגיית שיווק רחבה שהציבה את הבנק בנקודת פתיחה ברורה מול המתחרים. גל תורן הפך לדמות כמעט משפחתית בפרסומות, עומר אדם העביר את המסרים, ולאומי היה פשוט בכל מקום. הבנק גם הציב את השירות בקדמת הבמה, בפרט מול מזרחי טפחות, עם פתיחת מוקדים 24 שעות ביממה וחשיפת הטלפונים הישירים של מנהלי הסניפים.
שי אהרונוביץ, רשות המסים (עמית אלפונטה)רשות המיסים: ״נסיים את 2025 עם יותר מ-40 מיליארד שקל מעל היעד״
בוועידת עיר הנדל״ן באילת הציג שי אהרונוביץ תמונה אופטימית של גביית המסים לשנה, דיבר על העלייה במיסוי נדל״ן, הסביר את כיוון מס הרכוש והתייחס לחובת הדיווח על שכר דירה ולמצב מדרגות המס
ועידת מרכז הבנייה הישראלי באילת, שנפתחה אתמול (שלישי), הציג מנהל רשות המסים שי אהרונוביץ נתוני גבייה גבוהים לשנה ואמר כי המדינה צפויה לסיים אותה ברמה משמעותית מעל היעד שנקבע בתחילתה.
אהרונוביץ אמר כי היעד לשנה עמד על גבייה של 460 עד 462 מיליארד שקל, אך עד סוף נובמבר נגבו כבר כ-466 מיליארד שקל. לדבריו, לאחר ניכוי רכיבים טכניים שמתבצעים בדרך כלל לקראת סוף השנה, ההערכה היא שהמדינה תסיים את 2025 עם כ-40 מיליארד שקל מעבר ליעד.
הנתונים האלה מתחברים לתמונה הפיסקלית הרחבה שפורסמה בימים האחרונים על ידי החשב הכללי. לפי האומדן המעודכן, הגירעון ב-12 החודשים האחרונים ירד ל-4.5% מהתוצר לעומת 4.9% בסוף אוקטובר, בין היתר בזכות עלייה של יותר מ-15% בהכנסות המדינה ובכ-15.6% בהכנסות ממסים מתחילת השנה.
הקפיצה בגביית המסים שאהרונוביץ מציג באה לידי ביטוי גם ברמת המאקרו, בצמצום הגירעון - בשביל תמונה יותר מעמיקה על התכווצות הגרעון: הגירעון התכווץ לרמה של 4.5% מהתוצר: הכנסות המדינה זינקו ב-15%
- "אני ברווחיות של כמעט 30%, בגלל שאני מרוויח ויעיל, אני צריך לשלם יותר מס?"
- מס על שכר דירה - "הגבייה שלנו עלתה ב-10%"; והאם מס רכוש יחזור?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נדלן חלש בחלק מהשוק אבל קפיצה בעסקאות מסחריות
לדברי אהרונוביץ, גם שוק הנדלן תרם לעלייה בהכנסות, אף שבחלק מסגמנטי המגורים נרשמה חולשה. הוא אמר כי בזכות כמה עסקאות מסחריות גדולות צפויה גביית המסים מהענף להגיע השנה לרמה של 18 עד 19 מיליארד שקל, לעומת כ-15 מיליארד שקל בלבד בשנה שעברה. לדבריו, מדובר בעלייה הן במס רכישה והן במס שבח.
