המדינה מחלקת כסף לכל הילדים. מה צריך לדעת?
המדינה נותנת לכל הילדים בישראל כסף. אם אתם עוד לא בני 18 - המדינה מפקידה לכם בכל חודש כסף לתוכנית חיסכון. לכם רק נותר לבדוק שהכסף מושקע במקום הנכון - ולא לשכוח להוציא אותו. החל מינואר 2017 פתח הביטוח הלאומי עבור כל הילדים בישראל תכנית חיסכון, שבה מופקדים 50 שקלים ב-20 לכל חודש. הכסף מועבר לחיסכון ייעודי על שמו של הילד בקופת גמל להשקעה או בבנק בהתאם לבחירתכם. האם אפשר להגדיל את החסכון? כן, ההורים יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד עוד 50 שקל בחודש מקצבת הילדים, כך שסכום החיסכון יוכפל, ויעמוד על 100 שקל בחודש. ניתן לבטל את הסכום הנוסף בכל שלב של התכנית. בהגיעו של הילד לגיל 18 הוא יקבל בנוסף מענק חד-פעמי של 500 שקל ומי שישמור על החיסכון עד גיל 21 יקבל עוד מענק חד-פעמי נוסף של 500 שקל. מי קובע איפה הכסף ייחסך? ההורה יוכל לבחור בין חיסכון בקופת גמל להשקעה באחד מ-12 גופי ההשקעה או בחיסכון בנקאי מאחד מבין תשעה בנקים. אם לא תבחרו, הביטוח הלאומי יבחר עבורכם את הגוף שינהל את כספי החיסכון. כדאי לדעת: אם נפתחה לילדכם תכנית חיסכון בקופת גמל, תוכלו להעביר את החיסכון לקופת גמל אחרת בלבד וכן לשנות את מסלול ההשקעה. אם נפתחה לו תכנית בבנק לא תוכלו להעביר את החיסכון לבנק אחר או לקופת גמל. כמה כסף יהיה בחיסכון בסוף? הסכום הסופי מושפע כמובן ממשך הזמן שבו נעשתה ההפקדה, מעצם השתתפות ההורים בהפקדות (כאמור 50 השקלים הנוספים) ומהתשואה שהחסכון ישיג. מכיוון שמדובר בחסכון ארוך טווח קיימת משמעות רבה לתשואה שהכסף ישיג. חלק גדול מהתשואה יושג בזכות אפקט ה"ריבית דריבית", כלומר לתשואה שתושג על הרווחים. כמובן שאפשר לשחק עם התשואות והגילאים ולקבל מספרים שונים בתכלית. דוגמא מספרית פשוטה: בהנחה שתינוק שנולד זה עתה ולפני 21 שנות חסכון הרי חישוב סכום ההפקדות של המדינה יהיה 12,600 שקלים. חישוב זה כמובן לא נכון, מכיוון שמדובר בחסכון ארוך טווח קיימת משמעות רבה לתשואה שהכסף ישיג. מה תהיה התשואה? זו שאלה טובה כמובן אין לאיש עליה את התשובה עליה. אפשר להסתכל על 20 השנים האחרונות ולראות כי התשואה הממוצעת שהשיגו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות עמדה בממוצע על כ-7% לשנה. אם נוסיף את רכיב התשואה נגיע כבר לסכום של 28,500 שקלים בסיום התקופה. אם ההורים יפקידו 50 שקלים נוספים - נגיע לסכום של 57 אלף שקלים. כמובן זה לא סכום שרלוונטי לרכישת דירה, אך בהחלט יכול לסייע ללימודים או כהון ראשוני לרכישת מקצוע.
- 4.שמי נועה פרץ 20/02/2019 19:09הגב לתגובה זוזה ממש טוב של הילדים
- 3.צדק 13/09/2018 17:30הגב לתגובה זוהכסף שקיבלו הילדים שחסכו ב-2017 בתוכנית הנ''ל תשואה ברוטו של ₪2.78 לשנת 2017 אלטשולר הביאו 20 אחוז מי שומר על הילדים מפני שוד הבנקים
- 2.למה צריך לחלק כסף בתי חולים כמו בעזה (ל"ת)ממשלה על הפנים 13/09/2018 15:34הגב לתגובה זו
- 1.יונתן 13/09/2018 14:06הגב לתגובה זולמדינה אין שקל. המדינה בסך הכל לוקחת כסף מההורים ואולי תחזיר בעתיד חלק מזה לילדים, כמובן בניכוי שכר פקידים, עמלת העברת ניירת, הוצאות רכב, אש"ל, ימי גיבוש וכיף לכל הפקידונים ותשלומים שוטפים לחברות פרסום שימרחו בראש חוצות את דמותו של פחלון, פח האשפה הפופוליסט.
למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
מה עושה את ההבדל בין גופי ההשקעה השונים - ומה צפוי בטווח הארוך?
בקרב הצמוד על פסגת התשואות בין הגופים המוסדיים, מה שקובע הוא - בחירת מניות מנצחות. לרוב הפערים בן הגופים בהשקעה באגרות החוב נמוכים מאוד, אין שם יתרון לגוף מסוים על פני האחר. גם בהשקעה בחו"ל אין קסמים - כולם מתכנסים לבנצ'מרק דרך השקעה במכשירים על מדדים (עוקבי מדדים, בעיקר S&P). היתרון של הגופים לרוב נמצא בזירה המקומית - במניות ישראליות או דואליות. מי שנמנע מטבע בחצי השנה האחרונה הרוויח, מי שהיה חשוף לבנקים בשיעור גבוה הרוויח. המשמעות עבורכם היא שבהשקעות לטווח ארוך, מנהלי ההשקעות יהיו קרובים לבנצ'מרק ומה שהיה בעבר הוא לא בהכרח מה שיהיה בהמשך. אם גוף מסוים הצליח כי הוא נמנע מטבע, הוא יפסיד כשטבע תעלה. פעם אתה למעלה ופעם אתה למטה, ובסוף בטווח הארוך זה די מתכנס.
אבל זו תיאוריה, כשבפועל, יש גופים שיודעים לתת מעט יותר, יש להם אנשים יותר אנליטיים, עם מבט לטווח ארוך ועם יכולת לא להיכנע לטרנדים. יש גופים שגם מצליחים באלוקצייה ובמעברים בין גיאוגרפיות שונות, ובין אג"ח למניות, אבל גם כאן, הסיכוי שמי שהוביל יישאר מוביל הוא קטן והסיכוי שאתם תבחרו דווקא בו הוא עוד יותר קטן.
בית ההשקעות אנליסט הוא מאז ומתמיד בית השקעות שנחשב חזק במחקר, כשבעבר הוביל את האנליזה שלו רפי קסל שסיפק תשואות נהדרות, עד שהגיע המשבר ב-2009 וריסק את אנליסט. ריסק עד כדי כך שבמבחנים אורכי הטווח היא נעלמה מהצמרת. לקח הרבה שנים לאיציק שנידובסקי, המנכ"ל להחזיר את אנליסט לצמרת. השנה האחרונה היתה של אנליסט עם תשואות עודפות. החודשים האחרונים חלשים, והשאלה אם זו תחילתה של מגמה? כדי לענות ניתחנו את אחת החזקות העיקריות של אנליסט ובעיקר את ההחזקה ב-WIX.
WIX נתנה ו-WIX לקחה
התשואות על פני זמן של גופים שונים יהיו יחסית קרובות, אבל בטווח הקצר זה לא כך. ולכן, יש תחרות קשה בין הגופים על המקומות בצמרת - זה נכון גם בקרנות ההשתלמות והגמל וגם בפנסיה, במיוחד כי ניתן כיום בקלות לעבור בין מכשירי ההשקעה השונים.
- העסקה ששינתה את WIX ומה התחזית של Base44
- וויקס מודה: הבינה המלאכותית מאיימת עלינו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מנהלי ההשקעות נבחנים בסופו של דבר בתשואה, והתשואה העודפת נקבעת בזכות היכולת שלהם לבחור את המניות המנצחות. זה הפלפל של תיק ההשקעות, זה ההבדל בין להיות במקם הראשון למקום האחרון. יש מרווח תמרון למנהלי ההשקעות של 5% מקסימום 10% מתיק ההשקעות שלהם. כל השאר די קבוע, ובחלק שבו יש להם שליטה ואמירה הם צריכים לתת יותר. במילים אחרות, כשאתם קונים קרן השתלמות של גוף מסוים, היא די דומה לגוף השני חוץ מ-5%-10%. זה ההבדל בין הגופים. בשיעור הזה , הם משחקים לפי הידע, אנליזה, יכולות שלהם. אנליסט כאמור הימרה על WIX וההשקעה הזו ייצרה לה תשואה עודפת.
